Сложный процент кредит excel

Рассмотрим Сложный процент (Compound Interest) – начисление процентов как на основную сумму долга, так и на начисленные ранее проценты.

Немного теории

Владелец капитала, предоставляя его на определенное время в долг, рассчитывает на получение дохода от этой сделки. Размер ожидаемого дохода зависит от трех факторов: от величины капитала, предоставляемого в кредит, от срока, на который предоставлен кредит, и от величины ссудного процента или иначе процентной ставки.

Существуют различные методы начисления процентов. Основное их различие сводится к определению исходной суммы (базы), на которую начисляются проценты. Эта сумма может оставаться постоянной в течение всего периода или меняться. В зависимости от этого различают метод начисления по

простым

и сложным процентам.

При использовании сложных ставок процентов процентные деньги, начисленные после каждого периода начисления, присоединяются к сумме долга. Таким образом, база для начисления сложных процентов в отличие от использования

простых процентов

изменяется в каждом периоде начисления. Присоединение начисленных процентов к сумме, которая послужила базой для их начисления, называется капитализацией процентов. Иногда этот метод называют «процент на процент».

В

файле примера

приведен график для сравнения наращенной суммы с использованием простых и сложных процентов.

В этой статье рассмотрим начисление по сложным процентам в случае постоянной ставки. О переменной ставке в случае сложных процентов

читайте здесь

.

Начисление процентов 1 раз в год

Пусть первоначальная сумма вклада равна Р, тогда через один год сумма вклада с присоединенными процентами составит =Р*(1+i), через 2 года =P*(1+i)*(1+i)=P*(1+i)^2, через n лет – P*(1+i)^n. Таким образом, получим формулу наращения для сложных процентов: S = Р*(1+i)^n где S — наращенная сумма, i — годовая ставка, n — срок ссуды в годах, (1+ i)^n — множитель наращения.

Начисление процентов несколько раз в год

В рассмотренном выше случае капитализация производится 1 раз в год. При капитализации m раз в год формула наращения для сложных процентов выглядит так: S = Р*(1+i/m)^(n*m) i/m – это ставка за период. На практике обычно используют дискретные проценты (проценты, начисляемые за одинаковые интервалы времени: год (m=1), полугодие (m=2), квартал (m=4), месяц (m=12)).

В MS EXCEL вычислить наращенную сумму к концу срока вклада по сложным процентам можно разными способами.

Рассмотрим задачу

: Пусть первоначальная сумма вклада равна 20т.р., годовая ставка = 15%, срок вклада 12 мес. Капитализация производится ежемесячно в конце периода.

Способ 1. Вычисление с помощью таблицы с формулами

Это самый трудоемкий способ, но зато самый наглядный. Он заключается в том, чтобы последовательно вычислить величину вклада на конец каждого периода. В

файле примера

это реализовано на листе

Постоянная ставка

.

За первый период будут начислены проценты в сумме

=20000*(15%/12)

, т.к. капитализация производится ежемесячно, а в году, как известно, 12 мес. При начислении процентов за второй период, в качестве базы, на которую начисляются %, необходимо брать не начальную сумму вклада, а сумму вклада в конце первого периода (или начале второго). И так далее все 12 периодов.

Способ 2. Вычисление с помощью формулы Наращенных процентов

Подставим в формулу наращенной суммы S = Р*(1+i )^n значения из задачи. S = 20000*(1+15%/12)^12 Необходимо помнить, что в качестве процентной ставки нужно указывать ставку за период (период капитализации). Другой вариант записи формулы – через функцию

СТЕПЕНЬ()

=20000*СТЕПЕНЬ(1+15%/12; 12)

Способ 3. Вычисление с помощью функции БС().

Функция

БС()

позволяет определить

будущую стоимость

инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки, т.е. она предназначена прежде всего для расчетов в случае

аннуитетных платежей

. Однако, опустив 3-й параметр (ПЛТ=0), можно ее использовать и для расчета сложных процентов.

=-БС(15%/12;12;;20000)

Или так

=-БС(15%/12;12;0;20000;0)

Примечание .

В случае переменной ставки для нахождения Будущей стоимости по методу сложных процентов

используется функция

БЗРАСПИС()

.

Определяем сумму начисленных процентов

Рассмотрим задачу: Клиент банка положил на депозит 150 000 р. на 5 лет с ежегодным начислением сложных процентов по ставке 12 % годовых. Определить сумму начисленных процентов.

Сумма начисленных процентов I равна разности между величиной  наращенной суммы S и начальной суммой Р. Используя формулу для определения наращенной суммы S = Р*(1+i )^n, получим: I = S – P= Р*(1+i)^n – Р=P*((1+i)^n –1)=150000*((1+12%)^5-1) Результат: 114 351,25р. Для сравнения: начисление по простой ставке даст результат 90 000р. (см.

файл примера

).

Определяем Срок долга

Рассмотрим задачу: Клиент банка положил на депозит некую сумму с ежегодным начислением сложных процентов по ставке 12 % годовых. Через какой срок сумма вклада удвоится? Логарифмируя обе части уравнения S = Р*(1+i)^n, решим его относительно неизвестного параметра n.

В

файле примера

приведено решение, ответ 6,12 лет.

Вычисляем ставку сложных процентов

Рассмотрим задачу: Клиент банка положил на депозит 150 000 р. с ежегодным начислением сложных процентов. При какой годовой ставке сумма вклада удвоится через 5 лет?

В

файле примера

приведено решение, ответ 14,87%.

Примечание

. Об эффективной ставке процентов

читайте в этой статье

.

Учет (дисконтирование) по сложным процентам

Дисконтирование основывается на базе концепции стоимости денег во времени: деньги, доступные в настоящее время, стоят больше, чем та же самая сумма в будущем, вследствие их потенциала обеспечить доход. Рассмотрим 2 вида учета: математический и банковский.

Математический учет

. В этом случае решается задача обратная наращению по сложным процентам, т.е. вычисления производятся по формуле Р=S/(1+i )^n Величину Р, полученную дисконтированием S, называют современной, или текущей стоимостью, или приведенной величиной S. Суммы Р и S эквивалентны в том смысле, что платеж в сумме S через n лет равноценен сумме Р, выплачиваемой в настоящий момент. Здесь разность D = S — P называется дисконтом.

Пример

. Через 7 лет страхователю будет выплачена сумма 2000000 руб. Определить современную стоимость суммы при условии, что применяется ставка сложных процентов в 15% годовых. Другими словами, известно: n = 7 лет, S = 2 000 000 руб., i = 15% .

Решение. P = 2000000/(1+15% )^7 Значение текущей стоимости будет меньше, т.к. открыв

сегодня

вклад на сумму Р с ежегодной капитализацией по ставке 15% мы получим через 7 лет сумму 2 млн. руб.

Тот же результат можно получить с помощью формулы

=ПС(15%;7;;-2000000;1)

Функция

ПС()

возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции и

рассмотрена здесь

.

Банковский учет

. В этом случае предполагается использование сложной учетной ставки. Дисконтирование по сложной учетной ставке осуществляется по формуле: Р = S*(1- dсл )^n где dcл — сложная годовая учетная ставка.

При использовании сложной учетной ставки процесс дисконтирования происходит с прогрессирующим замедлением, так как учетная ставка каждый раз применяется к сумме, уменьшенной за предыдущий период на величину дисконта.

Сравнив формулу наращения для сложных процентов S = Р*(1+i )^n и формулу дисконтирования по сложной учетной ставке Р = S*(1- dсл )^n придем к выводу, что заменив знак у ставки на противоположный, мы можем для расчета дисконтированной величины использовать все три способа вычисления наращения по сложным процентам, рассмотренные в разделе статьи

Начисление процентов несколько раз в год

.

Расчет сложных процентов в случае регулярного пополнения вклада

В

файле примера

(лист «С поплнением») произведен расчет суммы вклада в случае регулярного пополнения на одну и ту же сумму. Для этого использована функция

БС()

.

Если сумма вклада пополняется нерегулярно и/или различными платежами, то для расчета необходимо использовать таблицу, которая также приведена в файле примера. Естественно, в случае регулярных и равновеликих платежей итоговые суммы вычисленные с помощью таблицы и функции БС() — совпадают.

Сложные проценты в MS EXCEL. Постоянная ставка

​Смотрите также​Единовременная комиссия в размере​ способами: базовая сумма​ капитализации вклада.​ стоимости по методу​ денег меньше, чтобы​

​ сумму вклада (простые​

​ концепции стоимости денег​ платежи получим эффективную​, а даты выплат​Эффективная ставка по вкладу​ эффективную годовую процентную​ в неполных месяцах;​ определен в кварталах,​ начисляется (проценты не​Примечание​ способ, но зато​Рассмотрим Сложный процент (Compound​ 1% повысила фактическую​ остается неизменной (простые​Сумма накопленных средств за​ сложных процентов используется​

​ через 3 года​ проценты).​ во времени: деньги,​ ставку 16,04% вместо​ в​ и Эффективная годовая​ ставку и эффективную​ продолжительность года К​ то под n​ капитализируются).​. Об эффективной ставке​ самый наглядный. Он​ Interest) – начисление​ годовую процентную ставку​

​ проценты) и база​ каждый период рассчитывается​ функция ЧПС().​ получить ту же​Для того чтобы​ доступные в настоящее​ 72,24%!).​B22:B34​ ставка используются чаще​ ставку по кредиту.​ = 360 дней.​ будем понимать количество​Немного теории​ процентов читайте в​ заключается в том,​ процентов как на​ на 2,72%. Стало:​ изменяется при наступлении​

​ как как сумма​Если денежные потоки​ сумму 100 000,00р.)​ найти ответ на​ время, стоят больше,​

​Примечание​, Эффективная ставка по​ всего для сравнения​Эффективная ставка возникает, когда​В файле примера приведен​ кварталов, на который​Владелец капитала, предоставляя его​

Начисление процентов 1 раз в год

​ этой статье.​ чтобы последовательно вычислить​ основную сумму долга,​ 22,28%.​ каждого последующего периода​ средств на счету​ представлены в виде​Определим приведенную стоимость нескольких​ этот вопрос, нам​ чем та же​.​
​ кредиту для нашего​
​ доходности вкладов в​ имеют место Сложные​
​ расчет начисления процентов​ был выдан кредит​
​ на определенное время​Дисконтирование основывается на базе​
​ величину вклада на​ так и на​

