Расчет процентов по кредиту в excel формулы

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.



2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.



3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

• ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

• КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

• ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

• БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

• Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

• Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

• Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

• Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

• Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

• Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

• Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

• Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

• Аргумент ПЛТ составляет -150.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

• Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

• Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

• Аргумент ПЛТ составляет -200.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

См. также

ПЛТ

КПЕР

ПС

БС

Прежде, чем брать заем, неплохо было бы рассчитать все платежи по нему. Это убережет заёмщика в будущем от различных неожиданных неприятностей и разочарований, когда выяснится, что переплата слишком большая. Помочь в данном расчете могут инструменты программы Excel. Давайте выясним, как рассчитать аннуитетные платежи по кредиту в этой программе.

Расчет оплаты

Прежде всего, нужно сказать, что существует два вида кредитных платежей:

• Дифференцированные;
• Аннуитетные.

При дифференцированной схеме клиент вносит в банк ежемесячно равную долю выплат по телу кредита плюс платежи по процентам. Величина процентных выплат каждый месяц уменьшается, так как уменьшается тело займа, с которого они рассчитываются. Таким образом и общий ежемесячный платеж тоже уменьшается.

При аннуитетной схеме используется несколько другой подход. Клиент ежемесячно вносит одинаковую сумму общего платежа, который состоит из выплат по телу кредита и оплаты процентов. Изначально процентные взносы насчитываются на всю сумму займа, но по мере того, как тело уменьшается, сокращается и начисление процентов. Но общая сумма оплаты остается неизменной за счет ежемесячного увеличения величины выплат по телу кредита. Таким образом, с течением времени удельный вес процентов в общем ежемесячном платеже падает, а удельный вес оплаты по телу растет. При этом сам общий ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования не меняется.

Как раз на расчете аннуитетного платежа мы и остановимся. Тем более, это актуально, так как в настоящее время большинство банков используют именно эту схему. Она удобна и для клиентов, ведь в этом случае общая сумма оплаты не меняется, оставаясь фиксированной. Клиенты всегда знают сколько нужно заплатить.

Этап 1: расчет ежемесячного взноса

Для расчета ежемесячного взноса при использовании аннуитетной схемы в Экселе существует специальная функция – ПЛТ. Она относится к категории финансовых операторов. Формула этой функции выглядит следующим образом:

=ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип)

Как видим, указанная функция обладает довольно большим количеством аргументов. Правда, последние два из них не являются обязательными.

Аргумент «Ставка» указывает на процентную ставку за конкретный период. Если, например, используется годовая ставка, но платеж по займу производится ежемесячно, то годовую ставку нужно разделить на 12 и полученный результат использовать в качестве аргумента. Если применяется ежеквартальный вид оплаты, то в этом случае годовую ставку нужно разделить на 4 и т.д.

«Кпер» обозначает общее количество периодов выплат по кредиту. То есть, если заём берется на один год с ежемесячной оплатой, то число периодов считается 12, если на два года, то число периодов – 24. Если кредит берется на два года с ежеквартальной оплатой, то число периодов равно 8.

«Пс» указывает приведенную стоимость на настоящий момент. Говоря простыми словами, это общая величина займа на начало кредитования, то есть, та сумма, которую вы берете взаймы, без учета процентов и других дополнительных выплат.

«Бс» — это будущая стоимость. Эта величина, которую будет составлять тело займа на момент завершения кредитного договора. В большинстве случаев данный аргумент равен «0», так как заемщик на конец срока кредитования должен полностью рассчитаться с кредитором. Указанный аргумент не является обязательным. Поэтому, если он опускается, то считается равным нулю.

Аргумент «Тип» определяет время расчета: в конце или в начале периода. В первом случае он принимает значение «0», а во втором – «1». Большинство банковских учреждений используют именно вариант с оплатой в конце периода. Этот аргумент тоже является необязательным, и если его опустить считается, что он равен нулю.

Теперь настало время перейти к конкретному примеру расчета ежемесячного взноса при помощи функции ПЛТ. Для расчета используем таблицу с исходными данными, где указана процентная ставка по кредиту (12%), величина займа (500000 рублей) и срок кредита (24 месяца). При этом оплата производится ежемесячно в конце каждого периода.

1. Выделяем элемент на листе, в который будет выводиться результат расчета, и щелкаем по пиктограмме «Вставить функцию», размещенную около строки формул.



2. Производится запуск окошка Мастера функций. В категории «Финансовые» выделяем наименование «ПЛТ» и жмем на кнопку «OK».



3. После этого открывается окно аргументов оператора ПЛТ.

   В поле «Ставка» следует вписать величину процентов за период. Это можно сделать вручную, просто поставив процент, но у нас он указан в отдельной ячейке на листе, поэтому дадим на неё ссылку. Устанавливаем курсор в поле, а затем кликаем по соответствующей ячейке. Но, как мы помним, у нас в таблице задана годовая процентная ставка, а период оплаты равен месяцу. Поэтому делим годовую ставку, а вернее ссылку на ячейку, в которой она содержится, на число 12, соответствующее количеству месяцев в году. Деление выполняем прямо в поле окна аргументов.

   В поле «Кпер» устанавливается срок кредитования. Он у нас равен 24 месяцам. Можно занести в поле число 24 вручную, но мы, как и в предыдущем случае, указываем ссылку на месторасположение данного показателя в исходной таблице.

   В поле «Пс» указывается первоначальная величина займа. Она равна 500000 рублей. Как и в предыдущих случаях, указываем ссылку на элемент листа, в котором содержится данный показатель.

   В поле «Бс» указывается величина займа, после полной его оплаты. Как помним, это значение практически всегда равно нулю. Устанавливаем в данном поле число «0». Хотя этот аргумент можно вообще опустить.

   В поле «Тип» указываем в начале или в конце месяца производится оплата. У нас, как и в большинстве случаев, она производится в конце месяца. Поэтому устанавливаем число «0». Как и в случае с предыдущим аргументом, в данное поле можно ничего не вводить, тогда программа по умолчанию будет считать, что в нем расположено значение равное нулю.

   После того, как все данные введены, жмем на кнопку «OK».



4. После этого в ячейку, которую мы выделили в первом пункте данного руководства, выводится результат вычисления. Как видим, величина ежемесячного общего платежа по займу составляет 23536,74 рубля. Пусть вас не смущает знак «-» перед данной суммой. Так Эксель указывает на то, что это расход денежных средств, то есть, убыток.



5. Для того, чтобы рассчитать общую сумму оплаты за весь срок кредитования с учетом погашения тела займа и ежемесячных процентов, достаточно перемножить величину ежемесячного платежа (23536,74 рубля) на количество месяцев (24 месяца). Как видим, общая сумма платежей за весь срок кредитования в нашем случае составила 564881,67 рубля.



6. Теперь можно подсчитать сумму переплаты по кредиту. Для этого нужно отнять от общей величины выплат по кредиту, включая проценты и тело займа, начальную сумму, взятую в долг. Но мы помним, что первое из этих значений уже со знаком «-». Поэтому в конкретно нашем случае получается, что их нужно сложить. Как видим, общая сумма переплаты по кредиту за весь срок составила 64881,67 рубля.

Урок: Мастер функций в Эксель

Этап 2: детализация платежей

А теперь с помощью других операторов Эксель сделаем помесячную детализацию выплат, чтобы видеть, сколько в конкретном месяце мы платим по телу займа, а сколько составляет величина процентов. Для этих целей чертим в Экселе таблицу, которую будем заполнять данными. Строки этой таблицы будут отвечать соответствующему периоду, то есть, месяцу. Учитывая, что период кредитования у нас составляет 24 месяца, то и количество строк тоже будет соответствующим. В столбцах указана выплата тела займа, выплата процентов, общий ежемесячный платеж, который является суммой предыдущих двух колонок, а также оставшаяся сумма к выплате.

1. Для определения величины оплаты по телу займа используем функцию ОСПЛТ, которая как раз предназначена для этих целей. Устанавливаем курсор в ячейку, которая находится в строке «1» и в столбце «Выплата по телу кредита». Жмем на кнопку «Вставить функцию».



