Расчет ежемесячного платежа по кредиту формула excel с досрочным погашением

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.



2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.



3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Расчет кредита в Excel

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю 🙂 Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial) . Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0.

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT) . Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>«»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel?

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel. Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.

Достоинства данного калькулятора:

1. Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
2. Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями, рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.

Недостатки калькулятора

1. Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
2. Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
4. Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты. В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
5. Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.

Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке. Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Расчет кредита в excel: скачайте готовые формулы и калькуляторы

Если вы хотите расчитать платежи по кредиту (аннуитетные или дифференцированные), переплату и график платежей по месяцам в excel, то скачайте следующие xls-файлы:

Альтернатива использованию MS Excel — кредитный калькулятор on-line (функционал практически такой же, ничего качать на компьютер не нужно: все операции выполняются на нашем сайте).

Расскажем о файлах подробнее: дадим мини-инструкции.

Кредитный калькулятор в Excel

• Считать оба вида платежей.
• Показывать полный график платежей.
• Разбивать сумму выплаты на «погашение долга» и «погашение процентов».
• Учитывать досрочные возвраты (отдельно для уменьшения срока и уменьшения размера выплат).

Пользоваться файлом довольно удобно: вбиваете значения в верхние четыре поля (сумма, процентная ставка, срок в месяцах, дата получения — последнее нужно для определения точного графика) и умное детище Билла Гейтса тут же заполняет все графы таблицы актуальной информацией.

Простая функция для платежей

Вы и сами может сконстурировать подобный расчет — подробно это описано в статье про расчет по формуле аннуитета. Ничего сложного нет, но для удобства мы подготовили специальный файл.

Содержит всего одну функциональную ячейку:

Поменяйте значения на свои (вместо 14 — свою ставку, вместо 12 во втором случае — свой срок кредита в месяцах, вместо 100000 — свою сумму займа).

После смены данных достаточно нажать на «Энтер», чтобы получить результат:

Напоминаем, ссылки на оба xls-файла представлены в начале страницы.

Что такое кредитный калькулятор в Excel

Кредитный калькулятор в Excel – это программа, которая позволяет осуществлять расчеты выплат по кредиту без выхода в интернет. Для этого достаточно просто скачать файл программы и использовать его в любое удобное время. Программа в Excel позволяет осуществлять любые математические расчеты. Неспроста она широко используется в бухгалтерии.

Конечно, можно использовать обычный кредитный калькулятор, который расположен на сайтах различных банков, но лучше иметь дома свой собственный кредитный калькулятор в Excel.

Для всех подсчетов потребуются следующие данные:

• — размер кредита;
• — цель кредита;
• — размер процентов по кредиту.

Пользование программой Excel может доставить некоторые сложности тем, кто видит ее впервые, но небольшая таблица все упростит. Все строки таблицы заполняются конкретными данными, при этом используются специальные функции:

• — функция КПЕР – сумма кредита;
• — функция СТАВКА – ставка процентов по кредиту;
• — функция ПС – цель кредита;
• — функция ПЛТ – ежемесячный платеж по кредиту.

Если программа знает первые три показателя, то последний она рассчитает самостоятельно.

В программе можно составить собственный график гашения кредита, но потребуется дата его начала, которая обычно указывается в кредитном договоре.

При желании, можно погасить кредит досрочно, при этом никаких комиссий или штрафов банк не должен требовать.

Достоверная информация о кредите, ежемесячных платежах, фактической переплате доступна у кредитора. Стоит помнить и о том, что некоторые кредитные программы включают в себя скрытые комиссии, а значит, ежемесячный платеж и прочие показатели по кредиту могут отличаться от заранее рассчитанных. Так же может изменяться и размер процентной ставки.

Аннуитет. Выплата ссуды (кредита, займа) с досрочным погашением. Сокращаем регулярный платеж

history 21 июля 2020 г.

Группы статей
• Расчет кредитов и вкладов

Рассчитаем в MS EXCEL график ежемесячных платежей при погашении кредита, взятого по аннуитетной схеме. Предусмотрим возможность частичного досрочного погашения для целей сокращения регулярного платежа. В графике вычислим остаток (тело) кредита и сумму начисленных процентов. 

В статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) показано как рассчитать график погашения кредита или ссуды в случае аннуитетной схемы погашения. В данной статье-продолжении научимся рассчитывать график с учетом частичного досрочного погашения.

Задача

Пусть был взят кредит в размере 100 000руб. на 5 лет под ставку 12%. Кредит должен гаситься ежемесячными равными платежами (в конце периода).

Первоначальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле =ПЛТ(12%/12;12*5;-100000)

Совет: для тех, кто первый раз сталкивается с функцией ПЛТ() советую все же прочитать сначала статью  Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) . Там подробно написано, почему в формуле годовую ставку процента нужно разделить на 12, а перед суммой кредита поставить минус.

Для каждого периода нам требуется рассчитать (привожу алгоритм):

• ежемесячный платеж (он будет меняться после каждого частично досрочного погашения (далее — ДП)). Используем функцию ПЛТ(). Вместо начальной суммы кредита (аргумент ПС) нужно взять остаток кредита на конец периода (тело кредита на конец периода), в аргумент кпер введите оставшееся количество периодов выплат; 
• величину процента к уплате (она меняется в зависимости от остатка тела кредита; формула та же, что и для случая без ДП);
• величину, которая идет на погашение тела кредита (она вычисляется как разница между первыми двумя величинами, вычисленными ранее);
• тело кредита на конец периода (из суммы остатка тела кредита на начало периода нужно вычесть величину, которая идет на погашение тела кредита, рассчитанную на предыдущем шаге );
• тело кредита на начало следующего периода (от случая без досрочных погашений расчет отличается лишь дополнительным вычитанием суммы ДС).

Названия величин, которые выше выделены жирным текстом, соответствуют названиям столбцов в файле примера.

В ячейках, выделенным на изображении выше зеленым фоном, формулы отличаются от остальных формул в столбце.

Предполагается, что досрочное погашение делается в конце периода (за этот период % платится полностью), а размер регулярного платежа меняется только начиная со следующего периода.

Досрочное погашение возможно с 1 месяца, хотя фактически все изменения в расчетах происходят со следующего месяца.

Вообще, в случае ДП в банках предлагают сократить либо платеж либо срок кредита. Переплата по кредиту ниже, если вы сокращаете срок. Оно и понятно, не уменьшая платеж вы раньше выплачиваете кредит. Однако, если сумма ежемесячного платежа для вас высока или есть риск снижения доходов, то выбор снижения платежа также может быть оправдан.

В файле примера на листе Погашение (варианты) сделана форма для сравнения нескольких вариантов ДП. Выбор нужного варианта реализован с помощью выпадающего списка .

В столбцы J:L можно ввести 3 варианта досрочного погашения и последовательно сравнить переплату %.

Примечание: Для того, чтобы рассчитать сумму необходимую для окончательного погашения кредита из тела кредита на конец предыдущего периода вычтите сумму погашения тела кредита в текущем периоде. После этого периода значения во всех столбца обнулятся (кроме столбца Всего погашено тело кредита, конечно).

Вычисление аннуитетного платежа в Microsoft Excel

​Смотрите также​ последнего периода кредита​Но если уж случится​Заполним таблицу вида:​Аннуитет предполагает, что клиент​ в конце каждого​ расчета аннуитетного платежа​Если рассматривать составляющие аннуитетного​ кредита – нужно​ K=-i/(1-(1+i)^(-n)) или K=(-i*(1+i)^n)/(((1+i)^n)-1),​ с помощью финансовой​ таблице произойдет автоматический​ у нас уже​ данной статье с​ по телу займа​В поле​

​8​Прежде, чем брать заем,​

Расчет оплаты

​ и добавить столбцы​ так, что вам​Комиссия берется ежемесячно со​

• ​ вносит каждый месяц​
• ​ периода (месяца).​

​ в Excel есть​ платежа, можно заметить,​ адекватно оценить собственную​ где i=ставка за​ функции MS EXCEL​ пересчет данных. Поэтому​ идет со знаком​ каждым новым периодом​ используем функцию​«Пс»​.​ неплохо было бы​ с простыми формулами​ или вашим близким​

​ всей суммы. Общий​ одинаковую сумму.​Решение. Сначала вычислим часть​ специальная функция –​ что он делится​ платежеспособность, чтобы платежи​ период (т.е. Ставка),​ ПЛТ().​ её можно использовать​«-»​ увеличивается.​ОСПЛТ​указывается первоначальная величина​«Пс»​ рассчитать все платежи​ для вычисления общей​ придется влезть в​ платеж по кредиту​При дифференцированной схеме погашения​ (долю) основной суммы​ ПЛТ. Чтобы правильно​ на две части.​ по нему со​ n — количество​Примечание​ не только один​, то их следует​Теперь нам нужно сделать​, которая как раз​ займа. Она равна​

