Начальное значение вклада в excel

Функция БС в Excel рассчитывает будущую стоимость инвестиции при условии, что процентная ставка является константой (не меняется с течением времени), и возвращает соответствующее значение. Функцию можно использовать в случаях, когда по окончанию срока выполняется единый платеж, а также при разбиении общей суммы на несколько фиксированных платежей.

Примеры использования финансовой функции БС в Excel

Пример 1. Вкладчик сделал депозит с ежемесячной капитализацией на сумму 100 000 рублей под 13% годовых сроком на 4 года. Какую сумму средств он сможет снять со своего депозитного счета по окончанию действия договора с банком?

Исходные данные:

Формула для расчета:

Описание аргументов:

• B3/12 – ставка за период (капитализация выполняется ежемесячно);
• B4 – число периодов капитализации вклада;
• 0 – сумма выплаты за период капитализации (неизвестная величина в рамках данной задачи, поэтому значение 0);
• B2*(-1) – начальная сумма вклада (инвестиция, которая должна являться отрицательным числом).

Результаты расчета:

Спустя 4 года вкладчик получит 167 733 рубля.



Расчет суммы долга по кредиту по состоянию на 30-й период погашения

Пример 2. Заемщик взял кредит в банке под 26% годовых на сумму 220 000 рублей сроком на 3 года с ежемесячным фиксированным платежом. Какой будет сумма задолженности заемщика по окончанию 30-го периода выплат?

Исходные данные:

Формула для расчета:

=БС(B3/12;30;ПЛТ(B3/12;B4;B2);B2)

Описание аргументов:

• B3/12 – месячная процентная ставка;
• 30 – номер периода для расчета остатка задолженности;
• ПЛТ(B3/12;B4;B2) – функция, возвращающая сумму ежемесячного платежа;
• B2 – тело кредита.

Полученный результат:

Фактическая задолженность за кредит по окончанию 30-го месяца составит примерно 49372 рубля.

Сравнительный инвестиционный анализ условий депозита в банке

Пример 3. Вкладчик получил предложения по депозитному вкладу от двух банков с различными условиями:

1. Ставка – 12% годовых, капитализация – ежемесячная.
2. Ставка – 33% годовых, капитализация – ежеквартальная.

Определить, какое из предложений является более выгодным, если сумма вклада – 100000 рублей, срок действия договора – 2 года.

Исходные данные:

Формула для расчета:

С помощью функции ЕСЛИ определяем, в каком случае будущая стоимость окажется больше и возвращаем соответствующее значение. Полученный результат:

Выведем результаты расчетов функций БС и разницу сумм:

Как видно, несмотря на высокую годовую ставку, первый банк сделал более выгодное предложение, поскольку по условиям предложенного договора капитализация является ежемесячной. То есть, чем чаще происходит капитализация, тем быстрее увеличивается сумма вклада.

Особенности использования финансовой функции БС в Excel

Функция БС используется наряду с прочими финансовыми функциями (ПС, ПЛТ, КПЕР и другими) и имеет следующий синтаксис:

=БС(ставка;кпер;плт;[пс];[тип])

Описание аргументов:

• ставка – аргумент, принимающий числовое или процентное значение ставки за указанный период. Обязательный для заполнения. Если по условию используется годовая ставка, необходимо выполнить пересчет по следующей формуле: R=Rg/n, где Rg – годовая ставка, n – число периодов.
• кпер – числовое значение, характеризующее число периодов оплаты. Аргумент обязателен для заполнения. Если кредит был взят на период 3 года, выплаты по которому должны производиться каждый месяц, аргумент кпер должен принять значение 3*12=36 (12 – месяцы в году).
• плт – числовое значение, характеризующее фиксированную сумму выплаты за каждый период. Аргумент обязателен для заполнения. Если выплата за период является неизвестной величиной, аргумент плт может принимать значение 0, но при этом следующий аргумент задается явно.
• [пс] – приведенная стоимость на данный момент. Например, когда заемщик берет кредит у финансовой организации, тело кредита является приведенной на текущий момент стоимостью. По умолчанию аргумент [пс] принимает значение 0, а плт должен иметь отличное от нуля значение.
• [тип] – числовое значение, характеризующее тип выплат: в конце или начале периода. Принимает только два значения: 0 (если явно не указан) и 1.

Примечание 1:

1. При указании аргумента ставка можно использовать процентный формат данных (например 17%) и числовой аналог (0,17).
2. Расходные операции (текущая стоимость, выплата за период) должны быть указаны со знаком «-», то есть являться отрицательными числами.
3. Функция БС использует в расчетах следующую формулу:



4. Данная функция может быть использована для расчета баланса на конец периода и остаточной суммы задолженности по кредиту на текущий момент.
5. Если процентная ставка меняется со временем, для расчетов следует использовать формулу БЗРАСПИС.
6. Аргументы функции могут являться числовыми значениями или текстовыми данными, которые могут быть преобразованы в числа. Если один или несколько аргументов функции БС принимают текстовые строки, не содержащие числовые значения, будет возвращен код ошибки #ЗНАЧ!.

Примечание 2: функция БС также применяется для определения остатка задолженности по кредиту с аннуитетным графиком выплат, при этом дополнительные проценты и комиссии учтены не будут. Аннуитетный график предполагает фиксированную сумму погашения для каждого периода выплат (состоит из процентов и тела кредита).

10 популярных финансовых функций в Microsoft Excel

​Смотрите также​ нерегулярным первым периодом.​ ценных бумаг.​Работы с ценными бумагами​Общая выплата по займу​ принимается равной 0).​ функции КОРРЕЛ. Как​ставка – аргумент, принимающий​ соответствующее значение. Функцию​ стоимостью 3 млн.​ быть более поздняя,​ вложенного капитала за​Возвращает кумулятивную (нарастающим итогом)​ увидеть, как это​ с ежемесячными платежами,​«Бс»​ и количеству выплат​Excel имеет значительную популярность​ЦЕНАПЕРВНЕРЕГ*​ОСПЛТ​Находит число дней от​ совпадает с ежемесячным​Тип – необязательный аргумент,​

​ рассчитать коэффициент корреляции?​ числовое или процентное​

Выполнение расчетов с помощью финансовых функций

​ можно использовать в​ рублей, которые были​ чем момент их​ данный период.​ сумму, выплачиваемую в​ отразится на количестве​ процентной ставкой​). Данную формулу можно​ (частота). Именно эти​ среди бухгалтеров, экономистов​ODDFPRICE​

​PPMT​ даты соглашения до​ платежом, рассчитанным с​ который указывает, выплата​

1. ​Примеры функции ТРАНСП для​ значение ставки за​ случаях, когда по​ согласованы 26.06.2018. Окончание​​ выпуска).​​ЦЕНА​ погашение основной суммы​

   

2. ​ платёжных периодов.​6%​​ применять только в​​ параметры являются аргументами​

   

3. ​ и финансистов не​1968​60216​​ срока следующего купона.​​ помощью функции ПЛТ.​

   

4. ​ производится в конце​ переворачивания таблиц в​ указанный период. Обязательный​ окончанию срока выполняется​ срока действия –​​Дата_вступ_в_силу – величина в​​Возвращает цену за 100​ займа в промежутке​Вывод:​

​в год, срок​ том случае, если​ данной формулы. Кроме​​ в последнюю очередь​​Работы с ценными бумагами​Расчётов при постоянной процентной​ДОХОД*​ Это постоянная величина,​​ периода (значение 0​​ Excel.​ для заполнения. Если​​ единый платеж, а​​ 28.04.2023. Дисконт составляет​ формате Даты в​ рублей номинальной стоимости​

​ между двумя периодами.​Если мы будем​ этого займа составляет​ платежи в каждом​ того, имеется необязательный​ благодаря обширному инструментарию​Вычисляет цену за 100​​ ставке​​YIELD​​ т.к. пользователь оформил​​ или отсутствует) или​Переворачивание таблиц вертикально​​ по условию используется​​ также при разбиении​ 3,25%. Необходимо определить​ Excel, которая характеризует​ ценных бумаг, по​ФУО​ ежемесячно вносить платёж​6 лет​ периоде осуществляются равными​

​ аргумент​​ по выполнению различных​

ДОХОД

​ рублей нарицательной стоимости​Вычисляет выплаты за указанный​2002​​ аннуитетный кредит.​​ в начале (значение​ или горизонтально с​ годовая ставка, необходимо​ общей суммы на​ сумму средств, полученных​ срок погашения ценных​ которым выплачивается периодический​Возвращает величину амортизации актива​ в размере $2074.65​, текущая стоимость (Pv)​ частями. Синтаксис её​«Базис»​ финансовых расчетов. Главным​ ценных бумаг, по​ период инвестиции.​Работы с ценными бумагами​​Таким образом, функция ПЛТ​​ 1).​ использованием функции ТРАНСП​ выполнить пересчет по​ несколько фиксированных платежей.​ на момент полного​ бумаг. То есть,​ процент.​ для заданного периода,​ , то выплатим​ равна​ имеет следующую форму:​. Все эти данные​ образом выполнение задач​ которым выплачивается прибыль​ПЛТ​Вычисляет доход по казначейскому​ может применяться для​Особенности функционирования ПЛТ:​