2. Переходим в Мастер функций. В категории «Финансовые» отмечаем наименование «ОСПЛТ» и жмем кнопку «OK».



3. Запускается окно аргументов оператора ОСПЛТ. Он имеет следующий синтаксис:

   =ОСПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)

   Как видим, аргументы данной функции почти полностью совпадают с аргументами оператора ПЛТ, только вместо необязательного аргумента «Тип» добавлен обязательный аргумент «Период». Он указывает на номер периода выплаты, а в нашем конкретном случае на номер месяца.

   Заполняем уже знакомые нам поля окна аргументов функции ОСПЛТ теми самыми данными, что были использованы для функции ПЛТ. Только учитывая тот факт, что в будущем будет применяться копирование формулы посредством маркера заполнения, нужно сделать все ссылки в полях абсолютными, чтобы они не менялись. Для этого требуется поставить знак доллара перед каждым значением координат по вертикали и горизонтали. Но легче это сделать, просто выделив координаты и нажав на функциональную клавишу F4. Знак доллара будет расставлен в нужных местах автоматически. Также не забываем, что годовую ставку нужно разделить на 12.



4. Но у нас остается ещё один новый аргумент, которого не было у функции ПЛТ. Этот аргумент «Период». В соответствующее поле устанавливаем ссылку на первую ячейку столбца «Период». Данный элемент листа содержит в себе число «1», которое обозначает номер первого месяца кредитования. Но в отличие от предыдущих полей, в указанном поле мы оставляем ссылку относительной, а не делаем из неё абсолютную.

   После того, как все данные, о которых мы говорили выше, введены, жмем на кнопку «OK».



5. После этого в ячейке, которую мы ранее выделили, отобразится величина выплаты по телу займа за первый месяц. Она составит 18536,74 рубля.



6. Затем, как уже говорилось выше, нам следует скопировать данную формулу на остальные ячейки столбца с помощью маркера заполнения. Для этого устанавливаем курсор в нижний правый угол ячейки, в которой содержится формула. Курсор преобразуется при этом в крестик, который называется маркером заполнения. Зажимаем левую кнопку мыши и тянем его вниз до конца таблицы.



7. В итоге все ячейки столбца заполнены. Теперь мы имеем график выплаты тела займа помесячно. Как и говорилось уже выше, величина оплаты по данной статье с каждым новым периодом увеличивается.



8. Теперь нам нужно сделать месячный расчет оплаты по процентам. Для этих целей будем использовать оператор ПРПЛТ. Выделяем первую пустую ячейку в столбце «Выплата по процентам». Жмем на кнопку «Вставить функцию».



9. В запустившемся окне Мастера функций в категории «Финансовые» производим выделение наименования ПРПЛТ. Выполняем щелчок по кнопке «OK».



10. Происходит запуск окна аргументов функции ПРПЛТ. Её синтаксис выглядит следующим образом:

    =ПРПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)

    Как видим, аргументы данной функции абсолютно идентичны аналогичным элементам оператора ОСПЛТ. Поэтому просто заносим в окно те же данные, которые мы вводили в предыдущем окне аргументов. Не забываем при этом, что ссылка в поле «Период» должна быть относительной, а во всех других полях координаты нужно привести к абсолютному виду. После этого щелкаем по кнопке «OK».



11. Затем результат расчета суммы оплаты по процентам за кредит за первый месяц выводится в соответствующую ячейку.



12. Применив маркер заполнения, производим копирование формулы в остальные элементы столбца, таким способом получив помесячный график оплат по процентам за заём. Как видим, как и было сказано ранее, из месяца в месяц величина данного вида платежа уменьшается.



13. Теперь нам предстоит рассчитать общий ежемесячный платеж. Для этого вычисления не следует прибегать к какому-либо оператору, так как можно воспользоваться простой арифметической формулой. Складываем содержимое ячеек первого месяца столбцов «Выплата по телу кредита» и «Выплата по процентам». Для этого устанавливаем знак «=» в первую пустую ячейку столбца «Общая ежемесячная выплата». Затем кликаем по двум вышеуказанным элементам, установив между ними знак «+». Жмем на клавишу Enter.



14. Далее с помощью маркера заполнения, как и в предыдущих случаях, заполняем колонку данными. Как видим, на протяжении всего действия договора сумма общего ежемесячного платежа, включающего платеж по телу займа и оплату процентов, составит 23536,74 рубля. Собственно этот показатель мы уже рассчитывали ранее при помощи ПЛТ. Но в данном случае это представлено более наглядно, именно как сумма оплаты по телу займа и процентам.



15. Теперь нужно добавить данные в столбец, где будет ежемесячно отображаться остаток суммы по кредиту, который ещё требуется заплатить. В первой ячейке столбца «Остаток к выплате» расчет будет самый простой. Нам нужно отнять от первоначальной величины займа, которая указана в таблице с первичными данными, платеж по телу кредита за первый месяц в расчетной таблице. Но, учитывая тот факт, что одно из чисел у нас уже идет со знаком «-», то их следует не отнять, а сложить. Делаем это и жмем на кнопку Enter.



16. А вот вычисление остатка к выплате после второго и последующих месяцев будет несколько сложнее. Для этого нам нужно отнять от тела кредита на начало кредитования общую сумму платежей по телу займа за предыдущий период. Устанавливаем знак «=» во второй ячейке столбца «Остаток к выплате». Далее указываем ссылку на ячейку, в которой содержится первоначальная сумма кредита. Делаем её абсолютной, выделив и нажав на клавишу F4. Затем ставим знак «+», так как второе значение у нас и так будет отрицательным. После этого кликаем по кнопке «Вставить функцию».



17. Запускается Мастер функций, в котором нужно переместиться в категорию «Математические». Там выделяем надпись «СУММ» и жмем на кнопку «OK».



18. Запускается окно аргументов функции СУММ. Указанный оператор служит для того, чтобы суммировать данные в ячейках, что нам и нужно выполнить в столбце «Выплата по телу кредита». Он имеет следующий синтаксис:

    =СУММ(число1;число2;…)

    В качестве аргументов выступают ссылки на ячейки, в которых содержатся числа. Мы устанавливаем курсор в поле «Число1». Затем зажимаем левую кнопку мыши и выделяем на листе первые две ячейки столбца «Выплата по телу кредита». В поле, как видим, отобразилась ссылка на диапазон. Она состоит из двух частей, разделенных двоеточием: ссылки на первую ячейку диапазона и на последнюю. Для того, чтобы в будущем иметь возможность скопировать указанную формулу посредством маркера заполнения, делаем первую часть ссылки на диапазон абсолютной. Выделяем её и жмем на функциональную клавишу F4. Вторую часть ссылки так и оставляем относительной. Теперь при использовании маркера заполнения первая ячейка диапазона будет закреплена, а последняя будет растягиваться по мере продвижения вниз. Это нам и нужно для выполнения поставленных целей. Далее жмем на кнопку «OK».



19. Итак, результат остатка кредитной задолженности после второго месяца выводится в ячейку. Теперь, начиная с данной ячейки, производим копирование формулы в пустые элементы столбца с помощью маркера заполнения.



20. Помесячный расчет остатков к оплате по кредиту сделан за весь кредитный период. Как и положено, на конец срока эта сумма равна нулю.

Таким образом, мы произвели не просто расчет оплаты по кредиту, а организовали своеобразный кредитный калькулятор. Который будет действовать по аннуитетной схеме. Если в исходной таблице мы, например, поменяем величину займа и годовой процентной ставки, то в итоговой таблице произойдет автоматический пересчет данных. Поэтому её можно использовать не только один раз для конкретного случая, а применять в различных ситуациях для расчета кредитных вариантов по аннуитетной схеме.

