Как посчитать ипотеку в excel

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.



2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.



3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Вычисление аннуитетного платежа в Microsoft Excel

​Смотрите также​ и, ради интереса,​ Excel есть специальная​ функции ПС — это​ и налогов) в​ вы решили внести​34 552,5​ОД – основной долг​ приведенные ниже, помогут​ необходимо располагать суммой,​Помесячный расчет остатков к​, то их следует​Происходит запуск окна аргументов​ для функции​ ежемесячного платежа (​«Ставка»​

​ нужно разделить на​Прежде, чем брать заем,​

Расчет оплаты

​ оставшейся сумме долга:​ функция​ сумма кредита, которая​

• ​ размере 966,28 долларов​
• ​ 200 000 рублей.​

​3​ в расчетном месяце;​ вам индивидуально сделать​ которая может быть​ оплате по кредиту​ не отнять, а​ функции​ПЛТ​23536,74 рубля​следует вписать величину​4​ неплохо было бы​Чтобы сделать наш калькулятор​ПЛТ (PMT)​

​ вычитается из цены​ США.​Sn = 2 040​1 989 000​Р – годовая ставка,​ подсчет и определиться​ больше или равна​ сделан за весь​ сложить. Делаем это​ПРПЛТ​. Только учитывая тот​) на количество месяцев​ процентов за период.​и т.д.​ рассчитать все платежи​ более универсальным и​из категории​ покупки для получения​Аргумент «ставка» составляет 5%,​ 000 – (17​17 000​ поделенная на 100;​ с размером займа.​ требуемому минимуму. Если​ кредитный период. Как​ и жмем на​. Её синтаксис выглядит​ факт, что в​ (​ Это можно сделать​

​«Кпер»​ по нему. Это​ способным автоматически подстраиваться​Финансовые (Financial)​ первого взноса.​ разделенных на 12​ 000 * 4)​17 403,75​численность дней между датами​x = K * S;​ вычесть ее из​ и положено, на​ кнопку​ следующим образом:​ будущем будет применяться​

Этап 1: расчет ежемесячного взноса

​24 месяца​ вручную, просто поставив​обозначает общее количество​ убережет заёмщика в​ под любой срок​​. Выделяем ячейку, где​​С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)​ месяцев в году.​ = 1 972​34 403,75​

​ – разница между​

​K​ цены недвижимости, получим​ конец срока эта​Enter​=ПРПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)​ копирование формулы посредством​

​). Как видим, общая​​ процент, но у​​ периодов выплат по​ будущем от различных​ кредита, имеет смысл​ хотим получить результат,​= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)​Аргумент КПЕР составляет 30*12​ 000 рублей.​4​​ датами текущего взноса​​= (​ сумму займа. В​ сумма равна нулю.​.​Как видим, аргументы данной​ маркера заполнения, нужно​ сумма платежей за​​ нас он указан​​ кредиту. То есть,​

​ неожиданных неприятностей и​​ немного подправить формулы.​ жмем на кнопку​выясняем, что первый взнос​ для ипотечного кредита​% = 1 972​1 972 000​ и предыдущего;​p​​ Сбербанке первоначальный взнос​​Таким образом, мы произвели​А вот вычисление остатка​ функции абсолютно идентичны​​ сделать все ссылки​​ весь срок кредитования​ в отдельной ячейке​ если заём берется​ разочарований, когда выяснится,​ В ячейке А18​​fx​​ должен составлять 6946,48​

​ сроком на 30​​ 000 * 0,00875​17 000​численность дней в году​* (1 +​ по ипотеке начинается​ не просто расчет​ к выплате после​ аналогичным элементам оператора​ в полях абсолютными,​ в нашем случае​ на листе, поэтому​

​ на один год​​ что переплата слишком​ лучше использовать формулу​в строке формул,​ долларов США.​ лет с 12​≈ 17 255 рублей.​17 255​ – текущего года.​​p​​ с 15%, неплохое​ оплаты по кредиту,​ второго и последующих​ОСПЛТ​ чтобы они не​ составила​ дадим на неё​ с ежемесячной оплатой,​ большая. Помочь в​

​ вида:​​ находим функцию​​Сначала в формуле указывается​ ежемесячными платежами, оплачиваемыми​Сумма в счет оплаты​34 255​Например:​​)​​ предложение и вполне​ а организовали своеобразный​​ месяцев будет несколько​​. Поэтому просто заносим​ менялись. Для этого​564881,67 рубля​ ссылку. Устанавливаем курсор​ то число периодов​ данном расчете могут​=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)​ПЛТ​ цена покупки в​

​ в течение года.​ основной задолженности =​5​% = (2 040​n​ достижимый результат.​ кредитный калькулятор. Который​ сложнее. Для этого​ в окно те​​ требуется поставить знак​​.​​ в поле, а​​ считается​ инструменты программы Excel.​​Эта формула проверяет с​​в списке и​ размере 19 000 долларов​Аргумент ПС составляет 180​

1. ​ 200 000 –​1 955 000​ 000 * 0,105​) / (1 +​Например:​​ будет действовать по​​ нам нужно отнять​ же данные, которые​

   

2. ​ доллара перед каждым​​Теперь можно подсчитать сумму​​ затем кликаем по​​12​​ Давайте выясним, как​​ помощью функции ЕСЛИ​​ жмем​ США. Результат функции​​ 000 (нынешняя величина​​ 17 255 =​

   

3. ​17 000​ * 30) /​​i​​2 400 000 *​

   ​ аннуитетной схеме. Если​​ от тела кредита​​ мы вводили в​ значением координат по​ переплаты по кредиту.​ соответствующей ячейке. Но,​, если на два​ рассчитать аннуитетные платежи​ (IF) достигли мы​ОК​ ПС будет вычтен​ кредита).​ 182 745 рублей.​17 106,25​ 365​)​ 15% = 360​ в исходной таблице​ на начало кредитования​ предыдущем окне аргументов.​ вертикали и горизонтали.​ Для этого нужно​ как мы помним,​ года, то число​ по кредиту в​ последнего периода или​​. В следующем окне​​ из цены покупки.​Расчет суммы ежемесячных сбережений,​Sn= 2 040 000​34 106,25​

   ​≈ 17 606 рублей.​​n​​ 000 рублей -​ мы, например, поменяем​ общую сумму платежей​​ Не забываем при​​ Но легче это​ отнять от общей​​ у нас в​​ периодов –​ этой программе.​ нет, и выводит​ нужно будет ввести​Аргумент «Ставка» составляет 2,9%,​ необходимой для отпуска​

   ​ — (17 000​​Подобная схема погашения ипотеки​​Как рассчитать ежемесячный платеж​– 1),​​ первоначальный взнос.​​ величину займа и​ по телу займа​ этом, что ссылка​ сделать, просто выделив​ величины выплат по​

   ​ таблице задана годовая​​24​​Скачать последнюю версию​ пустую текстовую строку​ аргументы для расчета:​ разделенных на 12.​Необходимо собрать деньги на​ * 4 +​ достаточно выгодна для​​ по ипотеке по​​где:​Размер выдаваемого займа или​

   ​ годовой процентной ставки,​​ за предыдущий период.​​ в поле​ координаты и нажав​ кредиту, включая проценты​ процентная ставка, а​. Если кредит берется​ Excel​ («») в том​Ставка​​Аргумент КПЕР составляет 3*12​​ отпуск стоимостью 8500​ 18 2745 *​ заемщика, так как​ дифференцированной системе выплат?​x​ недостающей суммы за​ то в итоговой​ Устанавливаем знак​«Период»​

   ​ на функциональную клавишу​ и тело займа,​ период оплаты равен​​ на два года​​Прежде всего, нужно сказать,​

   

4. ​ случае, если достигли,​- процентная ставка​ (или двенадцать ежемесячных​ долларов США за​ 1) = 1​ переплата в виде​ Данный тип платежей​– ежемесячный размер​​ минусом первоначального взноса​​ таблице произойдет автоматический​«=»​должна быть относительной,​F4​ начальную сумму, взятую​ месяцу. Поэтому делим​ с ежеквартальной оплатой,​ что существует два​

   

5. ​ либо номер следующего​ по кредиту в​ платежей за три​ три года. Процентная​ 789 255 рублей.​ процентов начисляется меньше.​ включает две составляющие:​ аннуитета.​​ по ипотеке в​​ пересчет данных. Поэтому​во второй ячейке​​ а во всех​​. Знак доллара будет​ в долг. Но​ годовую ставку, а​ то число периодов​ вида кредитных платежей:​​ периода. При копировании​​ пересчете на период​

   

6. ​ года).​ ставка сбережений составляет​Вот так, зная все​ Разница расчетов состоит​ основной долг, который​S​ Сбербанке и есть​ её можно использовать​ столбца​ других полях координаты​ расставлен в нужных​ мы помним, что​ вернее ссылку на​​ равно​​Дифференцированные;​ такой формулы вниз​ выплаты, т.е. на​Аргумент ПЛТ составляет -350​ 1,5%.​ основы и расчеты,​ лишь в расчете​​ уменьшается в течение​​– сумма ипотеки.​