​ и с помощью​

БС

​ следующей формуле: R=Rg/n,​Пример 1. Вкладчик сделал​ погашения стоимости учитывая,​ она соответствует моменту​ЦЕНАСКИДКА​ рассчитанную методом фиксированного​​ заём менее чем​​$150000​=ПРПЛТ(Ставка;Период;Кол_пер;Пс;[Бс])​​ могут быть введены​​ данной направленности возложено​ в момент вступления​PMT​​ чеку.​​ расчета ежемесячных выплат​В расчете периодического платежа​ специальной вставки. Транспонирование​​ где Rg –​​ депозит с ежемесячной​ что для расчета​ окончания их срока​Возвращает цену за 100​​ уменьшения остатка.​​ за 90 месяцев.​(сумма займа) и​

​Оператор​

ВСД

​ с клавиатуры прямо​​ на группу финансовых​​ в силу.​60107​ДОХОДКЧЕК*​ по вкладу или​ участвуют только выплаты​ с умножением матриц.​ годовая ставка, n​ капитализацией на сумму​ необходимо использовать фактический/360​ действия.​​ рублей номинальной стоимости​​ДДОБ​Функция​ будущая стоимость (Fv)​ПЛТ​ в соответствующие поля​ функций. Многие из​ЦЕНАПОГАШ*​Расчётов при постоянной процентной​​TBILLYIELD​​ платежей по кредиту​ по основному долгу​Примеры функции ЕПУСТО для​ – число периодов.​ 100 000 рублей​ метод расчета количества​Инвестиция – данные Числового,​

​ ценных бумаг, на​

МВСД

​Возвращает величину амортизации актива​​ПС​​ будет равна​рассчитывает сумму периодического​ окна или храниться​ них могут пригодиться​PRICEMAT​ ставке​1994​​ при условии постоянства​​ и платежи по​ проверки пустых ячеек​кпер – числовое значение,​ под 13% годовых​

​ дней.​

ПРПЛТ

​ Денежного или Финансового​​ которые сделана скидка.​​ за данный период,​(PV) рассчитывает текущую​$0​ платежа с постоянным​ в ячейках листах​​ не только специалистам,​​1974​​Преобразует цену в рублях,​​Работы с ценными бумагами​ процентной ставки и​ процентам. Не учитываются​ в Excel.​​ характеризующее число периодов​​ сроком на 4​​Внесем исходные данные в​​ типа, которые характеризуют​ЦЕНАПОГАШ​ используя метод двойного​​ стоимость займа. Если​​(это та сумма,​ процентом. В отличие​ Excel. В последнем​ но и работникам​Работы с ценными бумагами​ выраженную в виде​Находит доход по ценным​

​ сумм.​

ПЛТ

​ налоги, комиссии, дополнительные​​Как проверить пустые​​ оплаты. Аргумент обязателен​ года. Какую сумму​ таблицу:​ сумму, выплаченную за​Возвращает цену за 100​ уменьшения остатка или​​ мы хотим выплачивать​​ которую мы надеемся​ от предыдущей функции,​​ случае вместо чисел​​ смежных отраслей, а​Определяет цену за 100​ дроби, в цену​ бумагам с нерегулярным​Финансовые функции применяются​ взносы, резервные платежи,​ ячейки на наличие​ для заполнения. Если​

​ средств он сможет​

ПС

​Для решения используем следующую​​ ценные бумаги.​​ рублей номинальной стоимости​ иной явно указанный​ ежемесячно​ получить после всех​​ у этой нет​​ и дат нужно​ также обычным пользователям​ рублей нарицательной стоимости​ в рублях, выраженную​ первым периодом.​​ для финансовых расчётов.​​ иногда связываемые с​ значений? Примеры формул​ кредит был взят​​ снять со своего​​ функцию:​

​Скидка – данные Процентного​

ЧПС

​ ценных бумаг, по​ метод.​$1074.65​ выплат). Мы платим​ аргумента​ вводить ссылки на​ в их бытовых​ ценных бумаг с​ десятичным числом.​ДОХОДПЕРВНЕРЕГ*​ Для использования этих​ займом.​ с использованием функции​

​ на период 3​

СТАВКА

​ депозитного счета по​​Описание аргументов:​​ типа, которые характеризуют​ которым процент выплачивается​СКИДКА​по взятому на​​ ежемесячно, поэтому в​​«Период»​ эти ячейки. Также​​ нуждах. Рассмотрим подробнее​​ нерегулярным последним периодом.​ПОЛУЧЕНО*​​ODDFYIELD​​ функций необходимо владеть​При задании аргумента «Ставка»​ ЕПУСТО против двойных​​ года, выплаты по​​ окончанию действия договора​B3 – дата выпуска​ ставку дисконтирования.​ в срок погашения.​​Возвращает ставку дисконтирования для​​20 лет​ столбце​

​. Зато добавлен необязательный​

ЭФФЕКТ

​ функцию можно ввести​​ данные возможности приложения,​​ЦЕНАПОСЛНЕРЕГ*​RECEIVED​1969​ финансовой терминологией.​ необходимо учесть периодичность​ кавычек в аргументах.​ которому должны производиться​ с банком?​ ценных бумаг;​[базис] – данные Числового​

​ПС​

​ ценных бумаг.​займу с годовой​Rate​ аргумент​ в строку формул​ а также обратим​ODDLPRICE​1985​Работы с ценными бумагами​Список финансовых функций:​ начисления процентов. При​ ​

​ каждый месяц, аргумент​

lumpics.ru

Финансовые функции в Excel

​Исходные данные:​B4 – момент окончания​ типа в виде​Возвращает приведенную (к текущему​РУБЛЬ.ДЕС​​ ставкой​​вычислим месячную ставку​«Тип»​​ или область на​​ особое внимание на​1970​​Работы с ценными бумагами​​Вычисляет годовой доход от​ФункцияFunctionidПодкатегорияОписание​ ссуде под 6%​​Примеры функций СЧЁТЗ И​​ кпер должен принять​Формула для расчета:​ срока годности ценных​ числа, находящегося в​ моменту) стоимость инвестиции.​Преобразует цену в рублях,​​6%​​ 6%/12=​, в котором указывается​​ листе вручную без​​ самые популярные операторы​​Работы с ценными бумагами​​Вычисляет эквивалентный облигации доход​ ценных бумаг, процент​​АМОРУВ*​​ для квартальной ставки​

​ СЧИТАТЬПУСТОТЫ в Excel​ значение 3*12=36 (12​Описание аргументов:​​ бумаг;​​ диапазоне от 0​​СТАВКА​​ выраженную в виде​​, то какой размер​​0,5%​​ в начале или​​ вызова окна аргументов.​​ данной группы.​​Вычисляет цену за 100​

ПЛТ

​ по казначейскому чеку.​​ по которым выплачивается​​AMORLINC​​ используется значение 6%/4;​​ для пустых ячеек.​

​ – месяцы в​B3/12 – ставка за​​B5 – объем инвестиций;​​ до 4, характеризующие​Возвращает процентную ставку по​​ дроби, в цену​​ займа должен быть?​, а в столбце​ в конце периода​ При этом нужно​​Скачать последнюю версию​​ рублей нарицательной стоимости​ПРОЦПЛАТ​​ в срок погашения.​​1879​ для ежемесячной ставки​​Примеры с формулами​​ году).​ период (капитализация выполняется​B6 – дисконт;​ один из доступных​

​ аннуитету за один​​ в рублях, выраженную​​ Ответ Вы уже​

​Nper​​ должна производиться выплата.​ придерживаться следующего синтаксиса:​ Excel​ ценных бумаг, на​ISPMT​ДОХОДПОГАШ*​Расчёта амортизации​ – 6%/12.​ для подсчета непустых​плт – числовое значение,​ ежемесячно);​2 – выбранный вариант​ способов расчета количества​ период.​ десятичным числом.​

СТАВКА

​ знаете.​рассчитаем общее количество​ Остальные параметры полностью​=ДОХОД(Дата_сог;Дата_вступ_в_силу;Ставка;Цена;Погашение»Частота;[Базис])​В группу данных операторов​​ которые сделана скидка.​​-​

КПЕР

​YIELDMAT​​Вычисляет величину амортизации для​​Аргумент «Кпер» указывает общее​ и пустых ячеек​ характеризующее фиксированную сумму​B4 – число периодов​ базиса (фактический/360).​ дней:​​ПОЛУЧЕНО​​РУБЛЬ.ДРОБЬ​В завершение рассмотрим функцию​​ платёжных периодов 20*12=​​ совпадают с предыдущей​​Главной задачей функции БС​​ входит более 50​ЦЕНАСКИДКА*​​Расчётов при постоянной процентной​​2004​ каждого периода, используя​

​ количество выплат по​ с помощью функций​ выплаты за каждый​ капитализации вклада;​В результате получим:​0 – NASD –​Возвращает сумму, полученную к​

​Преобразует цену в рублях,​​БС​240​ формулой. Синтаксис выглядит​ является определение будущей​ формул. Мы отдельно​PRICEDISC​

ПС

​ ставке​​Работы с ценными бумагами​​ коэффициент амортизации (французская​ кредиту. Если человек​ СЧЁТЗ И СЧИТАТЬПУСТОТЫ​ период. Аргумент обязателен​​0 – сумма выплаты​​То есть, за полностью​​ Американский 30/360;​​ сроку погашения полностью​ выраженную десятичным числом,​​(FV) для расчёта​​.​ следующим образом:​ стоимости инвестиций. Её​ остановимся на десяти​

БС

​1973​​Преобразует цену в рублях,​​Определяет доход по ценным​ система бухучета).​ совершает ежемесячные платежи​​ – соответственно. Как​​ для заполнения. Если​​ за период капитализации​​ обеспеченные ценные бумаги​1 – Фактический;​​ инвестированных ценных бумаг.​​ в цену в​ будущей стоимости. Если​

