График погашения ипотеки в excel

Зачем нужен калькулятор?

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel.

Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?

Где Скачать кредитный калькулятор в Excel?

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.

Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

экспорт данных в Excel

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.

Достоинства данного калькулятора:

  1. Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
  2. Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
  3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
  4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями,  рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
  5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
  6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.

Недостатки калькулятора

  1. Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
  2. Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
  3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
  4. Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты.  В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
  5. Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.

Альтернативные калькуляторы

Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.

Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке.

Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами.  Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно.  В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

Дмитрий Тачков

Дмитрий Тачков

Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Условия кредитования.

  3. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  4. График погашения.

  5. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

ПЛТ.

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Условия кредитования.

Составим график погашения займа:

Структура графика.

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Таблица.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Переплата.

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Условия по кредиту.

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Процентная ставка.

Заполним таблицу вида:

График платежей.

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Условия 3.

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

График2.

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

Ставка.

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Расчет кредита в Excel

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю 🙂 Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial) . Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

  • Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
  • Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
  • Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
  • Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
  • Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0.

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT) . Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>«»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

  • в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
  • отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
  • подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Ипотечный кредитный калькулятор в Excel. Как правильно рассчитать кредит в Excel?

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.
Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга. Я отношу себя ко второму типу людей, я смотрю сколько сейчас сумма основного долга, пытаюсь рассчитать, сколько будет платеж, если я сделаю досрочное погашение.
На данный момент у меня есть два калькулятора кредита для своих расчетов. Оба калькулятора сделаны в Excel. Калькуляторы позволяют достаточно быстро и просто рассчитать ипотеку.
Читайте также: Как рассчитать кредит в Excel самому?

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Первый кредитный калькулятор в Excel можно скачать по ссылке.
Но Excel есть не на всех компьютерах. Пользователи MAC и Linux не пользуются Excel обычно, т.к. это продукт Microsoft.
Для расчета досрочного погашения можно также воспользоваться онлайн версией калькулятора с досрочным погашением. В нем предусмотрена возможность экспорта результатов расчета в Excel.

На основе этого калькулятора был разработан ипотечный калькулятор для Android и iPhone. Найти и скачать мобильные версии калькуляторов можно с главной страницы сайта.

Достоинства данного калькулятора:

  1. Кредитный калькулятор в Excel практически точно считает аннуитетный график платежей и дифференцированный график платежей
  2. Изменения в графике платежей — учет досрочных погашений в уменьшение суммы основного долга
  3. Построение и расчет графика платежей в виде таблицы в Excel. Таблица графика платежей может также редактироваться
  4. При расчете учитывается високосный и невисокосный год. За счет этого сумма начисленных процентов практически совпадает с значениями, рассчитываемыми ВТБ24 и Сбербанком
  5. Точность расчетов — рассчеты совпадают с расчетами кредитного калькулятора ВТБ24 и Сбербанка
  6. Калькулятор можно редактировать под себя, задавая разные варианты расчета.

Недостатки калькулятора

  1. Нет учета возможное изменение процентной ставки во время выплат кредита
  2. Если сделать расчет, делая досрочные платежи в изменение срока и суммы, то расчет будет неверным
  3. Если сумма процентов, начисленных за период больше суммы аннуитетного платежа, то расчет будет не верным
  4. Не рассчитывается вариант — первый платеж только проценты. В случае когда дата выдачи не совпадает с датой первого платежа, вам нужно будет заплатить проценты банку за период между датой выдачи и датой первого платежа.
  5. Расчет производится для процентой ставки с 2мя знаками после запятой.

Всех выше названных недостатков лишен кредитный калькулятор для iPad/iPhone. В целом недостатки не сильно критичны и они присущи любому кредитному калькулятору онлайн.
Другой кредитный калькулятор в Excel можно скачать по данной ссылке. Данный кредитный калькулятор не позволяет рассчитать досрочное погашение. Однако его плюс в том, что он рассчитывает кредит с несколькими процентными периодами. Если сумма процентов по кредиту за данный месяц больше суммы аннуитетного платежа, то график для первого кредитного калькулятора в excel строится некорректно. В графике получаются отрицательные суммы.

Попробуйте посчитать к примеру кредит 1 млн. руб под 90 процентов на срок 30 лет.
У второго калькулятора нет данного недостатка. Однако он делит кредит на 2 периода, т.е. возможно что после деления в графике снова будут отрицательные значения. Тогда график платежей нужно делить на 3 и более периода.
Естественно сам файл также можно отредактировать под свои нужды.

Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

  • А – сумма платежа по кредиту;
  • К – коэффициент аннуитетного платежа;
  • S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

  • где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
  • n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

  1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.
  2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.
  3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.

Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

  • ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
  • ОСЗ – остаток займа;
  • ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
  • ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

  • ПСК = i * ЧБП * 100;
  • где i – процентная ставка базового периода;
  • ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Расчет кредита в excel: скачайте готовые формулы и калькуляторы

Если вы хотите расчитать платежи по кредиту (аннуитетные или дифференцированные), переплату и график платежей по месяцам в excel, то скачайте следующие xls-файлы:

Альтернатива использованию MS Excel — кредитный калькулятор on-line (функционал практически такой же, ничего качать на компьютер не нужно: все операции выполняются на нашем сайте).

Расскажем о файлах подробнее: дадим мини-инструкции.

Кредитный калькулятор в Excel

  • Считать оба вида платежей.
  • Показывать полный график платежей.
  • Разбивать сумму выплаты на «погашение долга» и «погашение процентов».
  • Учитывать досрочные возвраты (отдельно для уменьшения срока и уменьшения размера выплат).

Пользоваться файлом довольно удобно: вбиваете значения в верхние четыре поля (сумма, процентная ставка, срок в месяцах, дата получения — последнее нужно для определения точного графика) и умное детище Билла Гейтса тут же заполняет все графы таблицы актуальной информацией.

Простая функция для платежей

Вы и сами может сконстурировать подобный расчет — подробно это описано в статье про расчет по формуле аннуитета. Ничего сложного нет, но для удобства мы подготовили специальный файл.

Содержит всего одну функциональную ячейку:

Поменяйте значения на свои (вместо 14 — свою ставку, вместо 12 во втором случае — свой срок кредита в месяцах, вместо 100000 — свою сумму займа).

После смены данных достаточно нажать на «Энтер», чтобы получить результат:

Напоминаем, ссылки на оба xls-файла представлены в начале страницы.

Что такое кредитный калькулятор в Excel

Кредитный калькулятор в Excel – это программа, которая позволяет осуществлять расчеты выплат по кредиту без выхода в интернет. Для этого достаточно просто скачать файл программы и использовать его в любое удобное время. Программа в Excel позволяет осуществлять любые математические расчеты. Неспроста она широко используется в бухгалтерии.

Конечно, можно использовать обычный кредитный калькулятор, который расположен на сайтах различных банков, но лучше иметь дома свой собственный кредитный калькулятор в Excel.

Для всех подсчетов потребуются следующие данные:

  • — размер кредита;
  • — цель кредита;
  • — размер процентов по кредиту.

Пользование программой Excel может доставить некоторые сложности тем, кто видит ее впервые, но небольшая таблица все упростит. Все строки таблицы заполняются конкретными данными, при этом используются специальные функции:

  • — функция КПЕР – сумма кредита;
  • — функция СТАВКА – ставка процентов по кредиту;
  • — функция ПС – цель кредита;
  • — функция ПЛТ – ежемесячный платеж по кредиту.

Если программа знает первые три показателя, то последний она рассчитает самостоятельно.

В программе можно составить собственный график гашения кредита, но потребуется дата его начала, которая обычно указывается в кредитном договоре.

При желании, можно погасить кредит досрочно, при этом никаких комиссий или штрафов банк не должен требовать.

Достоверная информация о кредите, ежемесячных платежах, фактической переплате доступна у кредитора. Стоит помнить и о том, что некоторые кредитные программы включают в себя скрытые комиссии, а значит, ежемесячный платеж и прочие показатели по кредиту могут отличаться от заранее рассчитанных. Так же может изменяться и размер процентной ставки.

