Расчет по финансовым формулам в excel

1. PMT (ПЛТ) — рассчитывает сумму ежемесячных платежей по долгам

Это сэкономит время, когда есть несколько кредитных предложений от разных банков и не хочется обращаться в каждый за подробностями.

Допустим, человек переехал в новую квартиру и решает отремонтировать её прямо сейчас. Свободных денег не осталось, поэтому он собирается занять их у банка.

Какие данные нужны

Для начала надо правильно написать формулу — в любой свободной ячейке.

=ПЛТ(ставка;кпер;пс)

В скобках стоят три обязательных аргумента, без которых не получится ничего посчитать:

1. Ставка — процент по кредиту, который предлагает банк. Пусть будет 9,5%.
2. Кпер — количество выплат по займу. Ремонт дорогой, но не смертельно, так что возьмём на полтора года: это 18 ежемесячных платежей.
3. Пс — сумма, которая нужна на обновление жилья. Оценим это дело в 300 000 рублей.

Как всё посчитать

Надо занести известные данные в таблицу, а потом напечатать формулу через знак «=». Вместо каждого из аргументов подставляем свои данные.

Ничего не мешает одновременно внести в таблицу несколько предложений с разными процентными ставками и сроками кредита и сравнить условия. Каждый раз переписывать формулу необязательно, её можно просто растянуть за уголок.

2. EFFECT (ЭФФЕКТ) — позволяет рассчитать сложный процент

Функция подойдёт инвестору, который выбирает облигации для своего портфеля и хочет понять, какую годовую доходность получит на самом деле.

Россия занимает деньги через множество облигаций федерального займа (ОФЗ). У каждого выпуска таких бумаг есть номинальная доходность, определяющая, какой процент годовых от вложенной суммы получит инвестор. Например, по ОФЗ 26209 обещают 7,6%, а по ОФЗ 26207 ещё больше — 8,15%.

Но если человеку не нужны деньги в ближайшее время, то он не станет забирать прибыль по облигациям. А, скорее всего, вложит её в те же бумаги, то есть реинвестирует. И тогда вырастет эффективная доходность облигаций. Это произойдёт из‑за механизма сложного процента: прибыль начисляется не только на первоначальные инвестиции, но и на последующие.

Какие данные нужны

Формула расчёта довольно простая:

=ЭФФЕКТ(номинальная_ставка;кол_пер)

В ней всего две переменные:

1. Номинальная_ставка — та доходность, которая обещана облигацией при выпуске. Это 7,6% и 8,15% в нашем примере.
2. Кол_пер — количество периодов в году, когда инвестору начисляется прибыль (в облигациях её называют купоном).

Как всё посчитать

Принцип сохраняется: вносим исходные данные в таблицу. Номинальную доходность и периодичность выплат по купонам обязательно публикуют для каждой облигации на Мосбирже в разделе «Параметры инструмента». Теперь легко всё посчитать:

Только заметим, что облигации устроены очень хитро, инвестору нужно учитывать и другие факторы, которые влияют на прибыльность. Например, номинал бумаги равен 1 000 рублей, а её продают за 996 — реальная доходность будет выше. С другой стороны, инвестору придётся заплатить ещё и накопленный купонный доход — автоматически рассчитываемая компенсация предыдущему владельцу облигации. Эта сумма может быть равна 20–30 рублям, из‑за чего доходность опять упадёт. Одной формулой здесь не обойтись.

3. XNPV (ЧИСТНЗ) — вычисляет общую прибыль инвестора

Порой люди накапливают много активов, каждый из которых нерегулярно приносит деньги: проценты по вкладам, выплаты купонов по облигациям, дивиденды от акций. У всех инструментов разная прибыль, поэтому полезно понимать, сколько выходит в сумме.

Функция позволяет рассчитать, какое количество денег вернётся через определённое время, например спустя четыре года. Так владелец активов поймёт, сможет ли реинвестировать доходы или купить что‑нибудь дорогое.

Какие данные нужны

Формула состоит из трёх компонентов:

=ЧИСТНЗ(ставка;значения;даты)

Второй и третий достаточно ясны:

2. Значения — сколько денег потрачено на инвестиции и сколько возвращается.
3. Даты — когда именно средства приходят или уходят.