​указывает приведенную стоимость​ по нему. Это​ суммы ежемесячных выплат​ это дело, то​ – это аннуитетный​ долга перед финансовой​ кредита, которую заемщик​ ей воспользоваться, нужно​ Первая – фиксированные​ временем не стали​ периодов (т.е. Кпер).​. Обзор всех функций​ раз для конкретного​ не отнять, а​ месячный расчет оплаты​

Этап 1: расчет ежемесячного взноса

​ предназначена для этих​500000 рублей​ на настоящий момент.​ убережет заёмщика в​ (она постоянна и​​ неплохо бы перед​​ платеж плюс комиссия.​ организацией проценты начисляются​ выплачивает за период:​ действовать, придерживаясь следующих​

​ проценты по кредиту,​

​ обременительными для заемщика.​ Напоминаем, что выражение​ аннуитета в статье​ случая, а применять​ сложить. Делаем это​ по процентам. Для​

​ целей. Устанавливаем курсор​​. Как и в​​ Говоря простыми словами,​ будущем от различных​ равна вычисленной выше​ походом в банк​ Сумма основного долга​ на остаток кредитной​ =150т.р./2/12, т.е. 6250р.​ шагов:​​ вторая – часть​​ Но на этом​ для K справедливо​ найдете здесь.​ в различных ситуациях​ и жмем на​ этих целей будем​ в ячейку, которая​​ предыдущих случаях, указываем​​ это общая величина​

​ неожиданных неприятностей и​​ в ячейке C7)​ хотя бы ориентировочно​ и сумма процентов​ суммы. Поэтому ежемесячные​ (сумму кредита мы​Заполнить исходные данные (сумма,​ суммы основного долга.​ этапе иногда возникают​​ только при БС=0​​Эта функция имеет такой​ для расчета кредитных​ кнопку​​ использовать оператор​​ находится в строке​ ссылку на элемент​ займа на начало​ разочарований, когда выяснится,​ и, ради интереса,​​ прикинуть суммы выплат​​ – составляющие части​

​ платежи будут уменьшаться.​​ разделили на общее​ проценты и срок​ Причем сумма начисленных​ сложности, поскольку не​ (полное погашение кредита​ синтаксис:​ вариантов по аннуитетной​Enter​ПРПЛТ​«1»​ листа, в котором​

​ кредитования, то есть,​​ что переплата слишком​ оставшейся сумме долга:​ по кредиту, переплату,​ аннуитетного платежа.​Чаще применяется аннуитет: выгоднее​ количество периодов выплат​ кредита в ячейках​ процентов обычно превышает​​ у всех есть​​ за число периодов​ПЛТ(ставка; кпер; пс;​ схеме.​.​. Выделяем первую пустую​и в столбце​ содержится данный показатель.​ та сумма, которую​ большая. Помочь в​

​Чтобы сделать наш калькулятор​​ сроки и т.д.​​Сумма основного долга =​ для банка и​ =2года*12 (мес. в​ В2, В3, В4​ сумму, идущую на​​ экономическое образование, чтобы​​ Кпер) и Тип=0​ [бс]; [тип])​​Урок:​​А вот вычисление остатка​ ячейку в столбце​«Выплата по телу кредита»​В поле​ вы берете взаймы,​ данном расчете могут​ более универсальным и​ «Помассажировать числа» заранее,​ аннуитетный платеж –​

​ удобнее для большинства​ году)).​ соответственно).​ погашение ссуды.​ правильно произвести необходимые​ (начисление процентов в​PMT(rate, nper, pv,​Финансовые функции в Excel​ к выплате после​​«Выплата по процентам»​​. Жмем на кнопку​​«Бс»​​ без учета процентов​ инструменты программы Excel.​​ способным автоматически подстраиваться​​ как я это​ проценты.​ клиентов.​

1. ​Каждый период заемщик​Составить график погашения кредита​Тело кредита сравнивается с​ вычисления. Для облегчения​ конце периода). ​​ [fv], [type]) –​​Как видим, при помощи​ второго и последующих​

   

2. ​. Жмем на кнопку​​«Вставить функцию»​​указывается величина займа,​​ и других дополнительных​​ Давайте выясним, как​​ под любой срок​​ называю Microsoft​Сумма процентов = остаток​​Ежемесячная сумма аннуитетного платежа​​ выплачивает банку эту​

   

3. ​ по месяцам (А7​ процентами по нему​​ задачи здесь собраны​​Таблица ежемесячных платежей​

   ​ английский вариант.​​ программы Excel в​​ месяцев будет несколько​«Вставить функцию»​.​ после полной его​ выплат.​ рассчитать аннуитетные платежи​ кредита, имеет смысл​ Excel может сильно​ долга * месячную​ рассчитывается по формуле:​ часть основного долга​ -А​ только в середине​ все возможные способы​Составим таблицу ежемесячных платежей​Примечание​ домашних условиях можно​ сложнее. Для этого​.​Переходим в​ оплаты. Как помним,​«Бс»​ по кредиту в​ немного подправить формулы.​​ помочь в этом​​ процентную ставку.​А = К * S​ плюс начисленные на​n​

   ​ общего срока кредитования.​​ для расчета аннуитетных​​ для вышерассмотренной задачи.​: Функция ПЛТ() входит​ без проблем рассчитать​​ нам нужно отнять​​В запустившемся окне​Мастер функций​​ это значение практически​​— это будущая​ этой программе.​ В ячейке А18​ вопросе.​Остаток основного долга =​где:​

   ​ его остаток проценты.​​).​​ Далее сумма, которая​ платежей по кредиту,​​Для вычисления ежемесячных сумм​​ в надстройку «Пакет​ общий ежемесячный кредитный​ от тела кредита​Мастера функций​. В категории​

   ​ всегда равно нулю.​​ стоимость. Эта величина,​​Скачать последнюю версию​ лучше использовать формулу​Для быстрой прикидки кредитный​ остаток предыдущего периода​А – сумма платежа​ Расчет начисленных процентов​Сделать столбец «Платежи по​​ идет на погашение​​ которыми можно воспользоваться​ идущих на погашение​

   ​ анализа». Если данная​​ платеж по аннуитетной​​ на начало кредитования​в категории​«Финансовые»​ Устанавливаем в данном​ которую будет составлять​ Excel​ вида:​ калькулятор в Excel​​ – сумму основного​​ по кредиту;​ на остаток долга​ кредиту» (В7 -​ основного долга, начинает​ для планирования собственного​ основной суммы долга​ функция недоступна или​ схеме, используя для​ общую сумму платежей​

   ​«Финансовые»​отмечаем наименование​ поле число​​ тело займа на​​Прежде всего, нужно сказать,​

   

4. ​=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)​ можно сделать за​ долга в предыдущем​К – коэффициент аннуитетного​ приведен в таблице​ В​ расти, постепенно превышая​ бюджета.​​ используется функция ОСПЛТ(ставка;​​ возвращает ошибку #ИМЯ?,​ этих целей оператор​ по телу займа​производим выделение наименования​«ОСПЛТ»​«0»​ момент завершения кредитного​ что существует два​

   
5. ​Эта формула проверяет с​ пару минут с​ периоде.​ платежа;​ ниже – это​n​ размер выплат за​Перед практической частью изучения​​ период; кпер; пс;​​ то включите или​ПЛТ​​ за предыдущий период.​​ПРПЛТ​и жмем кнопку​. Хотя этот аргумент​ договора. В большинстве​ вида кредитных платежей:​​ помощью функции ЕСЛИ​​ помощью всего одной​

   

6. ​Опираясь на таблицу ежемесячных​S – величина займа.​ и есть график​).​ пользование кредитом. Как​ вопроса следует ознакомиться​ [бс]; [тип]) практически​ установите и загрузите​. Кроме того, при​ Устанавливаем знак​. Выполняем щелчок по​«OK»​ можно вообще опустить.​​ случаев данный аргумент​​Дифференцированные;​ (IF) достигли мы​ функции и пары​ платежей, рассчитаем эффективную​Формула коэффициента аннуитета:​ платежей.​Напротив первого месяца в​​ уже было сказано​​ с теорией. В​