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю :) Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

Расчет кредита в Excel функцией ПЛТ

  • Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
  • Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
  • Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
  • Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
  • Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вычисление переплаты по кредиту

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Подробный расчет выплат по кредиту

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Расчет выплаты тела кредита

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Подробный кредитный калькулятор

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

credit6.png

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

credit8.png

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Кредитный калькулятор с уменьшением выплаты

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

credit7.png

Предполагается что:

  • в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
  • отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
  • подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Вычисление аннуитетного платежа в Microsoft Excel

Аннуитетный платеж по кредиту в Microsoft Excel

​Смотрите также​ и, ради интереса,​ Excel есть специальная​ функции ПС — это​ и налогов) в​ вы решили внести​34 552,5​ОД – основной долг​ приведенные ниже, помогут​ необходимо располагать суммой,​Помесячный расчет остатков к​, то их следует​Происходит запуск окна аргументов​ для функции​ ежемесячного платежа (​«Ставка»​

​ нужно разделить на​Прежде, чем брать заем,​

Расчет оплаты

​ оставшейся сумме долга:​ функция​ сумма кредита, которая​

  • ​ размере 966,28 долларов​
  • ​ 200 000 рублей.​

​3​ в расчетном месяце;​ вам индивидуально сделать​ которая может быть​ оплате по кредиту​ не отнять, а​ функции​ПЛТ​23536,74 рубля​следует вписать величину​4​ неплохо было бы​Чтобы сделать наш калькулятор​ПЛТ (PMT)​

​ вычитается из цены​ США.​Sn = 2 040​1 989 000​Р – годовая ставка,​ подсчет и определиться​ больше или равна​ сделан за весь​ сложить. Делаем это​ПРПЛТ​. Только учитывая тот​) на количество месяцев​ процентов за период.​и т.д.​ рассчитать все платежи​ более универсальным и​из категории​ покупки для получения​Аргумент «ставка» составляет 5%,​ 000 – (17​17 000​ поделенная на 100;​ с размером займа.​ требуемому минимуму. Если​ кредитный период. Как​ и жмем на​. Её синтаксис выглядит​ факт, что в​ (​ Это можно сделать​

​«Кпер»​ по нему. Это​ способным автоматически подстраиваться​Финансовые (Financial)​ первого взноса.​ разделенных на 12​ 000 * 4)​17 403,75​численность дней между датами​x = K * S;​ вычесть ее из​ и положено, на​ кнопку​ следующим образом:​ будущем будет применяться​

Этап 1: расчет ежемесячного взноса

​24 месяца​ вручную, просто поставив​обозначает общее количество​ убережет заёмщика в​ под любой срок​​. Выделяем ячейку, где​​С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)​ месяцев в году.​ = 1 972​34 403,75​

​ – разница между​

​K​ цены недвижимости, получим​ конец срока эта​Enter​=ПРПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)​ копирование формулы посредством​

​). Как видим, общая​​ процент, но у​​ периодов выплат по​ будущем от различных​ кредита, имеет смысл​ хотим получить результат,​= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)​Аргумент КПЕР составляет 30*12​ 000 рублей.​4​​ датами текущего взноса​​= (​ сумму займа. В​ сумма равна нулю.​.​Как видим, аргументы данной​ маркера заполнения, нужно​ сумма платежей за​​ нас он указан​​ кредиту. То есть,​

​ неожиданных неприятностей и​​ немного подправить формулы.​ жмем на кнопку​выясняем, что первый взнос​ для ипотечного кредита​% = 1 972​1 972 000​ и предыдущего;​p​​ Сбербанке первоначальный взнос​​Таким образом, мы произвели​А вот вычисление остатка​ функции абсолютно идентичны​​ сделать все ссылки​​ весь срок кредитования​ в отдельной ячейке​ если заём берется​ разочарований, когда выяснится,​ В ячейке А18​​fx​​ должен составлять 6946,48​

​ сроком на 30​​ 000 * 0,00875​17 000​численность дней в году​* (1 +​ по ипотеке начинается​ не просто расчет​ к выплате после​ аналогичным элементам оператора​ в полях абсолютными,​ в нашем случае​ на листе, поэтому​

​ на один год​​ что переплата слишком​ лучше использовать формулу​в строке формул,​ долларов США.​ лет с 12​≈ 17 255 рублей.​17 255​ – текущего года.​​p​​ с 15%, неплохое​ оплаты по кредиту,​ второго и последующих​ОСПЛТ​ чтобы они не​ составила​ дадим на неё​ с ежемесячной оплатой,​ большая. Помочь в​

​ вида:​​ находим функцию​​Сначала в формуле указывается​ ежемесячными платежами, оплачиваемыми​Сумма в счет оплаты​34 255​Например:​​)​​ предложение и вполне​ а организовали своеобразный​​ месяцев будет несколько​​. Поэтому просто заносим​ менялись. Для этого​564881,67 рубля​ ссылку. Устанавливаем курсор​ то число периодов​ данном расчете могут​=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)​ПЛТ​ цена покупки в​