Первый компонент формулы — ставка дисконтирования. Обычно деньги со временем обесцениваются, и на одну и ту же сумму в будущем можно купить меньше, чем сейчас. Это значит, что нынешние 100 рублей равны, допустим, 120 рублям в 2025 году.

Если инвестор хочет не просто сохранить деньги, но и заработать, ему нужно учесть постепенное обесценивание валюты. Есть много способов это сделать, но самый простой — посмотреть доходность по надёжным облигациям: к примеру, ОФЗ 26234 — 4,5%. Смысл в том, что инвестор почти гарантированно получит такую прибыль в будущем, это «безрисковая ставка». Оценивать потенциал инвестиций имеет смысл с поправкой на этот процент.

Как всё посчитать

Со знаком минус нужно внести затраты — в нашем случае деньги, израсходованные на ценные бумаги. Следом укажем поступления, которые для отдельных инвестиций доступны заранее.

Итоговое значение — фактическая прибыль инвестора через четыре года с учётом ставки дисконтирования. Она совсем маленькая, несмотря на 92 тысячи инвестиций: для больших поступлений нужно подбирать более рискованные, но доходные инструменты.

4. XIRR (ЧИСТВНДОХ) — оценивает доходность инвестиций по притокам денег

Обычно у любого инвестора есть выбор между разными финансовыми инструментами. Каждый обещает какую‑то прибыль, но не всегда понятно, что выгоднее.

Функция помогает сравнить доходность, если мы заранее не знаем процент годовых. К примеру, ставка по банковскому вкладу равна 6%. Можно вложить деньги туда, а можно в бизнес знакомого, который обещает раз в квартал платить плавающую сумму в зависимости от успехов.

Какие данные нужны

Чтобы определить более выгодное предложение, применим формулу:

=ЧИСТВНДОХ(значения;даты)

Достаточно знать всего две переменные:

1. Значения — сколько денег инвестор вложит и сколько ему обещают вернуть.
2. Даты — график платежей, по которым будут выплачивать прибыль.

Как всё посчитать

Допустим, человек вложил 100 000 рублей и получил четыре платежа, по одному в квартал. В конце года инвестор знает их размер и может вычислить доходность — больше 40%. Это на 37% выгоднее банковского вклада, хотя и рискованнее.

5. RATE (СТАВКА) — вычисляет месячную или годовую процентную ставку по займам

Бывают и такие ситуации, что заём уже есть, а процент не оговорён. Допустим, если человек взял в долг 100 000 рублей у знакомого и пообещал в течение полугода возвращать по 20 тысяч ежемесячно. Кредитор может захотеть узнать, какова выходит ставка.

Какие данные нужны

Полезной будет эта формула:

=СТАВКА(кпер;плт;пс)

Три переменных в ней означают следующее:

1. Кпер — количество выплат. В нашем примере заём полугодовой, то есть их будет шесть.
2. Плт — размер платежей. Считаются и основной долг, и проценты.
3. Пс — общая сумма займа. В нашем примере это 100 000 рублей.

Как всё посчитать

Нужно внести значения каждой переменной в свою ячейку и применить формулу. Главное — не забыть поставить перед суммой займа знак минуса, потому что это деньги, которые ушли.

6. PV (ПС) — подсказывает, сколько денег можно взять в долг

Люди иногда делают большие покупки. Например, приобретают автомобили. Они стоят дорого, и для машин берут автокредит, обслуживать который тоже недёшево. Если человек не готов отдавать всю зарплату на ежемесячные платежи, то может заранее прикинуть, какой заём будет комфортным.

Какие данные нужны

Пригодится формула расчёта текущей стоимости:

=ПС(ставка; кпер; плт)

Для этого потребуется информация, которая есть на сайте любого банка:

1. Ставка — под какой процент придётся брать деньги на покупку. Допустим, 9% годовых, или 0,75% в месяц.
2. Кпер — сколько времени предстоит выплачивать кредит. Например, четырёхлетний заём равен 48 ежемесячным переводам средств.
3. Плт — размер комфортного платежа.