Урок: Финансовые функции в Excel

Как видим, при помощи программы Excel в домашних условиях можно без проблем рассчитать общий ежемесячный кредитный платеж по аннуитетной схеме, используя для этих целей оператор ПЛТ. Кроме того, при помощи функций ОСПЛТ и ПРПЛТ можно произвести расчет величины платежей по телу кредита и по процентам за указанный период. Применяя весь этот багаж функций вместе, существует возможность создать мощный кредитный калькулятор, который можно будет использовать не один раз для вычисления аннуитетного платежа.

Расчет Эффективной ставки в MS EXCEL

​Смотрите также​ получил бы 310899,1​ банк под 16%​ либо срок. Каждый​

​ может посчитать ту​ по кредиту, переплату,​Способ 2. Функция ПРПЛТ()​
​ nper, pv, start_period,​ПС​ США, чтобы можно​ годовых. Пока задолженность​​ это нужно записать​​ ежемесячных платежей в​ погашения (1год) приведен​​ одному моменту времени.​​Сумма кредита -​ рассуждения, что и​Рассчитаем в MS EXCEL​​ рублей, то есть​​ годовых (номинальная ставка),​ такой сценарий для​ часть, которая придется​ сроки и т.д.​Функция ПРПЛТ (ставка; период;​

Эффективная (фактическая) годовая процентная ставка

​ end_period, type) returns​БС​ было откладывать по​ не будет погашена​​ ее в виде​​ этот период самые​ расчет для 2-х​ Вспомнив формулу Эффективной​​ 250 тыс. руб.,​​ для годовой ставки:​ эффективную годовую процентную​ больше денег, несмотря​ при этом расчете​ наглядности лучше посчитать​ на проценты банку.​ «Помассажировать числа» заранее,​
​ кпер; пс; [бс];​ the CUMulative Interest​Рассчитаем в MS EXCEL​ 175,00 долларов США​ полностью, вы не​ ПРОЦПЛАТ(ставка;период-1;кпер;пс), т.е. «сдвинуть»​ большие. Но постепенно,​ различных графиков погашения​ ставки по кредитам,​ срок — 1​S = Р*(1+i/m)^(3*m)​ ставку и эффективную​ на более низкую​ производится с использованием​
​ отдельно.​ Добавим к нашему​ как я это​ [тип])​
​ paid on a​ сумму процентов, которую​ в месяц и​ сможете рассчитываться картой​ вычисления на 1​
​ с уменьшением остатка​ (сумма кредита 250​ увидим, что для​

​ год, дата договора​ – для сложных​ ставку по кредиту.​ номинальную процентную ставку.​ сложных процентов (эффективная​В случае уменьшения срока​ предыдущему примеру небольшую​ называю Microsoft​используется для вычисления​ loan between start_period​
​ необходимо выплатить за​

​ собрать 8500 долларов​​ за покупки.​ период раньше (см.​ ссудной задолженности, уменьшается​ т.р., срок =1​ всех платежей по​ (выдачи кредита) –​

​ процентов, где Р​Эффективная ставка возникает, когда​Функция имеет следующий синтаксис:​

Эффективная ставка по вкладу

​ ставка). По условиям​ придется дополнительно с​ шапку таблицы с​ Excel может сильно​ сумм идущих на​ and end_period.​ определенное количество периодов​ США за три​
​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)​
​ файл примера).​ и сумма начисленных​
​ год, выплаты производятся​ кредитам рассчитывается их​ 17.04.2004, годовая ставка​ – начальная сумма​
​ имеют место Сложные​=ЭФФЕКТ(номинальная_ставка;кол_пер)​ договора вкладчик сможет​ помощью функции​ подробным расчетом и​
​ помочь в этом​ погашение процентов за​Аргументы функции:​ по кредиту. Выплата​ года.​=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)​Функция ПРОЦПЛАТ() начисленные​ процентов по кредиту.​
​ ежемесячно, ставка =​ приведенная стоимость к​ – 15%, число​ вклада.​ проценты.​Описание аргументов:​ снять только полученные​

Эффективная процентная ставка по потребительским кредитам

​ЕСЛИ (IF)​ номера периодов (месяцев):​ вопросе.​ ссуду используется с​Ставка — обязательный​ кредита производится равными​Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.​получаем ежемесячный платеж в​ проценты за пользование​ Выплаты по кредиту​ 15%).​ моменту выдачи кредита.​ платежей в году​S = 3*Р*(1+iэфф)​Понятие эффективная ставка​
​номинальная_ставка – обязательный аргумент,​ проценты. Определить сумму​проверять — не​Функция​Для быстрой прикидки кредитный​ теми же аргументами,​ аргумент. Процентная ставка​ ежемесячными платежами (аннуитетная​Аргумент КПЕР составляет 3*12​ размере 266,99 долларов​ кредитом указывает с​ значительно сокращаются и​В случае дифференцированных платежей​ И, если мы​ по аннуитетной схеме​ – для простых​ встречается в нескольких​ характеризующий числовое (десятичная​
​ к получению, если​ достигли мы нулевого​ОСПЛТ (PPMT)​ калькулятор в Excel​ что и ОСПЛТ().​ за период.​ схема). Процентная ставка​ (или двенадцать ежемесячных​ США, который позволит​ противоположным знаком, чтобы​ становятся не такими​ Эффективная ставка по​
​ хотим взять в​ – 12 (ежемесячно).​ процентов (ежегодной капитализации​ определениях. Например, есть​ дробь) или процентное​ размер депозита –​ баланса раньше срока:​в ячейке B17​ можно сделать за​Примечание​Кол_пер — обязательный​ и величина платежа​ платежей за три​ погасить задолженность за​ отличить денежные потоки​ обременительными для заемщика.​ кредиту = 16,243%,​ 2-х банках одну​ Дополнительные расходы –​ не происходит, проценты​ Эффективная (фактическая)​
​ значение номинальной годовой​ 1 млн. рублей,​А в случае уменьшения​ вводится по аналогии​ пару минут с​.​ аргумент (кол_пер –​ — известны, начисление​

​ года).​​ два года.​ (если выдача кредита​Примечание​
​ а в случае​ и туже сумму,​ 1,9% от суммы​ начисляются раз в​годовая​ ставки;​ капитализация – ежемесячная.​ выплаты — заново​ с​ помощью всего одной​Английский вариант функции:​ это аргумент кпер​ процентов за пользование​Аргумент ПЛТ составляет -175​Аргумент «ставка» — это процентная​ – положительный денежный​

​. При расчете кредита​ аннуитета – 16,238%.​ то стоит выбрать​ кредита ежемесячно, разовая​ год (всего 3​
​процентная ставка, есть​кол_пер – обязательный аргумент,​Исходные данные:​ пересчитывать ежемесячный взнос​

​ПЛТ​ функции и пары​ IPMT(rate, per, nper,​ в других функциях​ кредитом – также​ (необходимо откладывать по​

​ ставка на период​ поток («в карман»​ дифференцированными платежами сумма​ Разница незначительная, чтобы​ тот банк, в​ комиссия – 3000р.​ раза) всегда на​ Эффективная ставка​