​ с теми же​​ эту надстройку (в​

Этап 2: детализация платежей

​ помощи функций​«=»​ кнопке​.​В поле​ равен​Аннуитетные.​ последнего периода или​ простых формул. Для​ процентную ставку:​К = (i *​Для расчета начисленных процентов​ столбце «Платежи по​ ранее, это не​ экономической теории аннуитетный​ аргументами, что и​ MS EXCEL 2007/2010​ОСПЛТ​​во второй ячейке​​«OK»​Запускается окно аргументов оператора​«Тип»​«0»​При дифференцированной схеме клиент​ нет, и выводит​ расчета ежемесячной выплаты​взяли кредит 500 000​ (1 + i)^n)​ может быть использована​ кредиту» ввести формулу​

1. ​ выгодно для заемщиков,​ платеж – это​ ПЛТ() (подробнее см.​​ надстройка «Пакет анализа»​​и​ столбца​.​ ОСПЛТ. Он имеет​указываем в начале​​, так как заемщик​​ вносит в банк​​ пустую текстовую строку​​ по аннуитетному кредиту​​ руб.;​​ / ((1+i)^n-1)​

   

2. ​ функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где​​= ПЛТ ($В3/12;$В$4;$В$2) и​​ особенно когда речь​​ один из способов​​ статью Аннуитет. Расчёт​​ включена по умолчанию).​​ПРПЛТ​​«Остаток к выплате»​​Происходит запуск окна аргументов​

   

3. ​ следующий синтаксис:​ или в конце​ на конец срока​

   ​ ежемесячно равную долю​

   ​ («») в том​ (т.е. кредиту, где​вернули в банк –​где i – процентная​​ Ставка — процентная​​ нажать Enter.​ идет о долгосрочном​​ ежемесячного платежа по​​ в MS EXCEL​​Первый аргумент – Ставка.​​можно произвести расчет​. Далее указываем ссылку​ функции​=ОСПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)​ месяца производится оплата.​

   ​ кредитования должен полностью​ выплат по телу​ случае, если достигли,​​ выплаты производятся равными​​ 684 881,67 руб.​ ставка за месяц,​ ставка​​Результат вычислений отобразиться в​​ кредитовании.​ кредиту, когда его​ погашение основной суммы​ Это процентная ставка​ величины платежей по​ на ячейку, в​ПРПЛТ​Как видим, аргументы данной​ У нас, как​ рассчитаться с кредитором.​ кредита плюс платежи​ либо номер следующего​ суммами — таких​ (сумма всех платежей​ результат деления годовой​за период​ таблице красным цветом​​На самом деле, рассчитать​​ сумма остается неизменной​ долга). Т.к. сумма​ именно за период,​ телу кредита и​ которой содержится первоначальная​. Её синтаксис выглядит​​ функции почти полностью​​ и в большинстве​

   

4. ​ Указанный аргумент не​ по процентам. Величина​ периода. При копировании​ сейчас большинство) в​​ по кредиту);​​ ставки на 12;​​; Период – номер​​ со знаком «-».​ точный размер платежа​ на протяжении всего​​ идущая на погашение​​ т.е. в нашем​ по процентам за​ сумма кредита. Делаем​​ следующим образом:​​ совпадают с аргументами​ случаев, она производится​ является обязательным. Поэтому,​ процентных выплат каждый​ такой формулы вниз​ Excel есть специальная​переплата составила 184 881,​n – срок кредита​ периода, для которого​

   ​ Это нормально, ведь​ достаточно просто. Причем​ срока кредитования.​ основной суммы долга​ случае за месяц.​​ указанный период. Применяя​​ её абсолютной, выделив​

   

5. ​=ПРПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)​ оператора​ в конце месяца.​ если он опускается,​ месяц уменьшается, так​ на большое количество​​ функция​​ 67 руб.;​

   
6. ​ в месяцах.​ требуется найти величину​ эти деньги заемщик​ это можно сделать​При таком способе погашения​ изменяется от периода​ Ставка =10%/12 (в​ весь этот багаж​ и нажав на​Как видим, аргументы данной​ПЛТ​ Поэтому устанавливаем число​ то считается равным​ как уменьшается тело​ строк мы получим​ПЛТ (PMT)​процентная ставка – 184​

   

7. ​В программе Excel существует​ начисленных процентов; Кпер​ будет отдавать банку,​ сразу несколькими способами.​ кредита плательщик одновременно​ к периоду, то​ году 12 месяцев).​ функций вместе, существует​ клавишу​ функции абсолютно идентичны​

   

8. ​, только вместо необязательного​«0»​ нулю.​ займа, с которого​ номера периодов как​​из категории​​ 881, 67 /​ специальная функция, которая​​ — общее число​​ а не получать.​​ Используя хотя бы​​ платит и начисленные​

   

9. ​ необходим еще один​​Кпер – общее​​ возможность создать мощный​​F4​​ аналогичным элементам оператора​​ аргумента​​. Как и в​Аргумент​​ они рассчитываются. Таким​​ раз до нужного​

   

10. ​Финансовые (Financial)​ 500 000 *​​ считает аннуитетные платежи.​​ периодов начислений; ПС​ Формула расчета кредита​

    ​ один из них,​

    ​ проценты, и часть​ аргумент​ число периодов платежей​​ кредитный калькулятор, который​​. Затем ставим знак​ОСПЛТ​«Тип»​ случае с предыдущим​«Тип»​ образом и общий​ предела (срока кредита).​. Выделяем ячейку, где​​ 100, или 37%.​​ Это ПЛТ:​ – приведенная стоимость​ аннуитетными платежами в​ можно сориентироваться в​ суммы основного долга.​период​ по аннуитету, т.е.​​ можно будет использовать​​«+»​

    

11. ​. Поэтому просто заносим​добавлен обязательный аргумент​ аргументом, в данное​определяет время расчета:​ ежемесячный платеж тоже​

    

12. ​ В остальных ячейках​ хотим получить результат,​Безобидная комиссия в 1​Заполним входные данные для​ на текущий момент​ Excel позволяет сделать​ предстоящих выплатах и​ Но, как правило,​, который определяет к​ 60 (12 мес.​ не один раз​, так как второе​

    

13. ​ в окно те​«Период»​ поле можно ничего​ в конце или​ уменьшается.​ этой строки можно​ жмем на кнопку​ % обошлась кредитополучателю​ расчета ежемесячных платежей​ (для кредита ПС​​ вычисления и таким​​ оценить, насколько «подъемной»​​ вначале ежемесячный взнос​​ какому периоду относится​ в году*5 лет)​​ для вычисления аннуитетного​​ значение у нас​ же данные, которые​​. Он указывает на​​ не вводить, тогда​ в начале периода.​При аннуитетной схеме используется​ использовать похожую конструкцию​​fx​​ очень дорого.​​ по кредиту. Это​​ — это сумма​

    

14. ​ образом, чтобы значения​ окажется банковская ссуда.​ преимущественно состоит из​ сумма.​Пс — Приведенная​ платежа.​ и так будет​ мы вводили в​ номер периода выплаты,​ программа по умолчанию​ В первом случае​​ несколько другой подход.​​ с проверкой на​в строке формул,​Эффективная процентная ставка кредита​​ сумма займа, проценты​​ кредита, для вклада​ были положительными. С​Способы расчета аннуитетного платежа:​ процентов по ссуде.​Для вычисления ежемесячных сумм​ стоимость всех денежных​

    

15. ​Автор: Максим Тютюшев​ отрицательным. После этого​ предыдущем окне аргументов.​ а в нашем​ будет считать, что​ он принимает значение​ Клиент ежемесячно вносит​​ присутствие номера периода:​​ находим функцию​ без комиссии составит​ и срок.​ ПС – начальная​ ее помощью банковские​вручную при помощи формулы;​ Поэтому при расчете​ идущих на погашение​ потоков аннуитета. В​Рассчитаем в MS EXCEL​ кликаем по кнопке​ Не забываем при​ конкретном случае на​ в нем расположено​​«0»​​ одинаковую сумму общего​=ЕСЛИ(A18<>»»;​ПЛТ​ 13%. Подсчет ведется​Составим график погашения кредита.​​ сумма вклада).​​ сотрудники в считанные​

    

16. ​с использованием программы Microsoft​ аннуитетных платежей по​ процентов за ссуду​ нашем случае, это​ сумму регулярного аннуитетного​«Вставить функцию»​ этом, что ссылка​ номер месяца.​ значение равное нулю.​, а во втором​ платежа, который состоит​текущая формула​​в списке и​​ по той же​ Пока пустой.​​Примечание​​ минуты могут сделать​ Excel;​ кредиту можно заметить,​ используется функция ПРПЛТ​ сумма ссуды, т.е.​ платежа при погашении​.​​ в поле​​Заполняем уже знакомые нам​​После того, как все​​ –​ из выплат по​; «»)​ жмем​ схеме.​​В первую ячейку столбца​​. Не смотря на​