Как всё посчитать

Предположим, что человеку будет по силам отдавать от 40 до 50 тысяч рублей в месяц. В этом случае нужны два столбца: ставка и срок постоянны, меняется только значение платежа. В результате увидим, что машина должна стоить не больше 1,6 или 2 миллионов рублей.

Автомобили с такой ценой не утянут в долговую яму. Значит, можно сокращать себе пространство для выбора и искать подходящие модели.

7. NPER (КПЕР) — помогает рассчитать время накоплений

Обычно банки объясняют, какой процент человек получит по их депозиту и сколько денег заработает. Но иногда у вкладчика другая цель — накопить конкретную сумму к определённой дате. Функция поможет высчитать этот срок.

Какие данные нужны

Чтобы узнать, за какое время соберутся деньги, используем формулу количества периодов:

=КПЕР(ставка/периоды_капитализации;плт;пс;бс)

Она состоит из четырёх основных значений и одного дополнительного:

1. Ставка — годовая процентная ставка, которую предлагают вкладчику. Предположим, что 7%.
2. Периоды_капитализации — количество раз в году, когда банк начисляет проценты. Это часто делают ежемесячно, поэтому пишем «12».
3. Плт — ежемесячный платёж. Скажем, вклад непополняемый, так что показатель будет равен нулю.
4. Пс — начальная сумма на депозите. Допустим, 100 000 рублей.
5. Бс — сумма, которую вкладчик намерен получить в конце срока. Например, 200 000 рублей.

Как всё посчитать

Человек собирается положить на депозит 100 000 рублей под 7% и хочет однажды забрать вдвое больше.

Для этого придётся подождать два с лишним года. Либо искать более доходную инвестицию, которая сократит срок.

Читайте также 🧐

• Как вести бюджет, если у вас непостоянный доход
• 20 полезных шаблонов «Google Таблиц» на все случаи жизни
• 10 крутых приложений, чтобы взять финансы под контроль

Excel имеет значительную популярность среди бухгалтеров, экономистов и финансистов не в последнюю очередь благодаря обширному инструментарию по выполнению различных финансовых расчетов. Главным образом выполнение задач данной направленности возложено на группу финансовых функций. Многие из них могут пригодиться не только специалистам, но и работникам смежных отраслей, а также обычным пользователям в их бытовых нуждах. Рассмотрим подробнее данные возможности приложения, а также обратим особое внимание на самые популярные операторы данной группы.

Выполнение расчетов с помощью финансовых функций

В группу данных операторов входит более 50 формул. Мы отдельно остановимся на десяти самых востребованных из них. Но прежде давайте рассмотрим, как открыть перечень финансового инструментария для перехода к выполнению решения конкретной задачи.

Переход к данному набору инструментов легче всего совершить через Мастер функций.

1. Выделяем ячейку, куда будут выводиться результаты расчета, и кликаем по кнопке «Вставить функцию», находящуюся около строки формул.



2. Запускается Мастер функций. Выполняем клик по полю «Категории».



3. Открывается список доступных групп операторов. Выбираем из него наименование «Финансовые».



4. Запускается перечень нужных нам инструментов. Выбираем конкретную функцию для выполнения поставленной задачи и жмем на кнопку «OK». После чего открывается окно аргументов выбранного оператора.

В Мастер функций также можно перейти через вкладку «Формулы». Сделав переход в неё, нужно нажать на кнопку на ленте «Вставить функцию», размещенную в блоке инструментов «Библиотека функций». Сразу вслед за этим запустится Мастер функций.

Имеется в наличии также способ перехода к нужному финансовому оператору без запуска начального окна Мастера. Для этих целей в той же вкладке «Формулы» в группе настроек «Библиотека функций» на ленте кликаем по кнопке «Финансовые». После этого откроется выпадающий список всех доступных инструментов данного блока. Выбираем нужный элемент и кликаем по нему. Сразу после этого откроется окно его аргументов.