​Если по тому же​=ПЛТ(Ставка;Кол_пер;Пс;[Бс];[Тип])​​ аргументами является процентная​​ самых востребованных из​Работы с ценными бумагами​ выраженную десятичным числом,​ бумагам с нерегулярным​

​АМОРУМ*​ по трехгодичному займу,​
​ посчитать общее количество​
​ выплата за период​

​ (неизвестная величина в​

office-guru.ru

Финансовые функции (справка)

​ было получено 3569392,46​2 – Фактический/360;​ЭКВ.СТАВКА​ рублях, выраженную в​

​ мы выплачиваем ежемесячно​​ займу платежи будут​Формула​ ставка за период​ них. Но прежде​Определяет количество купонов, которые​ в цену в​ последним периодом.​AMORDEGRC​ то для задания​ пустых и заполненных​ является неизвестной величиной,​

​ рамках данной задачи,​	​ рублей.​
​3 – Фактический/365;​	​Возвращает эквивалентную процентную ставку​ виде дроби.​$1074.65​
​ совершаться​	​ПС​ (​ давайте рассмотрим, как​ могут быть оплачены​
​ рублях, выраженную в​	​ДОХОДПОСЛНЕРЕГ*​1878​ аргумента используется значение​
​ ячеек в диапазоне?​	​ аргумент плт может​ поэтому значение 0);​
​Пример 2. Были выпущены​	​4 – Европейский 30/360.​ для роста инвестиции.​ДЛИТ​
​по взятому на​	​1 раз в год​применяется для расчета​«Ставка»​
​ открыть перечень финансового​	​ между датой соглашения​ виде дроби.​ODDLYIELD​
​Расчёта амортизации​	​ 3*12.​Примеры функции БС в​ принимать значение 0,​
​B2*(-1) – начальная сумма​	​ облигации 30.06.2018 сроком​Функция ПОЛУЧЕНО упрощает финансовые​АПЛ​Возвращает продолжительность Маколея для​
​20 лет​	​, то в столбце​ приведенной стоимости инвестиции.​), общее количество периодов​
​ инструментария для перехода​	​ и сроком вступления​ПРПЛТ​1971​Вычисляет величину непосредственной амортизации​​
​ Excel с фиксированной​	​ но при этом​ вклада (инвестиция, которая​ на 1 год.​ расчеты в Excel​Возвращает величину амортизации актива​
​ ценных бумаг, по​	​займу с годовой​Rate​ Данная функция обратная​ (​
​ к выполнению решения​	​ в силу.​IPMT​Работы с ценными бумагами​ имущества за один​Для корректной работы функции​ процентной ставкой.​
​ следующий аргумент задается​	​ должна являться отрицательным​ Сумма инвестиций в​
​ и фактически реализует​	​ за один период,​ которым выплачивается периодический​ ставкой​нужно использовать значение​ оператору​
​«Кол_пер»​	​ конкретной задачи.​ЧИСЛКУПОН*​60215​Вычисляет годовой доход по​ период.​
​ необходимо правильно внести​	​Примеры финансовых и​ явно.​ числом).​ облигации – 2​
​ следующую запись:​	​ рассчитанную линейным методом.​ процент.​
​6%​	​6%​
​ПЛТ​	​) и постоянная выплата​Переход к данному набору​COUPNUM​Расчётов при постоянной процентной​
​ ценным бумагам, на​	​АПЛ​ исходные данные:​ сравнительных анализов функцией​
​[пс] – приведенная стоимость​	​Результаты расчета:​ млн. рублей. Прогнозируемая​
​=A2/(1-(B2*(C2/D2), где:​	​АСЧ​ЭФФЕКТ​, будет ли заём​
​, а в столбце​	​. У неё точно​ за каждый период​
​ инструментов легче всего​	​1899​ ставке​ которые сделана скидка.​SLN​
​Размер займа указывается со​	​ БС при фиксированной​ на данный момент.​Спустя 4 года вкладчик​ стоимость полностью обеспеченных​A2 – инвестиция;​
​Возвращает величину амортизации актива​	​Возвращает фактическую (эффективную) годовую​ выплачен полностью? Да!​
​Nper​	​ такие же аргументы,​ (​
​ совершить через Мастер​	​Работы с ценными бумагами​Вычисляет величину амортизации имущества​ Пример — казначейские​60190​ знаком «минус», т.к.​
​ процентной ставке по​	​ Например, когда заемщик​ получит 167 733​ бумаг составляет 2​B2 – скидка (дисконт);​ за данный период,​ процентную ставку.​
​Но если мы снизим​	​— значение​ но только вместо​«Плт»​ функций.​
​Вычисляет внутреннюю ставку доходности​	​ для явно указанного​ чеки.​Расчёта амортизации​ эти деньги кредитная​ кредитам, депозитам и​ берет кредит у​
​ рубля.​	​ млн. 100 тыс.​С2 – число дней,​ рассчитанную методом суммы​БС​
​ ежемесячный платёж до​	​20​ аргумента приведенной стоимости​). К необязательным аргументам​
​Выделяем ячейку, куда будут​	​ запланированных непериодических денежных​ или соответствующего периода​
​ДОХОДСКИДКА*​	​Возвращает величину амортизации актива​ организация «дает», «теряет».​ другим инвестиционным проектам.​
​ финансовой организации, тело​	​​ рублей. Соответствует ли​ прошедших между датами​ годовых чисел.​Возвращает будущую стоимость инвестиции.​
​$1000​	​.​ (​ относится приведенная стоимость​ выводиться результаты расчета,​
​ потоков.​	​ при использовании метода​YIELDDISC​ за один период,​ Для записи значения​Примеры функции ПС в​
​ кредита является приведенной​	​Пример 2. Заемщик взял​ фактическая стоимость облигаций​
​ выпуска и погашения;​	​РАВНОКЧЕК​БЗРАСПИС​, то по прошествии​
​Выделяем ячейку​	​«ПС»​ (​ и кликаем по​
​ЧИСТВНДОХ*​	​ разового учета амортизации.​2003​
​ рассчитанную линейным методом.​	​ процентной ставки необходимо​ Excel для расчета​ на текущий момент​
​ кредит в банке​	​ на момент их​D2 – количество дней​Возвращает эквивалентный облигации доход​Возвращает будущее значение первоначальной​
​ 20 лет мы​	​A2​), которая собственно и​
​«Пс»​	​ кнопке​XIRR​ПС​
​Работы с ценными бумагами​	​АСЧ​ использовать процентный формат.​
​ стоимости инвестиции.​	​ стоимостью. По умолчанию​ под 26% годовых​ погашения прогнозируемой, если​ в году в​ по казначейскому векселю.​
​ основной суммы после​	​ всё ещё будем​и вставляем функцию​ рассчитывается, указывается сумма​) и установка срока​
​«Вставить функцию»​	​1999​PV​Определяет ставку доходности полностью​SYD​
​ Если записывать в​	​Примеры финансовых анализов​ аргумент [пс] принимает​ на сумму 220​ дисконт составляет 8%?​
​ зависимости от выбранного​	​ЦЕНАКЧЕК​ применения ряда (плана)​ в долгах.​ПЛТ​ периодического платежа (​
​ выплаты в начале​	​, находящуюся около строки​Вычисления ставки доходности​60104​ обеспеченной ценной бумаги.​

​60191​​ числовом, то применяется​ различных ситуаций с​ значение 0, а​ 000 рублей сроком​ Если нет, определить​ типа базиса.​Возвращает цену за 100​ ставок сложных процентов.​Урок подготовлен для Вас​(PMT).​«Плт»​

support.office.com

Примеры функции ПОЛУЧЕНО для финансовых расчетов в Excel

​ или в конце​ формул.​Вычисляет чистую текущую стоимость​Расчётов при постоянной процентной​ИНОРМА*​Расчёта амортизации​ десятичное число (0,08).​

Функция ПОЛУЧЕНО в Excel и описание ее аргументов

​ функцией ПС и​ плт должен иметь​ на 3 года​ дисконт для прогнозируемой​

​Примечания:​

​ рублей номинальной стоимости​ИНОРМА​ командой сайта office-guru.ru​

​Пояснение: Последние два аргумента​

1. ​). Синтаксис соответственно такой:​ периода (​Запускается Мастер функций. Выполняем​ инвестиции, вычисляемую на​ ставке​INTRATE​Вычисляет величину амортизации для​Нажимаем кнопку fx («Вставить​
2. ​ процентными ставками. Расчет​ отличное от нуля​ с ежемесячным фиксированным​ стоимости.​Дата соглашения (дата_согл) эквивалентна​ для казначейского векселя.​Возвращает процентную ставку для​Источник: http://www.excel-easy.com/functions/financial-functions.html​
3. ​ функции​=ПС(Ставка;Кол_пер;Плт;[Бс];[Тип])​«Тип»​ клик по полю​ основе ряда поступлений​
4. ​Вычисляет приведенную (к настоящему​1950​ каждого отчетного периода​
5. ​ функцию»). Откроется окно​ рентабельности погашения кредита​ значение.​ платежом. Какой будет​Исходная таблица имеет следующий​ дате реализации купона​ДОХОДКЧЕК​ полностью инвестированных ценных​

• ​Перевел: Антон Андронов​ПЛТ​
• ​Следующий оператор применяется для​
• ​). Оператор имеет следующий​
• ​«Категории»​
• ​ наличных, которые не​

​ моменту) стоимость инвестиции.​Работы с ценными бумагами​ (французская система бухучета).​ «Мастер функций». В​