​ сумма кредитования.​​ не только один​

Этап 2: детализация платежей

​«Остаток к выплате»​ нужно привести к​ местах автоматически. Также​ первое из этих​ ячейку, в которой​8​Аннуитетные.​ на большое количество​ месяцы. Если годовая​ (необходимо будет выплачивать​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)​ можно без труда​ остатка по ипотеке,​ всего срока кредитования,​p​Например:​ раз для конкретного​. Далее указываем ссылку​​ абсолютному виду. После​​ не забываем, что​ значений уже со​ она содержится, на​.​При дифференцированной схеме клиент​ строк мы получим​ ставка 12%, то​ по 350 долларов​=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)​ прикинуть сумму ипотеки,​ где берется не​

1. ​ и проценты по​– месячная процентная​2 400 000 –​​ случая, а применять​​ на ячейку, в​ этого щелкаем по​ годовую ставку нужно​ знаком​ число​​«Пс»​​ вносит в банк​​ номера периодов как​​ на один месяц​​ США в месяц).​​получаем, что чтобы собрать​

   
2. ​ которую вам будет​​ основная ежемесячная выплата,​​ займу, они также​​ ставка, если ставка​​ 360 000 =​​ в различных ситуациях​​ которой содержится первоначальная​​ кнопке​​ разделить на​

   

3. ​«-»​12​указывает приведенную стоимость​

   ​ ежемесячно равную долю​

   ​ раз до нужного​ должно приходиться по​Оценка динамики увеличения сбережений​ 8500 долларов США​​ легко выплачивать. Взамен​​ а разность запланированного​ весь период кредитования​​ годовая, то берем​​ 2 040 000​​ для расчета кредитных​​ сумма кредита. Делаем​«OK»​12​. Поэтому в конкретно​, соответствующее количеству месяцев​

   ​ на настоящий момент.​ выплат по телу​ предела (срока кредита).​​ 1% соответственно.​​Начиная с 500 долларов​ за три года,​ вы обретете недвижимость,​​ взноса и начисленных​​ идут на убывание.​ 1/12 часть и​ рублей — сумма​ вариантов по аннуитетной​ её абсолютной, выделив​.​.​ нашем случае получается,​ в году. Деление​ Говоря простыми словами,​ кредита плюс платежи​ В остальных ячейках​Кпер​ США на счету,​ необходимо откладывать по​ где вместе со​ процентов.​​Размер взноса складывается из​​ делим на 100.​ ипотеки.​ схеме.​ и нажав на​Затем результат расчета суммы​Но у нас остается​​ что их нужно​​ выполняем прямо в​

   

4. ​ это общая величина​ по процентам. Величина​ этой строки можно​- количество периодов,​​ сколько можно собрать​​ 230,99 долларов США​​ своей семьей создадите​​Если платить ипотеку больше​ основного ежемесячной оплаты​n​​Прежде чем приступить к​​Урок:​ клавишу​ оплаты по процентам​​ ещё один новый​​ сложить. Как видим,​ поле окна аргументов.​ займа на начало​ процентных выплат каждый​ использовать похожую конструкцию​ т.е. срок кредита​ за 10 месяцев,​ ежемесячно.​ свой домашний уют.​

   ​ ежемесячного платежа, то​ и процентов на​– длительность кредитования​ всевозможным расчетам, давайте​Финансовые функции в Excel​​F4​​ за кредит за​

   

5. ​ аргумент, которого не​ общая сумма переплаты​В поле​ кредитования, то есть,​ месяц уменьшается, так​ с проверкой на​​ в месяцах.​​ если класть на​

   

6. ​Аргумент «ставка» составляет 1,5%,​ Место, где будете​ изменению подлежит остаток​ сумму остатка основной​ в месяцах.​ разберемся, какими бывают​Как видим, при помощи​. Затем ставим знак​ первый месяц выводится​ было у функции​ по кредиту за​«Кпер»​ та сумма, которую​ как уменьшается тело​ присутствие номера периода:​Пс​ депозит по 200​

   

7. ​ разделенных на 12​ встречать Новый год​ долга и проценты​ задолженности. Разберем формулы,​K​ платежи. Вычисление платежей​ программы Excel в​«+»​ в соответствующую ячейку.​ПЛТ​

   
8. ​ весь срок составила​устанавливается срок кредитования.​ вы берете взаймы,​ займа, с которого​=ЕСЛИ(A18<>»»;​​- начальный баланс,​​ долларов США в​ месяцев — количество месяцев​​ и праздновать дни​​ по кредиту. Давайте​​ как высчитать основную​​– коэффициент аннуитета.​

   

9. ​ по ипотечному кредиту​​ домашних условиях можно​​, так как второе​​Применив маркер заполнения, производим​​. Этот аргумент​​64881,67 рубля​​ Он у нас​ без учета процентов​​ они рассчитываются. Таким​​текущая формула​

   

10. ​ т.е. сумма кредита.​ месяц под 1,5%​​ в году.​​ рождения.​ разберемся, как посчитать​

    ​ уплату и как​

    ​Например:​ может применяться по​ без проблем рассчитать​​ значение у нас​​ копирование формулы в​«Период»​.​ равен​ и других дополнительных​ образом и общий​; «»)​Бс​​ годовых?​​Аргумент КПЕР составляет 3*12​Автор: Mrs.Yu.​ все эти суммы.​ рассчитать проценты по​K = (0,00875 *​ аннуитетной или дифференцированной​ общий ежемесячный кредитный​​ и так будет​​ остальные элементы столбца,​

    

11. ​. В соответствующее поле​Урок:​24​ выплат.​ ежемесячный платеж тоже​

    

12. ​Т.е. если номер периода​- конечный баланс,​С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)​ для двенадцати ежемесячных​Управление личными финансами может​В первую очередь нужно​ ипотеке по дифференцированной​ (1 + 0,00875)120)​ схеме.​ платеж по аннуитетной​ отрицательным. После этого​ таким способом получив​

    

13. ​ устанавливаем ссылку на​Мастер функций в Эксель​месяцам. Можно занести​«Бс»​ уменьшается.​ не пустой, то​ т.е. баланс с​=БС(1,5%/12;10;-200;-500)​ платежей за три​ быть сложной задачей,​​ узнать остаток задолженности​​ системе оплаты:​​ / (1 +​​Аннуитетный платеж означает постоянный,​ схеме, используя для​​ кликаем по кнопке​​ помесячный график оплат​ первую ячейку столбца​​А теперь с помощью​​ в поле число​— это будущая​При аннуитетной схеме используется​ мы вычисляем сумму​​ которым мы должны​​получаем, что за 10​​ года.​​ особенно если вам​

    

14. ​ по ипотеке на​Формула расчета основной уплаты:​ 0,00875)120 – 1)=0,02489​ у которого ежемесячные​ этих целей оператор​«Вставить функцию»​ по процентам за​«Период»​ других операторов Эксель​24​ стоимость. Эта величина,​​ несколько другой подход.​​ выплат с помощью​ по идее прийти​ месяцев выйдет сумма​​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​​ нужно планировать свои​ текущий период, расписав​b = S /​ / 1.84463 =0.01349;​ выплаты равны в​ПЛТ​

    

15. ​.​ заём. Как видим,​. Данный элемент листа​ сделаем помесячную детализацию​вручную, но мы,​ которую будет составлять​ Клиент ежемесячно вносит​​ наших формул с​​ к концу срока.​ 2517,57 долларов США.​ составляет 0, поскольку​ платежи и сбережения.​ график оплаты по​n​x = 0.09725 *​ течение всего срока​. Кроме того, при​Запускается​ как и было​ содержит в себе​ выплат, чтобы видеть,​ как и в​​ тело займа на​​ одинаковую сумму общего​ ПРПЛТ и ОСПЛТ.​ Очевидно =0, т.е.​Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.​ отсчет начинается с​​ Формулы Excel помогают​​ типу выдаваемого кредита​

    
16. ​, где:​ 2040000​ кредитного обязательства заемщика​ помощи функций​Мастер функций​ сказано ранее, из​ число​ сколько в конкретном​ предыдущем случае, указываем​ момент завершения кредитного​ платежа, который состоит​ Если же номера​​ никто никому ничего​​Аргумент КПЕР составляет 10​ нуля.​​ вычислить будущую стоимость​​ или посмотрев в​b​≈​ перед банком. Наиболее​ОСПЛТ​, в котором нужно​ месяца в месяц​​«1»​​ месяце мы платим​​ ссылку на месторасположение​​ договора. В большинстве​ из выплат по​ нет, то выводим​ не должен.​ (месяцев).​​Аргумент БС (будущая стоимость),​​ ваших долгов и​

    

17. ​ графике, который предоставляет​​– основной ежемесячный​​27520 рублей.​ распространенная схема, так​​и​​ переместиться в категорию​​ величина данного вида​​, которое обозначает номер​ по телу займа,​​ данного показателя в​​ случаев данный аргумент​

    

18. ​ телу кредита и​​ пустую текстовую строку:​​Тип​Аргумент ПЛТ составляет -200.​ которую необходимо достичь,​ инвестиций, позволяя понять,​ банк. От этой​ платеж;​​График платежей​​ как для кредитора​ПРПЛТ​