Начисление процентов несколько раз в год

​Добавим в схему выплат​ выплат (сложные). При​ за прошедший период​
​ платежей произвольной величины,​ сумм, которые принадлежат​ необходимо рассчитать Приведенную​ самая сумма в​Функция ЧИСТВНДОХ() похожа​
​ случая может быть​
​ различных банках. Несколько​ проценты.​
​ по 3-м методам.​ (или заключен договор​ в долг, рассчитывает​ концепции стоимости денег​ конец каждого периода.​ начисленные ранее проценты.​ по кредиту ежемесячный​

​ использовании сложных процентов​ и процентов, начисленных​ осуществляемых за любые​ разным периодам. Это​ стоимость этой будущей​

​ будущем, вследствие их​​ на ВСД() (используется​ вычислена по формуле​ иной смысл закладывается​Понятие эффективная ставка​Примечание​ срочного вклада). Годовую​ на получение дохода​

​ во времени: деньги,​В файле примера​Немного теории​
​ сбор за обслуживание​ сумма задолженности (прибыли)​ за текущий период.​ промежутки времени, то​ можно сделать с​ суммы по формуле​ потенциала обеспечить доход.​
​ для расчета ставки​ =ЧИСТВНДОХ(G22:G34;B22:B34). Получим 72,24%.​ при расчете Эффективной​

​ встречается в нескольких​.​ ставку i нужно​ от этой сделки.​ доступные в настоящее​ это реализовано на​Владелец капитала, предоставляя его​
​ счета в размере​ увеличивается быстрее при​ В итоге первый​ используется функция ЧИСТНЗ().​ помощью функции ПС()​ PV = FV​ Расчет Текущей стоимости,​ внутренней доходности, IRR),​Значения Эффективных ставок​ ставки по кредитам,​ определениях. Например, есть​При точном и​

​ разделить на 4​ Размер ожидаемого дохода​ время, стоят больше,​
​ листе Постоянная ставка.​ на определенное время​ 300 рублей. Ежемесячная​ одинаковых сумме и​
​ банк начислит 60000​
​Об этих расчетах​ или альтернативной формулы​ / (1+i*n) =​ также как и​ в которой используется​
​ используются при сравнении​ прежде всего по​ Эффективная (фактическая)​
​ приближенном методах начисления​

​ (4 квартала в​ зависит от трех​
​ чем та же​За первый период будут​ в долг, рассчитывает​ эффективная ставка будет​ периоде кредитования, в​ рублей процентов, и​ читайте в статье​ PV = FV​ 100000 / (1+0,15*3)​ Будущей стоимости важен,​ аналогичное дисконтирование регулярных​ нескольких кредитов: чья​ потребительским. Эффективная процентная​годовая​
​ процентов день выдачи​

​ году). Формула выглядит​

​ факторов: от величины​​ самая сумма в​ начислены проценты в​ на получение дохода​ равна 2,04%.​ сравнении с применением​

Определяем сумму начисленных процентов

​ вкладчик сможет забрать​ Чистая приведенная стоимость​ / (1+i)^n​ = 68 965,52р. Мы​ так как, платежи,​ платежей, но на​ ставка меньше, тот​ ставка по кредитам​процентная ставка, есть​

​ и день погашения​ так: S=P*(1+n*i/4)​ капитала, предоставляемого в​ будущем, вследствие их​ сумме =20000*(15%/12), т.к.​ от этой сделки.​Номинальная ставка: 2,04% *​ простых процентов (особенно,​ 310000 рублей.​
​ NPV (ЧПС) и​Установив значение ставки дисконтирования​ получили, что сегодняшняя​
​ осуществленные в различные​
​ основе номера периода​ кредит и более​ используется для сравнения​ Эффективная ставка​

Определяем Срок долга

​ ссуды принимаются за​По аналогии, можно предположить,​ кредит, от срока,​ потенциала обеспечить доход.​ капитализация производится ежемесячно,​ Размер ожидаемого дохода​ 12 = 24,48%.​ если периодов начисления​
​Таблица начисления процентов по​ внутренняя ставка доходности​ равной 0%, получим​ (текущая, настоящая) сумма​ моменты времени, можно​

​ выплаты, а не​ выгоден заемщику.​ различные кредитных предложений​

Вычисляем ставку сложных процентов

​по вкладу​ 1 день.​ что если срок​ на который предоставлен​Рассмотрим 2 вида​ а в году,​ зависит от трех​ Эффективная годовая ставка:​

​ процентов (капитализации) достаточно​ условиям второго банка:​

​ IRR (ВСД) в​​ просто сумму денежных​ 68 965,52р. эквивалентна сумме​ сравнивать лишь после​

Учет (дисконтирование) по сложным процентам

​ от количества дней.​Но, что за​ банков.​(с учетом капитализации),​Понятно, что вычисления по​ финансовой сделки определен​ кредит, и от​ учета: математический и​ как известно, 12​
​ факторов: от величины​Ежемесячные сборы увеличили ее​ много.​

​В данном случае проценты​​ MS EXCEL.​ потоков (см. файл​ через 3 года​ приведения их к​Представим себе ситуацию, когда​ смысл имеет 72,24%?​
​Эффективная процентная ставка​ есть Эффективная процентная​ английской и германской​ в днях, то​ величины ссудного процента​
​ банковский.​ мес.​ капитала, предоставляемого в​ до 27,42%. Но​Для получения результата в​ не являются фиксированной​Функция ЭФФЕКТ в Excel​ примера).​ в размере 100 000,00р.​ одному временному моменту.​ в 2-х разных​

​ Может быть это​​ по кредиту отражает​ ставка​ системе могут быть​ под n разумно​ или иначе процентной​Математический учет​При начислении процентов​ кредит, от срока,​
​ в кредитном договоре​
​ формате процентов необходимо​
​ величиной и зависят​ предназначена для расчета​
​Если, помимо начальной инвестиции,​

​ (при действующей ставке​Текущая стоимость получается​
​ банках нам предлагают​ соответствующая ставка по​ реальную стоимость кредита​​по потребительским кредитам​​ сделаны, только если​ понимать количество дней,​ ставки.​. В этом случае​ за второй период,​ на который предоставлен​ по-прежнему будет стоять​

​ установить соответствующий формат​ от итоговой суммы​ фактической годовой процентной​
​ через равные периоды​ 15% и начислении​ как результат приведения​ взять в кредит​

​ простым процентам? Рассчитаем​​ с точки зрения​. Разберемся, что эти​ заданы конкретная дата​ на который был​Существуют различные методы начисления​ решается задача обратная​
​ в качестве базы,​ кредит, и от​
​ цифра 18%. Правда,​ данных в ячейке,​ накоплений за предыдущий​

​ ставки (иное название​ времени производятся дополнительные​ по методу простых​ Будущих доходов и​ одинаковую сумму на​ ее как мы​ заёмщика, то есть​ ставки из себя​ выдачи кредита и​

​ выдан кредит. Однако​ процентов. Основное их​ наращению по сложным​ на которую начисляются​ величины ссудного процента​ новый закон обязует​ в которой будет​ период (поэтому ссылка​ – эффективная ставка),​ равновеликие платежи (дополнительные​ процентов).​ расходов к начальному​ одинаковых условиях, но​ делали в предыдущих​ учитывает все дополнительные​ представляют и как​ дата окончания его​ со ставкой за​ различие сводится к​

excel2.ru

Простые проценты в MS EXCEL

​ процентам, т.е. вычисления​ %, необходимо брать​ или иначе процентной​ банки указывать в​ введена функция ЭФФЕКТ.​ на ячейку L2​ на основе известных​ инвестиции), то расчет​Конечно, метод Приведенной стоимости​ периоду времени и​

​ выплата кредита в​

​ разделах:​ выплаты, непосредственно связанные​ их рассчитать в​ срока. Т.к. чтобы​ период не все​ определению исходной суммы​ производятся по формуле​ не начальную сумму​ ставки.​ кредитном договоре эффективную​Эффективная процентная ставка по​ – абсолютная):​ данных, таких как​ Приведенной стоимости существенно​ не учитывает инфляции,​

​ зависит от того,​ одном будет осуществляться​Мы переплатили 80,77т.р.​ с кредитом (помимо​ MS EXCEL.​ вычислить по английской​ так просто. Действительно,​ (базы), на которую​ Р=S/(1+i )^n​ вклада, а сумму​Существуют различные методы начисления​ годовую процентную ставку.​ кредиту (как и​=L3*$E$3/$E$4​

​ номинальная годовая ставка,​ усложняется (см. статью Аннуитет.​ рисков банкротства банка​ каким методом начисляются​ дифференцированными платежами, а​ (в виде процентов​ платежей по самому​В MS EXCEL есть​ системе – требуется​ i нужно делить​ начисляются проценты. Эта​Величину Р, полученную​

​ вклада в конце​ процентов. Основное их​ Но заемщик увидит​ практически любому другому​При расчете суммы за​ число периодов начисления​ Определяем в MS​ и пр. Этот​ проценты: простые проценты,​ в другом по​ и дополнительных платежей)​ кредиту). Такими дополнительными​

​ функция ЭФФЕКТ(номинальная_ставка, кол_пер),​​ знать продолжительность конкретного​ на 365 (365​ сумма может оставаться​ дисконтированием S, называют​ первого периода (или​ различие сводится к​

​ эту цифру после​ финансовому инструменту) –​ каждый период к​ сложных процентов, и​ EXCEL Приведенную (Текущую)​
​ метод эффективно работает​ сложные проценты или​

​ аннуитетной схеме (равновеликими​ взяв кредит в​
​ выплатами являются банковские​ которая возвращает эффективную​ года (високосный или​ дней в году)​ постоянной в течение​
​ современной, или текущей​ начале второго). И​ определению исходной суммы​ одобрения и заключения​ это выражение всех​ текущему значению необходимо​ возвращает соответствующее числовое​ стоимость, где приведен расчет​ для сравнения сумм​ аннуитет (в файле​ платежами). Для простоты​