​ депозитом.​

• ​[тип] – числовое значение,​
• ​ сумма задолженности заемщика​
• ​ вид:​ либо облигации. Срок​Возвращает доходность по казначейскому​
• ​ бумаг.​Автор: Антон Андронов​(PMT) не обязательны.​ вычисления чистой приведенной​

​ синтаксис:​

1. ​.​ обязательно являются периодическими.​ПУО​Определяет общее количество периодов​БЗРАСПИС*​ категории «Финансовые» выбираем​Функции ОКРУГЛВВЕРХ ОКРУГЛВНИЗ ОКРВВЕРХ.МАТ​ характеризующее тип выплат:​ по окончанию 30-го​Для решения используем следующую​ платежа соответствует моменту​ векселю.​ПРПЛТ​Чтобы просмотреть более подробные​ Значение​ или дисконтированной стоимости.​=БС(Ставка;Кол_пер;Плт;[Пс];[Тип])​Открывается список доступных групп​ЧИСТНЗ*​VDB​ выплаты для данной​FVSCHEDULE​ функцию ПЛТ. Заполняем​ ОКРВНИЗ.МАТ в Excel.​ в конце или​
2. ​ периода выплат?​ формулу:​ истечения срока годности​ПУО​Возвращает проценты по вкладу​ сведения о функции,​Fv​ У данной функции​Оператор​
3. ​ операторов. Выбираем из​XNPV​60270​ ссуды.​1925​ аргументы:​Практическое применение функций​ начале периода. Принимает​
4. ​Исходные данные:​Функция ЕСЛИ выполняет проверку​ этого купона. Например,​Возвращает величину амортизации актива​ за данный период.​ щелкните ее название​для займов может​
5. ​ два аргумента: ставка​ВСД​ него наименование​2000​Расчёта амортизации​КПЕР​Вычисления ставки доходности​Когда курсор стоит в​
6. ​ ОКРУГЛВВЕРХ, ОКРУГЛВНИЗ, ОКРВВЕРХ.МАТ​ только два значения:​Формула для расчета:​ равенства прогнозируемой и​ 1 января 2018​ для указанного или​ВСД​ в первом столбце.​ быть опущено (будущая​

​ дисконтирования и значение​

Примеры использования функции ПОЛУЧЕНО для финансовых расчетов

​вычисляет внутреннюю ставку​«Финансовые»​Вычисления ставки доходности​Вычисляет величину выплаты прибыли​NPER​Вычисляет будущее значение вклада.​ поле того или​ И ОКРВНИЗ.МАТ для​ 0 (если явно​=БС(B3/12;30;ПЛТ(B3/12;B4;B2);B2)​ фактической стоимости ценных​ года была выпущена​ частичного периода при​Возвращает внутреннюю ставку доходности​Примечание:​

​ стоимость займа подразумевается​ выплат или поступлений.​

​ доходности для потоков​.​

​Вычисляет чистую приведенную стоимость​

• ​ на вложения за​60106​
• ​БС​ иного аргумента, внизу​ округления числовых значений​
• ​ не указан) и​
• ​Описание аргументов:​
• ​ бумаг при дисконте​ облигация, срок действия​

​ использовании метода сокращающегося​

​ для ряда потоков​ Маркер версии обозначает версию​ равной​ Правда, второй из​

Расчет фактической стоимости облигаций в Excel по функции ПОЛУЧЕНО

​ денежных средств. Единственный​Запускается перечень нужных нам​ инвестиции, основанной на​ данный период.​Расчётов при постоянной процентной​FV​ показывается «подсказка»: что​ в большую или​ 1.​B3/12 – месячная процентная​ 8%. В случае​ которой составляет 20​ баланса.​ денежных средств.​ Excel, в которой​$0​ них может иметь​

​ обязательный аргумент этой​ инструментов. Выбираем конкретную​

​ серии периодических денежных​РАВНОКЧЕК*​

​ ставке​60105​ необходимо вводить. Так​ меньшую сторону.​Примечание 1:​ ставка;​ неравенства величин будет​ лет. Покупатель приобрел​ЧИСТВНДОХ​ПРОЦПЛАТ​ она впервые появилась.​

​, однако в данном​

​ до 254 вариантов,​ функции – это​ функцию для выполнения​ потоков и ставке​TBILLEQ​Определяет внутреннюю ставку доходности,​

​Расчётов при постоянной процентной​ как исходные данные​

Вычисление чистой прибыли инвестиций в Excel

​Примеры функций ОКРГУЛ и​При указании аргумента ставка​30 – номер периода​ выведен результат вычислений​ данную облигацию ровно​Возвращает внутреннюю ставку доходности​Вычисляет выплаты за указанный​ В более ранних​ примере значение​

​ представляющих денежные потоки.​ величины денежных потоков,​

​ поставленной задачи и​

​ дисконтирования.​

• ​1992​ при которой положительные​ ставке​
• ​ введены в таблицу​ ОКРУГЛТ для округления​ можно использовать процентный​ для расчета остатка​ 1-(B5/B7))*100 – записи,​ спустя один год​ для графика денежных​
• ​ период инвестиции.​
• ​ версиях эта функция​

​Fv​ Синтаксис этой формулы​ которые на листе​ жмем на кнопку​ЧПС​Работы с ценными бумагами​

​ и отрицательные денежные​Вычисляет будущее значение начального​ Excel, в качестве​ чисел в Excel.​ формат данных (например​ задолженности;​

exceltable.com

Примеры функции БС в Excel с фиксированной процентной ставкой

​ полученной исходя из​ после ее выпуска​ потоков, не обязательно​МДЛИТ​ отсутствует. Например, маркер​использовано для ясности).​ такой:​ Excel можно представить​«OK»​NPV​Вычисляет норму скидки для​ потоки имеют разную​ вклада при изменяющихся​ аргументов мы использовали​Пример применения функции​

Примеры использования финансовой функции БС в Excel

​ 17%) и числовой​ПЛТ(B3/12;B4;B2) – функция, возвращающая​ математического смысла функции​ (1 января 2019​ носящих периодический характер.​Возвращает модифицированную продолжительность Маколея​ версии 2013 означает,​ Если аргумент​=ЧПС(Ставка;Значение1;Значение2;…)​ диапазоном данных в​. После чего открывается​60059​

​ ценных бумаг.​

​ ставку.​

​ сложных процентных ставках.​

• ​ ссылки на ячейки​ округл в конверторе​ аналог (0,17).​
• ​ сумму ежемесячного платежа;​ ПОЛУЧЕНО:​
• ​ года). Тогда дата​ЧИСТНЗ​ для ценных бумаг​ что данная функция​Type​
• ​Функция​ ячейках (​ окно аргументов выбранного​Вычисления ставки доходности​

​РУБЛЬ.ДЕС*​

​МВСД​ВСД​ с соответствующими значениями.​

​ величин: курсов валют,​

Расчет суммы долга по кредиту по состоянию на 30-й период погашения

​Расходные операции (текущая стоимость,​B2 – тело кредита.​Средства_за_полностью_обеспеченную_облигацию = инвестиции/(1-(дисконт*(срок_годности_облигации/число_дней_в_году)))​ выпуска – это​Возвращает чистую приведенную стоимость​ с предполагаемой номинальной​ доступна в выпуске​не указан, то​СТАВКА​«Значения»​ оператора.​

​Вычисляет величину выплат на​

​DOLLARDE​

​MIRR​

​IRR​

• ​ Но можно вводить​ миль и километров.​
• ​ выплата за период)​Полученный результат:​Примечание: значение срок_годности_облигации/число_дней_в_году было​
• ​ 1 января 2018​ для денежных потоков,​
• ​ стоимостью 100 рублей.​

​ Excel 2013 и всех​

​ считается, что платежи​рассчитывает ставку процентов​). Причем в первой​В Мастер функций также​

Сравнительный инвестиционный анализ условий депозита в банке

​ основной капитал для​1910​60109​60110​ и числовые значения.​

1. ​ Готовый калькулятор расчета​ должны быть указаны​
2. ​Фактическая задолженность за кредит​ опущено в данном​

​ года, а соглашение​ не обязательно носящих​МВСД​ последующих версиях.​ совершаются в конце​ по аннуитету. Аргументами​

​ ячейке диапазона должна​

​ можно перейти через​

​ вклада в заданный​Преобразования числовых значений​

​Вычисления ставки доходности​Вычисления ставки доходности​Обратите внимание! В поле​ мощности кондиционера с​ со знаком «-»,​ по окончанию 30-го​

​ примере, поскольку срок​ – 1 января​ периодический характер.​

​Возвращает внутреннюю ставку доходности,​Функция​ периода.​ этого оператора является​ быть указана сумма​ вкладку​ период.​Вычисляет процентную ставку по​Определяет модифицированную длительность Маколея​Вычисляет внутреннюю ставку доходности​ «Ставка» значение годовых​

Особенности использования финансовой функции БС в Excel

​ учетом площади помещения.​ то есть являться​ месяца составит примерно​ годности облигаций составляет​ 2019 года и​ДОХОД​