    ​«Математические»​

    ​ платежа уменьшается.​ первого месяца кредитования.​ а сколько составляет​ исходной таблице.​ равен​​ оплаты процентов. Изначально​​Реализованный в предыдущем варианте​- способ учета​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​ составляет 8500 долларов​ сколько времени потребуется​​ суммы пойдут все​​S​Период​ она экономически выгодна.​можно произвести расчет​. Там выделяем надпись​Теперь нам предстоит рассчитать​ Но в отличие​ величина процентов. Для​В поле​«0»​ процентные взносы насчитываются​ калькулятор неплох, но​ ежемесячных выплат. Если​ составляет -500.​ США.​ для достижения целей.​ наши вычисления.​​– сумма ипотеки;​​Минимальный платеж​ Для заемщиков тоже​ величины платежей по​«СУММ»​ общий ежемесячный платеж.​ от предыдущих полей,​ этих целей чертим​«Пс»​, так как заемщик​ на всю сумму​ не учитывает один​ равен 1, то​ПЛТ​​Теперь допустим, вы хотите​​ Используйте следующие функции:​

    

19. ​Важно знать:​n​Оплата осн-го долга​ есть плюс -​ телу кредита и​и жмем на​ Для этого вычисления​ в указанном поле​ в Экселе таблицу,​

    

20. ​указывается первоначальная величина​ на конец срока​ займа, но по​ важный момент: в​ выплаты учитываются на​КПЕР​ собрать 8500 долларов​

​ПЛТ​Проценты за пользование кредитом​– длительность кредитования​Оплата %​ в том, что​ по процентам за​ кнопку​ не следует прибегать​ мы оставляем ссылку​ которую будем заполнять​ займа. Она равна​ кредитования должен полностью​ мере того, как​ реальной жизни вы,​ начало месяца, если​ПС​ США на отпуск​: возвращает сумму периодического​ начисляются по факту,​ в месяцах.​Остаток осн-го долга​ каждый месяц сумма​

​ указанный период. Применяя​​«OK»​

​ к какому-либо оператору,​ относительной, а не​ данными. Строки этой​500000 рублей​ рассчитаться с кредитором.​ тело уменьшается, сокращается​ скорее всего, будете​ равен 0, то​​БС​​ за три года,​ платежа для аннуитета​​ поэтому, если вы​​Формула расчета начисленных процентов:​​0​​ одинаковая и сложно​ весь этот багаж​.​ так как можно​ делаем из неё​ таблицы будут отвечать​. Как и в​ Указанный аргумент не​ и начисление процентов.​ вносить дополнительные платежи​ на конец. У​Кто как, а я​ и вам интересно,​

​ на основе постоянства​

lumpics.ru

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

​ решили внести средства​p = Sn * P​2 040 000​ будет запутаться в​ функций вместе, существует​Запускается окно аргументов функции​ воспользоваться простой арифметической​ абсолютную.​ соответствующему периоду, то​ предыдущих случаях, указываем​ является обязательным. Поэтому,​ Но общая сумма​ для досрочного погашения​ нас в России​ считаю кредиты злом.​ какую сумму необходимо​ сумм платежей и​ в полном или​

​, где:​1-30 дн​ платежах.​ возможность создать мощный​СУММ​ формулой. Складываем содержимое​После того, как все​ есть, месяцу. Учитывая,​ ссылку на элемент​

​ если он опускается,​ оплаты остается неизменной​ при удобной возможности.​ абсолютное большинство банков​ Особенно потребительские. Кредиты​ положить на счет,​ процентной ставки.​ частичном объеме в​p​

• ​27 520​
• ​Дифференцированные значит изменяемые платежи,​
• ​ кредитный калькулятор, который​
• ​. Указанный оператор служит​
• ​ ячеек первого месяца​

​ данные, о которых​ что период кредитования​

1. ​ листа, в котором​ то считается равным​
2. ​ за счет ежемесячного​ Для реализации этого​
3. ​ работает по второму​ для бизнеса -​ чтобы ежемесячный взнос​
4. ​КПЕР​ середине периода, то​

Первоначальный взнос

​– начисленные проценты;​9 914​ которые ежемесячно идут​ можно будет использовать​ для того, чтобы​ столбцов​ мы говорили выше,​ у нас составляет​ содержится данный показатель.​ нулю.​ увеличения величины выплат​ можно добавить в​ варианту, поэтому вводим​ другое дело, а​ составлял 175,00 долларов​: возвращает количество периодов​ и проценты нужно​P​

​17 606​​ на снижение суммы​ не один раз​ суммировать данные в​«Выплата по телу кредита»​

Сумма ипотеки

​ введены, жмем на​24​В поле​Аргумент​ по телу кредита.​ нашу модель столбец​

​ 0.​​ для обычных людей​ США. Функция ПС​ выплаты для инвестиции​ высчитать за количество​– годовая %​

Виды платежей

​2 030 086​ в счет погашения​ для вычисления аннуитетного​ ячейках, что нам​и​ кнопку​месяца, то и​«Бс»​

​«Тип»​ Таким образом, с​ с дополнительными выплатами,​Также полезно будет прикинуть​ мышеловка»деньги за 15​ рассчитает размер начального​ на основе регулярных​ дней пользования в​ ставка / 12​2-30 дн​ займа. Данная схема​ платежа.​ и нужно выполнить​«Выплата по процентам»​«OK»​ количество строк тоже​

​указывается величина займа,​определяет время расчета:​ течением времени удельный​ которые будут уменьшать​ общий объем выплат​ минут, нужен только​ депозита, который позволит​ постоянных выплат и​ периоде либо не​ / 100;​27 520​ достаточно трудозатратная, которая​Автор: Максим Тютюшев​ в столбце​. Для этого устанавливаем​.​ будет соответствующим. В​

Информация для подсчета

​ после полной его​ в конце или​ вес процентов в​ остаток. Однако, большинство​ и переплату, т.е.​ паспорт» срабатывает безотказно,​ собрать желаемую сумму.​

1. ​ постоянной процентной ставки.​ путать себя и​Sn​10 000,08​
2. ​ требует много времени​Вы, наверное, давно мечтаете​«Выплата по телу кредита»​ знак​После этого в ячейке,​ столбцах указана выплата​
3. ​ оплаты. Как помним,​ в начале периода.​ общем ежемесячном платеже​ банков в подобных​ ту сумму, которую​
4. ​ предлагая удовольствие здесь​С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)​ПВ​ внести взнос в​– остаток долга​17 519,92​ для расчета графика​

Подсчет платежа по аннуитетной схеме

​ иметь свой личный​. Он имеет следующий​«=»​ которую мы ранее​ тела займа, выплата​ это значение практически​ В первом случае​ падает, а удельный​ случаях предлагают на​ мы отдаем банку​ и сейчас, а​=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)​: возвращает приведенную (к​ платежную дату.​ в периоде.​2 020 085,92​

​ платежей. При дифференцированной​ уголок, часто представляли​ синтаксис:​в первую пустую​ выделили, отобразится величина​ процентов, общий ежемесячный​

​ всегда равно нулю.​

​ он принимает значение​ ​ вес оплаты по​​ выбор: сокращать либо​ ​ за временно использование​ ​ расплату за него​​мы узнаем, что необходим​​ текущему моменту) стоимость​​Из суммы, которую вы​ ​Расчета остатка долга в​​3-31 дн​​ системе заемщику удастся​ ​ себя в своей​​=СУММ(число1;число2;…)​

​ ячейку столбца​​ выплаты по телу​ платеж, который является​

​ Устанавливаем в данном​​«0»​

​ телу растет. При​​ сумму ежемесячной выплаты,​ его денег. Это​ когда-нибудь потом. И​ начальный депозит в​ инвестиции. Приведенная (нынешняя)​

​ желаете внести, часть​​ периоде, величина​27 520​

​ неплохо сэкономить свои​​ собственной квартире или​

​В качестве аргументов выступают​​«Общая ежемесячная выплата»​ займа за первый​ суммой предыдущих двух​ поле число​, а во втором​

​ этом сам общий​ либо срок. Каждый​ ​ можно сделать с​ ​ главная проблема, по-моему,​

​ размере 1969,62 долларов​

​ стоимость представляет собой​	​ средств пойдет на​	​Sn​	​9 505,26​	​ средства на переплате,​
​ в доме. Но​				​ ссылки на ячейки,​
​. Затем кликаем по​	​ месяц. Она составит​	​ колонок, а также​	​«0»​	​ –​
​ ежемесячный платеж на​	​ такой сценарий для​	​ помощью простых формул:​	​ даже не в​	​ США, чтобы можно​
​ общую сумму, которая​	​ оплату процентов, как​	​:​	​18 014,74​	​ но для банков​
​ цены на недвижимость​	​ в которых содержатся​	​ двум вышеуказанным элементам,​	​18536,74 рубля​	​ оставшаяся сумма к​
​. Хотя этот аргумент​	​«1»​	​ протяжении всего срока​	​ наглядности лучше посчитать​	​Если хочется более детализированного​