Вычисление наращенной суммы при постоянной процентной ставке

​ размере 250т.р. Если​ комиссии — комиссии​ (фактическую)​ нет), а по​ или на 366​ всего периода или​ стоимостью, или приведенной​ так далее все​ (базы), на которую​ договора.​ будущих денежных платежей​ прибавить проценты за​ значение.​ с помощью функции​ «при прочих равных​ примера приведено решение​ предположим, что дополнительные​

​ рассчитать ставку по​ за открытие и​годовую​ немецкой – требуется​ в случае високосного​ меняться. В зависимости​ величиной S.​ 12 периодов.​ начисляются проценты. Эта​​ (поступлений от финансового​
​ предыдущий период.​
​Пример 1. Предприниматель получил​ ПС(), а также​ условиях». Например, что​

​ задачи для каждого​ платежи не взимаются.​ методу простых процентов,​ ведение счёта, за​процентную ставку, если​ знать количество полных​ года?​ от этого различают​Суммы Р и​Способ 2. Вычисление с​ сумма может оставаться​Лизинг – это долгосрочная​ инструмента), содержащихся в​

​Для быстрого расчета итоговой​ ссуду в банковской​ вывод альтернативной формулы).​ с помощью него​ из методов).​ Зависит ли значение​ то она составит​ приём в кассу​ заданы номинальная годовая​ месяцев и число​Поэтому, если срок​ метод начисления по​ S эквивалентны в​ помощью формулы Наращенных​ постоянной в течение​ аренда транспорта, объектов​ условиях договора, в​
​ суммы используем формулы:​ организации на 1​Здесь разберем другую задачу​ можно ответить на​Сущность метода начисления по​ эффективной ставки от​

​ 80,77/250*100%=32,3% (срок кредита​ наличных денег и​ процентная ставка и​ дней ссуды в​
​ финансовой сделки определен​ простым процентам и​ том смысле, что​

​ процентов​ всего периода или​ недвижимости, оборудования с​ приведенном к годовой​Первый банк:​ год с эффективной​ (см. файл примера):​ вопрос «Какое предложение​ простым процентам состоит​ графика погашения? Сразу​ =1 год). Это​ т.п., а также​количество периодов в году​ неполных месяцах. По​ в днях, то​

​ по сложным процентам.​ платеж в сумме​Подставим в формулу​ меняться. В зависимости​

1. ​ возможностью их дальнейшего​ процентной ставке показателе.​Второй банк:​ процентной ставкой 23,5%.​Клиент открыл вклад на​ банка выгоднее принять,​ в том, что​ даем ответ: зависит,​ значительно больше 15%​ страховые выплаты.​, в которые начисляются​ французскому методу количество​ формулу определения наращённой​Сущность метода начисления по​

​ S через n​​ наращенной суммы S​​ от этого различают​ выкупа. Лизингодатель приобретает​ То есть это​Результаты расчетов:​ Определить значение номинальной​ срок 1 год​

1. ​ чтобы получить через​ проценты начисляются в​ но незначительно.​ (ставка по кредиту),​По закону банк​ сложные проценты. Под​ дней ссуды берется​ суммы записывают несколько​ простым процентам сводится​ лет равноценен сумме​ = Р*(1+i )^n​ метод начисления по​ имущество и передает​ та реальная ставка,​Несмотря на то, что​ ставки, если по​ под ставку 12%​ 3 года максимальную​ течение всего срока​

​В файле примера на​​ и гораздо меньше​​ обязан прописывать в​ номинальной ставкой здесь​ фактическое, а временная​ в ином виде:​ к тому, что​ Р, выплачиваемой в​ значения из задачи.​

1. ​ простым и сложным​ его на основании​ которую заемщик будет​ второй банк предлагает​ условию договора выплаты​ годовых с ежемесячным​ сумму: открыть вклад​ инвестиции на одну​ листе Сравнение схем​ 72,24%. Значит, это​ договоре эффективную ставку​ понимается, годовая ставка,​ база всегда =360,​

​где t — число дней функционирования​ проценты начисляются в​ настоящий момент. Здесь​

​S = 20000*(1+15%/12)^12​​ процентам.​​ договора физическому /​ платить за пользование​ расчет с использованием​ по кредиту необходимо​ начислением процентов в​ с простыми процентами​

​ и ту же​ погашения (1год) приведен​ не тот подход,​ по кредиту. Но​ которая прописывается, например,​ поэтому вычисления производить​ сделки (число дней,​ течение всего срока​ разность D =​Необходимо помнить, что​При использовании сложных ставок​ юридическому лицу на​ деньгами банка (инвестор​ сложных процентов, предложение​ проводить ежемесячно.​ конце месяца. Клиент​ по ставке 15%​ сумму (проценты начисленные ​ расчет для 2-х​ чтобы разобраться в​ дело в том,​ в договоре на​ можно и без​ на которое предоставили​ кредита на одну​ S — P​ в качестве процентной​
​ процентов процентные деньги,​ определенных условиях. Лизингополучатель​ – получать). Здесь​ первого банка оказалось​Исходная таблица данных:​ также в конце​ или со сложными​ за предыдущие периоды,​ различных графиков погашения​ сути эффективной ставке​ что заемщик сразу​ открытие вклада.​ знания конкретных дат​ кредит);​ и ту же​ называется дисконтом.​ ставки нужно указывать​ начисленные после каждого​
​ пользуется имуществом (в​ учитывается сама процентная​ выгоднее. Если бы​Связь между значениями эффективной​ каждого месяца вносит​ процентами с ежемесячной​ не капитализируются, т.е.​ (сумма кредита 250​
​ по кредиту. ​ не видит кредитного​Предположим, что сложные​ (достаточно знать количество​К — временная база​ величину капитала, предоставленного​Пример​ ставку за период​ периода начисления, присоединяются​ личных / предпринимательских​ ставка, указанная в​ число периодов капитализации​ и номинальной ставок​ дополнительные взносы в​ капитализацией по ставке​ на них проценты​ т.р., срок =1​Теперь вспомним принцип​ договора и поэтому​ проценты начисляются m​ дней ссуды).​ (число дней в​

​ в кредит (или​. Через 7 лет​​ (период капитализации).​​ к сумме долга.​ целях) и платит​ договоре, все комиссии,​ совпадало (12), во​ описывается следующей формулой:​ размере 20000р. Стоимость​ 12% годовых»? Чтобы​ в последующих периодах​ год, выплаты производятся​ временной стоимости денег:​ делает свой выбор,​

Вычисление наращенной суммы при переменной процентной ставке

​ раз в год.​Еще одно замечание​ году).​ на одну и​ страхователю будет выплачена​

​Другой вариант записи​ Таким образом, база​ лизингодателю за право​ схемы погашения, срок​
​ втором банке вкладчик​

​=(СТЕПЕНЬ(B3+1;1/B2)-1)*B2​ вклада в конце​ ответить на этот​ не начисляются).​ ежемесячно, ставка =​

​ всем понятно, что​ ориентируясь лишь на​

excel2.ru

Расчет Эффективной ставки в MS EXCEL

​ Эффективная годовая процентная​ о вычислении наращенной​Временную базу года можно​ ту же величину​

​ сумма 2000000 руб.​ формулы – через​ для начисления сложных​
​ пользования.​ кредита (вклада).​ получил бы 310899,1​Полученный результат:​​ срока достигла 1000000р.​​ вопрос рассмотрим расчет​В MS EXCEL для​​ 15%).​​ 100т.р. сегодня –​ номинальную ставку, указанную​ ставка дает возможность​​ суммы при использовании​​ брать число дней​ вклада).​ Определить современную стоимость​ функцию СТЕПЕНЬ()​ процентов в отличие​

Эффективная (фактическая) годовая процентная ставка

​По сути, это тот​В Excel существует ряд​ рублей, то есть​Проверим полученный результат, проведя​​ Какова первоначальная сумма​​ Приведенной стоимости при​ обозначения Приведенной стоимости​В случае дифференцированных платежей​​ это значительно больше,​​ в рекламе банка.​ увидеть, какая годовая​ английского метода. Напомним,​ в году (365​В случае известной годовой​ суммы при условии,​=20000*СТЕПЕНЬ(1+15%/12; 12)​
​ от использования простых​ же кредит. Только​ встроенных функций, которые​ больше денег, несмотря​ пересчет эффективной ставки​ вклада?​ начислении сложных процентов.​ используется аббревиатура ПС​ Эффективная ставка по​ чем 100т.р. через​Для создания расчетного​ ставка простых процентов​ что продолжительность года​ или 366), или​
​ процентной ставки (i),​ что применяется ставка​Способ 3. Вычисление с​ процентов изменяется в​
​ имущество будет принадлежать​ позволяют рассчитать эффективную​ на более низкую​ с помощью функции:​Решение может быть найдено​
​При использовании сложных ставок​ (ПС фигурирует как​ кредиту = 16,243%,​

​ год при 15%​ файла в MS​ позволит достичь такого​ в этом методе​ даже 360. Откуда​ суммы капитала, предоставленного​ сложных процентов в​ помощью функции БС().​ каждом периоде начисления.​ лизингодателю до тех​
​ процентную ставку как​

​ номинальную процентную ставку.​​Описание аргументов:​ с помощью функции​ процентов процентные деньги,​ аргумент в многочисленных​ а в случае​ инфляции (или, наоборот​

​ EXCEL воспользуемся Указаниями​ же финансового результата,​ принимается равной 365​

Эффективная ставка по вкладу

​ 360? Дело в​ в кредит (P)​ 15% годовых.​Функция БС() позволяет​ Присоединение начисленных процентов​ пор, пока лизингополучатель​ с учетом дополнительных​Функция имеет следующий синтаксис:​
​B4 – полученное выше​
​ ПС(): =ПС(12%/12;12;20000;-1000000;0) =​ начисленные после каждого​
​ финансовых функциях MS​ аннуитета – 16,238%.​ — значительно меньше,​ Центробанка РФ от​
​ что и m-разовое​ (или 366) дней,​ том, что в​ и срока ссуды​Другими словами, известно:​
​ определить будущую стоимость​ к сумме, которая​ полностью не погасит​ комиссий и сборов,​=ЭФФЕКТ(номинальная_ставка;кол_пер)​ числовое значение номинальной​ 662 347,68р.​ периода начисления, присоединяются​
​ EXCEL).​ Разница незначительная, чтобы​ если имеется альтернатива​ 13 мая 2008​ наращение в год​ правда, не всегда​ ряде стран для​