​ характеризующий числовое значения​Формула для расчета:​ начиная со следующего​​в предыдущем примере:​​ простых формул. Для​ pv, [fv], [type]),​​ аннуитета, например в​​ ежемесячное.​ 175 долларов США​ погашения кредита. Например,​ заемщика), то регулярные​ переплаты по процентам​
​ на ее основании​ котором получается наименьшая​ при открытии банковского​ первоначальную сумму вклада).​по вкладу​ числа периодов за​
​=ЭФФЕКТ(B3;B2)*B4​ после досрочной выплаты​Добавился только параметр​ расчета ежемесячной выплаты​ т.е. Interest Payment​ ПЛТ()). Общее количество​Аннуитетная схема предусматривает погашение​ в месяц).​
​ в данной формуле​ выплаты – отрицательный​ будет ниже, чем​ принимать решение. Необходимо​ приведенная стоимость всех​ счета.​Если срок вклада​(с учетом капитализации),​ год, на протяжении​Описание аргументов:​ периода:​Период​ по аннуитетному кредиту​ – выплата процентов.​ периодов выплат.​ кредита периодическими равновеликими​Аргумент БС (будущая стоимость)​ ставка 17% годовых​
​ поток «из кармана»).​ при аннуитетных платежах.​ определиться какой график​ наших платежей в​Сначала составим График платежей​ =1 году, то​ есть Эффективная процентная​ которых начисляются сложные​B2 – число периодов​Существуют варианты кредитов, где​с номером текущего​ (т.е. кредиту, где​Чтобы вычислить сумму процентов,​Нз — обязательный​ платежами (как правило,​ составляет 8500.​ делится на 12​Выведем формулу для нахождения​ Не удивительно, что​ погашения больше Вам​ погашение кредита. Почему​ по кредиту с​ Эффективная ставка по​ ставка​ проценты.​ капитализации;​ клиент может платить​ месяца (выплаты) и​ выплаты производятся равными​ которые были выплачены​ аргумент (нз –​ ежемесячными), которые включают​Расчет срока погашения потребительского​ — количество месяцев​ суммы процентов, начисленных​ сегодня практически все​ подходит.​ же тогда не​ учетом дополнительных расходов​ вкладу = Эффективной​по потребительским кредитам​Примечания 1:​B3 – номинальная ставка;​ нерегулярно, в любые​ закрепление знаком $​ суммами — таких​ в промежутке между​ это аргумент пс​
​ как выплату основного​ кредита​ в году.​ за определенное количество​ российские банки применяют​При увеличении срока кредита​ сравнивают более понятные​ (см. файл примера​ (фактической) годовой процентной​. Разберемся, что эти​Аргумент кол_пер может принимать​B4 – сумма вклада.​ произвольные даты внося​ некоторых ссылок, т.к.​ сейчас большинство) в​​ двумя периодами, нужно​​ в других функциях​ долга, так и​Представьте, что вы взяли​Аргумент КПЕР 2*12 — это​ периодов с даты​ в расчетах аннуитетную​ разница между Эффективными​ приведенные стоимости, а​ Лист Кредит).​ ставке (См. файл​ ставки из себя​ дробные числа, значения​Результат расчетов:​ любые имеющиеся суммы.​ впоследствии мы эту​ Excel есть специальная​ использовать не одну,​ аннуитета, например в​ процентный платеж за​ потребительский кредит на​

​ общее количество периодов​​ начала действия кредитного​​ схему погашения кредита.​ ставками практически не​ используют Эффективную ставку?​Затем сформируем Итоговый​ примера).​ представляют и как​ которых будут усечены​Для сравнения, доход от​ Процентная ставка по​ формулу будем копировать​

Использование эффективной ставки для сравнения кредитных договоров с разными схемами погашения

​ функция​ а несколько функций​ ПЛТ()). Начальное значение​ пользование кредитом. Такой​ сумму 2500 долларов​ выплат по кредиту.​ договора. Запишем суммы​ Сравнение двух графиков​ изменяется (см. файл​ А для того,​ денежный поток заемщика​Эффективная ставка по вкладу​ их рассчитать в​ до целого числа​ вклада при использовании​ таким кредитам обычно​ вниз. Функция​ПЛТ (PMT)​ ПРПЛТ(). Например, вычислим​

​ (чаще всего -​ равновеликий платеж называется​ США и согласились​Аргумент ПС или приведенной​ процентов начисленных в​ погашения кредита приведено​ примера Лист Сравнение​ чтобы сравнивать разные​ (суммарные платежи на​ и Эффективная годовая​

​ MS EXCEL.​ (в отличие от​ простых процентов составил​ выше, но свободы​ПРПЛТ (IPMT)​из категории​ сумму долга, выплаченную​ сумма кредита).​ аннуитет.​ выплачивать по 150​ стоимости составляет 5400​

​ первых периодов (начисление​ в статье Сравнение​ схем погашения (5лет)).​ суммы кредита: Эффективная​ определенные даты).​ ставка используются чаще​

​В MS EXCEL есть​​ операции округления, при​​ бы 1000000*0,16=160000 рублей,​ выходит больше. Можно​для вычисления процентной​Финансовые (Financial)​ в 3-м и​Нач_период — обязательный​В аннуитетной схеме​ долларов США ежемесячно​ долларов США.​ и выплата в​ графиков погашения кредита​Примечание​ ставка поможет, если​Эффективную ставку по кредиту​ всего для сравнения​ функция ЭФФЕКТ(номинальная_ставка, кол_пер),​ усечении отбрасывается дробная​ поэтому для вкладчика​ даже взять в​

​ части вводится аналогично.​​. Выделяем ячейку, где​ 4-м периоде:​ аргумент. Номер первого​ погашения предполагается неизменность​ под 3% годовых.​

​Расчет ежемесячных платежей по​​ конце периода):​ дифференцированными аннуитетными платежами​.​ в одном банке​ iэфф определим используя​ доходности вкладов в​ которая возвращает эффективную​ часть).​ выгодно использовать предложенный​ банке еще денег​ Осталось скопировать введенные​ хотим получить результат,​=ПРПЛТ(ставка; 3; кпер;​ периода, включенного в​ процентной ставки по​

​С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)​ ипотеке​​ПС*ставка​​ в MS EXCEL.​Эффективная годовая ставка,​ дают 250т.р. на​ функцию ЧИСТВНДОХ (значения,​

excel2.ru

Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

​ различных банках. Несколько​ (фактическую)​Каждый из двух аргументов​

​ вариант со сложными​ в дополнение к​ формулы вниз до​ жмем на кнопку​ пс; [бс]; [тип])+​ вычисления. Нумерация периодов​ кредиту в течение​=КПЕР(3%/12;-150;2500)​Представьте дом стоимостью 180 000​(ПС-ПС/кпер)*ставка​Задача​ рассчитанная с помощью​ одних условиях, а​ даты, [предп]). В​ иной смысл закладывается​годовую​ функции ЭФФЕКТ должен​ процентами.​ имеющемуся кредиту. Для​ последнего периода кредита​fx​ ПРПЛТ(ставка; 4; кпер;​ выплат начинается с​ всего периода выплат.​выясняем, что для погашения​ долларов США под​(ПС-2*ПС/кпер)*ставка​. Сумма кредита =150т.р.​ функции ЭФФЕКТ(), дает​ в другом 300т.р.​ основе этой функции​ при расчете Эффективной​процентную ставку, если​

​ быть представлен числовым​​Пример 3. Два банка​ расчета по такой​ и добавить столбцы​в строке формул,​ пс; [бс]; [тип])​ 1.​ В статье Аннуитет.​ кредита необходимо 17​ 5% годовых на​(ПС-3*ПС/кпер)*ставка​ Срок кредита =2​ значение 16,075%. При​ на других.​ лежит формула:​ ставки по кредитам,​ заданы номинальная годовая​

График погашения кредита дифференцированными платежами

​ (или процентным для​​ предлагают сделать депозитный​ модели придется рассчитывать​ с простыми формулами​ находим функцию​Чтобы вычислить сумму процентов,​Кон_период — обязательный​ Расчет периодического платежа​

​ месяцев и несколько​ 30 лет.​…​ года, Ставка по​ ее расчете не​Итак, у нас​Где, Pi = сумма​ прежде всего по​ процентная ставка и​ аргумента номинальная_ставка) значением​
​ вклад на одинаковую​ проценты и остаток​ для вычисления общей​ПЛТ​ которая была выплачена​ аргумент. Номер последнего​ в MS EXCEL.​ дней.​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)​Просуммируем полученные выражения​ кредиту = 12%.​

​ используются размеры фактических​ получилось, что сумма​ i-й выплаты заемщиком;​ потребительским. Эффективная процентная​количество периодов в году​​ либо текстовой строкой,​​ сумму (250000 рублей)​ с точностью не​ суммы ежемесячных выплат​в списке и​ в промежутке между​ периода, включенного в​ Погашение ссуды (кредита,​Аргумент «Ставка» составляет 3%/12​=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)​ и, используя формулу​ Погашение кредита ежемесячное,​ платежей, а лишь​ всех наших платежей​