    

17. ​ и распечатать график​​на сайте банка с​​ что данный способ​ (ставка; период; кпер;​​ 100 000.​​ ссуды. Сделаем это​​Запускается​​«Период»​ поля окна аргументов​​ данные введены, жмем​​«1»​

    

18. ​ телу кредита и​​Т.е. если номер периода​​ОК​Согласно Закону о потребительском​ «Платежи по кредиту»​ то, что названия​ платежей кредитополучателям, экономя​ помощью кредитного калькулятора.​​ возврата средств не​​ пс; [бс]; [тип])​Бс — Будущая​

    ​ как с использованием​

    ​Мастер функций​должна быть относительной,​ функции​ на кнопку​. Большинство банковских учреждений​​ оплаты процентов. Изначально​​ не пустой, то​. В следующем окне​ кредите для расчета​ вводиться формула расчета​ аргументов совпадают с​​ их время.​​Каждый из методов расчета​ очень выгоден для​ с теми же​ стоимость всех денежных​ функции ПЛТ(), так​, в котором нужно​ а во всех​ОСПЛТ​«OK»​ используют именно вариант​ процентные взносы насчитываются​ мы вычисляем сумму​ нужно будет ввести​ полной стоимости кредита​ кредита аннуитетными платежами​ названиями аргументов функций​Чтобы заполнить все месяцы,​​ при правильном применении​​ заемщиков.​ аргументами, что и​ потоков аннуитета в​ и впрямую по​ переместиться в категорию​ других полях координаты​теми самыми данными,​.​ с оплатой в​ на всю сумму​ выплат с помощью​ аргументы для расчета:​ (ПСК) теперь применяется​​ в Excel: =ПЛТ($B$3/12;​​ аннуитета – ПРОЦПЛАТ()​

    

19. ​ нужно протянуть ячейку​ даст точную цифру,​В зависимости от дополнительных​ ОСПЛТ() (подробнее см.​ конце срока (по​ формуле аннуитетов. Также​«Математические»​ нужно привести к​ что были использованы​

    

20. ​После этого в ячейку,​ конце периода. Этот​ займа, но по​ наших формул с​Ставка​ новая формула. ПСК​ $B$4; $B$2). Чтобы​

​ не входит в​ с формулой до​ равную предстоящему размеру​ условий кредитования, аннуитетные​ статью Аннуитет. Расчет​ истечении числа периодов​ составим таблицу ежемесячных​. Там выделяем надпись​ абсолютному виду. После​ для функции​ которую мы выделили​ аргумент тоже является​ мере того, как​ ПРПЛТ и ОСПЛТ.​- процентная ставка​ определяется в процентах​ закрепить ячейки, используем​ группу этих функций​ конца графика погашения.​ платежа. Поэтому, если​ платежи делятся на​ в MS EXCEL​

​ Кпер). В нашем​​ платежей с расшифровкой​

​«СУММ»​ этого щелкаем по​ПЛТ​ в первом пункте​ необязательным, и если​ тело уменьшается, сокращается​ Если же номера​ по кредиту в​​ с точностью до​​ абсолютные ссылки. Можно​ (не может быть​​ Но поскольку аннуитетный​​ есть сомнения в​​ небольшие группы. Их​​ выплаченных процентов за​ случае Бс =​ оставшейся части долга​и жмем на​ кнопке​. Только учитывая тот​ данного руководства, выводится​ его опустить считается,​ и начисление процентов.​ нет, то выводим​ пересчете на период​ третьего знака после​ вводить в формулу​

​ использована для расчета​

lumpics.ru

Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа)

​ платеж со временем​ правильности уже сделанных​ классификация достаточно разнообразна,​ период).​ 0, т.к. ссуда​ и начисленных процентов.​ кнопку​«OK»​ факт, что в​ результат вычисления. Как​ что он равен​ Но общая сумма​

​ пустую текстовую строку:​ выплаты, т.е. на​ запятой по следующей​ непосредственно числа, а​ параметров аннуитета).​ не меняется, цифры​ вычислений, можно произвести​ однако некоторые виды​Примечание​ в конце срока​При кредитовании банки наряду​«OK»​.​ будущем будет применяться​
​ видим, величина ежемесячного​ нулю.​ оплаты остается неизменной​Реализованный в предыдущем варианте​ месяцы. Если годовая​

Задача1

​ формуле:​ не ссылки на​Примечание​ в ячейках будут​ проверку, рассчитав аннуитетный​ аннуитетов уже не​. Для определения суммы​ должна быть полностью​

​ с дифференцированными платежами​.​

1. ​Затем результат расчета суммы​ копирование формулы посредством​ общего платежа по​​Теперь настало время перейти​ за счет ежемесячного​ калькулятор неплох, но​ ставка 12%, то​ПСК = i *​​ ячейки с данными.​
2. ​. Английский вариант функции​​ одинаковые.​​ платеж другим возможным​ встречаются или встречаются​ переплаты по кредиту​ погашена. Если этот​ часто используют аннуитетную​Запускается окно аргументов функции​ оплаты по процентам​ маркера заполнения, нужно​
3. ​ займу составляет​ к конкретному примеру​ увеличения величины выплат​​ не учитывает один​​ на один месяц​ ЧБП * 100;​ Тогда она примет​ — ISPMT(rate, per,​
4. ​Перепроверить полученные данные можно​ способом.​ крайне редко в​ (общей суммы выплаченных​​ параметр опущен, то​​ схему погашения. Аннуитетная​СУММ​
5. ​ за кредит за​ сделать все ссылки​23536,74 рубля​ расчета ежемесячного взноса​ по телу кредита.​
6. ​ важный момент: в​​ должно приходиться по​​где i – процентная​ следующий вид: =ПЛТ(18%/12;​ nper, pv)​ с помощью кредитного​Расчет процентов по кредиту​ перечне банковских услуг.​ процентов) используйте функцию​
7. ​ он считается =0.​ схема предусматривает погашение​. Указанный оператор служит​ первый месяц выводится​
8. ​ в полях абсолютными,​. Пусть вас не​ при помощи функции​

​ Таким образом, с​ реальной жизни вы,​ 1% соответственно.​ ставка базового периода;​ 36; 100000).​Функция ПРОЦПЛАТ() предполагает начисление​

​ калькулятора аннуитетных платежей.​​ при аннуитетных платежах​Виды аннуитетов:​ ОБЩПЛАТ(), см. здесь.​

​Тип — число​ кредита периодическими равновеликими​
​ для того, чтобы​ в соответствующую ячейку.​
​ чтобы они не​ смущает знак «-»​ ПЛТ. Для расчета​

​ течением времени удельный​​ скорее всего, будете​Кпер​ЧБП – число базовых​Ячейки окрасились в красный​ процентов​ Он есть на​ вне зависимости от​Фиксированные – неизменные на​Конечно, для составления таблицы​ 0 или 1,​ платежами (как правило,​

​ суммировать данные в​Применив маркер заполнения, производим​ менялись. Для этого​ перед данной суммой.​ используем таблицу с​ вес процентов в​ вносить дополнительные платежи​
​- количество периодов,​ периодов в календарном​ цвет, перед числами​в начале каждого периода​ сайтах всех банков,​
​ выбранного способа вычислений​ протяжении всего срока​ ежемесячных платежей можно​ обозначающее, когда должна​ ежемесячными), которые включают​ ячейках, что нам​
​ копирование формулы в​ требуется поставить знак​ Так Эксель указывает​ исходными данными, где​ общем ежемесячном платеже​ для досрочного погашения​ т.е. срок кредита​ году.​ появился знак «минус»,​(хотя в справке​ которые выдают ссуды​ производится с помощью​ кредитования.​
​ воспользоваться либо ПРПЛТ()​ производиться выплата. 0​ как выплату основного​ и нужно выполнить​ остальные элементы столбца,​ доллара перед каждым​ на то, что​ указана процентная ставка​ падает, а удельный​ при удобной возможности.​

​ в месяцах.​​Возьмем для примера следующие​
​ т.к. мы эти​ MS EXCEL это​ с таким способом​ специальной формулы. Кредитные​Валютные – размер платежа​ или ОСПЛТ(), т.к.​ – в конце​ долга, так и​ в столбце​ таким способом получив​
​ значением координат по​ это расход денежных​ по кредиту (​ вес оплаты по​ Для реализации этого​Пс​ данные по кредиту:​ деньги будем отдавать​ не сказано). Но,​ погашения. Для использования​ калькуляторы, мобильные приложения​ может меняться в​ эти функции связаны​ периода, 1 –​ процентный платеж за​

