Расчет сбережений в excel

The PMT function provides a way to calculate loan payments and savings plans in Excel. For example, you can use it to determine the annual or monthly amount required to pay off (or partially pay off) a loan or how much to set aside each month or quarter to reach a savings goal.

PMT Function Syntax and Arguments

A function’s syntax is its layout includes the function’s name, brackets, comma separators, and arguments. The syntax for the PMT function is:

=PMT(Rate,Nper,Pv,Fv,Type)

Rate (required) is the annual interest rate for the loan. If you make payments monthly, rather than yearly, divide this number by 12.

Nper (required) is the number of payments for the loan. You can input either the total number of months or the number of years multiplied by 12. In the first example above, you could enter 60 or 5*12.

Pv (required) is the size of the loan or the principal.

Fv (optional) is the future value. If omitted, Excel assumes the balance will be $0.00 at the end of the period. For loans, you can usually omit this argument.

Type (optional) is when payments are due. The number 0 means the end of the payment period, and 1 means the beginning of the payment period.

Excel PMT Function Examples

The image below includes several examples of the PMT function calculating loan payments and savings plans.

• The first example (cell D2) returns the monthly payment for a $50,000 loan with an interest rate of 5% to be repaid over five years or 60 months.
• The second example (cell D6) returns the monthly payment for a three-year $15,000 loan with an interest rate of 6% and a remaining balance of $1,000.
• The third example (cell D11) calculates the quarterly payments to a savings plan with a goal of $5,000 after two years at an interest rate of 2%.

Steps for Entering the PMT Function

The instructions below outline how to use the PMT function in the first example. Options for entering the function and its arguments into a worksheet cell include:

• Typing the complete function into cell D2
• Selecting the function and its arguments using the Function Dialog Box

Although you can type the function manually, many people find it easier to use the dialog box as it takes care of entering the function’s syntax including brackets and commas between arguments.

Before you enter the PMT function, input the data, as shown above in columns A and B.

1. Select cell D2 to make it the active cell.

2. Select the Formulas tab of the ribbon.

3. Choose Financial functions to open the function drop-down.

4. Select PMT from the list.

5. Select the Rate line.

6. Select cell B2 to enter this cell reference.

7. Type a forward slash ​(/) followed by the number 12 in the ​Rate line.

8. Select the Nper line.

9. Select cell B3 to enter this cell reference.

10. Select the Pv line.

11. Select cell B4 in the spreadsheet.

12. Select Done to complete the function.

=PMT(B2/12,B3,B4)

The answer (in this case $943.56) should appear in cell D2. When you select cell D2, the complete function appears in the formula bar above the worksheet.

Additional Formula Modifications

You can find the total amount of money you’ll pay over the lifetime of loan by multiplying the PMT value in cell D2 by the value of the Nper argument in cell B3. So for this example, the formula would be:

=D2*B3 

Input the formula in one of the worksheet’s cells, and the result will be: $56,613.70.

In the example image, the answer $943.56 in cell D2 is surrounded by parenthesis and has a red font to indicate that it is a negative amount because it is a payment. You can alter the appearance of negative numbers in a worksheet using the Format Cells dialog box.

Thanks for letting us know!

Как научить Excel копить деньги за вас?

Давайте представим, что мы поставили себе амбициозную цель — за следующие 12 месяцев мы планируем накопить 150 000 рублей. На нашем примере вы увидите, как с помощью простых инструментов в Excel можно спланировать свой бюджет, посчитать проценты по вкладу и изменять условия, чтобы накопить на свою мечту быстрее.

Исходные данные:

Наш ежемесячный доход — 60 000 рублей. Примерно половину из этих средств мы тратим на продукты, еще 16 000 рублей уходят на расходы, связанные с квартирой и содержанием автомобиля. Десятую часть от всех поступлений мы транжирим на развлечения. Перенесем все данные в таблицу и попросим Excel вычислить остаток в нашем кошельке после всех трат.

Для этого вводим простую формулу, по очереди вычитая все расходы из ячейки «Доход».

