Таблица кредитов в excel скачать бесплатно

Управляйте вашим ипотечным кредитом с вашего компьютера с помощью этого простого бесплатного шаблона Excel для вычисления кредита.

Как работает шаблон Excel для расчета кредита

Его работа очень проста. Просто скачайте шаблон для Excel здесь и откройте его на вашем компьютере с программой Microsoft Excel 2013.

Расчётные листы Excel уже заполнены данными гипотетической ипотеки, так что вы легко увидете, как работает шаблон. Для его использования просто замените данные образца фактическими данными вашего ипотечного кредита. Основные данные, которые Вы должны указать:

• Сумма ипотеки
• Процентная ставка
• Продолжительность кредита (в месяцах)
• Сумма кредита

По мере того как вы будете вводить новые данные, расчётный лист Excel для бесплатного скачивания будет рассчитывать оставшиеся поля, которые вас интересуют: даты, квоты, статистика, проценты…

Шаблон Excel для расчёта кредита

Этот образец расчёта банковского кредита в Excel позволяет контролировать наш ипотечный кредит свашего компьютера и управлять им в расчётных листах шаблона Excel.

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.



2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.



3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

версия 1.0 от 5 августа 2021

С 21.06.2022 входит в состав таблицы Расчеты с процентами

Посмотрите подробнее в Демо-версии

Таблица состоит из 11 листов: 3 листа пояснений, 5 листов с расчетами кредитов, 1 лист с графиками и 2 листа расчетов с НДС, простыми и сложными процентами.

Ниже показаны листы с расчетами кредитов. Ячейки для ввода отмечены светло-голубым фоном.

Лист «Диф Подробно»

Подробный (помесячный) расчет дифференцированных платежей по кредиту с учетом дополнительных платежей (досрочных гашений) и дополнительных расходов (комиссий, страховок и т.п.).

Расчет переплаты в абсолютном (деньгах) и относительном (%) выражении.

Расчет эффективной процентной ставки.

Расчет полной стоимости кредита согласно 353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 03.04.2020).

Условия кредита и расчет итоговых показателей:

Помесячный расчет:

Посмотрите подробнее в Демо-версии

Купить

Лист «Анн Подробно»

Подробный (помесячный) расчет аннуитетных платежей по кредиту с учетом дополнительных платежей (досрочных гашений) и дополнительных расходов (комиссий, страховок и т.п.).

Расчет переплаты в абсолютном (деньгах) и относительном (%) выражении.

Расчет эффективной процентной ставки.

Расчет полной стоимости кредита согласно 353-ФЗ от 21.12.2013 (ред. от 03.04.2020).

Условия кредита и расчет итоговых показателей:

Помесячный расчет:

Видим, что при аннуитетном способе гашения выше переплата. При дифференцированных платежах выше сумма платежа на начальных шагах гашения. Полная стоимость кредита, соответственно, тоже выше так как она учитывает временную стоимость денег, то есть тот факт, что сумма денег которой мы располагаем сегодня имеет большую реальную стоимость, чем такая же сумма полученная (или заплаченная), например, через год.

Посмотрите подробнее в Демо-версии

Купить

Лист «Анн Сравнение»

Лист предназначен для сравнения условий нескольких аннуитетных кредитов, расчитываются только итоговые показатели. Для удобства использования блоки расчетов приведены несколько раз, чтобы можно было видеть одновременно несколько вариантов кредита. Например, лист можно использовать в следующих случаях:

• Случай 1. Сравнение кредитов с разными условиями.
• Случай 2. Приведение кредита к простому виду — без страховок, комиссий и т.п., но на меньшую сумму и под другие проценты. Самый простой случай: банк предлагает кредит со страховкой, какой кредит будет равноценным по сумме платежей, если сумму страховки вычесть из суммы кредита.
• Случай 3. Определение суммы кредита по сумме жалаемого ежемесячного платежа.

Случай 1.
Сравнение кредитов А и Б

Случай 2.
Приведение кредита к простому виду. Видим, что Кредит 1 (сумма кредита 50’000, 22% годовых, 5000 страховка) по сути дела является Кредитом 2 (сумма кредита 45’000, 29.97% годовых, без страховки).

Случай 3.
Подбор суммы кредита по сумме жалаемого ежемесячного платежа.

Лист содержит подробные пояснения.

Посмотрите подробнее в Демо-версии

Купить

Лист «Кред Карта»

Лист предназначен для подробного (помесячного) расчета платежей по кредитной карте с учетом дополнительных платежей (досрочных гашений).

Предусмотрена возможность расчета для случая ежемесячного платежа фиксированного размера. Например, можно рассчитать за какое время будет погашен долг, если платить не минимальный платеж, а постоянную сумму, например, 7000.

Вариант 1. Платим только минимальный платеж. Долг будет погашен более чем через 6 лет. Переплата составит более 46’000. В исходном состоянии таблица содержит 72 строки (месяца), что составляет 6 лет. При необходимости строки можно добавить.

Вариант 2. Платим ежемесячно 7000. Долг будет погашен через 17 месяцев. Переплата составит 18’620.

Посмотрите подробнее в Демо-версии

Купить

Лист «Контроль Кред Карты»

Лист предназначен для учета фактических гашений и заимствований по кредитной карте.

Таблица содержит подробные пояснения к этому листу, в том числе в демо-версии.

Посмотрите подробнее в Демо-версии

Купить

В каких случаях будет полезна эта таблица

С учетом того, что банки любят навязывать страховки и выдают сумму кредита за вычетом страховки, очень полезно знать какие условия кредита реально получаются, какая получается процентная ставка. Ведь нам дают меньшую сумму, а выплаты надо делать за всю сумму. Фактически мы берем меньшую сумму под больший процент, чем обозначено в условиях кредита. Таблица позволяет рассчитать эту повышенную ставку.

Если платить по кредитной карте не минимальный платеж, а некоторую большую сумму, можно существенно сэкономить. Сколько именно — зависит от суммы платежа. Таблица позволяет рассчитать эту экономию.

Если вести запись платежей и заимствований по кредитной карте и учитывать при этом уплаченные проценты, сумма процентов нарастающим итогом заставляет задуматься. Таблица позволяет вести эти записи и суммировать проценты. И, кроме того, контролировать свои финансы полезно.

Отзывы, вопросы, пожелания и другая переписка по поводу этой и других моих таблиц в гостевой книге сайта »»

Я гарантирую:

• Доставка в течение от нескольких минут до нескольких часов после прихода платежа. Сроки прохождения платежа для различных способов оплаты см. ниже.
• Все таблицы заполнены данными, которые служат примером и помогают понять логику работы.
• Таблицы снабжены подробными пояснениями по заполнению и работе.
• Отвечаю на любые вопросы по работе с таблицами. Конечно, предполагается что вы знакомы с предметной областью и имеете базовые навыки работы с Excel.

При выходе новой версии:

• Стоимость обновления зависит от того, насколько увеличивается функциональность новой версии таблицы.
• Сообщения о новых версиях получают только подписчики рассылки. Форма подписки внизу страницы.

Таблица
«Расчет кредитов»
Стоимость: 595 руб.

Таблицы работают в Excel для Windows (Excel 2007, 2010, 2013, 2016, 365) и Mac (Excel 2011, 2016, 365). В ОpenOffice не работают.

Владимир Прохоров, 5 августа 2021

Посмотрите полный список таблиц

Финансовый анализ. Главная страница

© 2008-2023 ИП Прохоров В.В. ОГРНИП 311645410900040