​ грабительских процентах или​ было откладывать по​ на данный момент​ писалось выше, а​Sn = S -​2 010 580,66​ это значительно повышает​ высокие и постоянно​ числа. Мы устанавливаем​ установив между ними​.​ выплате.​ можно вообще опустить.​. Большинство банковских учреждений​ кредитования не меняется.​ отдельно.​ расчета, то можно​ в том, что​ 175,00 долларов США​ равноценна ряду будущих​ все остальное -​ (b *n)​4-31 дн​ риски, поэтому они​

Вычисление процентов

​ растут, не каждый​ курсор в поле​ знак​Затем, как уже говорилось​Для определения величины оплаты​В поле​ используют именно вариант​Как раз на расчете​В случае уменьшения срока​ воспользоваться еще двумя​

​ это «потом» все​ в месяц и​ выплат.​ на уплату основной​, где:​27 520​

• ​ все реже предлагают​ может быстро накопить​
• ​«Число1»​«+»​
• ​ выше, нам следует​ по телу займа​«Тип»​ с оплатой в​
• ​ аннуитетного платежа мы​ придется дополнительно с​

​ полезными финансовыми функциями​​ равно когда-нибудь наступит.​ собрать 8500 долларов​БС​ задолженности.​ ​S​

Подсчет платежа по дифференцированной схеме

​9 590,03​ подобные системы.​ такую сумму на​. Затем зажимаем левую​. Жмем на клавишу​ скопировать данную формулу​ используем функцию​указываем в начале​ конце периода. Этот​ и остановимся. Тем​ помощью функции​ Excel -​

​ Кредит убивает мотивацию​ США за три​: возвращает будущую стоимость​Приведем два примера для​– сумма ипотеки;​17 929,97​С видами платежей разобрались.​ покупку. А как​ кнопку мыши и​Enter​

​ на остальные ячейки​

​ОСПЛТ​ ​ или в конце​​ аргумент тоже является​

• ​ более, это актуально,​​ЕСЛИ (IF)​ОСПЛТ (PPMT)​
• ​ к росту. Зачем​​ года.​
• ​ инвестиции при условии​​ каждого типа кредитования.​b​

​2 000 990,63​

​ Уже не терпится​​ же мечта? И​

• ​ выделяем на листе​​.​
• ​ столбца с помощью​​, которая как раз​ месяца производится оплата.​ необязательным, и если​
• ​ так как в​​проверять — не​и​

​ напрягаться, учиться, развиваться,​Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.​​ периодических равных платежей​​Например, по аннуитетной схеме​

​– основной ежемесячный​5-30 дн​​ узнать, как рассчитать​

• ​ тут не стоит​​ первые две ячейки​
• ​Далее с помощью маркера​​ маркера заполнения. Для​ предназначена для этих​
• ​ У нас, как​​ его опустить считается,​ настоящее время большинство​

​ достигли мы нулевого​ПРПЛТ (IPMT)​ искать дополнительные источники​Аргумент КПЕР составляет 3*12​

​ и постоянной процентной​​ было оплачено 3​ платеж;​ ​27 520​

​ ежемесячный платеж по​ расстраиваться! Ипотека от​ столбца​ ​ заполнения, как и​ этого устанавливаем курсор​

​ целей. Устанавливаем курсор​ и в большинстве​ ​ что он равен​

​ банков используют именно​ ​ баланса раньше срока:​. Первая из них​ дохода, если можно​

​ (или двенадцать ежемесячных​

​ ставки.​	​ периода, и через​	​n​	​10 251,18​	​ ипотеке. Необходимо для​
​ Сбербанка поможет воплотить​	​«Выплата по телу кредита»​	​ в предыдущих случаях,​	​ в нижний правый​	​ в ячейку, которая​
​ случаев, она производится​	​ нулю.​	​ эту схему. Она​	​А в случае уменьшения​	​ вычисляет ту часть​
​ тупо зайти в​	​ платежей за три​	​Расчет ежемесячных платежей для​	​ 10 дней после​	​– число прошедших​
​17 268,82​	​ этого учесть несколько​	​ вашу мечту в​	​. В поле, как​	​ заполняем колонку данными.​
​ угол ячейки, в​	​ находится в строке​	​ в конце месяца.​	​Теперь настало время перейти​	​ удобна и для​
​ выплаты — заново​	​ очередного платежа, которая​	​ ближайший банк и​	​ года).​	​ погашения задолженности по​

Досрочное погашение

​ последней оплаты вы​ периодов.​1 990 739,46​ факторов:​ реальность.​ видим, отобразилась ссылка​ Как видим, на​ которой содержится формула.​«1»​ Поэтому устанавливаем число​ к конкретному примеру​ клиентов, ведь в​ пересчитывать ежемесячный взнос​

​ приходится на выплату​ там тебе за​Аргумент ПЛТ составляет -175​ кредитной карте​ решили внести 200​Расчеты оплаты по этой​Есть еще 2 более​

​Цена недвижимости – чем​Тут же в голове​ на диапазон. Она​ протяжении всего действия​ Курсор преобразуется при​и в столбце​«0»​ расчета ежемесячного взноса​ этом случае общая​ начиная со следующего​ самого кредита (тела​

​ полчаса оформят кредит​

• ​ (необходимо откладывать по​Предположим, остаток к оплате​ 000 рублей.​ системе производятся в​ простых способа расчетов.​ она выше, тем​ появляется куча вопросов​ состоит из двух​ договора сумма общего​ этом в крестик,​«Выплата по телу кредита»​. Как и в​ при помощи функции​ сумма оплаты не​
• ​ после досрочной выплаты​ кредита), а вторая​ на кабальных условиях,​ 175 долларов США​ составляет 5400 долларов​Коэффициент аннуитета остается прежним​ каждом периоде, обычно​ Первый — это​

​ больше размер ежемесячного​ и небольшой страх​

• ​ частей, разделенных двоеточием:​ ежемесячного платежа, включающего​ который называется маркером​. Жмем на кнопку​ случае с предыдущим​ ПЛТ. Для расчета​ меняется, оставаясь фиксированной.​

​ периода:​ может посчитать ту​

​ попутно грамотно разведя​ в месяц).​

​ США под 17%​ и равен 0,01349.​ каждый месяц.​ воспользоваться кредитным калькулятором​ платежа.​ перед неизвестностью. На​ ссылки на первую​

​ платеж по телу​ заполнения. Зажимаем левую​«Вставить функцию»​ аргументом, в данное​ ​ используем таблицу с​

​ Клиенты всегда знают​Существуют варианты кредитов, где​ часть, которая придется​ на страхование и​Аргумент БС (будущая стоимость)​

​ годовых. Пока задолженность​Остаток задолженности — 2​Например:​ ​ на официальном сайте​Срок кредитования – чем​ самом деле бояться​

​ ячейку диапазона и​ займа и оплату​ кнопку мыши и​.​ поле можно ничего​ исходными данными, где​

• ​ сколько нужно заплатить.​ клиент может платить​ на проценты банку.​ прочие допы?​ составляет 8500.​ не будет погашена​ 010 580,66 рублей.​

​b = 2 040​ интересующего банка. Рассмотрим​ он больше, тем​ нечего, стоит лишь​ на последнюю. Для​

​ процентов, составит​ тянем его вниз​ ​Переходим в​

​ не вводить, тогда​ указана процентная ставка​Для расчета ежемесячного взноса​ нерегулярно, в любые​ Добавим к нашему​

​Так что очень надеюсь,​Расчет срока погашения потребительского​ полностью, вы не​Теперь нам нужно подсчитать,​ 000 / 120​ второй способ, как​

​ ниже ежемесячный взнос,​ заранее разобраться в​ того, чтобы в​23536,74 рубля​ до конца таблицы.​Мастер функций​ программа по умолчанию​ по кредиту (​ при использовании аннуитетной​ произвольные даты внося​ предыдущему примеру небольшую​ что изложенный ниже​ кредита​ сможете рассчитываться картой​

​ сколько процентов за​

fb.ru

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

​≈ 17 000 рублей;​ рассчитать ежемесячный платеж​ но и проценты​ нюансах и рассчитать​ будущем иметь возможность​. Собственно этот показатель​В итоге все ячейки​. В категории​ будет считать, что​12%​ схемы в Экселе​ любые имеющиеся суммы.​

• ​ шапку таблицы с​​ материал вам не​Представьте, что вы взяли​ за покупки.​ 10 дней вы​Sn = 2 040​

• ​ по ипотеке. Сделать​​ за пользование кредитом​ свои возможности.​ скопировать указанную формулу​ мы уже рассчитывали​ столбца заполнены. Теперь​

• ​«Финансовые»​​ в нем расположено​), величина займа (​ существует специальная функция​ Процентная ставка по​ подробным расчетом и​ пригодится.​ потребительский кредит на​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)​

• ​ должны заплатить банку​​ 000 – (17​ это можно в​ придется выплачивать дольше.​В этой статье мы​ посредством маркера заполнения,​

​ ранее при помощи​ мы имеем график​отмечаем наименование​

​ значение равное нулю.​500000 рублей​ –​ таким кредитам обычно​ номера периодов (месяцев):​Но если уж случится​ сумму 2500 долларов​=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)​