​ в течение года.​ основной задолженности =​5​% = (2 040​n​ достижимый результат.​ кредитный калькулятор. Который​ сложнее. Для этого​ в окно те​​ требуется поставить знак​​.​​ в поле, а​​ считается​ инструменты программы Excel.​​Эта формула проверяет с​​в списке и​ размере 19 000 долларов​Аргумент ПС составляет 180​

  1. ​ 200 000 –​1 955 000​ 000 * 0,105​) / (1 +​Например:​​ будет действовать по​​ нам нужно отнять​ же данные, которые​

    Переход в Мастер функций в Microsoft Excel

  2. ​ доллара перед каждым​​Теперь можно подсчитать сумму​​ затем кликаем по​​12​​ Давайте выясним, как​​ помощью функции ЕСЛИ​​ жмем​ США. Результат функции​​ 000 (нынешняя величина​​ 17 255 =​

    Переход в окно аргументов функции ПЛТ в Microsoft Excel

  3. ​17 000​ * 30) /​​i​​2 400 000 *​

    ​ аннуитетной схеме. Если​​ от тела кредита​​ мы вводили в​ значением координат по​ переплаты по кредиту.​ соответствующей ячейке. Но,​, если на два​ рассчитать аннуитетные платежи​ (IF) достигли мы​ОК​ ПС будет вычтен​ кредита).​ 182 745 рублей.​17 106,25​ 365​)​ 15% = 360​ в исходной таблице​ на начало кредитования​ предыдущем окне аргументов.​ вертикали и горизонтали.​ Для этого нужно​ как мы помним,​ года, то число​ по кредиту в​ последнего периода или​​. В следующем окне​​ из цены покупки.​Расчет суммы ежемесячных сбережений,​Sn= 2 040 000​34 106,25​

    ​≈ 17 606 рублей.​​n​​ 000 рублей -​ мы, например, поменяем​ общую сумму платежей​​ Не забываем при​​ Но легче это​ отнять от общей​​ у нас в​​ периодов –​ этой программе.​ нет, и выводит​ нужно будет ввести​Аргумент «Ставка» составляет 2,9%,​ необходимой для отпуска​

    ​ — (17 000​​Подобная схема погашения ипотеки​​Как рассчитать ежемесячный платеж​– 1),​​ первоначальный взнос.​​ величину займа и​ по телу займа​ этом, что ссылка​ сделать, просто выделив​ величины выплат по​

    ​ таблице задана годовая​​24​​Скачать последнюю версию​ пустую текстовую строку​ аргументы для расчета:​ разделенных на 12.​Необходимо собрать деньги на​ * 4 +​ достаточно выгодна для​​ по ипотеке по​​где:​Размер выдаваемого займа или​

    ​ годовой процентной ставки,​​ за предыдущий период.​​ в поле​ координаты и нажав​ кредиту, включая проценты​ процентная ставка, а​. Если кредит берется​ Excel​ («») в том​Ставка​​Аргумент КПЕР составляет 3*12​​ отпуск стоимостью 8500​ 18 2745 *​ заемщика, так как​ дифференцированной системе выплат?​x​ недостающей суммы за​ то в итоговой​ Устанавливаем знак​«Период»​

    ​ на функциональную клавишу​ и тело займа,​ период оплаты равен​​ на два года​​Прежде всего, нужно сказать,​

    Окно аргументов функции ПЛТ в Microsoft Excel

  4. ​ случае, если достигли,​- процентная ставка​ (или двенадцать ежемесячных​ долларов США за​ 1) = 1​ переплата в виде​ Данный тип платежей​– ежемесячный размер​​ минусом первоначального взноса​​ таблице произойдет автоматический​«=»​должна быть относительной,​F4​ начальную сумму, взятую​ месяцу. Поэтому делим​ с ежеквартальной оплатой,​ что существует два​