Урок: Мастер функций в Excel

ДОХОД

Одним из наиболее востребованных операторов у финансистов является функция ДОХОД. Она позволяет рассчитать доходность ценных бумаг по дате соглашения, дате вступления в силу (погашения), цене за 100 рублей выкупной стоимости, годовой процентной ставке, сумме погашения за 100 рублей выкупной стоимости и количеству выплат (частота). Именно эти параметры являются аргументами данной формулы. Кроме того, имеется необязательный аргумент «Базис». Все эти данные могут быть введены с клавиатуры прямо в соответствующие поля окна или храниться в ячейках листах Excel. В последнем случае вместо чисел и дат нужно вводить ссылки на эти ячейки. Также функцию можно ввести в строку формул или область на листе вручную без вызова окна аргументов. При этом нужно придерживаться следующего синтаксиса:

=ДОХОД(Дата_сог;Дата_вступ_в_силу;Ставка;Цена;Погашение»Частота;[Базис])

БС

Главной задачей функции БС является определение будущей стоимости инвестиций. Её аргументами является процентная ставка за период («Ставка»), общее количество периодов («Кол_пер») и постоянная выплата за каждый период («Плт»). К необязательным аргументам относится приведенная стоимость («Пс») и установка срока выплаты в начале или в конце периода («Тип»). Оператор имеет следующий синтаксис:

=БС(Ставка;Кол_пер;Плт;[Пс];[Тип])

ВСД

Оператор ВСД вычисляет внутреннюю ставку доходности для потоков денежных средств. Единственный обязательный аргумент этой функции – это величины денежных потоков, которые на листе Excel можно представить диапазоном данных в ячейках («Значения»). Причем в первой ячейке диапазона должна быть указана сумма вложения со знаком «-», а в остальных суммы поступлений. Кроме того, есть необязательный аргумент «Предположение». В нем указывается предполагаемая сумма доходности. Если его не указывать, то по умолчанию данная величина принимается за 10%. Синтаксис формулы следующий:

=ВСД(Значения;[Предположения])

МВСД

Оператор МВСД выполняет расчет модифицированной внутренней ставки доходности, учитывая процент от реинвестирования средств. В данной функции кроме диапазона денежных потоков («Значения») аргументами выступают ставка финансирования и ставка реинвестирования. Соответственно, синтаксис имеет такой вид:

=МВСД(Значения;Ставка_финансир;Ставка_реинвестир)

ПРПЛТ

Оператор ПРПЛТ рассчитывает сумму процентных платежей за указанный период. Аргументами функции выступает процентная ставка за период («Ставка»); номер периода («Период»), величина которого не может превышать общее число периодов; количество периодов («Кол_пер»); приведенная стоимость («Пс»). Кроме того, есть необязательный аргумент – будущая стоимость («Бс»). Данную формулу можно применять только в том случае, если платежи в каждом периоде осуществляются равными частями. Синтаксис её имеет следующую форму:

=ПРПЛТ(Ставка;Период;Кол_пер;Пс;[Бс])

ПЛТ

Оператор ПЛТ рассчитывает сумму периодического платежа с постоянным процентом. В отличие от предыдущей функции, у этой нет аргумента «Период». Зато добавлен необязательный аргумент «Тип», в котором указывается в начале или в конце периода должна производиться выплата. Остальные параметры полностью совпадают с предыдущей формулой. Синтаксис выглядит следующим образом:

=ПЛТ(Ставка;Кол_пер;Пс;[Бс];[Тип])

ПС

Формула ПС применяется для расчета приведенной стоимости инвестиции. Данная функция обратная оператору ПЛТ. У неё точно такие же аргументы, но только вместо аргумента приведенной стоимости («ПС»), которая собственно и рассчитывается, указывается сумма периодического платежа («Плт»). Синтаксис соответственно такой:

=ПС(Ставка;Кол_пер;Плт;[Бс];[Тип])

ЧПС

Следующий оператор применяется для вычисления чистой приведенной или дисконтированной стоимости. У данной функции два аргумента: ставка дисконтирования и значение выплат или поступлений. Правда, второй из них может иметь до 254 вариантов, представляющих денежные потоки. Синтаксис этой формулы такой:

=ЧПС(Ставка;Значение1;Значение2;…)