​ и какая сумма​

​ 000 * 0)​

​ таблице Excel. Открываем​Платежеспособность заемщика – считается,​ рассмотрим, как рассчитать​ делаем первую часть​ПЛТ​

• ​ выплаты тела займа​«ОСПЛТ»​После того, как все​) и срок кредита​ПЛТ​ выше, но свободы​Функция​ так, что вам​

• ​ США и согласились​получаем ежемесячный платеж в​ пойдет в счет​

• ​≈ 2 040 000​ новый файл, переходим​ что сумма ежемесячной​

​ ежемесячный платеж по​ ссылки на диапазон​

​. Но в данном​ помесячно. Как и​и жмем кнопку​ данные введены, жмем​

​ (​

​. Она относится к​

​ выходит больше. Можно​ОСПЛТ (PPMT)​ или вашим близким​ выплачивать по 150​ размере 266,99 долларов​

• ​ задолженности.​ рублей;​ на вкладку «Формулы»,​

• ​ оплаты не должна​ ипотеке. Прольем свет​ абсолютной. Выделяем её​ случае это представлено​ говорилось уже выше,​«OK»​

• ​ на кнопку​24 месяца​ категории финансовых операторов.​

​ даже взять в​в ячейке B17​

​ придется влезть в​ долларов США ежемесячно​ США, который позволит​% = (2 010​p = 2 040​ далее «Финансовые» и​

​ превышать 40% от​

​ на все мелочи,​

​ и жмем на​ более наглядно, именно​ величина оплаты по​.​«OK»​). При этом оплата​

• ​ Формула этой функции​ банке еще денег​ вводится по аналогии​ это дело, то​

• ​ под 3% годовых.​ погасить задолженность за​ 580,66 * 0,105​ 000 * 0,00875​

• ​ выбираем «ПЛТ». Всплывет​ доходов.​ связанные с ипотечным​ функциональную клавишу​

• ​ как сумма оплаты​ данной статье с​Запускается окно аргументов оператора​.​

​ производится ежемесячно в​ выглядит следующим образом:​ в дополнение к​ с​ неплохо бы перед​С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)​ два года.​ * 10) /​≈ 17 850 рублей​ окошко, где в​Процентная ставка по кредиту​ кредитованием, и подробно​F4​

​ по телу займа​

​ каждым новым периодом​

​ ОСПЛТ. Он имеет​После этого в ячейку,​ конце каждого периода.​=ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип)​ имеющемуся кредиту. Для​ПЛТ​ походом в банк​=КПЕР(3%/12;-150;2500)​Аргумент «ставка» — это процентная​ 365​

• ​Дифференцированный платеж​

• ​ первой строке указываем​ – точную ставку​ разберем такие пункты,​. Вторую часть ссылки​

• ​ и процентам.​ увеличивается.​ следующий синтаксис:​ которую мы выделили​

• ​Выделяем элемент на листе,​Как видим, указанная функция​

​ расчета по такой​в предыдущем примере:​

​ хотя бы ориентировочно​выясняем, что для погашения​ ставка на период​≈ 5 783,9 рублей​= 17 000 +​ число процентов, деленное​ можно узнать после​

​ как:​

​ так и оставляем​

​Теперь нужно добавить данные​Теперь нам нужно сделать​=ОСПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)​ в первом пункте​

• ​ в который будет​ обладает довольно большим​ модели придется рассчитывать​

• ​Добавился только параметр​

• ​ прикинуть суммы выплат​ кредита необходимо 17​

​ погашения кредита. Например,​

​Сумма в счет оплаты​ 17 850 ≈​ на 12 месяцев​ подачи заявки в​первоначальный взнос;​ относительной. Теперь при​ в столбец, где​ месячный расчет оплаты​Как видим, аргументы данной​ данного руководства, выводится​ выводиться результат расчета,​ количеством аргументов. Правда,​ проценты и остаток​Период​ по кредиту, переплату,​ месяцев и несколько​ в данной формуле​

​ основной задолженности =​

​ 34 850 рублей​

​ (например, 10,5%/12/100), во​ кредитном предложении или​сумма займа;​

• ​ использовании маркера заполнения​ будет ежемесячно отображаться​ по процентам. Для​ функции почти полностью​ результат вычисления. Как​ и щелкаем по​

• ​ последние два из​ с точностью не​

• ​с номером текущего​ сроки и т.д.​ дней.​ ставка 17% годовых​

• ​ 200 000 -​График платежей​ второй — количество​ взять среднюю ставку​

​размер ежемесячного платежа;​

​ первая ячейка диапазона​ остаток суммы по​ этих целей будем​ совпадают с аргументами​ видим, величина ежемесячного​ пиктограмме​ них не являются​ до месяца, а​ месяца (выплаты) и​

​ «Помассажировать числа» заранее,​

​Аргумент «Ставка» составляет 3%/12​

​ делится на 12​ 5 783,9 =​Период​

• ​ месяцев, и в​

• ​ банка.​проценты по ипотеке;​

• ​ будет закреплена, а​

• ​ кредиту, который ещё​ использовать оператор​

См. также

​ оператора​

​ общего платежа по​

​«Вставить функцию»​

​ обязательными.​

support.office.com

Расчет кредита в Excel

​ до дня:​ закрепление знаком $​ как я это​ ежемесячных платежей за​ — количество месяцев​ 194 216,1 рублей.​Остаток осн-го долга​ третьей — сумму​В России этот вид​досрочное погашение.​ последняя будет растягиваться​ требуется заплатить. В​ПРПЛТ​ПЛТ​ займу составляет​, размещенную около строки​Аргумент​Предполагается что:​ некоторых ссылок, т.к.​ называю Microsoft​ год.​ в году.​Sn = 2 010​Осн-ой платеж​ займа.​ платежей стал очень​Для примера возьмем следующие​ по мере продвижения​ первой ячейке столбца​. Выделяем первую пустую​, только вместо необязательного​23536,74 рубля​

​ формул.​«Ставка»​в зеленые ячейки пользователь​ впоследствии мы эту​

​ Excel может сильно​Аргумент ПЛТ составляет -150.​Аргумент КПЕР 2*12 — это​ 580,66 – 19​%​Если рассмотреть график оплаты​ популярен из-за своего​ показатели:​ вниз. Это нам​«Остаток к выплате»​ ячейку в столбце​ аргумента​. Пусть вас не​Производится запуск окошка​указывает на процентную​ вводит произвольные даты​ формулу будем копировать​

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

​ помочь в этом​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​ общее количество периодов​ 4216,1​Сумма платежа​ по аннуитету, то​ постоянства и стабильности,​Цена недвижимости – 2​ и нужно для​расчет будет самый​«Выплата по процентам»​«Тип»​ смущает знак «-»​Мастера функций​ ставку за конкретный​​ платежей и их​​ вниз. Функция​​ вопросе.​​ составляет 2500.​ выплат по кредиту.​≈ 1 816 364,52​​0​​ можно заметить, что​ что благоприятно для​​ 400 000 рублей.​​ выполнения поставленных целей.​ простой. Нам нужно​​. Жмем на кнопку​​добавлен обязательный аргумент​ перед данной суммой.​. В категории​

• ​ период. Если, например,​​ суммы​ПРПЛТ (IPMT)​Для быстрой прикидки кредитный​Расчет суммы первого взноса​Аргумент ПС или приведенной​ рублей — сумма​2 040 000​ проценты ежемесячно уменьшаются,​ заемщика и кредитора.​
• ​Процентная ставка – 10,5%​​ Далее жмем на​ отнять от первоначальной​«Вставить функцию»​
• ​«Период»​​ Так Эксель указывает​«Финансовые»​
• ​ используется годовая ставка,​​отрицательные суммы — наши​для вычисления процентной​ калькулятор в Excel​Допустим, вы хотите приобрести​ стоимости составляет 5400​ остатка задолженности.​17 000​ соответственно, сумма в​
• ​ Как выше сказано,​​ годовых.​ кнопку​ величины займа, которая​.​. Он указывает на​ на то, что​выделяем наименование​ но платеж по​ выплаты банку, положительные​ части вводится аналогично.​ можно сделать за​ автомобиль стоимостью 19​

​ долларов США.​Помните, что в следующую​17 850​ счет уплаты основного​ кредитору это экономически​Срок кредитования – 10​«OK»​ указана в таблице​В запустившемся окне​

Вариант 2. Добавляем детализацию

​ номер периода выплаты,​ это расход денежных​«ПЛТ»​ займу производится ежемесячно,​ — берем дополнительный​​ Осталось скопировать введенные​​ пару минут с​​ 000 долларов США​​Расчет ежемесячных платежей по​ расчетную дату вам​34 850​ долга увеличивается. Ниже​ выгодно, а вот​ лет, или 120​.​ с первичными данными,​Мастера функций​ а в нашем​ средств, то есть,​и жмем на​ то годовую ставку​ кредит к уже​

​ формулы вниз до​​ помощью всего одной​​ под 2,9% годовых​ ипотеке​ начислят проценты за​​1​​ рассмотрим формулу, как​