После нехитрых расчетов видим, что ежемесячно в нашем кошельке будет оставаться всего 8 000 рублей. Не густо. Однако мы не собираемся просто так хранить эти средства на карте, а планируем использовать магию сложных процентов. Для этих целей мы открыли банковский вклад под 6% годовых с ежемесячным начислением процентов и уже внесли на него небольшой начальный капитал в 10 000 рублей. Добавляем эти данные в таблицу.

Как посчитать проценты по вкладу в Excel

За расчет потенциальной доходности вкладов в Excel отвечает функция «Будущая Стоимость» (БС). Она умеет считать сложный процент и вычислять сумму, в которую превратятся наши накопления с учетом капитализации по вкладу. Для этого ей нужно знать процент по вкладу и его срок, а также размер ежемесячных взносов и начальную сумму вклада. Эти данные можно вбить вручную, но так как мы уже записали их в таблицу, нам осталось просто указать Excel какие ячейки необходимо подставлять в формулу.

Ставим знак «=» и вызываем оператор «БС». В открывшихся скобках по очереди вносим данные: ставка по вкладу (для вкладов с ежемесячным начислением процентов ставку необходимо делить на 12), количество будущих взносов, их размер (указываем со знаком минус, так как эти взносы мы отдаем, а не получаем) и наш первоначальный вклад. Жмем «Enter» и смотрим, что получилось.

Excel вычислил сумму нашего вклада на конец периода с учетом первоначального вклада в 10 000 рублей, ежемесячного платежа в 8 000 рублей и процентов по вкладу. Получилось 109 301,28 рублей. Как видим, суммы на нашу мечту недостаточно, поэтому придется подкорректировать бюджет и придумать как сократить наши траты.

Для наглядности дальнейших расчетов давайте научим Excel подсвечивать ячейку «Накопления по вкладу» зеленым цветом, когда наша финансовая цель будет достигнута. Для этого воспользуемся функцией «Условное форматирование». Она находится на вкладке «Главная» в блоке «Стили» жмем «Условное форматирование» → «Правила выделения ячеек» → «Другие правила».

В описании правила выбираем условие «Больше или равно» и вписываем значение 150 000. Затем жмем по кнопке «Формат…» и изменяем цвет заливки на зеленый.

Теперь, когда условия нашей цели будут достигнуты, Excel окрасит ячейку в зеленый цвет.

Как научить Excel находить необходимую сумму платежа

Для вычисления необходимого ежемесячного взноса воспользуемся функцией автоматического подбора параметров, которая умеет находить значение из формулы для получения известного результата. Можно пойти немного дальше и научить Excel корректировать траты в определенных категориях с учетом необходимых накоплений и размера ежемесячного взноса. Так мы увидим, насколько нужно сократить траты, чтобы достичь финансовой цели к нужному сроку.

Для этого переходим во вкладку «Данные» и в блоке «Работа с данными» жмем на функцию «Анализ “что-если”» → «Подбор параметра».

Здесь необходимо заполнить три параметра. В первом поле мы указываем ячейку с формулой наших будущих накоплений. В поле «Значение» — финансовую цель 150 000, ее необходимо вводить цифрами, а в последнем поле укажем ячейку, которую собираемся поменять, чтобы наше условие состоялось.

Предположим, что ради нашей цели мы готовы на год отказаться от посещения кинотеатров и баров. Будем скачивать торренты и покупать винчик в «Пятерочке»:). Значит, изменять мы будем ячейку «Развлечения». Жмем «Ок» и смотрим, что получилось.

Excel посчитал размер необходимых пополнений — это 11299 рублей, а заодно сократил наши траты на развлечения с 6000 до 2700 рублей. Для достижения нашей финансовой цели через 12 месяцев нам остается лишь следовать плану и не забывать пополнять вклад на необходимую сумму.

Это тоже интересно:

Перейти к содержанию

Почему Excel

Есть множество инструментов для ведения личных финансов, но таблица в Excel оказалась для Марии самой удобной. 

Банковская аналитика слишком общая, она делит расходы на крупные категории и дает статистику только по одному банку — в нее не внесешь расходы наличными или инвестиции. А еще в ней нельзя планировать расходы. Специальные приложения помогают лучше, но в них ограничены возможности кастомизации (настройки под свои индивидуальные потребности), плюс самые полезные функции в них могут быть платными. 