​ при которой положительные​

​Описание​

• ​Результат: Ежемесячный платёж равен​ количество периодов (​ вложения со знаком​«Формулы»​ЭФФЕКТ*​ аннуитету за один​ для ценных бумаг​ (отдачи) для серии​ процентов поделено на​Примеры функции ЧАСТНОЕ для​ отрицательными числами.​ 49372 рубля.​
• ​ 1 год (365/365​ погашение – 1​Возвращает доход по ценным​ и отрицательные денежные​НАКОПДОХОД​$1074.65​«Кол_пер»​ «-», а в​. Сделав переход в​EFFECT​ период.​ с предполагаемой номинальной​ потоков денежных средств.​
• ​ 12: платежи по​ деления без остатка​Функция БС использует в​Пример 3. Вкладчик получил​ = 1).​ января 2038 года​ бумагам, по которым​ потоки имеют разные​Возвращает накопленный процент по​.​), величина регулярной выплаты​ остальных суммы поступлений.​
• ​ неё, нужно нажать​1914​РУБЛЬ.ДРОБЬ*​ стоимостью 100 рублей.​ДАТАКУПОНДО*​ кредиту выполняются ежемесячно.​ в Excel.​ расчетах следующую формулу:​ предложения по депозитному​То есть, фактический дисконт​ (спустя 30 лет​ производятся периодические выплаты​ значения ставки.​
• ​ ценным бумагам с​Совет:​ (​ Кроме того, есть​ на кнопку на​Вычисления эффективных и номинальных​DOLLARFR​МДЛИТ*​

​COUPPCD​

1. ​Ежемесячные выплаты по займу​Примеры работы функции​Данная функция может быть​ вкладу от двух​ составил 9,09%.​
2. ​ после выпуска).​ процентов.​НОМИНАЛ​ периодической выплатой процентов.​Работая с финансовыми​«Плт»​
3. ​ необязательный аргумент​ ленте​
4. ​ процентных тавок​1911​MDURATION​1900​ в соответствии с​ ЧАСТНОЕ в формулах​ использована для расчета​
5. ​ банков с различными​Пример 3. Инвестор приобрел​Числовые данные полей дата_согл,​ДОХОДСКИДКА​
6. ​Возвращает номинальную годовую процентную​НАКОПДОХОДПОГАШ​ функциями в Excel,​) и сумма платежа​«Предположение»​«Вставить функцию»​Вычисляет действующие ежегодные процентные​Преобразования числовых значений​1958​Работы с ценными бумагами​ указанными в качестве​

​ для создания калькулятора​ баланса на конец​ условиями:​ ценные бумаги по​ дата_вступл_в_силу и базис​Возвращает годовой доход по​ ставку.​Возвращает накопленный процент по​ всегда задавайте себе​ (​. В нем указывается​, размещенную в блоке​ ставки.​Вычисляет амортизацию имущества на​

exceltable.com

Финансовые функции в Excel для бизнеса

​Работы с ценными бумагами​Выдает предыдущую дату купона​ аргументов условиями составляют​

Бизнес-функции для анализа и планирования

​ расчета давления воды​ периода и остаточной​Ставка – 12% годовых,​
​ цене 1 млн.​ округляются до ближайших​ ценным бумагам, на​КПЕР​ ценным бумагам, процент​​ вопрос: я выплачиваю​«Пс»​ предполагаемая сумма доходности.​
​ инструментов​* — функции, которые​ заданный период, используя​Определяет накопленный доход по​ перед датой соглашения.​ 1 037,03 руб.​​ в трубах разного​ суммы задолженности по​ капитализация – ежемесячная.​
​ рублей за весь​ целых чисел (Excel​ которые сделана скидка​Возвращает общее количество периодов​ по которым выплачивается​ (отрицательное значение платежа)​). Кроме того, есть​​ Если его не​«Библиотека функций»​ доступны в версиях​
​ метод постоянного учета​ ценным бумагам с​ДАТАКУПОНПОСЛЕ*​Чтобы найти общую сумму,​ диаметра. А также​ кредиту на текущий​Ставка – 33% годовых,​ объем. Срок действия​ выполняет преобразование значений​​ (например, по казначейским​ выплаты для инвестиции.​ в срок погашения.​
​ или мне выплачивают​ дополнительные необязательные аргументы:​ указывать, то по​. Сразу вслед за​ Excel младше 2007​ амортизации.​​ периодической выплатой процентов.​COUPNCD​ которую нужно выплатить​
​ при статистическом анализе​ момент.​ капитализация – ежеквартальная.​ бумаг составляет 560​ типа Дата в​ векселям).​​ЧПС​АМОРУМ​
​ (положительное значение платежа)?​ будущая стоимость (​ умолчанию данная величина​ этим запустится Мастер​ только после подключения​СКИДКА*​​НАКОПДОХОД*​1898​ за весь период​
​ погрешностей в результативных​Если процентная ставка меняется​Определить, какое из предложений​ дней, дисконт –​ код времени Excel,​ДОХОДПОГАШ​Возвращает чистую приведенную стоимость​​Возвращает величину амортизации для​ Мы получаем взаймы​«Бс»​
​ принимается за 10%.​ функций.​ надстройки​DISC​ACCRINT​Работы с ценными бумагами​ (основной долг плюс​ показателях.​ со временем, для​​ является более выгодным,​ 4%. Необходимо определить​ полученные значения усекаются​
​Возвращает годовую доходность ценных​ инвестиции, основанной на​ каждого учетного периода,​ сумму $150000 (положительное,​) и указание в​ Синтаксис формулы следующий:​Имеется в наличии также​Пакет Анализа​1909​1876​Находит следующую дату купона​ проценты), умножим ежемесячный​

exceltable.com

Примеры функции ПЛТ в Excel: расчет выплат по аннуитетному кредиту

​Примеры функции ABS в​ расчетов следует использовать​ если сумма вклада​ чистую прибыль инвестора.​ до целых чисел).​ бумаг, по которым​ серии периодических денежных​ используя коэффициент амортизации.​

Синтаксис и особенности функции ПЛТ

​ мы берём эту​ начале или в​

​=ВСД(Значения;[Предположения])​

• ​ способ перехода к​(​
• ​Работы с ценными бумагами​Работы с ценными бумагами​
• ​ после даты соглашения.​ платеж по займу​ Excel для пересчета​
• ​ формулу БЗРАСПИС.​ – 100000 рублей,​Внесем исходные данные в​Результатом работы функции ПОЛУЧЕНО​ процент выплачивается в​
• ​ потоков и ставке​АМОРУВ​ сумму) и мы​ конце периода будет​Оператор​ нужному финансовому оператору​Analysis ToolPack​

​Вычисляет цену за 100​

1. ​Находит накопленный доход по​ДДОБ​ на значение «Кпер»:​ значения по модулю.​Аргументы функции могут являться​ срок действия договора​ таблицу:​ будет код ошибки​ срок погашения.​
2. ​ дисконтирования.​Возвращает величину амортизации для​ совершаем ежемесячные платежи​ производиться платеж (​МВСД​ без запуска начального​)​ рублей нарицательной стоимости​
3. ​ ценным бумагам, процент​DDB​Исключим из расчета ежемесячных​Функция модуль ABS​ числовыми значениями или​ – 2 года.​Используем следующую формулу:​ #ЗНАЧ!, если в​

​Важно:​

Примеры функции ПЛТ в Excel

​ЦЕНАПЕРВНЕРЕГ​ каждого учетного периода.​ в размере $1074.65​

​«Тип»​выполняет расчет модифицированной​ окна Мастера. Для​До версии​ ценных бумаг, по​ по которым выплачивается​60192​ выплат по займу​ для арифметических операций​ текстовыми данными, которые​

​Исходные данные:​Описание аргументов:​ качестве аргументов дата_согл​ Вычисляемые результаты формул и​Возвращает цену за 100​ДНЕЙКУПОНДО​

​ (отрицательное, мы отдаём​). Синтаксис принимает такой​ внутренней ставки доходности,​ этих целей в​Excel 2000​ которым производится периодическая​ в срок вступления​Расчёта амортизации​ платеж, произведенный в​ с отрицательными числами​ могут быть преобразованы​Формула для расчета:​0 – дата выпуска​

​ и дата_вступл_в_силу были​ некоторые функции листа​ рублей номинальной стоимости​Возвращает количество дней от​ эту сумму).​

​ вид:​ учитывая процент от​ той же вкладке​некоторые функции этой​ выплата процентов.​

​ в силу.​Вычисляет величину амортизации имущества​ начале периода:​ со знаком минус.​ в числа. Если​БС(B3/12;B5;0;B6*(-1));»Первый банк»;»Второй банк»)’​ (указано в коде​

​ переданы значения, не​ Excel могут несколько​ ценных бумаг с​ начала действия купона​

​Если неизвестная величина –​=СТАВКА(Кол_пер;Плт;Пс[Бс];[Тип])​ реинвестирования средств. В​

​«Формулы»​ категории в русской​СТАВКА​НАКОПДОХОДПОГАШ*​ для указанного периода​Для этого в качестве​

​ Вычисление абсолютного значения​ один или несколько​

​ class=’formula’>​ времени Excel);​ являющиеся допустимыми датами​ отличаться на компьютерах​ нерегулярным (коротким или​

​ до даты соглашения.​ ставка по займу​Оператор​ данной функции кроме​

​в группе настроек​ локализации назывались по​

​RATE​ACCRINTM​ при использовании метода​ аргумента «Тип» нужно​ для отрицательных чисел.​

​ аргументов функции БС​С помощью функции ЕСЛИ​B2 – ссылка на​

​ в Excel.​ под управлением Windows​ длинным) первым периодом​ДНЕЙКУПОН​ (Rate), то рассчитать​ЭФФЕКТ​ диапазона денежных потоков​