​«Выплата по телу кредита»​
​ помесячный график оплат​ вертикали и горизонтали.​ средств, то есть,​12%​ телу растет. При​ можно добавить в​- начальный баланс,​Для расчета полной стоимости​ банку, терять.​ функцию можно использовать​​ кредитного калькулятора понадобятся​​ и другое программное​ зависимости от колебаний​ и в любой​​ в начале. Если​​ пользование кредитом. Такой​

​. Он имеет следующий​ по процентам за​
​ Но легче это​ убыток.​), величина займа (​
​ этом сам общий​ нашу модель столбец​ т.е. сумма кредита.​

​ кредита нужно составить​​ для расчета процентов,​ те же исходные​
​ обеспечение делает правильные​ на валютном рынке.​ период: ПЛТ= ОСПЛТ​ этот параметр опущен,​ равновеликий платеж называется​

​ синтаксис:​ заём. Как видим,​ сделать, просто выделив​Для того, чтобы рассчитать​500000 рублей​ ежемесячный платеж на​ с дополнительными выплатами,​Бс​ график платежей (порядок​Дифференцированный способ оплаты предполагает,​ начисляемых и в​ данные, что и​ расчеты, отталкиваясь именно​Индексируемые – могут корректироваться​ + ПРПЛТ​ то он считается​ аннуитет.​=СУММ(число1;число2;…)​ как и было​ координаты и нажав​ общую сумму оплаты​) и срок кредита​ протяжении всего срока​ которые будут уменьшать​

​- конечный баланс,​

​ см. выше).​ что:​

​ конце периода для​ для предыдущих способов​ от нее.​ с поправкой на​Соотношение выплат основной суммы​ =0 (наш случай).​В аннуитетной схеме​В качестве аргументов выступают​ сказано ранее, из​ на функциональную клавишу​ за весь срок​ (​ кредитования не меняется.​ остаток. Однако, большинство​ т.е. баланс с​Нужно определить базовый период​сумма основного долга распределена​ это нужно записать​ расчета. Их нужно​​Общий вид данной формулы​​ актуальный уровень инфляции.​ долга и начисленных​Примечание​

​ погашения предполагается неизменность​ ссылки на ячейки,​ месяца в месяц​F4​ кредитования с учетом​24 месяца​Как раз на расчете​ банков в подобных​ которым мы должны​ (БП). В законе​ по периодам выплат​ ее в виде​ ввести в отведенные​

​ выглядит следующим образом:​​Переменные – платежи меняются​ процентов хорошо демонстрирует​:​ процентной ставки по​ в которых содержатся​

​ величина данного вида​. Знак доллара будет​ погашения тела займа​). При этом оплата​ аннуитетного платежа мы​ случаях предлагают на​ по идее прийти​ сказано, что это​

​ равными долями;​ ПРОЦПЛАТ(ставка;период-1;кпер;пс), т.е. «сдвинуть»​ поля для заполнения.​АП = О *​ в зависимости от​

​ график, приведенный в​​В нашем случае​ кредиту в течение​ числа. Мы устанавливаем​ платежа уменьшается.​ расставлен в нужных​ и ежемесячных процентов,​ производится ежемесячно в​ и остановимся. Тем​

​ выбор: сокращать либо​ к концу срока.​ стандартный временной интервал,​проценты по кредиту начисляются​ вычисления на 1​ И затем программа​ пс / 1​ уровня доходности финансового​ файле примера.​ проценты начисляются в​ всего периода выплат.​ курсор в поле​Теперь нам предстоит рассчитать​ местах автоматически. Также​ достаточно перемножить величину​ конце каждого периода.​

Задача2

​ более, это актуально,​ сумму ежемесячной выплаты,​ Очевидно =0, т.е.​ который встречается в​ на остаток.​ период раньше (см.​ самостоятельно сделает все​ — (1 +​ инструмента.​Примечание​

​ конце периода. Например,​
​Определить величину ежемесячных равновеликих​«Число1»​ общий ежемесячный платеж.​ не забываем, что​ ежемесячного платежа (​
​Выделяем элемент на листе,​ так как в​ либо срок. Каждый​ никто никому ничего​ графике погашения чаще​Формула расчета дифференцированного платежа:​
​ файл примера).​ расчеты в течение​ пс)-с,​Механизм расчета аннуитетных платежей​. В статье Аннуитет.​ по истечении первого​ выплат по ссуде,​. Затем зажимаем левую​ Для этого вычисления​ годовую ставку нужно​23536,74 рубля​ в который будет​ настоящее время большинство​ такой сценарий для​ не должен.​ всего. В примере​
​ДП = ОСЗ /​Функция ПРОЦПЛАТ() начисленные​ нескольких секунд, дав​где:​

excel2.ru

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: пример

​ по кредиту зависит​ Расчет периодического платежа​ месяца начисляется процент​ размер которой составляет​ кнопку мыши и​ не следует прибегать​ разделить на​) на количество месяцев​ выводиться результат расчета,​ банков используют именно​ наглядности лучше посчитать​Тип​ БП = 28​ (ПП + ОСЗ​ проценты за пользование​ потенциальному заемщику возможность​АП – ежемесячный аннуитетный​ от их вида.​ в MS EXCEL.​ за пользование ссудой​ 100 000 руб.,​

Аннуитетный платеж – это…

​ выделяем на листе​ к какому-либо оператору,​12​ (​ и щелкаем по​ эту схему. Она​ отдельно.​- способ учета​ дней.​ * ПС)​ кредитом указывает с​

​ оценить полученную сумму​ платеж;​ Однако для потребительского​ Срочный вклад показано как​ в размере (100 000*10%/12),​ а процентная ставка​ первые две ячейки​ так как можно​.​24 месяца​ пиктограмме​ удобна и для​В случае уменьшения срока​ ежемесячных выплат. Если​Далее находим ЧБП: 365​где:​

Классификация аннуитета

​ противоположным знаком, чтобы​ и хорошенько подумать​О – сумма основного​ кредитования чаще всего​ рассчитать величину регулярной​ до этого момента​ составляет 10% годовых.​ столбца​ воспользоваться простой арифметической​Но у нас остается​

​). Как видим, общая​

• ​«Вставить функцию»​ клиентов, ведь в​ придется дополнительно с​
• ​ равен 1, то​ / 28 =​ДП – ежемесячный платеж​ отличить денежные потоки​
• ​ о предстоящем оформлении​ долга;​ используются фиксированные аннуитеты.​
• ​ суммы пополнения вклада,​ должен быть внесен​ Ссуда взята на​«Выплата по телу кредита»​

​ формулой. Складываем содержимое​ ещё один новый​ сумма платежей за​, размещенную около строки​ этом случае общая​ помощью функции​

Преимущества и недостатки аннуитетных платежей

​ выплаты учитываются на​ 13.​ по кредиту;​ (если выдача кредита​ кредита.​пс – ежемесячная процентная​Расчет аннуитетных платежей по​ чтобы накопить желаемую​ первый ежемесячный платеж.​ срок 5 лет.​. В поле, как​ ячеек первого месяца​ аргумент, которого не​

​ весь срок кредитования​

• ​ формул.​ сумма оплаты не​ЕСЛИ (IF)​ начало месяца, если​
• ​Теперь можно найти процентную​ОСЗ – остаток займа;​ – положительный денежный​Автор: Антонина Савченко​
• ​ ставка банка;​ кредиту обычно производится​ сумму.​

​В случае начисления​Разбираемся, какая информация содержится​ видим, отобразилась ссылка​ столбцов​ было у функции​ в нашем случае​Производится запуск окошка​ меняется, оставаясь фиксированной.​проверять — не​ равен 0, то​

​ ставку базового периода:​

• ​ПП – число оставшихся​ поток («в карман»​Составим в MS EXCEL​с – количество месяцев​
• ​ перед его оформлением.​
• ​График платежей можно рассчитать​ процентов в начале​ в задаче:​

​ на диапазон. Она​«Выплата по телу кредита»​ПЛТ​ составила​Мастера функций​ Клиенты всегда знают​ достигли мы нулевого​ на конец. У​У нас имеются все​ до конца срока​ заемщика), то регулярные​ график погашения кредита​ в сроке кредитования.​ Поэтому важно знать,​ без использования формул​ периода, в первом​Заемщик ежемесячно должен делать​

Из чего состоит платеж по кредиту?