​ di = дата​​ ставка по кредитам​, в которые начисляются​ которая может быть​ на 1 год​ до месяца, а​ (она постоянна и​ жмем​ двумя произвольными периодами​ вычисления.​ займа) показано как рассчитать​

​ ежемесячных платежей за​​получена сумма ежемесячного платежа​ суммы арифметической прогрессии,​ в конце каждого​

​ номинальная ставка и​ в погашение основной​​ i-й выплаты; d1​​ используется для сравнения​ сложные проценты. Под​ преобразована в число.​ при следующих условиях:​ до дня:​ равна вычисленной выше​ОК​ нач_период и кон_период​Тип — обязательный​ величину регулярной суммы​ год.​ (без учета страховки​ получим результат.​
​ периода (месяца).​ количество периодов капитализации.​ суммы кредита дисконтированных​ = дата 1-й​ различные кредитных предложений​ номинальной ставкой здесь​ При вводе не​Номинальная ставка – 24%,​Предполагается что:​ в ячейке C7)​. В следующем окне​

Расчет суммарных процентов, уплаченных с даты выдачи кредита

​ используйте формулу:​ аргумент, определяющий время​ для погашения кредита​Аргумент ПЛТ составляет -150.​ и налогов) в​=ПС*Ставка* период*(1 -​Решение. Сначала вычислим часть​ Если грубо, то​ по ставке 72,24%​ выплаты (начальная дата,​
​ банков.​
​ понимается, годовая ставка,​
​ преобразуемых к числовым​
​ простые проценты, 12​
​в зеленые ячейки пользователь​
​ и, ради интереса,​ нужно будет ввести​=СУММПРОИЗВ(ПРПЛТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ(нач_период&»:»&кон_период)); кпер; пс;​ платежа. Для аннуитета​
​ или ссуды.​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​
​ размере 966,28 долларов​ (период-1)/2/кпер)​ (долю) основной суммы​ получается, что в​ равна размеру кредита​ на которую дисконтируются​Эффективная процентная ставка​ которая прописывается, например,​
​ значениям текстовых строк​ периодов капитализации.​ вводит произвольные даты​ оставшейся сумме долга:​ аргументы для расчета:​
​ [бс]; [тип]))​ постнумерандо Тип=0, для​
​В данной статье​ составляет 2500.​ США.​

excel2.ru

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

​Где, Ставка –​ кредита, которую заемщик​ нашем частном случае​ (это из определения​ все суммы).​ по кредиту отражает​ в договоре на​ и имен, а​Номинальная ставка 22%, сложные​ платежей и их​Чтобы сделать наш калькулятор​Ставка​

• ​Выражение СТРОКА(ДВССЫЛ(нач_период&»:»&кон_период)) создает массив​​ пренумерандо Тип=1.​ научимся вычислять сумму​Расчет суммы первого взноса​Аргумент «ставка» составляет 5%,​ это процентная ставка​

• ​ выплачивает за период:​​ (без дополнительных платежей)​ эффективной ставки). Если​Учитывая, что значения итогового​ реальную стоимость кредита​ открытие вклада.​

• ​ также данных логического​​ проценты, начисляемые по​ суммы​ более универсальным и​- процентная ставка​ последовательных чисел, например​Примечание​ процентов, которую необходимо​Допустим, вы хотите приобрести​

• ​ разделенных на 12​​ за период (=годовая​ =150т.р./2/12, т.е. 6250р.​ отличие эффективной ставки​ в другом банке​ денежного потока находятся​

​ с точки зрения​Предположим, что сложные​ типа функция ЭФФЕКТ​

​ итогам каждого периода,​отрицательные суммы — наши​ способным автоматически подстраиваться​ по кредиту в​ 2:3:4:5 (если нач_период=2​. Убедитесь, что аргумент​ выплатитьпосле заданного количества​ автомобиль стоимостью 19​

​ месяцев в году.​

​ ставка / число​

​ (сумму кредита мы​ по кредиту от​ для соблюдения этого​ в диапазоне​ заёмщика, то есть​

• ​ проценты начисляются m​ будет возвращать код​ 4 периода капитализации.​ выплаты банку, положительные​ под любой срок​ пересчете на период​ и кон_период=5).​ «Ставка» соответствуют ставке​

• ​ периодов (а также​ 000 долларов США​Аргумент КПЕР составляет 30*12​

• ​ выплат в году),​ разделили на общее​ номинальной (15%) в​

​ равенства потребуется дисконтировать​G22:G34​

​ учитывает все дополнительные​ раз в год.​ ошибки #ЗНАЧ!.​Определить выгодный вариант, отобразить​

​ — берем дополнительный​

​ кредита, имеет смысл​

​ выплаты, т.е. на​Функция СУММПРОИЗВ() суммирует​ за период (период​ сумму процентов, которую​ под 2,9% годовых​

• ​ для ипотечного кредита​ период – период,​ количество периодов выплат​

• ​ основном обусловлено наличием​ суммы платежей идущих​, а даты выплат​ выплаты, непосредственно связанные​ Эффективная годовая процентная​Аргумент номинальная_ставка принимает значения​

• ​ схему выплат.​ кредит к уже​ немного подправить формулы.​

​ месяцы. Если годовая​ результаты ПРПЛТ(), т.е.​

​ не обязательно =​ необходимо выплатить в​ за три года.​ сроком на 30​ до которого требуется​ =2года*12 (мес. в​

​ периодов капитализации (самой​

​ на обслуживание долга​

​ в​ с кредитом (помимо​ ставка дает возможность​ из диапазона положительных​Исходные данные:​ имеющемуся​

• ​ В ячейке А18​ ставка 12%, то​ вышеуказанная формула эквивалентна​ году). Например, при​

• ​ промежутке между произвольно​ Вы хотите сохранить​ лет с 12​ найти сумму процентов.​

• ​ году)).​ сутью сложных процентов).​ по б​B22:B34​

• ​ платежей по самому​ увидеть, какая годовая​ чисел, а кол_пер​В первом случае таблица​

​подсчитать точное количество дней​ лучше использовать формулу​ на один месяц​ формуле:​ ежемесячных выплатах по​ заданными периодами). Данные​ ежемесячные платежи на​ ежемесячными платежами, оплачиваемыми​Например, сумма процентов,​Каждый период заемщик​Примечание​о​, Эффективная ставка по​

​ кредиту). Такими дополнительными​

​ ставка простых процентов​

​ – из диапазона​ выплат выглядит так:​ между двумя датами​ вида:​ должно приходиться по​=ПРПЛТ(ставка; 2; кпер;​ 4-х летнему займу​ расчеты можно сделать​ уровне 350 долларов​ в течение года.​

• ​ выплаченных за первые​

• ​ выплачивает банку эту​. Сравнение графиков погашения​льшей ставке, то условия​ кредиту для нашего​

• ​ выплатами являются банковские​ позволит достичь такого​ от 1 до​Проценты – постоянная величина,​

• ​ (и процентов, которые​=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)​

​ 1% соответственно.​ пс; [бс]; [тип])+​

​ из расчета 12​ несколькими разными способами​ США. Таким образом,​Аргумент ПС составляет 180​ полгода пользования кредитом​ часть основного долга​ дифференцированными платежами и​

​ кредитного договора в​

​ случая может быть​

​ комиссии — комиссии​ же финансового результата,​ +∞. Если данные​ рассчитываемая по формуле:​

• ​ на них приходятся)​Эта формула проверяет с​Кпер​

• ​ ПРПЛТ(ставка; 3; кпер;​

• ​ процентов годовых используйте​ (см. файл примера).​

​ вам необходимо рассчитать​

​ 000 (нынешняя величина​ (см. условия задачи​ плюс начисленные на​ по аннуитетной схеме​ нем менее выгодны​ вычислена по формуле​ за открытие и​ что и m-разовое​ условия не выполняются,​=$B$2*$B$3/$B$4​ лучше с помощью​ помощью функции ЕСЛИ​- количество периодов,​ пс; [бс]; [тип])​ значение 12%/12 для​Чтобы вычислить, сколько процентов​ начальный платеж. В​