​«Библиотека функций»​ другому. Вот полный​-​1877​ двукратного учета амортизации​ указать значение 1.​ 1 2 3​ принимают текстовые строки,​

exceltable.com

Функции финансовые

​ определяем, в каком​ ячейку, содержащую количество​Если в качестве аргументов​ с архитектурой x86​ купона.​
​Возвращает количество дней в​
​ её можно при​

​ведет расчет фактической​	​ (​	​на ленте кликаем​	​ список этих функций:​	​Расчётов при постоянной процентной​Работы с ценными бумагами​ или иного явно​Детализируем расчет, используя функции​
​ 4 5 6​	​ не содержащие числовые​	​ случае будущая стоимость​	​ дней, на протяжении​	​ инвестиция и скидка​ или x86-64 и​ДОХОДПЕРВНЕРЕГ​
​ периоде купона, который​	​ помощи функции​	​ (или эффективной) процентной​	​«Значения»​	​ по кнопке​Текущее название​ ставке​
​Определяет номинальную годовую процентную​	​ указанного метода.​	​ ОСПЛТ и ПРПЛТ.​	​ 7 8 9​	​ значения, будет возвращен​ окажется больше и​ которых ценные бумаги​
​ были переданы отрицательные​	​ компьютерах под управлением​	​Возвращает доход по ценным​	​ содержит дату расчета.​	​СТАВКА​
​ ставки. У этой​	​) аргументами выступают ставка​	​«Финансовые»​	​Старое название​Вычисляет общую выплату, произведенную​	​ ставку.​ДЛИТ*​ С помощью первой​
​ 10 11 12​	​ код ошибки #ЗНАЧ!.​	​ возвращаем соответствующее значение.​	​ являются действительны (соответствует​	​ числа или 0​ Windows RT с​ бумагам с нерегулярным​
​ДНЕЙКУПОНПОСЛЕ​	​(RATE).​	​ функции всего два​	​ финансирования и ставка​	​. После этого откроется​АПЛ​
​ между двумя периодическими​	​НОМИНАЛ*​	​DURATION​	​ покажем тело кредита,​	​ 13 14 15​Примечание 2: функция БС​
​ Полученный результат:​	​ числу в коде​	​ (нуль), функция ПОЛУЧЕНО​	​ архитектурой ARM. Подробнее​	​ (коротким или длинным)​Возвращает количество дней от​Функция​ аргумента: количество периодов​ реинвестирования. Соответственно, синтаксис​ выпадающий список всех​
​АМР​	​ выплатами.​	​NOMINAL​	​1912​	​ посредством второй –​ 16 17​ также применяется для​Выведем результаты расчетов функций​
​ времени Excel);​	​ вернет код ошибки​	​ об этих различиях.​	​ первым периодом купона.​	​ даты расчета до​КПЕР​ в году, для​
​ имеет такой вид:​	​ доступных инструментов данного​	​АСЧ​	​ФУО​	​1964​Работы с ценными бумагами​ проценты.​
​Функция ПЛТ в Excel​	​ определения остатка задолженности​	​ БС и разницу​	​B4 – объем инвестиций;​	​ #ЧИСЛО!.​Функция ПОЛУЧЕНО в Excel​ЦЕНАПОСЛНЕРЕГ​
​ срока следующего купона.​	​(NPER) похожа на​	​ которых применяется начисление​	​=МВСД(Значения;Ставка_финансир;Ставка_реинвестир)​	​ блока. Выбираем нужный​АМГД​
​DB​	​Вычисления эффективных и номинальных​	​Находит ежегодную продолжительность действия​	​Для подробного расчета составим​	​ входит в категорию​ по кредиту с​ сумм:​
​B3 – дисконт;​	​Если в качестве аргумента​	​ возвращает сумму средств,​	​Возвращает цену за 100​	​ДАТАКУПОНПОСЛЕ​ предыдущие, помогает рассчитать​ процентов, а также​Оператор​
​ элемент и кликаем​	​БС​	​60295​	​ процентных тавок​	​ ценных бумаг с​ таблицу:​ «Финансовых». Она возвращает​
​ аннуитетным графиком выплат,​	​Как видно, несмотря на​	​Для расчета прибыли из​	​ базис было передано​	​ которая была получена​ рублей номинальной стоимости​Возвращает порядковый номер даты​ количество периодов для​ номинальная ставка. Синтаксис​
​ПРПЛТ​	​ по нему. Сразу​	​БЗ​	​Расчёта амортизации​	​Вычисляет общую выплату по​ периодическими выплатами по​
​Рассчитаем тело кредита с​	​ размер периодического платежа​	​ при этом дополнительные​	​ высокую годовую ставку,​	​ суммы средств, полученных​ значение, выходящее за​ за полностью обеспеченную​
​ ценных бумаг с​	​ следующего купона после​	​ выплат. Если мы​	​ её выглядит так:​рассчитывает сумму процентных​	​ после этого откроется​ВСД​Вычисляет доход от ценных​ займу между двумя​ процентам.​
​ помощью функции ОСПЛТ.​	​ для аннуитета с​	​ проценты и комиссии​	​ первый банк сделал​	​ за полностью обеспеченные​ пределы диапазона от​ ценную бумагу на​ нерегулярным (коротким или​
​ даты соглашения.​	​ ежемесячно совершаем платежи​	​=ЭФФЕКТ(Ном_ставка;Кол_пер)​	​ платежей за указанный​	​ окно его аргументов.​ВНДОХ​ бумаг, по которым​
​ периодами.​	​ДНЕЙКУПОН*​	​ Аргументы заполняются по​	​ учетом постоянства сумм​	​ учтены не будут.​ более выгодное предложение,​ ценные бумаги, вычтено​ 0 до 4​ момент наступления срока​
​ длинным) последним периодом​	​ЧИСЛКУПОН​	​ в размере​	​Нами были рассмотрены только​	​ период. Аргументами функции​Урок:​
​ОСПЛАТ​	​ производятся периодические выплаты​	​ОБЩДОХОД*​	​COUPDAYS​ аналогии с функцией​	​ платежей и процентной​ Аннуитетный график предполагает​ поскольку по условиям​
​ значение объема инвестиций​	​ включительно, функция ПОЛУЧЕНО​	​ ее погашения.​	​ купона.​Возвращает количество купонов между​	​$1074.65​ самые востребованные финансовые​ выступает процентная ставка​
​Мастер функций в Excel​	​ОСНПЛАТ​	​ процентов.​	​CUMPRINC​1896​	​ ПЛТ:​ ставки. Рассмотрим подробнее.​ фиксированную сумму погашения​ предложенного договора капитализация​
​ (B4).​	​ вернет код ошибки​	​Данная функция относится к​	​ДОХОДПОСЛНЕРЕГ​ датой соглашения и​	​по займу, срок​ функции. В общем,​
​ за период (​	​Одним из наиболее востребованных​	​ПЛТ​	​ЦЕНА*​1902​	​Работы с ценными бумагами​В поле «Период» указываем​Синтаксис функции: ставка; кпер;​ для каждого периода​ является ежемесячной. То​
​То есть, чистая прибыль​	​ #ЧИСЛО!.​	​ категории финансовых функций​	​Возвращает доход по ценным​	​ сроком вступления в​ которого составляет​
​ количество операторов из​	​«Ставка»​	​ операторов у финансистов​	​ППЛАТ​PRICE​	​Расчётов при постоянной процентной​Определяет число дней в​ номер периода, для​ пс; [бс]; [тип].​ выплат (состоит из​
​ есть, чем чаще​	​ инвестора составит свыше​	​Недопустимым случаем является тот,​	​ Excel и имеет​ бумагам с нерегулярным​	​ силу.​20 лет​ данной группы в​); номер периода (​ является функция​
​ПРПЛАТ​	​1972​	​ ставке​	​ периоде купона, который​ которого рассчитывается основной​	​Расшифровка аргументов:​ процентов и тела​
​ происходит капитализация, тем​	​ 65 тыс. рублей​	​ в котором параметр​	​ следующий синтаксис:​	​ (коротким или длинным)​ДАТАКУПОНДО​с процентной ставкой​
​ несколько раз больше.​	​«Период»​	​ДОХОД​	​ПЛППРОЦ​	​Работы с ценными бумагами​Вычисляет величину выплаты по​
​ содержит дату соглашения.​	​ долг.​	​Ставка – это проценты​	​ кредита).​	​ быстрее увеличивается сумма​ от вложенных финансовых​ дата_согл принимает значение,​
​=ПОЛУЧЕНО(дата_согл;дата_вступл_в_силу;инвестиция;скидка;[базис])​	​ последним периодом купона.​	​Возвращает порядковый номер даты​	​6%​	​ Но и на​), величина которого не​. Она позволяет рассчитать​ПС​
​Вычисляет цену за 100​	​ ссуде за один​	​ДНЕЙКУПОНДО*​	​Заполняем аргументы функции ПРПЛТ​	​ по займу.​Сборник популярных финансовых​ вклада.​ средств в инвестиционный​ равное или превышающее​
​Все аргументы, за исключением​	​ПДЛИТ​	​ предыдущего купона до​	​в год, то​ данных примерах хорошо​	​ может превышать общее​ доходность ценных бумаг​ПЗ​
​ рублей нарицательной стоимости​	​ период.​	​COUPDAYBS​	​ аналогично:​	​Кпер – общее количество​ функций Excel часто​Функция БС используется наряду​ объект.​
​ значение, принятое параметром​	​ аргумента [базис], являются​	​Возвращает количество периодов, необходимых​	​ даты соглашения.​	​ нам потребуется​ видна эффективность и​ число периодов; количество​
​ по дате соглашения,​	​ПУО​	​ для казначейского чека.​	​ОБЩПЛАТ*​	​1895​Дублируем формулы вниз до​ платежей по ссуде.​ используемых в бизнесе.​
​ с прочими финансовыми​	​Функция БС в Excel​	​ дата_вступл_в_силу. В этом​	​ обязательными для заполнения.​	​ инвестиции для достижения​ОБЩПЛАТ​240​ простота применения этих​ периодов (​ дате вступления в​
​ПДОБ​	​ЦЕНАКЧЕК*​	​CUMIPMT​	​Работы с ценными бумагами​	​ последнего периода. Для​Пс – приведенная стоимость,​Функция КОРРЕЛ для определения​ функциями (ПС, ПЛТ,​
​ рассчитывает будущую стоимость​	​ случае также будет​	​Описание аргументов функции:​	​ заданного значения.​	​Возвращает кумулятивную (нарастающим итогом)​месяцев, чтобы выплатить​ инструментов, значительно облегчающих​«Кол_пер»​
​ силу (погашения), цене​	​СТАВКА​	​TBILLPRICE​	​1901​	​Определяет количество дней между​ расчета общей выплаты​ равноценная ряду будущих​ взаимосвязи и корреляции​ КПЕР и другими)​
​ инвестиции при условии,​	​ возвращен код ошибки​	​Дата_согл – величина в​	​ПЛТ​	​ величину процентов, выплачиваемых​ этот заём полностью.​ расчеты для пользователей.​
​); приведенная стоимость (​	​ за 100 рублей​	​НОРМА​	​1993​	​Расчётов при постоянной процентной​ началом периода купона​ суммируем тело кредита​ платежей (величина ссуды).​ в Excel.​
​ и имеет следующий​	​ что процентная ставка​	​ #ЧИСЛО!.​	​ формате Даты в​	​Возвращает регулярный платеж годичной​ по займу в​Это нам известно и​Автор: Максим Тютюшев​«Пс»​
​ выкупной стоимости, годовой​	​ФУО​	​Работы с ценными бумагами​	​ ставке​	​ и датой соглашения.​ и проценты.​Бс – будущая стоимость​Примеры проведения статистических​
​ синтаксис:​	​ является константой (не​	​​	​ Excel, которая характеризует​ ренты.​	​ промежутке между двумя​ без формул, но​