А Excel можно настроить полностью под себя: планировать, записывать и анализировать расходы. В начале месяца Маша создает план расходов, каждый день ведет учет трат, а в конце месяца получает статистику по категориям и цифру — сколько ей отложить на накопления. 

Скопировать себе таблицу можно по ссылке.

Таблица на все случаи жизни

Самые важные цифры собраны в начале таблицы. Когда приближается начало месяца, Мария вносит в таблицу сумму, которая образовалась у нее на счете ото всех доходов. 

Затем она планирует расходы на месяц.

Планы и цифры в этой таблице взяты для примера.

Цифры из плана подтягиваются в шапку таблицы: у Маши появляется общая сумма расходов на месяц и запланированный свободный остаток, который пополнит ее накопления.

• 
  Планы по накоплениям

Чтобы была мотивация вести учет расходов, обязательно нужна финансовая цель. Недавно Мария копила на ремонт, который успешно закончила в новой квартире, а теперь откладывает на дачу. Под такую «мечту» она заводит отдельный портфель в Финансовом автопилоте (это сервис доверительного управления, который работает по модели робоэдвайзера), чтобы не было возможности в любой момент залезть в копилку, но в Excel записывает все показатели. 

Есть и несколько небольших повседневных категорий для накоплений: например, откладывать на отпуск и на подушку безопасности. Со временем Маша выделила копилку на непредвиденные расходы. «Заметила, что есть регулярные, но непонятные по сумме траты: например, на медицину. Знаю, что раз в квартал обязательно случаются какие-то расходы в этой категории, но их сложно предсказать точно. Для таких ситуаций и завела дополнительный раздел — чтобы в экстренном случае комфортно было туда залезть и взять немного денег, не «занимая» у подушки безопасности или отпуска. Стараюсь держать на такой копилке не очень много денег — до 20—30 тысяч рублей», — рассказывает она. 

10% от зарплаты в начале месяца идет на инвестиции — уже пять лет Мария держит портфель на пенсию там же, в Финансовом автопилоте: «Я оценила, какой доход в текущем выражении хотела бы иметь в зрелом возрасте, и рассчитала с помощью нашего пенсионного калькулятора, сколько мне нужно откладывать каждый месяц». В будущем, понимая реальную доходность своего портфеля, можно самостоятельно регулировать это значение. 

В итоге свободный остаток у Марии распределяется по нескольким копилкам.

Вот так распределяется свободный остаток за месяц. Все цифры здесь — только для примера

Мария переводит свободный остаток на накопления сразу, как только получает зарплату. «Я стараюсь, чтобы на карточке, которая у меня основная, было мало денег. Мне так удобно, потому что это сдерживает в покупках», — говорит она.

• 
  План расходов на месяц

Как спланировать расходы на месяц? Со временем накапливается статистика, сколько обычно уходит на еду, транспорт, коммунальные расходы и так далее. Поэтому тут суммы остаются практически неизменными. 

Кроме регулярных расходов, Мария вносит в план разовые запланированные покупки. Если такие траты большие, можно «раздробить» их на несколько месяцев. Например, сейчас Маша обставляет квартиру. Для этого она составила полный список покупок (мебель, освещение, декор) и прикинула, что из списка нужно купить в первую очередь, а что позже и на какой месяц это придется. Список для обстановки дома Мария вынесла в отдельный блок и ежемесячно переносит пункты из него в план расходов. 

• 
  Фактические траты

«Я стараюсь записывать траты каждый вечер, но чаще это происходит раз в три дня. Подробно всё фиксирую: есть записи по 550 рублей, 423, 546. Но у меня нет задачи записать каждую транзакцию, поэтому иногда я суммирую несколько платежей в одной категории», — рассказывает Мария. 

Для каждого пункта расходов она указывает дату, категорию и иногда — комментарий.

Сумма фактических расходов тоже подтягивается в верхнюю часть таблицы.

Система категорий

Категории появились в Машиной табличке со временем: в ее случае срабатывают «психологические» 5—10 тысяч рублей — если какие-то повторяющиеся расходы начинают превышать эту сумму, она объединяет их в категорию. Это помогает лучше планировать, а заодно замечать, на что утекают лишние деньги.