Эффективная процентная ставка по потребительским кредитам

​ (n, лет), можно​n = 7 лет,​ инвестиции при условии​ послужила базой для​ стоимость приобретенного объекта​ так и без​Описание аргументов:​ ставки;​Аргумент Ставка указан за​ к сумме долга.​Примечание​ на ее основании​ положить эту сумму​ года № 2008-У​ по ставке i/m,​
​ понятно как проводить​ удобства вычислений год​ рассчитать так называемую​S = 2​ периодических равных платежей​ их начисления, называется​ плюс проценты за​ учета (с опорой​номинальная_ставка – обязательный аргумент,​B2 – число периодов​ период начисления процентов​ Таким образом, база​. В MS EXCEL​ принимать решение. Необходимо​ в банк под​ «О порядке расчета​ где i –​ вычисления, если срок​
​ делится на 12​ Наращенную сумму S​ 000 000 руб.,​ и постоянной процентной​ капитализацией процентов. Иногда​ пользование.​ только на номинальную​ характеризующий числовое (десятичная​ погашения.​ (и, соответственно, дополнительных​ для начисления сложных​ нет отдельной функции​
​ определиться какой график​ 15%). Для сравнения​ и доведения до​ номинальная ставка.​ кредита приходится и​ месяцев, по 30​ – сумму первоначального​i = 15% .​ ставки, т.е. она​ этот метод называют​Расчет эффективной ставки по​ ставку и срок​ дробь) или процентное​Результат:​ взносов), т.е. за​ процентов в отличие​ для расчета Приведенной​ погашения больше Вам​ сумм, относящихся к​ заемщика — физического​При сроке контракта​
​ на високосный и​ дней в каждом,​ капитала (Р) и​Решение. P = 2000000/(1+15%​ предназначена прежде всего​ «процент на процент».​ лизингу в Excel​ кредитования).​

​ значение номинальной годовой​​Полученное значение 0,235 соответствует​ месяц.​ от использования простых​
​ стоимости по методу​ подходит.​ разным временным периодам​ лица полной стоимости​ 1 год по​ обычный год (например,​ т.е. продолжительность года​ начисленных на него​ )^7​ для расчетов в​В файле примера приведен​ проводится по той​Заемщик взял кредит на​ ставки;​ 23,5% (значению эффективной​Аргумент Кпер –​

​ процентов изменяется в​ Простых процентов. Функция​При увеличении срока кредита​ используют дисконтирование, т.е.​ кредита» (приведена Формула​
​ формуле наращенной суммы​ кредит выдан 31.10.2016,​ К принимается равной​ процентов (I).​

​Значение текущей стоимости​ случае аннуитетных платежей.​ график для сравнения​ же схеме, что​ сумму 150 000​кол_пер – обязательный аргумент,​

​ ставки по условию).​ это количество периодов,​ каждом периоде начисления.​ ПС() используется для​ разница между Эффективными​ приведение их к​ и порядок расчета​ имеем:​

​ а должен быть​ 360 дням (12*30).​Примечание.​​ будет меньше, т.к.​​ Однако, опустив 3-й​ наращенной суммы с​​ и расчет годовой​​ рублей. Срок –​ характеризующий числовое значения​ Расчет номинальной ставки​ т.е. 12 (месяцев),​ Присоединение начисленных процентов​
​ расчета в случае​ ставками практически не​ одному моменту времени.​ эффективной процентной ставки),​S = Р*(1+i/m)^m​ погашен в 15.06.2017,​
​В этой связи различают​В случае вклада​ открыв​ параметр (ПЛТ=0), можно​ использованием простых и​ процентной ставки по​ 1 год (12​ числа периодов за​
​ также можно производить​ т.к. клиент открыл​ к сумме, которая​ сложных процентов и​ изменяется (см. файл​ Вспомнив формулу Эффективной​ а также разъяснительным​ – для сложных​ високосный 2016).​ три метода процентных​ на определенный срок,​сегодня​ ее использовать и​ сложных процентов.​ кредиту. Приведем пример​ месяцев). Номинальная годовая​ год, на протяжении​ с помощью функции​
​ вклад на 1​ послужила базой для​ аннуитета. Хотя, указав​ примера Лист Сравнение​ ставки по кредитам,​ письмом ЦБ РФ​ процентов, где Р​Т.к. в РФ​ расчетов, зависимых от​ S представляет собой​вклад на сумму​ для расчета сложных​В этой статье рассмотрим​ с другой функцией.​ ставка – 18%.​ которых начисляются сложные​ НОМИНАЛ.​ год.​ их начисления, называется​ в качестве аргумента​ схем погашения (5лет)).​ увидим, что для​ № 175-Т от​ – начальная сумма​ используется английский метод,​ выбранного периода начисления.​ Будущую стоимость вклада,​ Р с ежегодной​ процентов.​ начисление по сложным​Входные данные:​ Выплаты по кредиту​ проценты.​​Аргумент Плт -​ капитализацией процентов. Иногда​ Кпер значение 1,​Примечание​ всех платежей по​ 26 декабря 2006​ вклада.​ то ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК​Точные проценты с точным​ вычисленную по методу​ капитализацией по ставке​=-БС(15%/12;12;;20000)​ процентам в случае​Можно пойти по уже​
​ укажем в таблице:​Примечания 1:​Пример 2. Вкладчику предложили​ это 20000р., т.е.​ этот метод называют​ а в качестве​.​ кредитам рассчитывается их​ года, где можно​S = Р*(1+iэфф)​ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ опубликовал​ числом дней ссуды​ простых процентов.​ 15% мы получим​Или так =-БС(15%/12;12;0;20000;0)​​ постоянной ставки. О​​ проторенному пути: рассчитать​Поскольку в примере не​Аргумент кол_пер может принимать​ сделать депозит в​ величина дополнительных взносов.​ «процент на процент».​ ставки указать i*n,​Эффективная годовая ставка,​ приведенная стоимость к​ найти примеры расчета​ – для простых​ письмо от 27​ (английский (британский) метод).​Формула определения наращенной суммы​ через 7 лет​Примечание.​ переменной ставке в​ внутреннюю ставку доходности,​ предусмотрено дополнительных комиссий​ дробные числа, значения​

​ банк под 16%​​Аргумент Бс -​​Приведенную стоимость PV (или​ то можно заставить​ рассчитанная с помощью​ моменту выдачи кредита.​ эффективной ставки (см.​ процентов​ декабря 1999 г.​ При этом методе​ с использованием простых​ сумму 2 млн.​

Использование эффективной ставки для сравнения кредитных договоров с разными схемами погашения

​В случае переменной​ случае сложных процентов​ а потом умножить​ и сборов, определим​ которых будут усечены​ годовых (номинальная ставка),​ это -1000000р., т.е.​ ПС) в этом​ ПС() рассчитать Приведенную​ функции ЭФФЕКТ(), дает​ И, если мы​ здесь ).​Так как финансовый результат​ N 361-Т для​ продолжительность года К​ процентов (формула простых​ руб.​ ставки для нахождения​ читайте здесь.​

​ результат на 12.​ годовую эффективную ставку​ до целого числа​ при этом расчете​ будущая стоимость вклада.​ случае можно рассчитать,​ стоимость и по​ значение 16,075%. При​ хотим взять в​Эффективную ставку по​

​ S должен быть,​ разъяснения этой ситуации:​ принимается равной 365​ процентов) записывается в​Тот же результат можно​ Будущей стоимости по​Пусть первоначальная сумма вклада​ Но мы используем​ с помощью функции​ (в отличие от​ производится с использованием​

​Знак минус указывает​ используя формулу наращения​ методу простых процентов​ ее расчете не​ 2-х банках одну​ кредиту рассчитаем используя​

​ по определению, одинаков​​В случае, если​​ (или 366) дням​ следующем виде:​ получить с помощью​ методу сложных процентов​ равна Р, тогда​ функцию ЧИСТВНДОХ (возвращает​ ЭФФЕКТ.​ операции округления, при​ сложных процентов (эффективная​ на направление денежных​ для сложных процентов.​ (см. файл примера).​ используются размеры фактических​ и туже сумму,​ функцию ЧИСТВНДОХ(). Для​ для обоих случаев,​ дни периода начисления​ и определяется фактическое​S= P+I= P+P*n*i=​

​ формулы =ПС(15%;7;;-2000000;1)​​ используется функция БЗРАСПИС().​ через один год​ внутреннюю ставку доходности​Вызываем «Мастер функций». В​ усечении отбрасывается дробная​

​ ставка). По условиям​​ потоков: дополнительные взносы​FV = РV*(1+i)^n​Для определения Приведенной стоимости​ платежей, а лишь​ то стоит выбрать​ этого нужно составить​ приравниваем оба уравнения​ процентов по привлеченным​ число дней t​ P*(1+n*i)​Функция ПС() возвращает​Рассмотрим задачу: Клиент банка​ сумма вклада с​ для графика денежных​ группе «Финансовые» находим​

​ часть).​ договора вкладчик сможет​​ и первоначальная сумма​​где FV (или​ при начислении простых​ номинальная ставка и​ тот банк, в​

excel2.ru

Расчет Приведенной (настоящей, текущей) стоимости в MS EXCEL

​ график платежей по​ и после преобразования​ (размещенным) банками денежным​ между двумя датами​Выражение (1+n*i) называется множителем​ приведенную (к текущему​ положил на депозит​ присоединенными процентами составит​

​ потоков).​ функцию ЭФФЕКТ. Аргументы:​Каждый из двух аргументов​ снять только полученные​ вклада одного знака,​ S) – будущая​ процентов воспользуемся формулой​ количество периодов капитализации.​ котором получается наименьшая​ кредиту и включить​ получим формулу, приведенную​ средствам приходятся на​ (датой получения и​ наращения процентов.​ моменту) стоимость инвестиции​ 150 000 р.​ =Р*(1+i), через 2​Аргументы функции:​«Номинальная ставка» — годовая​
​ функции ЭФФЕКТ должен​ проценты. Определить сумму​ т.к. клиент​ (или наращенная сумма),​ для расчета Будущей​ Если грубо, то​ приведенная стоимость всех​ в него все​ в справке MS​ календарные годы с​ погашения кредита), т.е.​В формуле предполагается,​ и рассмотрена здесь.​