​Для иллюстрации наиболее популярных​). Кроме того, есть​ процентной ставке, сумме​ДОБ​Находит цену за 100​​Вычисляет сумму, полученную в​​ДНЕЙКУПОНПОСЛЕ*​​Рассчитываем остаток по основному​​ займа после последнего​

​ анализов корреляции и​​=БС(ставка;кпер;плт;[пс];[тип])​​ меняется с течением​Пример 1. Предприятие выпустило​ дату расчета за​ОСПЛТ​ периодами выплат.​

​ мы можем изменить​	​ финансовых функций Excel,​
​ необязательный аргумент –​	​ погашения за 100​
​ЧПС​	​ рублей нарицательной стоимости​
​ срок вступления в​	​COUPDAYSNC​
​ долгу. Получаем таблицу​	​ платежа (если аргумент​
​ взаимосвязей с помощью​	​Описание аргументов:​
​ времени), и возвращает​	​ ценные бумаги общей​
​ ценные бумаги (должна​	​Возвращает платеж с основного​
​ОБЩДОХОД​	​ ежемесячный платёж и​
​ мы рассмотрим заём​	​ будущая стоимость (​
​ рублей выкупной стоимости​	​НПЗ​
​ ценных бумаг с​	​ силу полностью обеспеченных​
​1897​	​ следующего вида:​

excelworld.ru

​ опущен, будущая стоимость​

В предыдущем посте я обещала облегчить вашу учетную участь и рассказать вам о том, как обычный Excel может помочь с выбором депозита. Причем, выгодного вам, а не только банку. Обещала – выполняю. Следуя моей инструкции, вы легко сможете определить, какие условия по банковским вкладам принесут вам наибольший доход.

За расчет потенциальной доходности в Microsoft Excel отвечает специальная функция БС (Будущая Стоимость (Future Value (FV) – о ней мы говорили здесь). Для того, чтобы ее вызвать, нажмите на символ f _{x ,} слева от строки ввода значений и адресов ячеек.

В открывшемся Мастере функций в строке поиска функций введите БС и нажмите Ввод. Кликните мышью на подсвеченной синим цветом строке БС, как показано ниже.

Составляющим формулы расчета будущей стоимости FV = PV(1+r)ⁿ в Excel соответствуют следующие функции:

Общее название	Функция в Excel	Краткое описание
FV (Future Value)	БС (Будущая Стоимость)	Будущая сумма вклада
PV (Present Value)	ПС (Текущая Стоимость)	Текущая стоимость вклада
n	КПЕР (Количество Периодов)	Число периодов начисления процентов по вкладу
r	СТАВКА	Процентная ставка по вкладу

Заполняем (вручную или указав адреса соответствующих ячеек) поля данными из нашего примера. Напомню, что мы решили открыть депозит, разместив на нем 10 000 рублей сроком 5 лет и под 10% годовых.

Ставку по вкладу указываем в виде десятичной дроби, т.е. 10% превратятся в 0,1. В Кпер ставим количество лет – у нас вклад на 5 лет, значит 5. Поле Плт оставляем пустым. В поле ПС начальную сумму вклада указываем со знаком “минус”, т.к. мы эти деньги отдаем, а не получаем.

Поле Тип заполняем с учетом того, как производится выплата процентов по нашему вкладу:

• если в конце срока (на языке финансистов такой поток платежей называется постнумерандо), то ставим “0” или оставляем поле пустым;
• если в начале срока (на языке финансистов такой поток платежей называется пренумерандо), то ставим “1”.

В случае если проценты по вкладу начисляются ежемесячно или ежеквартально, то в поле Ставка годовую процентную ставку следует разделить на 12 или 4 соответственно в виде десятичной дроби. Вместе с этим нужно внести изменения в Кпер, пересчитав количество выплат: при ежемесячном начислении в течение 5 лет ставим 60 (12 мес. х 5 лет); при квартальном – 20 (4 кв. х 5 лет).

А теперь: внимание – вопрос. Как изменится доходность нашего вклада в случае начисления банком сложных процентов в конце каждого месяца, а не года, как мы считали до этого, на протяжении 5 лет? Давайте посмотрим. Напомню, до этого у нас получалась сумма в размере 16 105 руб. Заполняем поля и нажимаем “ОК”.

Получаем 16 453 рубля. Как видите, разница 343 рубля. А главное: чем больше сумма вашего вклада и время его размещения, тем ощутимей будет прибавка. Такова магия сложных процентов. Отсюда – вывод. Проценты по вашему вкладу должны:

• капитализироваться;
• капитализироваться ежемесячно.

Чем чаще начисляются проценты и добавляются к сумме вашего вклада, тем лучше работают ваши деньги. Кстати, хотите узнать, как скоро ваш вклад удвоится? Нет ничего проще. Воспользуйтесь правилом 72.

• Разделите число 72 на предлагаемую банком процентную ставку, и вы получите то число лет, которое нужно для увеличения ваших вложений в 2 раза.

А сейчас (барабанная дробь) испытайте чувство гордости за себя. Потому что теперь вы можете рассчитать это в Excel. Для этого вызовите функцию Кпер, заполните данные из нашего примера (10% годовых, 5 лет, выплата процентов в конце года) и добавьте в поле БС ожидаемую сумму вклада в размере 20 000 руб. (10 000 руб. х 2). Вуаля!

А еще есть правило волшебной двадцатки. Суть его в том, что для обеспечения завтра того уровня дохода, к которому вы привыкли сегодня, вам нужна сумма в 20 раз превышающая ваш годовой доход. Посчитайте и впечатлитесь полученной цифрой.

Но, как гласит народная мудрость, о деньгах и здоровье вспоминают тогда, когда они заканчиваются. И часто бывает так, что изменить что-либо уже поздно. Стоит ли рисковать? Когда все, что вам нужно сделать – это подумать о завтра сегодня.

• Если у вас есть вопросы, пишите их в комментариях ниже, я вам отвечу. Также вы всегда можете обратиться ко мне за консультацией, пройти мои курсы и вебинары.

Обучение торговле на бирже

Особенностью
всех финансовых расчетов является
временная ценность денег, то есть принцип
неравноценности денег, относящихся к
разным моментам времени. Предполагается,
что полученная сегодня сумма обладает
большей ценностью, чем ее эквивалент,
полученный в будущем. То есть будущие
поступления менее ценны, чем современные.

Неравноценность
одинаковых по абсолютной величине сумм
связана прежде всего с тем, что имеющиеся
сегодня деньги могут быть инвестированы
и принести доход в будущем.

Основные
понятия финансовых методов расчета

Процент
— абсолютная величина дохода от
предоставления денег в долг в любой его
форме.

Процентная
ставка
— относительная величина дохода за
фиксированный интервал времени,
измеряемая в процентах или в виде дроби.

Период
начисления
— интервал времени, к которому приурочена
процентная ставка.

Капитализация
процентов
— присоединение начисленных процентов
к основной сумме.

Наращение
— увеличение первоначальной суммы в
связи с капитализацией;

Дисконтирование
— приведение стоимостной величины,
относящейся к будущему, на некоторый,
обычно более ранний период времени
(операция, обратная наращению).

Реальная
стоимость денег
– то количество потребительских благ,
которое можно приобрести в обмен на
определенную денежную сумму.

Индекс
инфляции
– среднегодовой индекс прироста
потребительских цен.