«Меня всегда ставило в тупик: вроде все было распланировано на месяц, а денег все равно не хватает. Выяснилось, что практически каждый месяц у кого-то день рождения — у друзей, коллег или родственников. Так у меня появилась категория в запланированных тратах — подарки. Стараюсь закладывать на них хотя бы 5 тысяч рублей в месяц», — делится Мария. 

Похожая история вышла с такси. Заметив, что категория «Транспорт» заметно выросла (а как раз тогда сын пошел в новый детский сад, который был довольно далеко от дома), она решила вести учет по такси отдельно и стала откладывать на эту статью расходов больше денег.

В конце месяца Маша выделяет красным категории, которые получились слишком большими. Например: 

Дальше помогают фильтры — если объединить все траты внутри категории, можно вспомнить, из чего она состояла, и решить для себя, нужно ли пересмотреть подход в следующем месяце.

Так могли бы выглядеть в таблице Марии расходы по слишком большой категории «Домашнее хозяйство». Расходы и цифры здесь взяты для примера. 

Например, со временем Маша отказалась от клинера. Сумма на помощницу по дому получалась довольно большой, и из всех услуг она решила оставить только мытье окон. 

Во всей системе с Excel самое сложное — соблюдать финансовую дисциплину: не забывать записывать расходы, каждый месяц проводить ревизию и планировать следующий месяц. А главное — не бросать. Но Мария говорит, что к этому привыкаешь.

Понравился текст? Вот короткая инструкция, как получать еще больше полезных материалов: 

• Чтобы не пропустить новые статьи, подписывайтесь на нашу рассылку. 
• Если вы только решили стать инвестором, то читайте наш гайд «С чего начать», где вы найдете ответы на все вопросы, и подписывайтесь на лайфхаки для новичков на канале в телеграме. 
• Смотрите обучающие ролики на нашем канале на Ютубе.
• А чтобы еще лучше разбираться в инвестициях, подписывайтесь на наш аналитический канал.  

Зачем контролировать семейный бюджет?

Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Читайте также:

Программы для домашней бухгалтерии
В настоящем обзоре мы приводим результаты тестирования пяти программ для ведения домашней бухгалтерии. Все эти программы работают на базе ОС Windows. Программы для домашней бухгалтерии можно скачать бесплатно .

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

• Автомобиль
• Бытовые нужды
• Вредные привычки
• Гигиена и здоровье
• Дети
• Квартплата
• Кредит/долги
• Одежда и косметика
• Поездки (транспорт, такси)
• Продукты питания
• Развлечения и подарки
• Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

• Простая таблица расходов и доходов семейного бюджета
• Продвинутая таблица с планом и диаграммами
• Таблица только с доходом и расходом
• Стандартные шаблоны по теме финансов из Excel

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

• Программы для домашней бухгалтерии
• Программы для ведения семейного бюджета

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Облачная домашняя бухгалтерия «Экономка Онлайн»

Учет расходов и доходов можно вести прямо в веб-браузере – для этого существует специальный сервис «Экономка Онлайн». Примечательно, что у данного сервиса есть Телеграм-бот Enomka_bot, который удобно использовать на мобильных устройствах. Функционал сайта (и бота) подразумевает следующие функции:

• Учет расходов и доходов в виде таблицы.
• Использование любой валюты Мира.
• Готовый справочник расходов и доходов.
• Учет долгов (своих и чужих).
• Интеграция с Telegram.
• Отчеты (за месяц, за интервал, остатки на счетах).

Веб-сервис можно использовать бесплатного, если доход не превышает 25000 руб. в месяц. «Экономка Онлайн» содержит все необходимые инструменты, которые могут потребоваться для учета расходов и доходов семейного бюджета. Простой интерфейс, удобное представление данных в табличном виде, подробная справочная информация – все это позволит освоить основные функции сервиса за считанные минуты. «Экономку» может использовать любой человек без дополнительных знаний из области бухгалтерского учета.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Каждый, кому не безразлично финансовое состояние и будущее семьи занимается планированием семейного бюджета, учитывая расходы и доходы и делает это по-своему. Кто-то фиксирует планы по расходам и доходам семьи в блокноте, кто-то в приложении, а кто-то пользуется Excel.