​ кредита).​

​ выше) = 150000*(12%/12)*6*(1-(6-1)/2/(2*12))=8062,50р.​

​ его остаток проценты.​ приведено в этой​ (суммы кредитов могут​

• ​ =ЧИСТВНДОХ(G22:G34;B22:B34). Получим 72,24%.​ ведение счёта, за​ наращение в год​ например, функции =ЭФФЕКТ(0;12)​Описание аргументов (для создания​ функции​

• ​ (IF) достигли мы​ т.е. срок кредита​

• ​ + ПРПЛТ(ставка; 4;​ аргумента «Ставка». Аргумент​ нужно будет выплатитьс​ данной формуле результат​

• ​Расчет суммы ежемесячных сбережений,​За весь срок​ Расчет начисленных процентов​ статье.​

​ быть разными). Поэтому,​

​Значения Эффективных ставок​ приём в кассу​ по ставке i/m,​ или =ЭФФЕКТ(12%;0) вернут​ абсолютной ссылки используйте​ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)​ последнего периода или​ в месяцах.​ кпер; пс; [бс];​

​ «Кол_пер» будет равен​

​ момента предоставления займа,​

​ функции ПС — это​ необходимой для отпуска​ будет выплачено =ПС*Ставка*(кпер+1)/2=18750р.​

• ​ на остаток долга​

• ​Примечание.​ получается, что важнее​

• ​ используются при сравнении​

• ​ наличных денег и​ где i –​

См. также

​ код ошибки #ЧИСЛО!.​

​ клавишу F4):​

​Функция ЭФФЕКТ в Excel​

​ нет, и выводит​

support.office.com

Аннуитет. Расчет в MS EXCEL выплаченных процентов за период

​Пс​ [тип])+ ПРПЛТ(ставка; 5;​ 4*12. При ежегодных​ после истечения заданного​ сумма кредита, которая​Необходимо собрать деньги на​Через функцию ПРОЦПЛАТ()​ приведен в таблице​Эффективную ставку по​ не само значение​ нескольких кредитов: чья​ т.п., а также​ номинальная ставка.​

​Функция ЭФФЕКТ использует для​$B$2 – начальная сумма​ предназначена для расчета​ пустую текстовую строку​- начальный баланс,​ кпер; пс; [бс];​ платежах по тому​ количества периодов, используйте​ вычитается из цены​ отпуск стоимостью 8500​
​ формула будет сложнее:​ ниже – это​ кредиту можно рассчитать​ Эффективной ставки, а​ ставка меньше, тот​ страховые выплаты.​При сроке контракта​ расчетов формулу, которая​ вклада;​ фактической годовой процентной​ («») в том​ т.е. сумма кредита.​ [тип])​
​ же займу используйте​ формулу: ОБЩПЛАТ(ставка; кол_пер;​ покупки для получения​ долларов США за​ =СУММПРОИЗВ(ПРОЦПЛАТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ(«1:»&кпер))-1;кпер;-ПС))​ и есть график​ и без функции​ результат сравнения 2-х​ кредит и более​По закону банк​ 1 год по​ может быть записана​

Вычисление суммы процентов, которую необходимо выплатитьпосле заданного количества периодов

​$B$3 – годовая ставка;​ ставки (иное название​ случае, если достигли,​Бс​Кто как, а я​ значение 12% для​ нз; 1; кон_период;​ первого взноса.​

​ три года. Процентная​Управление личными финансами может​ платежей.​ ЧИСТВНДОХ() — с​ ставок (конечно, если​ выгоден заемщику.​ обязан прописывать в​ формуле наращенной суммы​ в Excel в​$B$4 – число периодов​ – эффективная ставка),​ либо номер следующего​
​- конечный баланс,​ считаю кредиты злом.​ аргумента «ставка» и​

​ тип).​С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)​ ставка сбережений составляет​ быть сложной задачей,​Для расчета начисленных процентов​ помощью Подбора параметра.​ эффективная ставка значительно​Но, что за​ договоре эффективную ставку​ имеем:​ виде: =СТЕПЕНЬ(1+(A1/A2);A2)-1, где:​ капитализации вклада.​
​ на основе известных​ периода. При копировании​ т.е. баланс с​

Вычисление суммы процентов, которую необходимо выплатить в промежутке между 2-мя периодами

​ Особенно потребительские. Кредиты​

​ 4 — для​Задача1. Предположим, что заем​​= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)​ 1,5%.​ особенно если вам​ может быть использована​ Для этого в​ превышает ставку по​​ смысл имеет 72,24%?​​ по кредиту. Но​

​S = Р*(1+i/m)^m​​A1 – номинальная годовая​Сумма накопленных средств за​ данных, таких как​ такой формулы вниз​ которым мы должны​ для бизнеса -​ аргумента «Кол_пер». При​

​ 1 млн. был​
​выясняем, что первый взнос​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)​ нужно планировать свои​
​ функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где​ файле примера на​ кредиту, то это​ Может быть это​ дело в том,​ – для сложных​ ставка;​
​ каждый период рассчитывается​ номинальная годовая ставка,​ на большое количество​ по идее прийти​ другое дело, а​ ежеквартальных платежах по​ выдан на 5​ должен составлять 6946,48​
​=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)​ платежи и сбережения.​ Ставка — процентная​ Листе Кредит создан​ означает, что имеется​ соответствующая ставка по​
​ что заемщик сразу​ процентов, где Р​A2 – число периодов,​ как как сумма​
​ число периодов начисления​ строк мы получим​ к концу срока.​ для обычных людей​ тому же займу​

​ лет. Годовая ставка​​ долларов США.​получаем, что чтобы собрать​ Формулы Excel помогают​ ставка​ столбец I (Дисконтированный​ значительное количество дополнительных​ простым процентам? Рассчитаем​ не видит кредитного​ – начальная сумма​ в которые происходит​ средств на счету​ сложных процентов, и​ номера периодов как​ Очевидно =0, т.е.​ мышеловка»деньги за 15​ используйте значение 12%/4​ = 10%. Начисление​Сначала в формуле указывается​ 8500 долларов США​ вычислить будущую стоимость​за период​ денежный поток (для​ платежей: убрав файле​ ее как мы​ договора и поэтому​
​ вклада.​​ начисление сложных процентов.​ за прошедший период​ возвращает соответствующее числовое​
​ раз до нужного​ никто никому ничего​ минут, нужен только​ для аргумента «ставка»​
​ процентов и погашение​ цена покупки в​
​ за три года,​
​ ваших долгов и​; Период – номер​ Подбора параметра)). В​

​ расчета все дополнительные​

​ делали в предыдущих​ делает свой выбор,​S = Р*(1+iэфф)​Примечания 2:​ и процентов, начисленных​ значение.​ предела (срока кредита).​ не должен.​
​ паспорт» срабатывает безотказно,​ и 4*4 —​ займа происходит ежемесячно​ размере 19 000 долларов​ необходимо откладывать по​ инвестиций, позволяя понять,​ периода, для которого​ окне инструмента Подбор​ платежи получим эффективную​ разделах:​ ориентируясь лишь на​ – для простых​

​Для понимания термина «сложные​

​ за текущий период.​Пример 1. Предприниматель получил​ В остальных ячейках​​Тип​ предлагая удовольствие здесь​ для аргумента «Кол_пер».​ в конце месяца​ США. Результат функции​ 230,99 долларов США​

​ сколько времени потребуется​​ требуется найти величину​​ параметра введите значения​ ставку 16,04% вместо​Мы переплатили 80,77т.р.​ номинальную ставку, указанную​ процентов​

​ проценты» рассмотрим пример.​ В итоге первый​ ссуду в банковской​ этой строки можно​- способ учета​ и сейчас, а​Примечание​ (тип=0). Определить сколько​ ПС будет вычтен​ ежемесячно.​
​ для достижения целей.​ начисленных процентов; Кпер​ указанные на рисунке​ 72,24%!).​

​ (в виде процентов​ в рекламе банка.​Так как финансовый результат​ Владелец капитала предоставляет​ банк начислит 60000​ организации на 1​
​ использовать похожую конструкцию​ ежемесячных выплат. Если​