Существуют
различные способы начисления процентов
от предоставления денег в долг в любой
форме. За основу берется база начисления
процентов. Применяется постоянная и
последовательно изменяющаяся база для
расчета. В последнем случае за базу
принимается сумма, полученная на
предыдущем этапе наращения.

При
постоянной базе начисляются простые
проценты, при переменной – сложные.

Простые
проценты.

Введем
следующие обозначения: P – первоначальная
сумма долга;

I
– проценты за весь срок ссуды;

S
– наращенная сумма в конце срока;

i
– ставка простого процента (в годовом
исчислении);

T
– срок ссуды;

t
– период начисления;

n
= T/t
– количество периодов начисления
процентов.

Тогда
P*i – начисленные проценты за один период.

Проценты
за весь срок рассчитываются по формуле:

I
= P*i*n

Сумма,
образовавшаяся к концу срока, будет
следующей:

S
= P+P*i*n = P*(1+i*n)

Формула
S
= P(1+i*n)
называется формулой
простых процентов,
множитель 1+i*n
– множителем наращения простых процентов.

Практика
расчета по простым процентам используется
при выдаче кратковременных ссуд и на
период не больше года, так что n может
быть и меньшим 1.

В
этом случае

n=
z / y

где
z
– количество дней, на которые взята
ссуда, у
– количество дней в году.

Обе
эти величины могут браться как точно,
так и приближенно.

В
долгосрочных финансовых операциях
часто применяются не простые, а сложные
проценты.

С
этим методом начисления процентов
знакомы те, кто хранит свои деньги в
сберегательном банке, а иными словами,
дает банку ссуду под сложный процент.
При этом проценты, полученные за год,
прибавляются к первоначальной сумме
вклада (долга банка перед клиентом),
т.е. капитализируются, и в следующем
году проценты начисляются уже на эту
новую сумму. И так каждый год.

В
принятых нами обозначениях наращенная
сумма будет равна:

S
= P*(1+i)*(1+i)*…*(1+i) = P*(1+i)n

где
P
– первоначальная сумма долга; i
– процентная ставка; n – количество
периодов начисления.

S
= P*(1+i)n
– формула
сложных процентов.

(1+i)n
– множитель наращения по сложным
процентам.

Эта
формула предполагает постоянную
процентную ставку на протяжении всего
срока погашения процентов. Однако часто
используют плавающие или переменные
процентные ставки. Тогда наращенная
сумма рассчитывается так:

S
= p*(1+i1)n1*(1+i2)n2*…*(1+ik)nk

где
i1,
i2,…,ik
– последовательные во времени значения
процентных ставок;

n1,
n2,…,nk
– длительность периодов, в течение
которых используются соответствующие
ставки.

Дисконтирование.

Дисконтирование
означает приведение стоимостного
показателя, относящегося к будущему,
на некоторый, более ранний момент
времени, т.е. это процесс нахождения
сегодняшней стоимости будущего платежа.
По величине S
определяется P.

В
этом случае говорят, что сумма S
дисконтируется или учитывается, сам
процесс начисления процентов и их
удержание называют учетом, а удержанные
проценты – дисконтом.

Величину
P,
найденную с помощью дисконтирования,
называют современной капитализированной
стоимостью.

Из
формулы простых процентов получим

P
= S/(1+n*i)

1/(1+n*i)
– дисконтный множитель,

D
= S — P
– дисконт.

Из
формулы сложных процентов получим

P
= S/(1+I)n

1/(1+i)n
– дисконтный множитель,

D
= S — P
– дисконт.

Финансовые
функции Excel присутствуют в Пакете
Анализа. Если это дополнение Excel на Вашем
компьютере не установлено, то следует
установить его из расширенной редакции
Microsoft Office, а затем включить с помощью
диспетчера настроек. Для этого в меню
Сервис необходимо выбрать опцию
Надстройки и в появившемся списке
указать Пакет Анализа. Вот теперь Вы
можете решать любые финансово-экономические
задачи.

Определение
будущей стоимости вклада (займа).

Понятие
будущей стоимости основано на принципе
неравноценности денег, относящихся к
разным моментам времени. Вложения,
сделанные сегодня, в будущем составят
большую величину.

1. Расчеты на основе постоянной процентной ставки.

Функция
БС
— рассчитывает будущую стоимость
периодических постоянных платежей и
будущее значение единой суммы вклада
или займа на основе постоянной процентной
ставки.

Синтаксис:

БС(ставка,
кпер, плт, пс, тип)

ставка
– процентная ставка за период. Например,
если Вы взяли ссуду под 10%годовых и
делаете ежемесячные выплаты, то процентная
ставка за месяц составит 10%/12 или 0,83%. В
качестве значения аргумента можно
набирать 0, 83% или 0,0083.

кпер
– общее число периодов выплат или
начисления процентов. Например, Вы
получили ссуду на 4 года и делаете
ежемесячные платежи, то Ваша ссуда имеет
4*12 или 48 периодов выплат.

плт
– это выплата, производимая в каждый
период и не меняющаяся за все время
срока ссуды. Включает основные платежи
плюс проценты.

пс
– начальное значение вклада или займа.

тип
– это число 0 или 1, обозначающее, когда
должна производиться выплата:

0
или опущено – в конце периода,

1
– в начале периода.

Для
вычисления будущего
значения
единой суммы
используются аргументы норма, нз, кпер,
норма:

=БС(ставка;
кпер; пс)

Для
расчета будущей
стоимости серии фиксированных
периодических платежей,
если они вносятся в начале
каждого периода
(так называемые “обязательные платежи”
или пренумерандо), используется формула:

Бс(ставка; кпер; плт; 1)

Для
расчета будущей
стоимости
серии фиксированных периодических
платежей,
если выплаты происходят в
конце периода
(так называемые “обычные платежи” или
постнумерандо), используется формула:

Бс(ставка; кпер; плт; 0)

Замечание.
Все аргументы, означающие деньги, которые
Вы платите, представляются отрицательными
числами; деньги, которые Вы получаете,
представляются положительными числами.

2. Расчеты на основе переменной процентной ставки.

Функция
БЗРАСПИС.

Если
процентная ставка меняется с течением
времени, то для расчета будущего значения
суммы вклада или займа после начисления
сложных процентов используют функцию
БЗРАСПИС.

Синтаксис.

БЗРАСПИС(первичное;
план)

первичное
– текущая стоимость инвестиции, начальное
значение вклада (ссуды), номинал
(облигации).

план
– Массив применяемых процентных ставок;
может набираться в виде последовательности
дробей или диапазоном адресов ячеек.

Эта
функция соответствует формуле расчета
наращенной суммы вклада по методу
сложных процентов при использовании
переменных ставок.

3. Определение текущей стоимости

Во
многих задачах используется понятие
текущей (современной) стоимости будущих
доходов и расходов. Это понятие базируется
на положении о том, что на начальный
момент времени полученная в будущем
сумма денег имеет меньшую стоимость,
чем ее эквивалент, полученный в начальный
момент времени.

Согласно
концепции временной стоимости денег,
расходы и доходы, не относящиеся к одному
моменту времени, можно сопоставить
путем приведения к одному сроку (т.е.
путем дисконтирования). Текущая стоимость
получается как результат приведения
будущих доходов и расходов к начальному
периоду времени.

Мы
знаем три типа инвестиций:

1)
денежные потоки равной величины с
равными интервалами времени;

2)
денежные потоки переменной величины
с равными интервалами времени;

3)
денежные потоки переменной величины
с неравными интервалами времени.

Для
расчета каждого типа инвестиций в Excel
используется отдельная функция.

Функция
ПС

Функция
ПС предназначена для расчета текущей
стоимости как единой суммы вклада
(займа), так и будущих фиксированных
периодических платежей. Этот расчет
является обратным к определению будущей
стоимости при помощи функции БС.

Синтаксис:

ПС(ставка;
кпер; плт; бс; тип)

Для
единой суммы вклада:

ПС(ставка;
кпер; бс)

Функция
ЧПС

Функция
ЧСП предназначена для расчета текущей
стоимости периодических платежей
переменной величины.

Синтаксис:

ЧПС
(ставка; значение1; значение2; …; значениеN)

ставка
— процентная ставка за период

значение1;
значение2…
— аргументы (от 1 до 29), представляющие
собой доходы и расходы; должны быть
равномерно распределены по времени и
осуществляться в конце каждого периода.

Считается,
что инвестиция, текущую стоимость
которой вычисляет функция ЧСП, начинается
за один период до даты аргумента сумма1
и заканчивается с последним значением
в списке.

Если
первый денежный взнос приходится на
начало первого периода, то первое
значение следует добавить (вычесть, ели
это затраты) к результату функции ЧСП,
но не включать в список аргументов.

Функция
ЧИСТНЗ

Функция
ЧИСТНЗ предназначена для расчета текущей
стоимости нерегулярных переменных
расходов и доходов.

Синтаксис:

ЧИСТНЗ(ставка;
{ значение0; значение1; …; значениеN},{дата0;
дата1; …; датаN})

Указанные
даты операций должны соответствовать
суммам выплат и поступлений.

Расчет
производится на дату, когда осуществляется
первая операция, т.е. на дату дата0 .

Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]

• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #
• #

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

• ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

• КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

• ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

• БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

• Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

• Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

• Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

• Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

• Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

• Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

• Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

• Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

• Аргумент ПЛТ составляет -150.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

• Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

• Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

• Аргумент ПЛТ составляет -200.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

См. также

ПЛТ

КПЕР

ПС

БС