​ заемщику будет легче​​ месяцев.​​Итак, результат остатка кредитной​ платеж по телу​в категории​ конкретном случае на​ убыток.​ кнопку​ нужно разделить на​​ имеющемуся​​ последнего периода кредита​ функции и пары​ за три года.​Представьте дом стоимостью 180 000​ оставшиеся 20 или​2 023 000​ рассчитать проценты по​ планировать свои затраты,​Досрочный платеж – 200​ задолженности после второго​ кредита за первый​«Финансовые»​ номер месяца.​Для того, чтобы рассчитать​

​«OK»​12​подсчитать точное количество дней​ и добавить столбцы​ простых формул. Для​ Вы хотите сохранить​ долларов США под​ 21 день в​17 000​

​ ипотеке.​

​ поскольку сумма платы​ 000 рублей.​ месяца выводится в​ месяц в расчетной​производим выделение наименования​Заполняем уже знакомые нам​ общую сумму оплаты​.​и полученный результат​ между двумя датами​ с простыми формулами​ расчета ежемесячной выплаты​ ежемесячные платежи на​ 5% годовых на​ периоде.​17 701,25​% по ипотеке =​ одна и та​Перед тем, как перейти​ ячейку. Теперь, начиная​ таблице. Но, учитывая​

​ПРПЛТ​​ поля окна аргументов​​ за весь срок​

​После этого открывается окно​ использовать в качестве​ (и процентов, которые​ для вычисления общей​ по аннуитетному кредиту​ уровне 350 долларов​ 30 лет.​Второй случай будет для​34 701,25​

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

​ (ОД * Р​ же в течение​ к расчетам, нужно​ с данной ячейки,​ тот факт, что​. Выполняем щелчок по​ функции​ кредитования с учетом​ аргументов оператора​ аргумента. Если применяется​ на них приходятся)​ суммы ежемесячных выплат​ (т.е. кредиту, где​ США. Таким образом,​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)​ дифференцированного типа начисления​2​ * числ. дней​ всего времени действия​ узнать минимальный процент​ производим копирование формулы​ одно из чисел​ кнопке​

​ОСПЛТ​ погашения тела займа​ПЛТ​​ ежеквартальный вид оплаты,​​ лучше с помощью​ (она постоянна и​ выплаты производятся равными​

​ вам необходимо рассчитать​=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)​ оплаты. Оплачено 4​2 006 000​ между датами) /​ кредитного договора.​

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

​ первоначального взноса по​ в пустые элементы​ у нас уже​«OK»​теми самыми данными,​ и ежемесячных процентов,​.​ то в этом​ функции​ равна вычисленной выше​ суммами — таких​ начальный платеж. В​получена сумма ежемесячного платежа​ периода, и на​17 000​ числ. дней в​Как рассчитать ежемесячный платеж​ ипотеке в Сбербанке.​ столбца с помощью​

​ идет со знаком​

• ​.​ что были использованы​ достаточно перемножить величину​В поле​
• ​ случае годовую ставку​ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)​ в ячейке C7)​ сейчас большинство) в​ данной формуле результат​
• ​ (без учета страховки​ 5-ю платежную дату​17 552,5​ году.​ по ипотеке? Формулы,​ Для получения кредита​​ маркера заполнения.​

planetaexcel.ru

​«-»​

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Платежи по кредитам удобнее и быстрее рассчитывать с Microsoft Office Excel. На ручное вычисление уходит гораздо больше времени. В данной статье речь пойдет об аннуитетных платежах, особенностях их расчета, преимуществах и недостатках.

Что такое аннуитетный платеж

Способ ежемесячного погашения кредита, при котором вносимая сумма не меняется в течение всего времени кредитования. Т.е. человек по определенным числам каждого месяца вносит конкретную сумму денег до тех пор, пока полностью не погасит кредит.

Причем проценты по кредиту уже включены в общую сумму, вносимую в банк.

Классификация аннуитета

Аннуитетные платежи можно разделить на следующие виды:

1. Фиксированные. Платежи, которые не меняются, имеют фиксированную ставку вне зависимости от внешних условий.
2. Валютные. Возможность смены размера платежа при падении или росте курса валют.
3. Индексируемые. Платежи, зависящие от уровня, показателя инфляции. В период кредитования их размер часто меняется.
4. Переменные. Аннуитет, который может смениться в зависимости от состояния финансовой системы, инструментов.

Обратите внимание! Фиксируемые платежи предпочтительнее для всех заемщиков, т.к. имеют небольшой риск.

Преимущества и недостатки аннуитетных платежей

Чтобы лучше разбираться в теме, необходимо изучить ключевые особенности данного типа кредитных платежей. Он имеет следующие преимущества:

• Установление конкретной суммы платежа и даты ее взноса.
• Высокая доступность для заемщиков. Практически любой человек сможет оформить аннуитет, независимо от своего финансового положения.
• Возможность понижения суммы ежемесячного взноса с повышением уровня инфляции.

Без недостатков не обошлось:

• Высокая ставка. Заемщик переплатит большую сумму денег по сравнению с дифференциальным платежом.
• Проблемы, возникающие при желании досрочно погасить долг.
• Отсутствие перерасчетов при досрочных выплатах.

Из чего состоит платеж по кредиту?

Аннуитетный платеж имеет следующие составляющие части:

• Проценты, переплачиваемые человеком при погашении ссуды.
• Часть суммы основной задолженности.

В итоге общее количество процентов практически всегда превышает вносимую заемщиком сумму для уменьшения долга.

Основная формула аннуитетного платежа в Excel

Как и говорилось выше, в Microsoft Office Excel можно работать с различными типами платежей по кредитам и ссудам. Аннуитет не является исключением. В общем виде формула, с помощью которой можно быстро вычислить аннуитетные взносы, выглядит следующим образом:  

Важно! Раскрывать скобки в знаменателе данного выражения для его упрощения нельзя.

Основные значения формулы расшифровываются так:

• АП – аннуитетный платеж (название сокращено).
• О – размер основного долга заемщика.
• ПС – процентная ставка, выдвигаемая ежемесячно конкретным банком.
• С – число месяцев, на протяжении которых длится кредитование.

Для усвоения информации достаточно привести несколько примеров использования данной формулы. О них пойдет речь далее.

Примеры использования функции ПЛТ в Excel

Приведем простое условие задачи. Необходимо посчитать ежемесячный кредитный платеж, если банк выдвигает процент в размере 23%, а общая сумма составляет 25000 рублей. Кредитование продлится на протяжении 3-х лет. Задача решается по алгоритму:

1. Составить общую таблицу в Excel по исходным данным.

1. Активировать функцию ПЛТ и ввести для нее аргументы в соответствующее окошко.
2. В поле «Ставка» прописать формулу «В3/В5». Это и будет процентная ставка по взятому кредиту.
3. В строке «Кпер» написать значение в виде «В4*В5». Это будет общее количество выплат за весь срок кредитования.
4. Заполнить поле «Пс». Здесь нужно указать первоначальную сумму, взятую в банке, прописав значение «В2».

1. Удостовериться, что после нажать «ОК» в исходной таблице посчиталось значение «Ежемесячный платеж».

Дополнительная информация! Отрицательное число свидетельствует о том, что заемщик расходует деньги.

Пример расчета суммы переплаты по кредиту в Excel

В этой задаче надо подсчитать сумму, которую переплатит человек, взявший кредит 50000 рублей по процентной ставке 27% на 5 лет. Всего в год заемщик производит 12 выплат. Решение:

1. Составить исходную таблицу данных.

1. Из общей суммы выплат отнять первоначальный размер суммы по формуле «=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2». Ее надо вставить в строку формул сверху главного меню программы.
2. В итоге в последней строке созданной таблички появится сумма переплат. Заемщик переплатит 41606 рублей сверху.

Формула вычисления оптимального ежемесячного платежа по кредиту в Excel

Задача с таким условием: клиент зарегистрировал счет в банке на 200000 рублей с возможностью ежемесячного пополнения. Нужно посчитать количество платежа, который человек должен вносить каждый месяц, чтобы через 4 года на его счету оказалось 2000000 рублей. Ставка составляет 11%. Решение:

1. Составить табличку по исходным данным.

1. В строку ввода Эксель ввести формулу «=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)» и нажать «Enter» с клавиатуры. Буквы будут отличаться в зависимости от ячеек, в которых размещена таблица.
2. Проверить, что сумма взноса автоматически посчиталась в последней строке таблицы.

Обратите внимание! Таким образом, чтобы на счету клиенту через 4 года накопилось 2000000 рублей по ставке 11%, ему нужно каждый месяц вносить по 28188 рублей. Минус в сумме свидетельствует о том, что клиент несет убытки, отдавая деньги в банк.

Особенности использования функции ПЛТ в Excel

В общем виде данная формула записывается следующим образом: =ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]). У функции есть следующие особенности:

1. Когда рассчитываются ежемесячные взносы, в рассмотрение берется исключительно годовая ставка.
2. Указывая размер процентной ставки, важно сделать перерасчет, опираясь на число взносов за год.
3. Вместо аргумента «Кпер» в формуле указывается конкретное число. Это период выплат по задолженности.

Расчет оплаты

В общем виде оплата по аннуитету рассчитывается в два этапа. Чтобы разбираться в теме, каждый из этапов необходимо рассмотреть по отдельности. Об этом пойдет речь далее.