СТАВКА

Функция СТАВКА рассчитывает ставку процентов по аннуитету. Аргументами этого оператора является количество периодов («Кол_пер»), величина регулярной выплаты («Плт») и сумма платежа («Пс»). Кроме того, есть дополнительные необязательные аргументы: будущая стоимость («Бс») и указание в начале или в конце периода будет производиться платеж («Тип»). Синтаксис принимает такой вид:

=СТАВКА(Кол_пер;Плт;Пс[Бс];[Тип])

ЭФФЕКТ

Оператор ЭФФЕКТ ведет расчет фактической (или эффективной) процентной ставки. У этой функции всего два аргумента: количество периодов в году, для которых применяется начисление процентов, а также номинальная ставка. Синтаксис её выглядит так:

=ЭФФЕКТ(Ном_ставка;Кол_пер)

Нами были рассмотрены только самые востребованные финансовые функции. В общем, количество операторов из данной группы в несколько раз больше. Но и на данных примерах хорошо видна эффективность и простота применения этих инструментов, значительно облегчающих расчеты для пользователей.

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

• ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

• КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

• ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

• БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

• Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

• Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

• Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

• Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

• Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

• Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

• Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

• Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

• Аргумент ПЛТ составляет -150.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

• Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

• Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

• Аргумент ПЛТ составляет -200.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

См. также

ПЛТ

КПЕР

ПС

БС

Примеры формул для анализа инвестиционных проектов и расчета финансовых планов по показателям финансовой деятельности фирмы.

Формулы для финансового анализа данных

Строка формул в Excel ее настройки и предназначение.
Как использовать строку формул и какие преимущества предоставляет для ввода и редактирования данных в ячейках? Как включить или отключить строку формул в настройках программы.

Работа в Excel с формулами и таблицами для чайников.
Формулы в Excel для чайников: правила введения, операторы, использование абсолютных и относительных ссылок. Как задать формулу для столбца? Автозаполнение таблиц.

Как посчитать процент от суммы чисел в Excel.
Как найти процент от числа, от суммы чисел, разницу в процентном отношении? Умножение, сложение и другие действия; расчет процентов по кредиту с помощью функций и формул.

Ссылка на ячейку в другом листе Excel.
Ссылки в формулах сразу на несколько листов. Синтаксис ссылки на ячейку в другом файле xlsx. Разбор и описание сложных ссылок на другие листы и книги.

Вычисление формулы объема и площади в Excel.
Быстрый и многократный расчет арифметических формул для вычисления объема или площади для разных геометрических фигур в большом количестве.



В Microsoft Excel предусмотрено огромное количество разнообразных функций, позволяющих справляться с математическими, экономическими, финансовыми и другими задачами. Программа является одним из основных инструментов, использующихся в малых, средних и больших организациях для ведения различных видов учета, выполнения расчетов и т.д. Ниже мы рассмотрим финансовые функции, которые наиболее востребованы в Экселе.

Вставка функции

Для начала вспомним, как вставить функцию в ячейку таблицы. Сделать это можно по-разному:

1. Выбрав нужную ячейку щелкаем по значку “fx (Вставить функцию)” слева от строки формул.
2. Или переключаемся во вкладку “Формулы” и жмем аналогичную кнопку, расположенную в левом углу ленты программы.

Независимо от выбранного варианта, откроется окно вставки функции, в котором требуется выбрать категорию “Финансовые”, определиться с нужным оператором (например, ДОХОД), после чего нажать кнопку OK.

На экране отобразится окно с аргументами функции, которые требуется заполнить, после чего нажать кнопку OK, чтобы добавить ее в выбранную ячейку и получить результат.

Указывать данные можно вручную, используя клавиши клавиатуры (конкретные значения или ссылки на ячейки), либо встав в поле напротив нужного аргумента, выбирать соответствующие элементы в самой таблице (ячейки, диапазон ячеек) с помощью левой кнопки мыши (если это допустимо).

Обратите внимание, что некоторые аргументы могут не показываться и необходимо пролистать область вниз для получения доступа к ним (с помощью вертикального ползункам справа).

Альтернативный способ

Находясь во вкладке “Формулы” можно нажать кнопку “Финансовые” в группе “Библиотека функций”. Раскроется список доступных вариантов, среди которых просто кликаем по нужному.