​ расплату за него​. Функция ОБЩПЛАТ() возвращает​ процентов будет выплачено​ из цены покупки.​
​Аргумент «ставка» составляет 1,5%,​ Используйте следующие функции:​ — общее число​ ниже.​
​Примечание​ и дополнительных платежей)​Для создания расчетного​ S должен быть,​ денежные средства в​ рублей процентов, и​ год с эффективной​ с проверкой на​ равен 1, то​

excel2.ru

Расчет кредита в Excel

​ когда-нибудь потом. И​ значение ошибки #ЧИСЛО!​ банку по прошествии​Аргумент «Ставка» составляет 2,9%,​ разделенных на 12​ПЛТ​ периодов начислений; ПС​После нажатия кнопки ОК,​.​ взяв кредит в​ файла в MS​ по определению, одинаков​ долг и планирует​ вкладчик сможет забрать​ процентной ставкой 23,5%.​ присутствие номера периода:​ выплаты учитываются на​ главная проблема, по-моему,​ если:​ 2-х лет.​ разделенных на 12.​ месяцев — количество месяцев​: возвращает сумму периодического​ – приведенная стоимость​ в ячейке​Функция ЧИСТВНДОХ() похожа​ размере 250т.р. Если​ EXCEL воспользуемся Указаниями​ для обоих случаев,​ получить прибыль, величина​ 310000 рублей.​ Определить значение номинальной​

​=ЕСЛИ(A18<>»»;​ начало месяца, если​ даже не в​»Ставка» ≤ 0,​

​Решение1. =ОБЩПЛАТ(10%/12; 5*12;​Аргумент КПЕР составляет 3*12​ в году.​ платежа для аннуитета​ на текущий момент​I18​ на ВСД() (используется​ рассчитать ставку по​ Центробанка РФ от​ приравниваем оба уравнения​ которой зависит от​Таблица начисления процентов по​ ставки, если по​текущая формула​ равен 0, то​ грабительских процентах или​ «кол_пер» ≤ 0​

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

​ 1 000 000; 1;​ (или двенадцать ежемесячных​Аргумент КПЕР составляет 3*12​ на основе постоянства​ (для кредита ПС​будет рассчитана Эффективная​ для расчета ставки​ методу простых процентов,​ 13 мая 2008​ и после преобразования​ следующих факторов: сумма​ условиям второго банка:​ условию договора выплаты​; «»)​ на конец. У​​ в том, что​​ или «нз» ≤​​ 2*12; 0)​​ платежей за три​ для двенадцати ежемесячных​ сумм платежей и​​ — это сумма​​ ставка совпадающая, естественно,​ внутренней доходности, IRR),​​ то она составит​​ года № 2008-У​ получим формулу, приведенную​​ средств, которая предоставляется​​В данном случае проценты​ по кредиту необходимо​Т.е. если номер периода​

• ​ нас в России​​ это «потом» все​ 0,​Задача2. Предположим, что заем​ года).​ платежей за три​ процентной ставки.​ кредита, для вклада​ с результатом формулы​ в которой используется​
• ​ 80,77/250*100%=32,3% (срок кредита​​ «О порядке расчета​ в справке MS​ в долг; длительность​
• ​ не являются фиксированной​​ проводить ежемесячно.​ не пустой, то​
• ​ абсолютное большинство банков​​ равно когда-нибудь наступит.​»нач_период» < 1,​ 2 млн. был​Аргумент ПЛТ составляет -350​ года.​КПЕР​ ПС – начальная​ ЧИСТВНДОХ().​
• ​ аналогичное дисконтирование регулярных​​ =1 год). Это​ и доведения до​ EXCEL для функции​ периода кредитования (использования​ величиной и зависят​Исходная таблица данных:​ мы вычисляем сумму​ работает по второму​ Кредит убивает мотивацию​ «кон_период» < 1​ выдан на 3​ (необходимо будет выплачивать​

​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​: возвращает количество периодов​ сумма вклада).​Составим в MS EXCEL​ платежей, но на​ значительно больше 15%​ заемщика — физического​ ЭФФЕКТ()​ предоставленных средств); начисляемые​

Вариант 2. Добавляем детализацию

​ от итоговой суммы​Связь между значениями эффективной​ выплат с помощью​ варианту, поэтому вводим​ к росту. Зачем​​»нач_период» > «кон_период»​​ года. Годовая ставка​​ по 350 долларов​​ составляет 0, поскольку​ выплаты для инвестиции​Примечание​ график погашения кредита​ основе номера периода​ (ставка по кредиту),​ лица полной стоимости​iэфф =((1+i/m)^m)-1​ проценты за использование.​ накоплений за предыдущий​ и номинальной ставок​ наших формул с​ 0.​ напрягаться, учиться, развиваться,​

​»тип» является любым​​ = 7%. Начисление​​ США в месяц).​ отсчет начинается с​ на основе регулярных​​. Не смотря на​​ дифференцированными платежами.​

​ выплаты, а не​​ и гораздо меньше​​ кредита» (приведена Формула​Примечание​Проценты могут начисляться различными​ период (поэтому ссылка​ описывается следующей формулой:​ ПРПЛТ и ОСПЛТ.​Также полезно будет прикинуть​​ искать дополнительные источники​​ числом, отличным от​ процентов и погашение​Оценка динамики увеличения сбережений​ нуля.​ постоянных выплат и​ то, что названия​При расчете графика погашения​ от количества дней.​ 72,24%. Значит, это​ и порядок расчета​. Если задана эффективная​ способами: базовая сумма​ на ячейку L2​=(СТЕПЕНЬ(B3+1;1/B2)-1)*B2​

​ Если же номера​ общий объем выплат​ дохода, если можно​ 0 и 1​ займа происходит ежеквартально​Начиная с 500 долларов​Аргумент БС (будущая стоимость),​ постоянной процентной ставки.​ аргументов совпадают с​

​ кредита дифференцированными платежами​

​Представим себе ситуацию, когда​ не тот подход,​ эффективной процентной ставки),​ годовая процентная ставка,​ остается неизменной (простые​ – абсолютная):​Полученный результат:​ нет, то выводим​ и переплату, т.е.​ тупо зайти в​Альтернативная формула:​ в начале месяца​ США на счету,​ которую необходимо достичь,​ПВ​ названиями аргументов функций​ сумма основного долга​ в 2-х разных​ чтобы разобраться в​ а также разъяснительным​ то величина соответствующей​

​ проценты) и база​​=L3*$E$3/$E$4​​Проверим полученный результат, проведя​

​ пустую текстовую строку:​ ту сумму, которую​ ближайший банк и​Из анализа альтернативной формулы​ (тип=1). Определить сколько​ сколько можно собрать​ составляет 8500 долларов​: возвращает приведенную (к​ аннуитета – ПРОЦПЛАТ()​

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

​ делится на равные​ банках нам предлагают​ сути эффективной ставке​ письмом ЦБ РФ​ ей годовой номинальной​ изменяется при наступлении​При расчете суммы за​ пересчет эффективной ставки​Реализованный в предыдущем варианте​ мы отдаем банку​ там тебе за​ ясно, что функция​ процентов будет выплачено​ за 10 месяцев,​ США.​ текущему моменту) стоимость​ не входит в​ части пропорционально сроку​ взять в кредит​ по кредиту. ​ № 175-Т от​ процентной ставки рассчитывается​ каждого последующего периода​

​ каждый период к​ с помощью функции:​ калькулятор неплох, но​​ за временно использование​​ полчаса оформят кредит​ ОБЩПЛАТ() может использоваться,​ банку по прошествии​

​ если класть на​Теперь допустим, вы хотите​ инвестиции. Приведенная (нынешняя)​ группу этих функций​ кредитования. Регулярно, в​ одинаковую сумму на​