Этап 1: расчет ежемесячного взноса

Чтобы в Excel посчитать сумму, которую нужно вносить каждый месяц по кредиту с фиксируемой ставкой, необходимо:

1. Составить исходную таблицу и выделить ячейку, в которую надо выводить результат и нажать по кнопке «Вставить функцию» сверху.

1. В списке функций выбрать «ПЛТ» и нажать «ОК».

1. В следующем окне задать аргументы для функции, указывая соответствующие строки в составленной таблице. В конце каждой строчки надо нажимать на пиктограмму, а затем выделять нужную ячейку в массиве.

1. Когда все аргументы будут заполнены, в строке для ввода значений пропишется соответствующая формула, а в поле таблицы «Ежемесячный платеж» появится результат вычислений со знаком минус.

Важно! После расчета взноса можно будет рассчитать сумму, которую переплатит заемщик за весь период кредитования.

Этап 2: детализация платежей

Сумму переплаты можно посчитать помесячно. В итоге человек поймет, сколько денег каждый месяц он будет тратить на кредит. Расчет по детализации выполняется следующим образом:

1. Составить исходную таблицу на 24 месяца.

1. Поставить курсор в первую ячейку таблицы и вставить функцию «ОСПЛТ».

1. Заполнить аргументы функции аналогичным образом.

1. При заполнении поля «Период» нужно сослаться на первый месяц в табличке, указав ячейку 1.

1. Проверить, что первая ячейка в графе «Выплата по телу кредита» заполнилась.
2. Чтобы заполнить все строки первого столбца, необходимо растянуть ячейку до конца таблицы

1. Выбрать функцию «ПРПЛТ» для заполнения второго столбца таблицы.
2. Заполнить все аргументы в открывшемся окошке в соответствии со скриншотом ниже.

1. Рассчитать общую ежемесячную выплату, сложив значения в двух предыдущих столбиках.

1. Чтобы посчитать «Остаток к выплате», надо сложить процентную ставку с выплатой по телу кредита и растянуть до конца таблички, чтобы заполнить все месяцы кредитования.

Дополнительная информация! При расчете остатка на формулу надо навешивать знаки долларов, чтобы она не съехала при растягивании.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

За вычисление аннуитета в Excel отвечает функция ПЛТ. Принцип вычисления в общем виде заключается в выполнении следующих шагов:

1. Составить исходную таблицу данных.
2. Построить график погашения долга для каждого месяца.
3. Выделить первую ячейку в столбике «Платежи по кредиту» и ввести формулу расчета «ПЛТ ($В3/12;$В$4;$В$2)».
4. Получившееся значение растянуть для всех столбцов таблички.

Расчет в MS Excel погашение основной суммы долга

Аннуитетные платежи должны вноситься ежемесячно определенными суммами. Причем процентная ставка не изменяется.

Вычисление остатка суммы основного долга (при БС=0, тип=0)

Предположим, что кредит на 100000 рублей берется на 10 лет под 9%. Необходимо рассчитать сумму основного долга в 1 месяце 3-го года. Решение:

1. Составить таблицу данных и вычислить ежемесячный платеж по приведенной выше формуле ПС.
2. Рассчитать долю платежа, необходимую для погашения части долга, по формуле «=-ПМТ-(ПС-ПС1)*ставка=-ПМТ-(ПС +ПМТ+ПС*ставка)».
3. Посчитать сумму основного долга за 120 периодов по известной формуле.
4. Используя оператор ПРПЛТ найти количество процентов, выплаченных за 25 месяц.
5. Проверить результат.

Вычисление суммы основного долга, которая была выплачена в промежутке между двумя периодами

Такой расчет лучше сделать простым способом. Нужно использовать следующие формулы для вычисления суммы в промежутке за два периода:

• =«-БС(ставка; кон_период; плт; [пс]; [тип]) /(1+тип *ставка)».
• = «+ БС(ставка; нач_период-1; плт; [пс]; [тип]) /ЕСЛИ(нач_период =1;1; 1+тип *ставка)».

Обратите внимание! Буквы в скобках заменяются конкретными значениями.

Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Если потребуется уменьшить срок кредитования, то придется производить дополнительные вычисления с помощью оператора ЕСЛИ. Так можно будет контролировать нулевой баланс, который не должен быть достигнут раньше окончания сроков выплаты.

Чтобы снизить выплаты, нужно пересчитывать взнос за каждый предыдущий месяц.

Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Есть несколько вариантов аннуитета, когда заемщик может вносить нефиксированные суммы в любой день месяца. В такой ситуации остаток долга и проценты считаются за каждый день. При этом в Экселе надо:

1. Ввести числа месяца, по которым вносятся платежи, и указать их количество.
2. Проконтролировать отрицательные и положительные суммы. Отрицательные предпочтительнее.
3. Посчитать дни между двумя датами, в которые вносились деньги.

Расчет периодического платежа в MS Excel. Срочный вклад

В Excel можно быстро посчитать размер регулярных выплат при условии, что уже накопилась фиксированная сумма. Данное действие выполняется с использованием функции ПЛТ после составления исходной таблицы.

Заключение

Таким образом, аннуитетные платежи проще, быстрее и эффективнее рассчитывать именно в Эксель. За их вычисление отвечает оператор ПЛТ. С подробными примерами можно ознакомиться выше.

Зачем нужен калькулятор?

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel.

Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?

Где Скачать кредитный калькулятор в Excel?

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.

Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.

Достоинства данного калькулятора:

1. Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
2. Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями,  рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.

Недостатки калькулятора

1. Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
2. Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
4. Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты.  В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
5. Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.

Альтернативные калькуляторы

Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.

Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке.

Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами.  Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно.  В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

В наш век высоких технологий и автоматизации как-то неприлично вручную выполнять сложные расчёты. Хоть аннуитетные платежи рассчитать не так и трудно, но как говорит Юрий Ашер:

«Не надо напрягать свой мозг там, где это могут сделать за вас другие!»

В нашей ситуации к вам на помощь придут: компьютер и программа Microsoft Excel.

Хотим предупредить, что команда портала temabiz.com поставила перед собой цель не просто дать вам «халяву» в виде «экселевского» файла с готовыми расчетами. Нет, в этой публикации мы вас научим самостоятельно рассчитывать аннуитетные платежи, а также составлять в программе Excel графики погашения аннуитетных кредитов. Ну а для ленивых мы, конечно же, выложим готовые файлы кредитных калькуляторов.

Как рассчитать аннуитетный платеж в Excel

Те, кто читал предыдущую публикацию, наверняка ещё долго будут с ужасом вспоминать формулу аннуитетного платежа. Но сейчас вы, дорогие друзья, можете облегчённо вздохнуть, ибо все расчёты за вас сделает программа Microsoft Excel.

Мы сделаем не просто файлик с одной циферкой. Нет! Мы разработаем настоящий инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать аннуитетный платёж не только для себя, но и для соседа, который ставит свою машину на детской площадке; прыщавого студента, который сутками курит в вашем подъезде; тётки, которая выгуливает свою собаку прямо под вашими окнами – короче, для всех особо одарённых. Кстати, можете поставить где-нибудь возле монитора купюроприёмник и брать с этой публики деньги.

Давайте приступим к разработке нашего кредитного калькулятора. Смотрим на первый рисунок:

Итак, вы видите два блока. Один с исходными данными, а второй – с расчётами. Исходные данные (сумма кредита, годовая процентная ставка, срок кредитования) вы будете вводить вручную, а во втором блоке будут мгновенно появляться расчёты.

Начнём с расчёта ежемесячной суммы аннуитетного платежа. Для этого надо сделать активным окошко, в котором вы хотите видеть это значение (в нашем случае – это поле C11, на рисунке оно обведено и указано под номером 1). Далее слева от строки формул жмём на «fx» (на рисунке эта кнопка обведена и указана под номером 2). После этих действий у вас появится такая табличка:

Выбираем функцию «ПЛТ» и жмём «Ок». Перед вами появится таблица, в которую надо будет ввести исходные данные:

Здесь нам требуется заполнить три поля:

• «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12.
• «Кпер» – общий срок кредитования.
• «Пс» – сумма кредита (указывается со знаком минус).

Обратите внимание на то, что мы не вводим готовые цифры в эту таблицу, а указываем координаты ячеек нашего блока с исходными данными. Так, в поле «Ставка» мы указываем координаты ячейки, в которой будет вписываться вручную процентная ставка (C5) и делим её на 12; в поле «Кпер» указываются координаты ячейки, в которой будет вписываться срок кредитования (C6); в поле «Пс» – координаты ячейки в которой вписывается сумма кредита (C4). Так как сумма кредита у нас указывается со знаком минус, то перед координатой (C4) мы ставим знак минус.

После того как исходные данные будут введены, жмём кнопку «Ок». В результате мы видим в блоке расчетов точное значение ежемесячного аннуитетного платежа:

Итак, в данный момент сумма нашего аннуитетного платежа составляет 4680 руб (на рисунке он обведён и указан под номером 1). Если вы будете менять сумму кредита, процентную ставку и общий срок кредитования, то автоматически будет меняться значение вашего аннуитетного платежа.