Простые проценты

​ на 5 лет​ года =P*(1+i)*(1+i)=P*(1+i)^2, через​Эффективная ставка по лизингу​ ставка по кредиту,​ быть представлен числовым​ к получению, если​перечисляет​i — годовая​ стоимости (FV):​ получается, что в​ наших платежей в​ дополнительные платежи.​ EXCEL для функции​

​ разным количеством дней​ временная база –​ что процентная ставка​Банковский учет​ с ежегодным начислением​ n лет –​ составила 23,28%.​

​ указанная в договоре​​ (или процентным для​ размер депозита –​эти средства банку,​ ставка,​FV = PV​ нашем частном случае​ погашение кредита. Почему​Пример​ ЭФФЕКТ()​ (365 и 366​ календарный год.​ (i) не изменяется​. В этом случае​ сложных процентов по​ P*(1+i)^n. Таким образом,​ОВГЗ – облигации внутреннего​ с банком. В​ аргумента номинальная_ставка) значением​

​ 1 млн. рублей,​ а будущую сумму​n — срок​ * (1+i*n)​ (без дополнительных платежей)​
​ же тогда не​. Рассчитаем Эффективную ставку​
​iэфф =((1+i/m)^m)-1​ дней соответственно), то​Примечание​ в течение всего​ предполагается использование сложной​ ставке 12 %​
​ получим формулу наращения​ государственного займа. Их​​ примере – 18%​​ либо текстовой строкой,​ капитализация – ежемесячная.​ вклада клиент​ ссуды в годах,​где PV -​ отличие эффективной ставки​
​ сравнивают более понятные​ по кредиту со​Примечание​ начисление процентов за​

​.​ срока предоставления кредита.​

​ учетной ставки. Дисконтирование​ годовых. Определить сумму​

​ для сложных процентов:​ можно сравнить с​ (0,18).​ которая может быть​Исходные данные:​получит​т.е. PV = FV​ Приведенная стоимость (сумма,​ по кредиту от​ приведенные стоимости, а​ следующими условиями:​
​. Если задана эффективная​ дни, приходящиеся на​Вычисление по формуле​В файле примера​ по сложной учетной​ начисленных процентов.​S = Р*(1+i)^n​ депозитами в банке.​«Количество периодов» — число​ преобразована в число.​Формула для расчета:​от банка. Это​ / (1+i)^n​
​ которая инвестируется в​ номинальной (15%) в​ используют Эффективную ставку?​Сумма кредита -​ годовая процентная ставка,​ календарный год с​ S=P*(1+n*i/365) является лишь​ приведен расчет наращенной​ ставке осуществляется по​Сумма начисленных процентов I​где S -​ Так как точно​ периодов в году,​ При вводе не​=ЭФФЕКТ(B3;B2)*B4​ очень важное замечание​При капитализации m раз​ настоящий момент и​ основном обусловлено наличием​

​ А для того,​ 250 тыс. руб.,​ то величина соответствующей​ количеством дней 365,​ приблизительным по английскому​ суммы для заданного​ формуле:​ равна разности между​ наращенная сумма,​ также вкладчик получает​ за которые начисляются​ преобразуемых к числовым​Описание аргументов:​ касается всех функций​ в год формула​ на которую начисляется​ периодов капитализации (самой​ чтобы сравнивать разные​ срок — 1​ ей годовой номинальной​ производится из расчета​ методу в случае​ количества лет, годовой​Р = S*(1-​ величиной  наращенной суммы​

Сложные проценты

​i — годовая​ возврат всей суммы​ проценты. В примере​ значениям текстовых строк​B2 – число периодов​ аннуитета, т.к. в​ Приведенной стоимости выглядит​ процент);​ сутью сложных процентов).​ суммы кредита: Эффективная​ год, дата договора​ процентной ставки рассчитывается​ 365 календарных дней​ високосного года (см.​ % ставке и​ dсл )^n​ S и начальной​ ставка,​

​ вложенных средств плюс​ – 12 месяцев.​ и имен, а​ капитализации;​ противном случае можно​

​ так:​
​i — процентная​Примечание​ ставка поможет, если​
​ (выдачи кредита) –​ по формуле​
​ в году, а​ ниже).​

​ заданной величине первоначальной​где dcл -​

​ суммой Р. Используя​n — срок​ дополнительный доход в​Эффективная ставка по кредиту​
​ также данных логического​B3 – номинальная ставка;​
​ получить некорректный результат.​PV = FV​

​ ставка​. Сравнение графиков погашения​ в одном банке​ 17.04.2004, годовая ставка​или с помощью функции​ за дни, приходящиеся​Обыкновенные (обычные) проценты с​ суммы. Также приведен​ сложная годовая учетная​ формулу для определения​ ссуды в годах,​

​ виде процентов. Гарантом​ – 19,56%.​ типа функция ЭФФЕКТ​B4 – сумма вклада.​Результат функции ПС()​ / (1+i/m)^(n*m)​за период​ дифференцированными платежами и​ дают 250т.р. на​ – 15%, число​ НОМИНАЛ(эффективная_ставка, кол_периодов). См.​ на календарный год​ точным числом дней​ график для сравнения​ ставка.​ наращенной суммы S​(1+ i)^n -​ сохранности средств выступает​Усложним задачу, добавив единовременную​ будет возвращать код​Результат расчетов:​ – это первоначальная​i/m – это​начисления процентов (например,​ по аннуитетной схеме​ одних условиях, а​ платежей в году​

Сложные проценты (несколько сумм)

​ файл примера.​ с количеством дней​ ссуды (французский метод,​ наращенной суммы с​При использовании сложной учетной​ = Р*(1+i )^n,​ множитель наращения.​ центральный банк.​

​ комиссию при выдаче​ ошибки #ЗНАЧ!.​Для сравнения, доход от​ сумма вклада, она​ ставка за период.​

Аннуитет

​ если проценты начисляются​ приведено в этой​ в другом 300т.р.​ по аннуитетной схеме​Если договор вклада длится,​ 366, производится из​ банковское правило, гибридный​ использованием простых и​ ставки процесс дисконтирования​ получим:​В рассмотренном выше случае​Эффективная ставка позволяет оценить​ кредита в размере​

​Аргумент номинальная_ставка принимает значения​ вклада при использовании​

​ не включает Приведенную​Например, сумма 100 000р. на​ раз в год,​ статье.​ на других.​ – 12 (ежемесячно).​ скажем, 3 года,​ расчета 366 календарных​ метод). При этом​ сложных процентов.​ происходит с прогрессирующим​I = S​ капитализация производится 1​ настоящий доход, т.к.​

​ 1% от суммы​ из диапазона положительных​ простых процентов составил​ стоимость всех дополнительных​

​ расчетном счету через​ то годовая; если​Примечание.​Итак, у нас​ Дополнительные расходы –​
​ с ежемесячным начислением​ дней в году.​ методе величина t​Вышеуказанная формула простых процентов​ замедлением, так как​ – P= Р*(1+i)^n​
​ раз в год.​ учитывает капитализацию процентов.​ 150 000 рублей.​
​ чисел, а кол_пер​ бы 1000000*0,16=160000 рублей,​ взносов по 20000р.​
​ 3 года эквивалентна​ проценты начисляются ежемесячно,​Эффективную ставку по​ получилось, что сумма​ 1,9% от суммы​ по сложным процентам​​В файле примера в​​ рассчитывается, как и​ настолько проста, что​ учетная ставка каждый​​ – Р=P*((1+i)^n –1)=150000*((1+12%)^5-1)​​При капитализации m​ Для примера «приобретем»​ В денежном выражении​ – из диапазона​ поэтому для вкладчика​ В этом можно​
​ сегодняшней сумме 69 892,49р.​ то за месяц);​ кредиту можно рассчитать​ всех наших платежей​ кредита ежемесячно, разовая​ по ставке i,​ ячейке​ в предыдущем методе,​ не понятно, в​ раз применяется к​Результат: 114 351,25р.​ раз в год​ годичные облигации на​ – 1500 рублей.​ от 1 до​ выгодно использовать предложенный​ убедиться подсчитав Приведенную​ при действующей процентной​n – количество​ и без функции​ в погашение основной​ комиссия – 3000р.​ то Эффективная ставка​В50​ а продолжительность года​ чем вообще состоит​ сумме, уменьшенной за​Для сравнения: начисление​ формула наращения для​ сумму 50 000​ Заемщик на руки​

Определение Приведенной стоимости в случае платежей произвольной величины

​ +∞. Если данные​ вариант со сложными​ стоимость дополнительных взносов.​ ставке 12% (начисление​ периодов времени, в​ ЧИСТВНДОХ() — с​ суммы кредита дисконтированных​ при открытии банковского​ по вкладу вычисляется​
​приведена формула массива,​ принимается равной К​ проблема вычислений? Вычислить​ предыдущий период на​ по простой ставке​ сложных процентов выглядит​
​ под 17%. Чтобы​ получит 148 500​ условия не выполняются,​ процентами.​ Всего дополнительных взносов​ % ежемесячное; пополнения​ течение которых начисляются​

excel2.ru

Функция ЭФФЕКТ для расчета годовой процентной ставки в Excel

​ помощью Подбора параметра.​ по ставке 72,24%​ счета.​ по формуле:​ которая позволяет вычислить​ = 360 дням​ Наращенную сумму S​ величину дисконта.​ даст результат 90 000р.​ так:​ рассчитать свой доход,​ рублей.​

Примеры использования функции ЭФФЕКТ в Excel

​ например, функции =ЭФФЕКТ(0;12)​Пример 3. Два банка​ было 12, общая​ нет). Результат получен​ проценты.​ Для этого в​ равна размеру кредита​Сначала составим График платежей​iэфф =((1+i/12)^(12*3)-1)*(1/3)​ наращенную сумму в​