После этого сразу же откроется окно с аргументами функции для заполнения.

Популярные финансовые функции

Теперь, когда мы разобрались с тем, каким образом функция вставляется в ячейку таблицы Excel, давайте перейдем к перечню финансовых операторов (представлены в алфавитном порядке).

БС

Данный оператор применяется для вычисления будущей стоимости инвестиции исходя из периодических равных платежей (постоянных) и размера процентной ставки (постоянной).

Обязательными аргументами (параметрами) для заполнения являются:

• Ставка – процентная ставка за период;
• Кпер – общее количество периодов выплат;
• Плт – неизменная выплата за каждый период.

Необязательные аргументы:

• Пс – приведенная (нынешняя) стоимость. Если не заполнять, будет принято значение, равное “0”;
• Тип – здесь указывается:
  • 0 – выплата в конце периода;
  • 1 – выплата в начале периода
  • если поле оставить пустым, по умолчанию будет принято нулевое значение.

Также есть возможность вручную ввести формулу функции сразу в выбранной ячейке, минуя окна вставки функции и аргументов.

Синтаксис функции:

=БС(ставка;кпер;плт;[пс];[тип])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ВСД

Функция позволяет вычислить внутреннюю ставку доходности для ряда денежных потоков, выраженных числами.

Обязательный аргумент всего один – “Значения”, в котором нужно указать массив или координаты диапазона ячеек с числовыми значениями (по крайней мере, одно отрицательное и одно положительное число), по которым будет выполняться расчет.

Необязательный аргумент – “Предположение”. Здесь указывается предполагаемая величина, которая близка к результату ВСД. Если не заполнять данное поле, по умолчанию будет принято значение, равное 10% (или 0,1).

Синтаксис функции:

=ВСД(значения;[предположение])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ДОХОД

С помощью данного оператора можно посчитать доходность ценных бумаг, по которым производится выплата периодического процента.

Обязательные аргументы:

• Дата_согл – дата соглашения/расчета по ценным бумагам (далее – ц.б.);
• Дата_вступл_в_силу – дата вступления в силу/погашения ц.б.;
• Ставка – годовая купонная ставка ц.б.;
• Цена – цена ц.б. за 100 рублей номинальной стоимости;
• Погашение – суммы погашения или выкупная стоимость ц.б. за 100 руб. номинальной стоимости;
• Частота – количество выплат за год.

Аргумент “Базис” является необязательным, в нем задается способ вычисления дня:

• 0 или не заполнен – армериканский (NASD) 30/360;
• 1 – фактический/фактический;
• 2 – фактический/360;
• 3 – фактический/365;
• 4 – европейский 30/360.

Синтаксис функции:

=ДОХОД(дата_согл;дата_вступл_в_силу;ставка;цена;погашение;частота;[базис])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

МВСД

Оператор используется для расчета внутренней ставки доходности для ряда периодических потоков денежных средств исходя из затрат на привлечение инвестиций, а также процента от реинвестирования денег.

У функции только обязательные аргументы, к которым относятся:

• Значения – указываются отрицательные (платежи) и положительные числа (поступления), представленные в виде массива или ссылок на ячейки. Соответственно, здесь должно быть указано, как минимум, одно положительное и одно отрицательное числовое значение;
• Ставка_финанс – выплачиваемая процентная ставка за оборачиваемые средства;
• Ставка _реинвест – процентная ставка при реинвестировании за оборачиваемые средства.

Синтаксис функции:

=МВСД(значения;ставка_финанс;ставка_реинвест)

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ИНОРМА

Оператор позволяет вычислить процентную ставку для полностью инвестированных ц.б.

Аргументы функции:

• Дата_согл – дата расчета по ц.б.;
• Дата_вступл_в_силу – дата погашения ц.б.;
• Инвестиция – сумма, вложенная в ц.б.;
• Погашение – сумма к получению при погашении ц.б.;
• аргумент “Базис” как и для функции ДОХОД является необязательным.