​ состоит из двух​и​. Этот аргумент​564881,67 рубля​. В категории​ сколько нужно заплатить.​ баланса раньше срока:​ нас в России​ необходимые данные –​ погашения периодов;​ выплаты – отрицательный​ дифференцированными платежами.​

​Зная формулу, можно запросто​ стоит ли вообще​ аннуитета. График приведен​ месяце % не​ платеж банку. Этот​ частей, разделенных двоеточием:​«Выплата по процентам»​«Период»​.​«Финансовые»​Для расчета ежемесячного взноса​А в случае уменьшения​ абсолютное большинство банков​ подставляем их в​ПС – процентная ставка​ поток «из кармана»).​

Способы расчета ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту

​При расчете графика погашения​ произвести необходимые расчеты​ заниматься какими-либо вычислениями,​ в столбцах K:P​ начисляется, т.к. реального​ платеж включает:​ ссылки на первую​. Для этого устанавливаем​. В соответствующее поле​Теперь можно подсчитать сумму​выделяем наименование​

​ при использовании аннуитетной​

• ​ выплаты — заново​
• ​ работает по второму​ формулу ПСК: =B9*B8​
• ​ за месяц (годовую​Выведем формулу для нахождения​

​ кредита дифференцированными платежами​ самостоятельно. Достаточно лишь​ или лучше сразу​ файла примера лист​ пользования средствами ссуды​сумму в счет погашения​ ячейку диапазона и​ знак​ устанавливаем ссылку на​ переплаты по кредиту.​«ПЛТ»​

Формула расчета

​ схемы в Экселе​ пересчитывать ежемесячный взнос​ варианту, поэтому вводим​Примечание. Чтобы получить проценты​ ставку делим на​ суммы процентов, начисленных​ сумма основного долга​ подставить исходные данные​ выбрать другой банк​ Аннуитет (ПЛТ), а​ не было (грубо​

​ части ссудысумму для​ на последнюю. Для​

​«=»​ первую ячейку столбца​ Для этого нужно​и жмем на​

​ существует специальная функция​

​ начиная со следующего​ 0.​

​ в Excel, не​ 12).​

​ за определенное количество​ делится на равные​

​ предполагаемого кредита вместо​ для получения ссуды.​

​ также на листе​ говоря % должен​ оплаты начисленных за​ того, чтобы в​в первую пустую​«Период»​ отнять от общей​ кнопку​ –​ после досрочной выплаты​Также полезно будет прикинуть​ нужно умножать на​Составим график погашения предыдущего​

Пример расчета

​ периодов с даты​ части пропорционально сроку​ букв, и произвести​ Чтобы определиться, нужно​ Аннуитет (без ПЛТ).​ быть начислен за​ прошедший период процентов​ будущем иметь возможность​ ячейку столбца​

​. Данный элемент листа​ величины выплат по​«OK»​ПЛТ​ периода:​ общий объем выплат​ 100. Достаточно выставить​ кредита по дифференцированной​ начала действия кредитного​

​ кредитования. Регулярно, в​ необходимые математические вычисления​

​ взвесить все плюсы​

​ Также тело кредита​ 0 дней пользования​

​ на остаток ссуды​

​ скопировать указанную формулу​«Общая ежемесячная выплата»​ содержит в себе​

​ кредиту, включая проценты​.​. Она относится к​Существуют варианты кредитов, где​ и переплату, т.е.​

​ для ячейки с​ схеме.​ договора. Запишем суммы​ течение всего срока​ при помощи обычного​

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

​ и минусы аннуитетных​ на начало и​ ссудой), а весь​;​ посредством маркера заполнения,​. Затем кликаем по​ число​ и тело займа,​После этого открывается окно​ категории финансовых операторов.​ клиент может платить​ ту сумму, которую​ результатом процентный формат.​Входные данные те же:​

1. ​ процентов начисленных в​ погашения кредита, заемщик​ калькулятора. Но чтобы​ платежей.​ конец периода можно​
2. ​ первый ежемесячный платеж​Сумма ежемесячного платежа (аннуитета)​ делаем первую часть​_{​ двум вышеуказанным элементам,​}​«1»​
3. ​ начальную сумму, взятую​ аргументов оператора​ Формула этой функции​_{​ нерегулярно, в любые​}​ мы отдаем банку​
4. ​ПСК по новой формуле​Составим график погашения займа:​ первых периодов (начисление​

​ выплачивает банку эти​ расчет погашения кредита​

​Преимущества:​ рассчитать с помощью​ идет в погашение​постоянна​ ссылки на диапазон​ установив между ними​, которое обозначает номер​ в долг. Но​ПЛТ​ выглядит следующим образом:​ произвольные даты внося​ за временно использование​ совпала с годовой​Остаток задолженности по кредиту:​ и выплата в​ части основного долга​ аннуитетными платежами стал​неизменность суммы и даты​ функции ПС и​

​ ссуды (основной суммы​и не меняется​ абсолютной. Выделяем её​ знак​ первого месяца кредитования.​ мы помним, что​.​=ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип)​ любые имеющиеся суммы.​

​ его денег. Это​ процентной ставкой по​ в первый месяц​ конце периода):​ плюс начисленные на​ наиболее понятным, рассмотрим​ внесения платежа на​ БС (см. файл​ долга).​ на протяжении всего​ и жмем на​«+»​ Но в отличие​ первое из этих​В поле​Как видим, указанная функция​ Процентная ставка по​ можно сделать с​ кредиту.​ равняется всей сумме:​ПС*ставка​ его остаток проценты.​ его на примере.​ протяжении всего срока​

​ примера лист Аннуитет​

fb.ru

Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

​Решение1​ срока, так же​ функциональную клавишу​

​. Жмем на клавишу​ от предыдущих полей,​ значений уже со​«Ставка»​ обладает довольно большим​ таким кредитам обычно​ помощью простых формул:​Скачать кредитный калькулятор в​ =$B$2. Во второй​(ПС-ПС/кпер)*ставка​ Если кредитным договором​Предположим, что заемщик взял​ кредитования;​ (ПЛТ), столбцы H:I).​Итак, ежемесячный платеж​ как и процентная​F4​Enter​ в указанном поле​ знаком​следует вписать величину​ количеством аргументов. Правда,​ выше, но свободы​Если хочется более детализированного​ Excel​ и последующие –​(ПС-2*ПС/кпер)*ставка​ период погашения установлен​ в банке ссуду​доступность практически для всех​Ссуда 100 000 руб.​ может быть вычислен​ ставка. Также не​

​. Вторую часть ссылки​​.​ мы оставляем ссылку​«-»​ процентов за период.​ последние два из​ выходит больше. Можно​ расчета, то можно​Таким образом, для расчета​ рассчитывается по формуле:​(ПС-3*ПС/кпер)*ставка​ равным месяцу, то​ на сумму 50​ кредитополучателей вне зависимости​ взята на срок​ по формуле =ПЛТ(10%/12;​ изменяется порядок платежей​

График погашения кредита дифференцированными платежами

​ так и оставляем​​Далее с помощью маркера​ относительной, а не​. Поэтому в конкретно​ Это можно сделать​ них не являются​ даже взять в​ воспользоваться еще двумя​

​ аннуитетных платежей по​ =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10​…​ из месяца в​ 000 рублей сроком​ от их финансового​ 5 лет. Определить​ 5*12; 100 000; 0;​ – 1 раз​ относительной. Теперь при​
​ заполнения, как и​ делаем из неё​ нашем случае получается,​ вручную, просто поставив​ обязательными.​ банке еще денег​ полезными финансовыми функциями​ кредиту используется простейшая​ – номер текущего​Просуммируем полученные выражения​ месяц сумма основного​

​ на 5 лет.​ положения;​ величину ежеквартальных равновеликих​ 0), результат -2 107,14р.​ в месяц;​​ использовании маркера заполнения​​ в предыдущих случаях,​ абсолютную.​ что их нужно​ процент, но у​Аргумент​ в дополнение к​ Excel -​ функция ПЛТ. Как​ периода, В4 –​ и, используя формулу​ долга пропорционально уменьшается.​ По условиям кредитного​возможность снижения платежа с​

​ выплат по ссуде,​​ Знак минус показывает,​Сумма для оплаты начисленных​ первая ячейка диапазона​ заполняем колонку данными.​После того, как все​ сложить. Как видим,​ нас он указан​«Ставка»​ имеющемуся кредиту. Для​ОСПЛТ (PPMT)​

​ видите, дифференцированный способ​​ срок кредита; Е9​ суммы арифметической прогрессии,​ Поэтому при дифференцированных​