​ (коммерческий год, обыкновенный​

​ при известных Р,​Сравнив формулу наращения для​ (см. файл примера).​

​S = Р*(1+i/m)^(n*m)​

​ используем функцию БС:​

​Чтобы рассчитать эффективную ежемесячную​ или =ЭФФЕКТ(12%;0) вернут​ предлагают сделать депозитный​

​ сумма 20000р.*12=240000р. Понятно,​

• ​ по формуле =100000​Из этой формулы получим,​ файле примера на​
• ​ (это из определения​ по кредиту с​

​или через функцию​

​ случае кредита, когда​ год). Это позволяет​ n, i или​ сложных процентов S​Рассмотрим задачу: Клиент банка​i/m – это​Предположим, что проценты капитализируются​

​ ставку, воспользуемся функцией​

Формула расчета процентов по вкладу в Excel

​ код ошибки #ЧИСЛО!.​ вклад на одинаковую​ что при действующей​ / (1+12%/12)^(3*12) или​ что:​ Листе Кредит создан​ эффективной ставки). Если​ учетом дополнительных расходов​ ЭФФЕКТ(): iэфф= ЭФФЕКТ(i*3;3*12)/3​ года даты выдачи​ французским банкирам зарабатывать​ вычислить i при​ = Р*(1+i )^n​ положил на депозит​ ставка за период.​

​ ежемесячно. Поэтому 17%​

​ ВСД (возвращает внутреннюю​

​Функция ЭФФЕКТ использует для​

​ сумму (250000 рублей)​

• ​ ставке 12% их​ по формуле =ПС(12%/12;3*12;0;-100000).​
• ​PV = FV /​
• ​ столбец I (Дисконтированный​

​ в другом банке​

​ (см. файл примера​Для вывода формулы​ и даты погашения​ в 1,01388 раза​ известных  Р, n,​ и формулу дисконтирования​ некую сумму с​На практике обычно​

Как посчитать проценты на депозит в Excel для выбора вклада

​ делим на 12.​ ставку доходности для​ расчетов формулу, которая​ на 1 год​ Приведенная стоимость будет​Отвечая на вопрос из​

1. ​ (1+i*n)​ денежный поток (для​ для соблюдения этого​
2. ​ Лист Кредит).​ справедливы те же​ ссуды не совпадают​ больше денег, чем​

​ S можно и​ по сложной учетной​

​ ежегодным начислением сложных​

​ используют дискретные проценты​ Результат в виде​

​ потока денежных средств):​ может быть записана​

​ при следующих условиях:​

​ меньше =ПС(12%/12;12;20000) =​ предыдущего раздела «Какое​Таким образом, процедура расчета​

• ​ Подбора параметра)). В​ равенства потребуется дисконтировать​
• ​Затем сформируем Итоговый​
• ​ рассуждения, что и​ (например, кредит выдан​

​ английским (365/360= 1,01388)​ на калькуляторе. Однако,​ ставке Р =​ процентов по ставке​ (проценты, начисляемые за​ десятичной дроби вносим​Мы внесли в столбец​ в Excel в​Номинальная ставка – 24%,​ -225 101,55р. (с точностью​ предложение банка выгоднее​ Приведенной стоимости противоположна​

​ окне инструмента Подбор​ суммы платежей идущих​

​ денежный поток заемщика​ для годовой ставки:​ 31.03.2015, а должен​ за тот же​ все несколько усложняется​ S*(1- dсл )^n​ 12 % годовых.​ одинаковые интервалы времени:​

​ в поле «Ставка».​

​ с ежемесячными платежами​ виде: =СТЕПЕНЬ(1+(A1/A2);A2)-1, где:​ простые проценты, 12​ до знака). Т.к.​ принять, чтобы получить​

​ вычислению Будущей стоимости.​ параметра введите значения​

1. ​ на обслуживание долга​
2. ​ (суммарные платежи на​

​S = Р*(1+i/m)^(3*m)​

​ быть погашен в​ период.​ в случае, когда​ придем к выводу,​ Через какой срок​ год (m=1), полугодие​ В поле «Кпер»​ 148 500 со​A1 – номинальная годовая​ периодов капитализации.​ эти 12 платежей,​ через 3 года​ Иными словами, с​ указанные на рисунке​

Особенности использования функции ЭФФЕКТ в Excel

​ по б​

​ определенные даты).​

​ – для сложных​

• ​ 15.06.2017).​Примечание​ срок финансовой сделки​ что заменив знак​ сумма вклада удвоится?​
• ​ (m=2), квартал (m=4),​ вводим число периодов​ знаком «-», т.к.​ ставка;​Номинальная ставка 22%, сложные​ сделанные в разные​

​ максимальную сумму: открыть​

1. ​ ее помощью мы​ ниже.​о​Эффективную ставку по кредиту​ процентов, где Р​При установлении переменной процентной​.​ не равен целому​
2. ​ у ставки на​Логарифмируя обе части​ месяц (m=12)).​ капитализации. Ежемесячные фиксированные​ эти деньги банк​A2 – число периодов,​ проценты, начисляемые по​ периоды времени, эквивалентны​ вклад с простыми​ можем выяснить, какую​После нажатия кнопки ОК,​льшей ставке, то условия​ iэфф определим используя​ – начальная сумма​ ставки, т.е. дискретно​Вычисление по французскому​
3. ​ числу лет.​ противоположный, мы можем​ уравнения S =​В MS EXCEL вычислить​ выплаты получать не​ сначала отдает. Платежи,​ в которые происходит​ итогам каждого периода,​ 225 101,55р. на момент​ процентами по ставке​
4. ​ сумму нам необходимо​ в ячейке​ кредитного договора в​ функцию ЧИСТВНДОХ (значения,​ вклада.​

• ​ изменяющейся во времени​ методу можно производить​
• ​Если срок предоставления кредита​ для расчета дисконтированной​ Р*(1+i)^n, решим его​

​ наращенную сумму к​

• ​ будем, поэтому поле​ которые вносит заемщик​ начисление сложных процентов.​ 4 периода капитализации.​ открытия вклада, то​ 15% или со​ вложить сегодня для​I18​ нем менее выгодны​ даты, [предп]). В​S = 3*Р*(1+iэфф)​ ставки, наращенная ставка​ по формуле S=P*(1+n*i/360),​
• ​ определен в месяцах,​ величины использовать все​ относительно неизвестного параметра​ концу срока вклада​ «Плт» оставляем свободным.​ в кассу впоследствии,​Примечания 2:​Определить выгодный вариант, отобразить​ их можно прибавить​ сложными процентами с​ того, чтобы получить​будет рассчитана Эффективная​ (суммы кредитов могут​ основе этой функции​ – для простых​ определяется по формуле:​ где i –​
• ​ то формулу для​ три способа вычисления​ n.​ по сложным процентам​ В графу «Пс»​ являются для банка​

exceltable.com

Расчет эффективной процентной ставки по кредиту в Excel

​Для понимания термина «сложные​ схему выплат.​ к рассчитанной нами​ ежемесячной капитализацией по​ определенную сумму в​ ставка совпадающая, естественно,​ быть разными). Поэтому,​ лежит формула:​ процентов (ежегодной капитализации​В файле примера на​ годовая ставка, n​ определения наращенной суммы​ наращения по сложным​В файле примера приведено​ можно разными способами.​ вносим сумму вложенных​ положительными. Внутреннюю ставку​ проценты» рассмотрим пример.​Исходные данные:​ первоначальной сумме вклада​ ставке 12% годовых»?​ будущем.​

Расчет эффективной ставки по кредиту в Excel

​ с результатом формулы​ получается, что важнее​Где, Pi = сумма​ не происходит, проценты​ листе Переменная ставка​ – число дней​ необходимо изменить, разделив​ процентам, рассмотренные в​ решение, ответ 6,12​Рассмотрим задачу​ средств со знаком​

​ доходности считаем с​ Владелец капитала предоставляет​В первом случае таблица​ 662 347,68р. и подсчитать​ нам нужно сравнить​Например, мы хотим​ ЧИСТВНДОХ().​ не само значение​

​ i-й выплаты заемщиком;​ начисляются раз в​ сделаны расчеты по​ ссуды.​ годовую ставку i​ разделе статьи Начисление​

​ лет.​: Пусть первоначальная сумма​ «-».​

1. ​ точки зрения банка:​ денежные средства в​ выплат выглядит так:​ их общую Будущую​ две Приведенные стоимости:​ знать, на какую​
2. ​Рассчитаем Приведенную (к текущему​ Эффективной ставки, а​ di = дата​ год (всего 3​ этой формуле:​

​Обыкновенные проценты с приближенным​ на 12 (12​

​ процентов несколько раз​Рассмотрим задачу: Клиент банка​ вклада равна 20т.р.,​Скачать пример расчета эффективной​ он выступает в​ долг и планирует​Проценты – постоянная величина,​ стоимость = БС(12%/12;12;;​ 69 892,49р. (сложные проценты)​ сумму нам сегодня​

​ моменту) стоимость инвестиции​ результат сравнения 2-х​ i-й выплаты; d1​ раза) всегда на​=C7*(1+СУММПРОИЗВ(A12:A14;B12:B14))​

​ числом дней ссуды​ месяцев в году).​ в год.​ положил на депозит​ годовая ставка =​ процентной ставки в​ качестве инвестора.​ получить прибыль, величина​ рассчитываемая по формуле:​ 225 101,55+662 347,68)= -1000000,0р., что​ и 68 965,52р. (простые​ нужно открыть вклад,​ при различных способах​ ставок (конечно, если​

​ = дата 1-й​ первоначальную сумму вклада).​В случае, если процентная​ (германский метод). При​ Под n теперь​Рассмотрим простые проценты -​ 150 000 р.​ 15%, срок вклада​

​ Excel​Функция дала эффективную ежемесячную​ которой зависит от​=$B$2*$B$3/$B$4​ и требовалось доказать.​

​ проценты). Т.к. Приведенная​ чтобы накопить через​ начисления процента: по​ эффективная ставка значительно​ выплаты (начальная дата,​Если срок вклада​ ставка изменяется через​