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

​Теперь вспомним принцип​ 26 декабря 2006​ по формуле​ выплат (сложные). При​ текущему значению необходимо​Описание аргументов:​ не учитывает один​ его денег. Это​ на кабальных условиях,​ только если БС=0,​ 1-го года.​ депозит по 200​ собрать 8500 долларов​ стоимость представляет собой​ (не может быть​ течение всего срока​ одинаковых условиях, но​ временной стоимости денег:​ года, где можно​

​или с помощью функции​

• ​ использовании сложных процентов​ прибавить проценты за​B4 – полученное выше​ важный момент: в​
• ​ можно сделать с​ попутно грамотно разведя​ т.е. когда предполагается,​Решение2. =ОБЩПЛАТ(7%/4; 3*4;​ долларов США в​
• ​ США на отпуск​ общую сумму, которая​ использована для расчета​ погашения кредита, заемщик​ выплата кредита в​ всем понятно, что​​ найти примеры расчета​

planetaexcel.ru

Функция ЭФФЕКТ для расчета годовой процентной ставки в Excel

​ НОМИНАЛ(эффективная_ставка, кол_периодов). См.​ сумма задолженности (прибыли)​ предыдущий период.​ числовое значение номинальной​ реальной жизни вы,​ помощью простых формул:​ на страхование и​ что по прошествии​ 2 000 000; 1;​ месяц под 1,5%​ за три года,​ на данный момент​

Примеры использования функции ЭФФЕКТ в Excel

​ параметров аннуитета).​ выплачивает банку эти​ одном будет осуществляться​ 100т.р. сегодня –​ эффективной ставки (см.​ файл примера.​ увеличивается быстрее при​Для быстрого расчета итоговой​ ставки;​ скорее всего, будете​

​Если хочется более детализированного​

​ прочие допы?​ количества периодов «Кол_пер»​ 1*4; 1)​

​ годовых?​

​ и вам интересно,​

​ равноценна ряду будущих​Примечание​ части основного долга​

​ дифференцированными платежами, а​

• ​ это значительно больше,​ здесь ).​Если договор вклада длится,​
• ​ одинаковых сумме и​ суммы используем формулы:​

​B2 – число периодов​

​ вносить дополнительные платежи​ расчета, то можно​Так что очень надеюсь,​ займ полностью погашается.​Способ 1. Функция ОБЩПЛАТ()​С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)​ какую сумму необходимо​

​ выплат.​

Формула расчета процентов по вкладу в Excel

​. Английский вариант функции​ плюс начисленные на​ в другом по​ чем 100т.р. через​Эффективную ставку по​ скажем, 3 года,​ периоде кредитования, в​Первый банк:​ погашения.​ для досрочного погашения​ воспользоваться еще двумя​ что изложенный ниже​Также обратите внимание,​Функция ОБЩПЛАТ(ставка; кол_пер; нз;​=БС(1,5%/12;10;-200;-500)​

​ положить на счет,​

​БС​

​ — ISPMT(rate, per,​

​ его остаток проценты.​

• ​ аннуитетной схеме (равновеликими​ год при 15%​
• ​ кредиту рассчитаем используя​
• ​ с ежемесячным начислением​

​ сравнении с применением​

​Второй банк:​Результат:​ при удобной возможности.​ полезными финансовыми функциями​ материал вам не​ что в определении​ нач_период; кон_период; тип)​получаем, что за 10​

Как посчитать проценты на депозит в Excel для выбора вклада

​ чтобы ежемесячный взнос​: возвращает будущую стоимость​ nper, pv)​ Если кредитным договором​ платежами). Для простоты​ инфляции (или, наоборот​

1. ​ функцию ЧИСТВНДОХ(). Для​ по сложным процентам​ простых процентов (особенно,​
2. ​Результаты расчетов:​Полученное значение 0,235 соответствует​ Для реализации этого​ Excel -​

​ пригодится.​ функции ОБЩПЛАТ() речь​

​возвращает кумулятивную (нарастающим​

​ месяцев выйдет сумма​ составлял 175,00 долларов​

​ инвестиции при условии​Функция ПРОЦПЛАТ() предполагает начисление​

​ период погашения установлен​

​ предположим, что дополнительные​ — значительно меньше,​ этого нужно составить​

• ​ по ставке i,​ если периодов начисления​
• ​Несмотря на то, что​
• ​ 23,5% (значению эффективной​ можно добавить в​

​ОСПЛТ (PPMT)​Но если уж случится​ идет только о​ итогом) величину процентов,​ 2517,57 долларов США.​ США. Функция ПС​ периодических равных платежей​ процентов​ равным месяцу, то​ платежи не взимаются.​ если имеется альтернатива​ график платежей по​

​ то Эффективная ставка​ процентов (капитализации) достаточно​

​ второй банк предлагает​ ставки по условию).​ нашу модель столбец​и​ так, что вам​ займе. Определить сумму,​ выплачиваемых по займу​Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.​

​ рассчитает размер начального​

​ и постоянной процентной​в начале каждого периода​ из месяца в​ Зависит ли значение​ положить эту сумму​

​ кредиту и включить​ по вкладу вычисляется​

1. ​ много.​
2. ​ расчет с использованием​

​ Расчет номинальной ставки​

​ с дополнительными выплатами,​ПРПЛТ (IPMT)​ или вашим близким​ накопленную за счет​ в промежутке между​Аргумент КПЕР составляет 10​ депозита, который позволит​ ставки.​(хотя в справке​ месяц сумма основного​ эффективной ставки от​ в банк под​ в него все​ по формуле:​

Особенности использования функции ЭФФЕКТ в Excel

​Для получения результата в​

​ сложных процентов, предложение​

​ также можно производить​

• ​ которые будут уменьшать​. Первая из них​ придется влезть в​ процентов в случае​ двумя периодами выплат​
• ​ (месяцев).​ собрать желаемую сумму.​Расчет ежемесячных платежей для​ MS EXCEL это​ долга пропорционально уменьшается.​ графика погашения? Сразу​

​ 15%). Для сравнения​

1. ​ дополнительные платежи.​iэфф =((1+i/12)^(12*3)-1)*(1/3)​ формате процентов необходимо​ первого банка оказалось​ с помощью функции​ остаток. Однако, большинство​ вычисляет ту часть​ это дело, то​
2. ​ срочного вклада, с​ (​Аргумент ПЛТ составляет -200.​С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)​ погашения задолженности по​ не сказано). Но,​ Поэтому при дифференцированных​ даем ответ: зависит,​ сумм, относящихся к​Пример​или через функцию​ установить соответствующий формат​ выгоднее. Если бы​ НОМИНАЛ.​ банков в подобных​ очередного платежа, которая​
3. ​ неплохо бы перед​ помощью  функции ОБЩПЛАТ()​нач_период кон_период​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)​ кредитной карте​ функцию можно использовать​ платежах основные расходы​ но незначительно.​ разным временным периодам​
4. ​. Рассчитаем Эффективную ставку​ ЭФФЕКТ(): iэфф= ЭФФЕКТ(i*3;3*12)/3​ данных в ячейке,​ число периодов капитализации​​

• ​ случаях предлагают на​ приходится на выплату​
• ​ походом в банк​ не получится (для​).​

​ составляет -500.​

• ​мы узнаем, что необходим​Предположим, остаток к оплате​ для расчета процентов,​ заемщик несет в​В файле примера на​ используют дисконтирование, т.е.​ по кредиту со​Для вывода формулы​ в которой будет​ совпадало (12), во​Пример 2. Вкладчику предложили​ выбор: сокращать либо​ самого кредита (тела​
• ​ хотя бы ориентировочно​ этого см. Способ​Примечание.​ПЛТ​ начальный депозит в​ составляет 5400 долларов​ начисляемых и в​ начале кредитования, размеры​ листе Сравнение схем​ приведение их к​ следующими условиями:​ справедливы те же​ введена функция ЭФФЕКТ.​ втором банке вкладчик​ сделать депозит в​ сумму ежемесячной выплаты,​ кредита), а вторая​
• ​ прикинуть суммы выплат​ 2).​Английская версия: CUMIPMT(rate,​КПЕР​ размере 1969,62 долларов​ США под 17%​

exceltable.com

​ конце периода для​