Синтаксис функции:

=ИНОРМА(дата_согл;дата_вступл_в_силу;инвестиция;погашение;[базис])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ПЛТ

С помощью этой функции рассчитывается сумма периодического платежа по займу исходя из постоянства платежей и процентной ставки.

Обязательные аргументы:

• Ставка – процентная ставка за период займа;
• Кпер – общее количество периодов выплат;
• Пс – приведенная (нынешняя) стоимость.

Необязательные аргументы:

• Бс – будущая стоимость (баланс после последней выплаты). Если поле оставить незаполненным, по умолчанию будет принято значение, равное “0”.
• Тип – здесь указывается, как будет производиться выплата:
  • “0” или не указано – в конце периода;
  • “1” – в начале периода.

Синтаксис функции:

=ПЛТ(ставка;кпер;пс;[бс];[тип])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ПОЛУЧЕНО

Применяется для нахождения суммы, которая будет получена к сроку погашения инвестированных ц.б.

Аргументы функции:

• Дата_согл – дата расчета по ц.б.;
• Дата_вступл_в_силу – дата погашения ц.б.;
• Инвестиция – сумма, инвестированная в ц.б.;
• Дисконт – ставка дисконтирования ц.б.;
• “Базис” – необязательный аргумент (см. функцию ДОХОД).

Синтаксис функции:

=ПОЛУЧЕНО(дата_согл;дата_вступл_в_силу;инвестиция;дисконт;[базис])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ПС

Оператор используется для нахождения приведенной (т.е. к настоящему моменту) стоимости инвестиции, которая соответствует ряду будущих выплат.

Обязательные аргументы:

• Ставка – процентная ставка за период;
• Кпер – общее количество периодов выплат;
• Плт – неизменная выплата за каждый период.

Необязательные аргументы – такие же как и для функции “ПЛТ”:

• Бс – будущая стоимость;
• Тип.

Синтаксис функции:

=ПС(ставка;кпер;плт;[бс];[тип])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

СТАВКА

Оператор поможет найти процентную ставку по аннуитету (финансовой ренте) за 1 период.

Обязательные аргументы:

• Кпер – общее количество периодов выплат;
• Плт – неизменная выплата за каждый период;
• Пс – приведенная стоимость.

Необязательные аргументы:

• Бс – будущая стоимость (см. функцию ПЛТ);
• Тип (см. функцию ПЛТ);
• Предположение – предполагаемая величина ставки. Если не указывать, будет принято значение по умолчанию – 10% (или 0,1).

Синтаксис функции:

=СТАВКА(кпер;;плт;пс;[бс];[тип];[предположение])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ЦЕНА

Оператор позволяет найти цену за 100 рублей номинальной стоимости ц.б., по которым производится выплата периодического процента.

Обязательные аргументы:

• Дата_согл – дата расчета по ц.б.;
• Дата_вступл_в_силу – дата погашения ц.б.;
• Ставка – годовая купонная ставка ц.б.;
• Доход – годовой доход по ц.б.;
• Погашение – выкупная стоимость ц.б. за 100 руб. номинальной стоимости;
• Частота – количество выплат за год.

Аргумент “Базис” как и для оператора ДОХОД является необязательным.

Синтаксис функции:

=ЦЕНА(дата_согл;дата_вступл_в_силу;ставка;доход;погашение;частота;[базис])

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

ЧПС

С помощью данной функции можно определить чистую приведенную стоимость инвестиции исходя из ставки дисконтирования, а также размера будущих поступлений и платежей.

Аргументы функции:

• Ставка – ставка дисконтирования за 1 период;
• Значение1 – здесь указываются выплаты (отрицательные значения) и поступления (положительные значения) в конце каждого периода. Поле может содержать до 254 значений.
• Если лимит аргумента “Значение 1” исчерпан, можно перейти к заполнению следующих – “Значение2”, “Значение3” и т.д.

Синтаксис функции:

=ЧПС(ставка;значение1;[значение2];...)

Результат в ячейке и выражение в строке формул:

Заключение

Категория “Финансовые” в программе Excel насчитывает свыше 50 различных функций, но многие из них специфичны и узконаправлены, из-за чего используются редко. Мы же рассмотрели 11 самых востребованных, по нашему мнению.