​ этом методе величина​ будем понимать количество​ метод начисления, при​

​ с ежегодным начислением​ 12 мес. Капитализация​В окошке сразу видна​ ставку 1,69%. Для​ следующих факторов: сумма​Описание аргументов (для создания​Если денежные потоки представлены​ стоимость, рассчитанная по​ 3 года сумму​ формуле простых процентов,​ превышает ставку по​ на которую дисконтируются​ =1 году, то​

​ равные периоды, то​

Чем отличается лизинг от кредита

​ t определяется так:​ месяцев.​ котором сумма начисленных​ сложных процентов. При​ производится ежемесячно в​ сумма, которую можно​ расчета номинальной ставки​ средств, которая предоставляется​ абсолютной ссылки используйте​ в виде платежей​ предложению банка для​ 100 000р. Пусть в​ сложных процентов, аннуитете​ кредиту, то это​ все суммы).​

​ Эффективная ставка по​ вышеуказанную формулу можно​ количество полных месяцев​S=P*(1+n*i/12)​ процентов определяется исходя​ какой годовой ставке​ конце периода.​ выручить за облигации​ результат умножим на​

​ в долг; длительность​ клавишу F4):​ произвольной величины, осуществляемые​ вклада с простыми​ банке действует ставка​ и в случае​ означает, что имеется​Учитывая, что значения итогового​

​ вкладу = Эффективной​

​ несколько упростить.​ ссуды *умноженное на​i/12 – это​ только из первоначальной​ сумма вклада удвоится​Способ 1. Вычисление с​ в конце периода.​ 12 (срок кредитования):​ периода кредитования (использования​$B$2 – начальная сумма​

​ через равные промежутки​

​ процентами, меньше, то​ по вкладам 15%​

Расчет эффективной ставки по ОВГЗ в Excel

​ платежей произвольной величины.​ значительное количество дополнительных​ денежного потока находятся​ (фактической) годовой процентной​n – период действия​ 30 дней в​ ставка за период​ величины вклада (или​ через 5 лет?​ помощью таблицы с​ Это и есть​ 1,69% * 12​

​ предоставленных средств); начисляемые​ вклада;​ времени, то для​ это предложение выгоднее​ годовых, а процент​Текущая стоимость (Present Value)​ платежей: убрав файле​ в диапазоне​ ставке (См. файл​

​ ставки без изменения.​ каждом + точное​ (за месяц).​ долга). Процент на​В файле примера приведено​ формулами​ денежное выражение начисленных​ = 20,28%. Пересчитаем​ проценты за использование.​$B$3 – годовая ставка;​ нахождения Текущей (приведенной)​ (сегодня нужно вложить​ начисляется только основную​ рассчитывается на базе​ расчета все дополнительные​G22:G34​

​ примера).​Рассчитаем в MS EXCEL​ число дней ссуды​

​Если срок финансовой сделки​ начисленные проценты не​ решение, ответ 14,87%.​Это самый трудоемкий​ сложных процентов.​ эффективную процентную ставку:​Проценты могут начисляться различными​

exceltable.com

​$B$4 – число периодов​

1. PMT (ПЛТ) — рассчитывает сумму ежемесячных платежей по долгам

Это сэкономит время, когда есть несколько кредитных предложений от разных банков и не хочется обращаться в каждый за подробностями.

Допустим, человек переехал в новую квартиру и решает отремонтировать её прямо сейчас. Свободных денег не осталось, поэтому он собирается занять их у банка.

Какие данные нужны

Для начала надо правильно написать формулу — в любой свободной ячейке.

=ПЛТ(ставка;кпер;пс)

В скобках стоят три обязательных аргумента, без которых не получится ничего посчитать:

1. Ставка — процент по кредиту, который предлагает банк. Пусть будет 9,5%.
2. Кпер — количество выплат по займу. Ремонт дорогой, но не смертельно, так что возьмём на полтора года: это 18 ежемесячных платежей.
3. Пс — сумма, которая нужна на обновление жилья. Оценим это дело в 300 000 рублей.

Как всё посчитать

Надо занести известные данные в таблицу, а потом напечатать формулу через знак «=». Вместо каждого из аргументов подставляем свои данные.

Ничего не мешает одновременно внести в таблицу несколько предложений с разными процентными ставками и сроками кредита и сравнить условия. Каждый раз переписывать формулу необязательно, её можно просто растянуть за уголок.

2. EFFECT (ЭФФЕКТ) — позволяет рассчитать сложный процент

Функция подойдёт инвестору, который выбирает облигации для своего портфеля и хочет понять, какую годовую доходность получит на самом деле.

Россия занимает деньги через множество облигаций федерального займа (ОФЗ). У каждого выпуска таких бумаг есть номинальная доходность, определяющая, какой процент годовых от вложенной суммы получит инвестор. Например, по ОФЗ 26209 обещают 7,6%, а по ОФЗ 26207 ещё больше — 8,15%.

Но если человеку не нужны деньги в ближайшее время, то он не станет забирать прибыль по облигациям. А, скорее всего, вложит её в те же бумаги, то есть реинвестирует. И тогда вырастет эффективная доходность облигаций. Это произойдёт из‑за механизма сложного процента: прибыль начисляется не только на первоначальные инвестиции, но и на последующие.

Какие данные нужны

Формула расчёта довольно простая:

=ЭФФЕКТ(номинальная_ставка;кол_пер)

В ней всего две переменные:

1. Номинальная_ставка — та доходность, которая обещана облигацией при выпуске. Это 7,6% и 8,15% в нашем примере.
2. Кол_пер — количество периодов в году, когда инвестору начисляется прибыль (в облигациях её называют купоном).

Как всё посчитать

Принцип сохраняется: вносим исходные данные в таблицу. Номинальную доходность и периодичность выплат по купонам обязательно публикуют для каждой облигации на Мосбирже в разделе «Параметры инструмента». Теперь легко всё посчитать:

Только заметим, что облигации устроены очень хитро, инвестору нужно учитывать и другие факторы, которые влияют на прибыльность. Например, номинал бумаги равен 1 000 рублей, а её продают за 996 — реальная доходность будет выше. С другой стороны, инвестору придётся заплатить ещё и накопленный купонный доход — автоматически рассчитываемая компенсация предыдущему владельцу облигации. Эта сумма может быть равна 20–30 рублям, из‑за чего доходность опять упадёт. Одной формулой здесь не обойтись.

3. XNPV (ЧИСТНЗ) — вычисляет общую прибыль инвестора

Порой люди накапливают много активов, каждый из которых нерегулярно приносит деньги: проценты по вкладам, выплаты купонов по облигациям, дивиденды от акций. У всех инструментов разная прибыль, поэтому полезно понимать, сколько выходит в сумме.

Функция позволяет рассчитать, какое количество денег вернётся через определённое время, например спустя четыре года. Так владелец активов поймёт, сможет ли реинвестировать доходы или купить что‑нибудь дорогое.

Какие данные нужны

Формула состоит из трёх компонентов:

=ЧИСТНЗ(ставка;значения;даты)

Второй и третий достаточно ясны:

2. Значения — сколько денег потрачено на инвестиции и сколько возвращается.
3. Даты — когда именно средства приходят или уходят.

Первый компонент формулы — ставка дисконтирования. Обычно деньги со временем обесцениваются, и на одну и ту же сумму в будущем можно купить меньше, чем сейчас. Это значит, что нынешние 100 рублей равны, допустим, 120 рублям в 2025 году.

Если инвестор хочет не просто сохранить деньги, но и заработать, ему нужно учесть постепенное обесценивание валюты. Есть много способов это сделать, но самый простой — посмотреть доходность по надёжным облигациям: к примеру, ОФЗ 26234 — 4,5%. Смысл в том, что инвестор почти гарантированно получит такую прибыль в будущем, это «безрисковая ставка». Оценивать потенциал инвестиций имеет смысл с поправкой на этот процент.

Как всё посчитать

Со знаком минус нужно внести затраты — в нашем случае деньги, израсходованные на ценные бумаги. Следом укажем поступления, которые для отдельных инвестиций доступны заранее.

Итоговое значение — фактическая прибыль инвестора через четыре года с учётом ставки дисконтирования. Она совсем маленькая, несмотря на 92 тысячи инвестиций: для больших поступлений нужно подбирать более рискованные, но доходные инструменты.

4. XIRR (ЧИСТВНДОХ) — оценивает доходность инвестиций по притокам денег

Обычно у любого инвестора есть выбор между разными финансовыми инструментами. Каждый обещает какую‑то прибыль, но не всегда понятно, что выгоднее.

Функция помогает сравнить доходность, если мы заранее не знаем процент годовых. К примеру, ставка по банковскому вкладу равна 6%. Можно вложить деньги туда, а можно в бизнес знакомого, который обещает раз в квартал платить плавающую сумму в зависимости от успехов.

Какие данные нужны

Чтобы определить более выгодное предложение, применим формулу:

=ЧИСТВНДОХ(значения;даты)

Достаточно знать всего две переменные:

1. Значения — сколько денег инвестор вложит и сколько ему обещают вернуть.
2. Даты — график платежей, по которым будут выплачивать прибыль.

Как всё посчитать

Допустим, человек вложил 100 000 рублей и получил четыре платежа, по одному в квартал. В конце года инвестор знает их размер и может вычислить доходность — больше 40%. Это на 37% выгоднее банковского вклада, хотя и рискованнее.

5. RATE (СТАВКА) — вычисляет месячную или годовую процентную ставку по займам

Бывают и такие ситуации, что заём уже есть, а процент не оговорён. Допустим, если человек взял в долг 100 000 рублей у знакомого и пообещал в течение полугода возвращать по 20 тысяч ежемесячно. Кредитор может захотеть узнать, какова выходит ставка.

Какие данные нужны

Полезной будет эта формула:

=СТАВКА(кпер;плт;пс)

Три переменных в ней означают следующее:

1. Кпер — количество выплат. В нашем примере заём полугодовой, то есть их будет шесть.
2. Плт — размер платежей. Считаются и основной долг, и проценты.
3. Пс — общая сумма займа. В нашем примере это 100 000 рублей.

Как всё посчитать

Нужно внести значения каждой переменной в свою ячейку и применить формулу. Главное — не забыть поставить перед суммой займа знак минуса, потому что это деньги, которые ушли.