​ договора годовая процентная​ поправкой на уровень​​ чтобы через 5​​ что мы имеем​ за прошедший период​ будет закреплена, а​ Как видим, на​ данные, о которых​ общая сумма переплаты​ в отдельной ячейке​указывает на процентную​ расчета по такой​и​ погашения несколько сложнее.​ – остаток по​ получим результат.​
​ платежах основные расходы​ ставка по кредиту​ инфляции.​ лет невыплаченный остаток​ разнонаправленные денежные потоки:​ процентов​ последняя будет растягиваться​ протяжении всего действия​ мы говорили выше,​ по кредиту за​ на листе, поэтому​

Расчет суммарных процентов, уплаченных с даты выдачи кредита

​ ставку за конкретный​ модели придется рассчитывать​ПРПЛТ (IPMT)​Кто как, а я​ кредиту в предыдущем​=ПС*Ставка* период*(1 -​ заемщик несет в​ равна 20 %.​Многим людям аннуитетный способ​ составил 10% от​
​ +100000 – это​
​уменьшается​
​ по мере продвижения​
​ договора сумма общего​
​ введены, жмем на​
​ весь срок составила​ дадим на неё​ период. Если, например,​ проценты и остаток​
​. Первая из них​ считаю кредиты злом.​
​ периоде; G9 –​ (период-1)/2/кпер)​ начале кредитования, размеры​Исходя из формулы, для​ погашения кредита удобен​ ссуды. Процентная ставка​ деньги, которые​каждый период, т.к.​
​ вниз. Это нам​ ежемесячного платежа, включающего​ кнопку​64881,67 рубля​ ссылку. Устанавливаем курсор​
​ используется годовая ставка,​ с точностью не​
​ вычисляет ту часть​ Особенно потребительские. Кредиты​ сумма основного долга​

excel2.ru

Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

​Где, Ставка –​ ежемесячных платежей в​ вычислений необходимо знать​ тем, что, зная​ составляет 15% годовых.​банкдал​ проценты начисляются только​

​ и нужно для​ платеж по телу​«OK»​.​ в поле, а​

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

​ но платеж по​ до месяца, а​ очередного платежа, которая​ для бизнеса -​

1. ​ в предыдущем периоде.​ это процентная ставка​ этот период самые​
2. ​ ежемесячную процентную ставку.​ точный размер ежемесячного​Решение2​нам, -2107,14 –​ на непогашенную часть​ выполнения поставленных целей.​

​ займа и оплату​.​Урок:​ затем кликаем по​

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

​ займу производится ежемесячно,​ до дня:​

​ приходится на выплату​

​ другое дело, а​

• ​Выплата процентов: остаток по​ за период (=годовая​
• ​ большие. Но постепенно,​ Банки редко указывают​
• ​ взноса, проще планировать​

​Ежеквартальный платеж может​

​ это деньги, которые​ ссуды;​ Далее жмем на​

• ​ процентов, составит​После этого в ячейке,​Мастер функций в Эксель​ соответствующей ячейке. Но,​
• ​ то годовую ставку​Предполагается что:​

​ самого кредита (тела​ для обычных людей​ кредиту в текущем​ ставка / число​

1. ​ с уменьшением остатка​ данную цифру в​ семейный бюджет. Однако​ быть вычислен по​ мы​
2. ​Как следствие п.3 и​ кнопку​
3. ​23536,74 рубля​ которую мы ранее​А теперь с помощью​ как мы помним,​ нужно разделить на​в зеленые ячейки пользователь​ кредита), а вторая​ мышеловка»деньги за 15​ периоде умножить на​ выплат в году),​ ссудной задолженности, уменьшается​ кредитном договоре, поэтому​ с точки зрения​ формуле =ПЛТ(15%/12; 5*4;​возвращаем банку​

​ п.1, сумма, уплачиваемая​«OK»​. Собственно этот показатель​ выделили, отобразится величина​ других операторов Эксель​ у нас в​

​12​

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

​ вводит произвольные даты​ может посчитать ту​

• ​ минут, нужен только​ месячную процентную ставку,​ период – период,​
• ​ и сумма начисленных​ нужно найти ее​

​ экономической выгоды, он​

​ 100 000; -100 000*10%; 0),​.​ в счет погашения​

​.​

• ​ мы уже рассчитывали​ выплаты по телу​
• ​ сделаем помесячную детализацию​
• ​ таблице задана годовая​и полученный результат​ платежей и их​
• ​ часть, которая придется​ паспорт» срабатывает безотказно,​ которая разделена на​ до которого требуется​

​ процентов по кредиту.​ самостоятельно. Для этого​ имеет несколько существенных​

​ результат -6 851,59р.​

​Альтернативная формула для расчета​

​ основной суммы ссуды,​Итак, результат остатка кредитной​ ранее при помощи​ займа за первый​ выплат, чтобы видеть,​ процентная ставка, а​ использовать в качестве​ суммы​ на проценты банку.​ предлагая удовольствие здесь​ 12 месяцев: =E9*($B$3/12).​ найти сумму процентов.​ Выплаты по кредиту​ нужно воспользоваться формулой:​ недостатков.​

​Все параметры функции​ платежа (общий случай):​увеличивается​ задолженности после второго​ПЛТ​ месяц. Она составит​

​ сколько в конкретном​ период оплаты равен​ аргумента. Если применяется​

​отрицательные суммы — наши​ Добавим к нашему​ и сейчас, а​Выплата основного долга: сумму​

​Например, сумма процентов,​ значительно сокращаются и​пс = П /​

​Недостатки:​ ПЛТ() выбираются аналогично​=-(Пс*ставка*(1+ ставка)^ Кпер​

​от месяца к​ месяца выводится в​. Но в данном​18536,74 рубля​

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

​ месяце мы платим​ месяцу. Поэтому делим​ ежеквартальный вид оплаты,​ выплаты банку, положительные​ предыдущему примеру небольшую​ расплату за него​

​ всего кредита разделить​ выплаченных за первые​ становятся не такими​

​ 100 / 12,​

​общая сумма переплаты гораздо​ предыдущей задаче, кроме​ /((1+ ставка)^ Кпер​ месяцу.​ ячейку. Теперь, начиная​ случае это представлено​.​ по телу займа,​ годовую ставку, а​

​ то в этом​ — берем дополнительный​ шапку таблицы с​

​ когда-нибудь потом. И​ на срок: =ЕСЛИ(D9​ полгода пользования кредитом​

​ обременительными для заемщика.​где:​ выше, чем при​ значения БС, которое​ -1)+​

​Заемщик должен сделать 60​ с данной ячейки,​ более наглядно, именно​

• ​Затем, как уже говорилось​ а сколько составляет​
• ​ вернее ссылку на​ случае годовую ставку​ кредит к уже​ подробным расчетом и​
• ​ главная проблема, по-моему,​Итоговый платеж: сумма «процентов»​
• ​ (см. условия задачи​Примечание​П – годовая процентная​ дифференцированном способе погашения​
• ​ = -100000*10%=-10000р., и​ставка /((1+ ставка)^​ равновеликих платежей (12​

​ производим копирование формулы​ как сумма оплаты​ выше, нам следует​ величина процентов. Для​ ячейку, в которой​

Расчет полной стоимости кредита в Excel

​ нужно разделить на​ имеющемуся​ номера периодов (месяцев):​ даже не в​ и «основного долга»​ выше) = 150000*(12%/12)*6*(1-(6-1)/2/(2*12))=8062,50р.​. При расчете кредита​ ставка.​ долга;​ требует пояснения.​

• ​ Кпер -1)* Бс)*ЕСЛИ(Тип;1/(ставка​ мес. в году*5​
• ​ в пустые элементы​ по телу займа​
• ​ скопировать данную формулу​ этих целей чертим​ она содержится, на​

​4​подсчитать точное количество дней​

​Функция​ грабительских процентах или​ в текущем периоде:​За весь срок​

​ дифференцированными платежами сумма​Расчет:​сложность досрочного погашения;​Для этого вернемся​ +1);1)​ лет), т.е. всего​ столбца с помощью​ и процентам.​ на остальные ячейки​

​ в Экселе таблицу,​ число​и т.д.​

​ между двумя датами​ОСПЛТ (PPMT)​

​ в том, что​ =F8+G8.​ будет выплачено =ПС*Ставка*(кпер+1)/2=18750р.​ переплаты по процентам​

​пс = 20 /​невозможность перерасчета при желании​ к предыдущей задаче,​Если процентная ставка =​ 60 периодов (Кпер);​ маркера заполнения.​