Кстати, обратите внимание на значение функции, обозначенное на рисунке под номером 2: =ПЛТ(C5/12;C6;-C4). Да, да, это и есть те самые координаты, которые мы вводили в таблицу, выбрав функцию «ПЛТ». По сути, вы могли бы не проделывать всех тех сложных телодвижений, которые показаны на втором и третьем рисунках. Можно было просто вписать в строке формул то, что там сейчас вписано.

Зная размер аннуитетного платежа несложно посчитать остальные значения нашего расчётного блока:

На рисунке наглядно показано, как рассчитана общая сумма выплат (обведена и указана под номером 1). Так как она равна сумме аннуитетного платежа (ячейка C11) умноженной на общее количество месяцев кредитования (ячейка C6), то мы и вписываем в строку формул следующую формулу: =C11*C6 (на рисунке она обведена и указана под номером 2). В результате мы получили значение 56 157 рублей.

Переплата по кредиту рассчитывается ещё проще. От общей суммы выплат (ячейка C12) надо отнять сумму кредита (ячейка C4). В строку вписываем такую формулу: =C12-C4. В нашем примере переплата равна: 6157 рублей.

Ну и последнее значение – эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита). Она рассчитывается так: общую сумму выплат (ячейка C12) делим на сумму кредита (ячейка C4), отнимаем единицу, затем делим всё это на срок кредитования в годах (ячейка C6 делённая на 12). В строке будет такая формула: =(C12/C4-1)/(C6/12). В нашем примере эффективная процентная ставка составляет 12,3%.

Всё! Вот таким нехитрым способом мы с вами составили в программе Microsoft Excel автоматический калькулятор расчета аннуитетных платежей по кредиту, скачать который можно ссылке ниже:

Расчет в Excel суммы кредита для заданного аннуитетного платежа

В чём «фишка» аннуитетной схемы погашения кредита? Правильно! Основная «фишка» в том, что заёмщик выплачивает кредит равными суммами на протяжении всего срока кредитования. С такой схемой очень удобно планировать свой бюджет. Например, вы готовы ежемесячно выделять на погашение кредита 5000 рублей. По вашим скромным подсчётам, такая нагрузка будет для вас не слишком обременительной. Естественно, у вас возникает закономерный вопрос: «А на какую сумму кредита я могу рассчитывать?» В общем, нам нужен новый кредитный калькулятор, у которого в исходных данных будет не сумма кредита, а величина аннуитетного платежа.

Что же, друзья, не будем терять время! Открываем программу Microsoft Excel и приступаем к разработке нашего кредитного калькулятора!

Итак, структура нового кредитного калькулятора почти не изменилась. Здесь также есть блок с исходными данными и блок с расчётами. Единственное изменение, это то, что в исходных данных мы вводим ежемесячный аннуитетный платёж, который готовы выплачивать, а в расчётах получаем сумму кредита, на которую мы можем рассчитывать. Собственно, она на нашем рисунке обведена и отмечена под номером 1.

Чтобы рассчитать сумму ожидаемого кредита надо воспользоваться функцией ПС, предварительно кликнув по ячейке, в которой мы хотим видеть свой расчёт (в нашем калькуляторе это ячейка с координатой C11). Вызвать функцию ПС можно нажав на знакомую вам кнопку «fx», которая находится слева от строки формул. В появившемся окне выбираем «ПС» и жмём «Ок». В открывшейся таблице вводим следующие данные:

• «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12 (в нашем случае: C5/12).
• «Кпер» – общий срок кредитования (в нашем калькуляторе, это ячейка с координатой C6).
• «Плт» – ежемесячный аннуитетный платёж, перед которым ставим знак минус (в нашем калькуляторе, это ячейка C4, перед данной координатой мы и ставим знак минус).

Жмём «Ок» и в ячейке С11 появилась сумма 53 422 руб. – именно на такой размер кредита может рассчитывать заёмщик, который готов на протяжении 12 месяцев ежемесячно выплачивать по 5000 руб.

Кстати, обратите внимание на данные в строке формул (на рисунке они обведены и указаны под номером 2). Вы всё правильно поняли, друзья! Да, это те данные, которые необходимы для расчёта суммы кредита в нашем калькуляторе: =ПС(C5/12;C6;-C4). Те самые параметры, которые мы вводили в таблице функции ПС.

Расчёт остальных показателей выполняется по такому же принципу, как и в предыдущем калькуляторе:

• Общая сумма выплат – это ежемесячный аннуитетный платёж (ячейка С4) умноженный на общий срок кредитования (ячейка С6). В строку формул вводим следующие данные: =C4*C6.
• Переплата (проценты) по кредиту – это общая сумма выплат (ячейка С12) минус сумма кредита (ячейка С11). В строку формул записываем: =C12-C11.
• Эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита) – это общая сумма выплат (ячейка С12) делённая на сумму кредита (ячейка С11) и минус единица. Затем всё это делим на срок кредитования, выраженный в годах (ячейка C6 делённая на 12). В строку формул записываем: = (C12/C11-1)/(C6/12).

Кстати, интересный момент. Вот в нашем примере, выплачивая ежемесячно в течение года по 5000 рублей, мы можем рассчитывать на сумму кредита равную 53 422 рубля. А что делать, если надо больше денег? Как вариант, можно увеличить срок кредитования. Если вместо 12 месяцев поставить 24, то сумма кредита увеличится до 96 380 рублей. Эти данные нам мгновенно выдал наш кредитный калькулятор, который вы можете скачать ссылке ниже:

Кредитный калькулятор в Excel по расчету графика аннуитетных платежей

Два предыдущих кредитных калькулятора очень удобны, но они выполняют краткие (общие) расчёты. А иногда заёмщику нужна расширенная информация – график ежемесячных аннуитетных платежей с детальной расшифровкой каждой выплаты (с указанием сумм, идущих на погашение процентов, и сумм, погашающих тело кредита). В общем, сейчас мы сделаем в программе Excel ещё один кредитный калькулятор, который будет автоматически рассчитывать график аннуитетных платежей. Щёлкаем мышкой по рисунку:

Перед вами расширенная и доработанная версия нашего первого кредитного калькулятора (того, который рассчитывает размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту). Здесь кроме стандартных блоков с исходными данными и расчётами, появилась таблица, в которой детально расписаны все наши будущие ежемесячные выплаты. Таблица имеет пять колонок:

1. 1. Месяцы. В этой колонке по порядку указаны номера месяцев, в которые будут осуществляться выплаты. Обратите внимание, что речь идёт не о календарных, а о порядковых номерах. То есть, если первая выплата припадает на сентябрь месяц, то ему присваивается порядковый номер «1», как первому месяцу, а не «9», как календарному.
2. 2. Ежемесячный платёж. Это тот самый аннуитетный платёж, который не меняется на протяжении всего срока кредитования. В сноске к одной из ячеек вы можете увидеть данные, которые внесены в строку формул: =ПЛТ(B3/12;B4;-H14). Вы уже знаете, что за расчёт аннуитетного платежа в экселе отвечает функция ПЛТ. Координаты необходимых значений для расчёта можно внести, как через строку формул, так и заполнив таблицу, которая появится при нажатии на кнопку «fx», находящуюся слева от строки формул.
3. 3. Погашение процентов. Здесь рассчитывается доля процентов в аннуитетных платежах (в каждой новой выплате она будет уменьшаться). В программе Excel за расчёт данного показателя отвечает функция ПРПЛТ. Опять же, задать необходимые параметры для расчётов можно либо нажав на кнопку «fx» и заполнив таблицу, либо просто внеся нужную информацию в строку формул. В нашем примере для расчёта доли процентов в первом платеже, в строке формул записано следующее: =ПРПЛТ(A15/12;D15;B15;-C15).
4. 4. Погашение тела кредита. Та самая выплата, которая вытягивает нас из долговой ямы и избавляет от банковского рабства. Мы рассчитали её просто: из суммы аннуитетного платежа вычли долю процентов, которую рассчитали в предыдущей колонке. Собственно, в строке формул по первому платежу так и записано: =E15-F15. Но можно пойти и другим, более изощрённым, путём. В программе Excel за расчёт этого платежа отвечает функция ОСПЛТ. Можете для интереса нажать кнопку «fx», выбрать функцию ОСПЛТ, внести все необходимые данные и получить сумму, идущую на погашение тела кредита в выбранном платеже.
5. 5. Долг на конец месяца. Ну, здесь всё просто! В данной колонке отображается сумма вашего долга перед банком на конец текущего месяца. Из текущего остатка мы отнимаем долю, идущую на погашение тела кредита. А вот уплаченные проценты просто уходят в казну банка и никак не влияют на сумму вашего текущего долга по кредиту.

Вот так легко и непринуждённо мы разработали кредитный калькулятор по расчёту графика аннуитетных платежей. Скачать его можно ссылке ниже:

Итак, друзья, теперь у вас есть целых три кредитных калькулятора по расчёту аннуитетных платежей, разработанных в программе Microsoft Excel. В следующей публикации мы расскажем о досрочном погашении аннуитетного кредита.

⇧