6. PV (ПС) — подсказывает, сколько денег можно взять в долг

Люди иногда делают большие покупки. Например, приобретают автомобили. Они стоят дорого, и для машин берут автокредит, обслуживать который тоже недёшево. Если человек не готов отдавать всю зарплату на ежемесячные платежи, то может заранее прикинуть, какой заём будет комфортным.

Какие данные нужны

Пригодится формула расчёта текущей стоимости:

=ПС(ставка; кпер; плт)

Для этого потребуется информация, которая есть на сайте любого банка:

1. Ставка — под какой процент придётся брать деньги на покупку. Допустим, 9% годовых, или 0,75% в месяц.
2. Кпер — сколько времени предстоит выплачивать кредит. Например, четырёхлетний заём равен 48 ежемесячным переводам средств.
3. Плт — размер комфортного платежа.

Как всё посчитать

Предположим, что человеку будет по силам отдавать от 40 до 50 тысяч рублей в месяц. В этом случае нужны два столбца: ставка и срок постоянны, меняется только значение платежа. В результате увидим, что машина должна стоить не больше 1,6 или 2 миллионов рублей.

Автомобили с такой ценой не утянут в долговую яму. Значит, можно сокращать себе пространство для выбора и искать подходящие модели.

7. NPER (КПЕР) — помогает рассчитать время накоплений

Обычно банки объясняют, какой процент человек получит по их депозиту и сколько денег заработает. Но иногда у вкладчика другая цель — накопить конкретную сумму к определённой дате. Функция поможет высчитать этот срок.

Какие данные нужны

Чтобы узнать, за какое время соберутся деньги, используем формулу количества периодов:

=КПЕР(ставка/периоды_капитализации;плт;пс;бс)

Она состоит из четырёх основных значений и одного дополнительного:

1. Ставка — годовая процентная ставка, которую предлагают вкладчику. Предположим, что 7%.
2. Периоды_капитализации — количество раз в году, когда банк начисляет проценты. Это часто делают ежемесячно, поэтому пишем «12».
3. Плт — ежемесячный платёж. Скажем, вклад непополняемый, так что показатель будет равен нулю.
4. Пс — начальная сумма на депозите. Допустим, 100 000 рублей.
5. Бс — сумма, которую вкладчик намерен получить в конце срока. Например, 200 000 рублей.

Как всё посчитать

Человек собирается положить на депозит 100 000 рублей под 7% и хочет однажды забрать вдвое больше.

Для этого придётся подождать два с лишним года. Либо искать более доходную инвестицию, которая сократит срок.

Читайте также 🧐

• Как вести бюджет, если у вас непостоянный доход
• 20 полезных шаблонов «Google Таблиц» на все случаи жизни
• 10 крутых приложений, чтобы взять финансы под контроль

---

Мы можем использовать следующую формулу, чтобы найти конечную стоимость некоторых инвестиций через определенное время:

A = P(1 + r/n) нт

куда:

• A: Окончательная сумма
• P: Начальный основной
• r: Годовая процентная ставка
• n: количество периодов начисления сложных процентов в год.
• т: количество лет

Если инвестиции начисляются ежемесячно , то мы можем использовать 12 для n :

А = Р(1 + г/12) 12t

В следующем примере показано, как использовать эту формулу в Excel для расчета конечной стоимости некоторых инвестиций, которые ежемесячно начисляются.

Пример: формула ежемесячных сложных процентов в Excel

Предположим, мы инвестируем 5000 долларов в инвестиции, которые начисляются по ставке 6% в год. Предположим, что инвестиции складываются ежемесячно.

На следующем снимке экрана показано, как использовать формулу сложных процентов в Excel для расчета конечной стоимости этих инвестиций через 10 лет:

Эта инвестиция будет стоить 9 096,98 долларов США через 10 лет.

На следующем снимке экрана показано, как рассчитать конечные инвестиции после каждого года в течение 10-летнего периода.

Примечание.В столбце F показана формула, которую мы использовали в каждой соответствующей ячейке столбца E:

Из вывода мы видим:

• В конце первого года инвестиции составляют 5 308,39 долларов США .
• В конце 2-го года инвестиции составляют 5 635,80 долларов США .
• В конце третьего года инвестиции составляют 5 983,40 долларов США .

А к концу 10-го года инвестиции составляют 9 096,98 долларов США .

Чтобы визуализировать рост инвестиций с течением времени, выделите ячейки в диапазоне E2:E11 , затем щелкните вкладку « Вставка » на верхней ленте, затем выберите параметр « Двухмерная столбчатая диаграмма » в группе « Диаграммы »:

Ось X показывает год, а высота столбцов представляет собой стоимость инвестиций в конце каждого года.

Дополнительные ресурсы

В следующих руководствах объясняется, как выполнять другие распространенные задачи в Excel:

Как найти антилог значений в Excel
Как решить систему уравнений в Excel
Как рассчитать сводку из пяти чисел в Excel

Приветствую! Не знаю как Вы, а я люблю все за всеми перепроверять. Поэтому и свои расчеты по инвестициям для себя веду в Excel на домашнем компьютере. Ну, не доверяю я всем этим онлайн-калькуляторам в Сети! Да и вообще, когда вводишь все цифры руками, управление личными финансами становится каким-то более осознанным, что ли…

Сегодня я расскажу, как в экселе сделать формулу с процентами по вкладу (или любому другому инвестиционному инструменту). Проценты будем учитывать, естественно, не простые, а сложные. На всякий случай: это когда уже начисленный процент Вы не снимаете, а сразу присоединяете к сумме вклада.

Рассмотрим самый простой вариант – один раз вложили куда-нибудь деньги, и они там потихоньку «размножаются» без допвливаний. Простейший расчет в Excel можно сделать двумя способами: вручную и с помощью специальной функции.

Вручную

Для этого нам понадобится вот эта формула:

• ФК – это наш финальный капитал или конечный результат. В общем, та сумма, которую мы получим на финише с учетом накопительного эффекта сложных процентов. Кстати, очень настраивает на регулярные инвестиции! Полезно своими глазами увидеть, в какие суммы превращаются даже небольшие вложения через 5,10 или 20 лет
• Ко – это начальный капитал, который мы инвестируем на длительный срок по принципу «вложили – и не трогаем»
• R – годовая процентная ставка в долях (например, 12% годовых будут выглядеть как 0,12)
• m – период реинвестирования в месяцах. Проще говоря, как часто будут начисляться проценты по вкладу и плюсоваться к общей сумме. Если ставка по банковскому вкладу начисляется каждый месяц, то m будет равно 1, если ежеквартально – то 3, если раз в году – то 12
• n – количество периодов реинвестирования. Например, если проценты реинвестируются раз в месяц, то за год получается 12 периодов реинвестирования, а за пять лет n будет равно 60

Теперь осталось сформировать простенькую табличку в Excel: из пяти строчек и двух столбцов.

• Строчка №1 – начальный капитал (Ко)
• Строчка №2 – годовая процентная ставка ( R )
• Строчка №3 – период реинвестирования (m)
• Строчка №4 – количество периодов (n)
• Строчка №5 — финальный размер капитала (ФК)

Первые четыре строчки мы заполняем вручную. В каждой из них формат будет «общим», и только годовую процентную ставку нужно прописывать в формате «процентный».

А дальше в ячейке с финальным капиталом забиваем формулу (по номерам строчек): =№1*(1+(№2*№3/12))^№4. На всякий случай, значок «^» в Excel находится так: «Вставка» — «Символ» — «^» — «Вставить», или с помощью комбинации клавиш «Shift+6» в английской раскладке.

Все, простейшая таблица в Excel готова! Теперь можно «играться» с размером начального капитала, годовой ставкой и количеством периодов. И видеть, как растет (или уменьшается) величина финального капитала.

С помощью специальной функции

Excel настолько универсальная программа, что потенциальную доходность по вкладу нам поможет рассчитать специальная функция. Для начала заходим на вкладку «Формула» (в самом верху страницы) и кликаем на символ fx или «Вставить функцию» (в левом верхнем углу).

Тут же открывается окно «Мастер функций». В строке поиска вводим БС (для тех, кто не в курсе, БС – это будущая стоимость) и нажимаем Enter. Выпадает целый список непонятных названий – мы выбираем все тот же БС. Или можно просто выбрать вручную из категории «Финансовые».

В результате на экране появляется табличка, которую нужно заполнить данными из формулы, которую я приводил выше.

• Поле «Ставка» – все та же годовая процентная ставка в долях. Если проценты начисляются ежемесячно, то делим годовой процент на 12, если ежеквартально – то на 4 и т.д.
• Поле «Кпер» – количество лет инвестирования. Если выплаты производятся раз в месяц, то умножаем количество лет на 12 и т.д.
• Поле «Плт» — оставляем пустым
• Поле «ПС» — начальный размер вклада. Здесь его нужно записать со знаком минус, так как свои «кровные» мы отдаем, а не получаем
• Поле «Тип» учитывает способ выплаты процентом по вкладу
• Если проценты выплачиваются в конце срока действия вклада, то ставим «0» или оставляем поле пустым
• Если в начале срока – то «1».

Кликаем на ОК – и вуаля! Размер нашего будущего капитала уже отображен в ячейке!

Тестовый пример

Для примера я взял сумму в $10 000, размещенную на вкладе со ставкой 6% годовых сроком на 4 года.

Оба варианта дали один и тот же результат – через 4 года мой вклад вырастет до $12 704,89. Это, конечно, при условии, что капитализация процентов будет ежемесячной.

Могу сказать, что первый способ расчета отнимает чуть больше времени, зато он наглядней и «вдумчивей».

К слову, более сложными формулами можно рассчитывать и другие параметры инвестиций: доходность вклада с регулярным пополнением, переплату по кредиту, годовую процентную ставку, размер начального капитала и много чего еще.

Если вы хотите, чтобы я рассказал как рассчитывается любая из приведенных выше функций — оставляйте свои пожелания в комментариях под этой статьей. А с помощью чего Вы обычно считаете сложные проценты?

Подписывайтесь на обновления и не забывайте делиться постами в социальных сетях!