В этой статье я покажу вам на примере, как с помощью таблицы в Excel вести семейный бюджет, планировать и контролировать доходы и расходы семьи.

Зачем нужно вести семейный бюджет?

План бюджета на год позволяет рассчитать основные повторяющие расходы, планируемые доходы, а также запланировать крупные покупки, семейный отпуск и т.д. Анализ и контроль собственных финансов, позволит вам ставить четкие цели, отсекать бесполезные траты и не допускать кассовых разрывов в семейном бюджете.

Из чего состоит шаблон расходов и доходов?

Шаблон включает в себя:

• Раздел «Итого»

В этом разделе отображены сводные данные по всем доходам, планируемым расходам и сбережениям как в табличном, так и в графическом виде. График слева показывает динамику профицита бюджета и баланс расходов в течение года. На нем наглядно видно те месяцы, где плановые расходы превышают ваши доходы. На графике справа отображен баланс ваших сбережений в течение года.

• Раздел «Доходы»

Здесь мы вносим суммы доходов по статьям на каждый месяц. Важно тщательно разбить на категории все доходы, чтобы по мере использования бюджета в течение года иметь возможность вносить корректировки и грамотно планировать бюджет.

В разделе «Доходы» есть пункт «Трансфер со сбережений». В него вносятся значения, когда мы хотим в какой-то из месяцев использовать сумму из бюджета сбережений. Для этого внесите сумму в строку «34» и внесите отрицательное значение этой суммы в строке «9» для вычета из баланса сбережений.

• Раздел «Сбережения»

В строки раздела «Сбережения» мы вносим суммы по статьям и месяцам, на которые хотим отложить деньги.

• Раздел «Расходы»

В этом разделе расходы распределены по основным категориям:

• Бытовые расходы — расходы, связанные, с содержанием жилья (аренда, коммунальные платежи, Интернет, техническое обслуживание, телефон);
• Жизнедеятельность — траты на обеспечение жизнедеятельности (продукты, личные покупки, одежда, кафе/рестораны, химчистка, парикмахерская/салоны);
• Дети — затраты, связанные с детьми (медицинское обслуживание, одежда, покупка принадлежностей для учебы, обеды, няня, игрушки, питание);
• Транспорт — траты на обслуживание автомобиля, бензин, билеты на автобус, метро, такси, ремонт, лицензии и т.д;
• Здоровье — затраты на докторов, стоматолога, покупку лекарств, вызов скорой помощи, различные процедуры и т.д;
• Образование — расходы на обучение, покупку книг, подкаст, аудио книги и т.д;
• Подарки/Благотворительность — траты на покупку подарков, благотворительные и религиозные взносы и т.д;
• Налоги/Кредиты — затраты на погашение долгов по кредитам/ипотеке, кредитным картам и налогам;
• Развлечения — расходы на развлечения по категориям (музыка, фильмы, игры, кинотеатр, театр, концерты, книги, хобби, фото, спорт, игрушки, гаджеты и т.д);
• Животные — затраты на еду для животных, медицинское обслуживание, игрушки и т.д;
• Подписки — траты на ежемесячные подписки на газеты, журналы, музыкальные сервисы и т.д;
• Отпуск — затраты на отпуск (билеты, проживание, питание, развлечения и т.д.);
• Разное — расходы на различные банковские комиссии, а также статьи расходов не попавшие ни под одну из выше перечисленных категорий.

• Стартовый баланс расходов и сбережений

В правом верхнему углу шаблона нужно внести данные о стартовом балансе расходов и сбережений, которые вы хотите учесть в данном плане бюджета.

Как заполнить шаблон семейного бюджета?

1. Внесите данные о стартовом балансе расходов и доходов;
2. Заполните данные по доходам;
3. Отобразите повторяющиеся или основные расходы по категориям в течение года;
4. Отразите покупку подарков на основные праздники друзьям и близким;
5. Внесите планы по крупным покупкам или поездкам.

Теперь, у вас есть ориентировочный прогноз вашего семейного бюджета, в который вы можете вносить планы по сбережениям, корректировать расходы и разрабатывать активности по доходам.