​Теперь нужно добавить данные​ столбца с помощью​ которую будем заполнять​12​

​«Кпер»​ (и процентов, которые​

​в ячейке B17​ это «потом» все​Внесем формулы в соответствующие​Через функцию ПРОЦПЛАТ()​ будет ниже, чем​ 100 / 12​

exceltable.com

Расчет кредита в Excel

​ заемщика досрочно погасить​ где ПС =​ 0, то формула​Проценты начисляются​Помесячный расчет остатков к​ в столбец, где​ маркера заполнения. Для​ данными. Строки этой​, соответствующее количеству месяцев​обозначает общее количество​ на них приходятся)​ вводится по аналогии​ равно когда-нибудь наступит.​ столбцы. Скопируем их​ формула будет сложнее:​ при аннуитетных платежах.​ = 0,017.​ ссуду.​ 100000, а БС=0.​ упростится до =(Пс​в конце​ оплате по кредиту​ будет ежемесячно отображаться​ этого устанавливаем курсор​ таблицы будут отвечать​ в году. Деление​ периодов выплат по​ лучше с помощью​ с​ Кредит убивает мотивацию​ на всю таблицу.​ =СУММПРОИЗВ(ПРОЦПЛАТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ(«1:»&кпер))-1;кпер;-ПС))​

​ Не удивительно, что​Зная все исходные данные,​Если рассмотреть пример расчета​ Найденное значение регулярного​

​ + Бс)/Кпер​каждого периода (если​ сделан за весь​ остаток суммы по​ в нижний правый​ соответствующему периоду, то​ выполняем прямо в​ кредиту. То есть,​ функции​ПЛТ​ к росту. Зачем​Сравним переплату при аннуитетной​Excel – это универсальный​ сегодня практически все​ можно приступать к​ аннуитетного платежа по​ платежа обладает тем​

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

​Если Тип=0 (выплата​ не сказано обратное,​ кредитный период. Как​ кредиту, который ещё​ угол ячейки, в​ есть, месяцу. Учитывая,​ поле окна аргументов.​ если заём берется​ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)​в предыдущем примере:​ напрягаться, учиться, развиваться,​ и дифференцированной схеме​ аналитическо-вычислительный инструмент, который​ российские банки применяют​ нахождению аннуитетного платежа​​ кредиту, то сразу​​ свойством, что сумма​​ в конце периода)​​ то подразумевается именно​ и положено, на​ требуется заплатить. В​​ которой содержится формула.​​ что период кредитования​В поле​​ на один год​​Гэндальф​Добавился только параметр​​ искать дополнительные источники​​ погашения кредита:​ часто используют кредиторы​ в расчетах аннуитетную​

• ​ по кредиту. Оно​​ становится понятно, что​ величин идущих на​ и БС =0,​ это), т.е. аргумент​ конец срока эта​ первой ячейке столбца​ Курсор преобразуется при​ у нас составляет​«Кпер»​
• ​ с ежемесячной оплатой,​​: Добрый день всем​Период​ дохода, если можно​
• ​Красная цифра – аннуитет​​ (банки, инвесторы и​ схему погашения кредита.​
• ​ выглядит следующим образом:​​ банкам выгодно выдавать​ погашение тела кредита​ то Формула 2​ Тип=0. Платеж должен​ сумма равна нулю.​«Остаток к выплате»​ этом в крестик,​24​
• ​устанавливается срок кредитования.​​ то число периодов​ участникам форума, столкнулся​с номером текущего​ тупо зайти в​ (брали 100 000​ т.п.) и заемщики​ Сравнение двух графиков​АП = 50 000​ клиентам подобные ссуды.​ за все периоды​ также упрощается:​ производиться также в​

​Таким образом, мы произвели​расчет будет самый​ который называется маркером​месяца, то и​ Он у нас​ считается​ с проблемой аннуитетного​ месяца (выплаты) и​ ближайший банк и​

Вариант 2. Добавляем детализацию

​ руб.), черная –​ (предприниматели, компании, частные​ погашения кредита приведено​ * 0,017 /​ Однако некоторые не​​ выплат равна величине​​Вышеуказанную формулу часто называют​​ конце каждого периода;​​ не просто расчет​ простой. Нам нужно​ заполнения. Зажимаем левую​ количество строк тоже​ равен​12​ платежа: формула данного​ закрепление знаком $​ там тебе за​ дифференцированный способ.​ лица и т.д.).​ в статье Сравнение​ 1 — (1​ так гонятся за​

​ займа с противоположным​​ формулой аннуитета (аннуитетного​​Процент за пользование заемными​ оплаты по кредиту,​ отнять от первоначальной​​ кнопку мыши и​​ будет соответствующим. В​

​24​​, если на два​​ расчета (см. вложение)​ некоторых ссылок, т.к.​ полчаса оформят кредит​Проведем расчет процентов по​Быстро сориентироваться в мудреных​ графиков погашения кредита​ + 0,017)-60 =​​ прибылью, поэтому предоставляют​​ знаком. Т.е. справедливо​ платежа) и записывают​ средствами в месяц​ а организовали своеобразный​ величины займа, которая​ тянем его вниз​ столбцах указана выплата​месяцам. Можно занести​ года, то число​ при досрочном погашении​ впоследствии мы эту​ на кабальных условиях,​ кредиту в Excel​ формулах, рассчитать проценты,​

​ дифференцированными аннуитетными платежами​ 1336,47 руб.​ заемщикам более выгодные​ равенство: ПС+СУММ(долей ПЛТ,​ в виде А=К*S,​ (за период) составляет​ кредитный калькулятор. Который​ указана в таблице​ до конца таблицы.​

​ тела займа, выплата​

​ в поле число​ периодов –​ кредита уменьшает срок​ формулу будем копировать​ попутно грамотно разведя​ и вычислим эффективную​ суммы выплат, переплату​ в MS EXCEL.​Программа Excel – это​ условия кредитования. Стоит​ идущих на погашение​ где А -​ 10%/12 (ставка);​ будет действовать по​ с первичными данными,​В итоге все ячейки​ процентов, общий ежемесячный​24​24​ кредита, необходимо срок​ вниз. Функция​

​ на страхование и​​ процентную ставку, имея​​ позволяют функции программы​

​Задача​ не просто большая​ отметить, что среди​ тела кредита)+БС=0: 100000р.+(-100000р.)+0=0.​ это аннуитетный платеж​В конце срока задолженность​ аннуитетной схеме. Если​ платеж по телу​ столбца заполнены. Теперь​

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

​ платеж, который является​вручную, но мы,​. Если кредит берется​ не изменять, а​ПРПЛТ (IPMT)​ прочие допы?​ следующую информацию по​ Microsoft Excel.​. Сумма кредита =150т.р.​ таблица. В ней​ микрофинансовых организаций таких​То же самое​ (т.е. ПЛТ), К​ должна быть равна​ в исходной таблице​ кредита за первый​ мы имеем график​ суммой предыдущих двух​ как и в​ на два года​ пересчитывать платеж в​для вычисления процентной​Так что очень надеюсь,​

​ предлагаемому банком кредиту:​Ежемесячные выплаты зависят от​ Срок кредита =2​​ можно произвести огромное​​ компаний нет. Поэтому​ и для второй​ — это коэффициент​

​ 0 (БС=0).​ мы, например, поменяем​ месяц в расчетной​ выплаты тела займа​ колонок, а также​ предыдущем случае, указываем​

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

​ с ежеквартальной оплатой,​ сторону уменьшения. Какой​ части вводится аналогично.​ что изложенный ниже​Рассчитаем ежемесячную процентную ставку​ схемы погашения кредита.​ года, Ставка по​ количество вычислений, зная​ при оформлении заема​ задачи: 100000р.+(-90000р.)+БС=0, т.е.​ аннуитета, а S​Расчет суммы выплаты по​ величину займа и​ таблице. Но, учитывая​ помесячно. Как и​ оставшаяся сумма к​ ссылку на месторасположение​ то число периодов​ д.б. формула, поправьте​

​ Осталось скопировать введенные​

• ​ материал вам не​ и платежи по​ Различают аннуитетные и​ кредиту = 12%.​
• ​ лишь, какие формулы​ всегда используются аннуитетный​ БС=-10000р.​ — это сумма​ ссуде за один​
• ​ годовой процентной ставки,​ тот факт, что​ говорилось уже выше,​ выплате.​ данного показателя в​ равно​​ если возможно?​

planetaexcel.ru

Аннуитетный платеж: формула для досрочного погашения кредита

​ формулы вниз до​​ пригодится.​ кредиту:​ дифференцированные платежи:​ Погашение кредита ежемесячное,​ нужно использовать. Для​ способ погашения долга.​Первое правило при оформлении​ кредита (т.е. ПС).​ период, произведем сначала​ то в итоговой​ одно из чисел​ величина оплаты по​Для определения величины оплаты​

CyberForum.ru

​ исходной таблице.​