    Результат расчета ежемесячного платежа в Microsoft Excel

  5. ​ либо номер следующего​ по кредиту в​ платежей за три​ три года. Процентная​ 789 255 рублей.​ процентов начисляется меньше.​ включает две составляющие:​ аннуитета.​​ по ипотеке в​​ пересчет данных. Поэтому​во второй ячейке​​ а во всех​​. Знак доллара будет​ в долг. Но​ годовую ставку, а​ то число периодов​ вида кредитных платежей:​​ периода. При копировании​​ пересчете на период​

    Общая величина выплат в Microsoft Excel

  6. ​ года).​ ставка сбережений составляет​Вот так, зная все​ Разница расчетов состоит​ основной долг, который​S​ Сбербанке и есть​ её можно использовать​ столбца​ других полях координаты​ расставлен в нужных​ мы помним, что​ вернее ссылку на​​ равно​​Дифференцированные;​ такой формулы вниз​ выплаты, т.е. на​Аргумент ПЛТ составляет -350​ 1,5%.​ основы и расчеты,​ лишь в расчете​​ уменьшается в течение​​– сумма ипотеки.​

Сумма переплаты по кредиту в Microsoft Excel

​ сумма кредитования.​​ не только один​

Этап 2: детализация платежей

​«Остаток к выплате»​ нужно привести к​ местах автоматически. Также​ первое из этих​ ячейку, в которой​8​Аннуитетные.​ на большое количество​ месяцы. Если годовая​ (необходимо будет выплачивать​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)​ можно без труда​ остатка по ипотеке,​ всего срока кредитования,​p​Например:​ раз для конкретного​. Далее указываем ссылку​​ абсолютному виду. После​​ не забываем, что​ значений уже со​ она содержится, на​.​При дифференцированной схеме клиент​ строк мы получим​ ставка 12%, то​ по 350 долларов​=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)​ прикинуть сумму ипотеки,​ где берется не​

Таблица выплат в Microsoft Excel

  1. ​ и проценты по​– месячная процентная​2 400 000 –​​ случая, а применять​​ на ячейку, в​ этого щелкаем по​ годовую ставку нужно​ знаком​ число​​«Пс»​​ вносит в банк​​ номера периодов как​​ на один месяц​​ США в месяц).​​получаем, что чтобы собрать​

    Вставить функцию в Microsoft Excel

  2. ​ которую вам будет​​ основная ежемесячная выплата,​​ займу, они также​​ ставка, если ставка​​ 360 000 =​​ в различных ситуациях​​ которой содержится первоначальная​​ кнопке​​ разделить на​

    Переход в окно аргументов функции ОСПЛТ в Microsoft Excel

  3. ​«-»​12​указывает приведенную стоимость​

    ​ ежемесячно равную долю​

    ​ раз до нужного​ должно приходиться по​Оценка динамики увеличения сбережений​ 8500 долларов США​​ легко выплачивать. Взамен​​ а разность запланированного​ весь период кредитования​​ годовая, то берем​​ 2 040 000​​ для расчета кредитных​​ сумма кредита. Делаем​«OK»​12​. Поэтому в конкретно​, соответствующее количеству месяцев​

    ​ на настоящий момент.​ выплат по телу​ предела (срока кредита).​​ 1% соответственно.​​Начиная с 500 долларов​ за три года,​ вы обретете недвижимость,​​ взноса и начисленных​​ идут на убывание.​ 1/12 часть и​ рублей — сумма​ вариантов по аннуитетной​ её абсолютной, выделив​.​.​ нашем случае получается,​ в году. Деление​ Говоря простыми словами,​ кредита плюс платежи​ В остальных ячейках​Кпер​ США на счету,​ необходимо откладывать по​ где вместе со​ процентов.​​Размер взноса складывается из​​ делим на 100.​ ипотеки.​ схеме.​ и нажав на​Затем результат расчета суммы​Но у нас остается​​ что их нужно​​ выполняем прямо в​

    Окно аргументов функции ОСПЛТ в Microsoft Excel

  4. ​ это общая величина​ по процентам. Величина​ этой строки можно​- количество периодов,​​ сколько можно собрать​​ 230,99 долларов США​​ своей семьей создадите​​Если платить ипотеку больше​ основного ежемесячной оплаты​n​​Прежде чем приступить к​​Урок:​ клавишу​ оплаты по процентам​​ ещё один новый​​ сложить. Как видим,​ поле окна аргументов.​ займа на начало​ процентных выплат каждый​ использовать похожую конструкцию​ т.е. срок кредита​ за 10 месяцев,​ ежемесячно.​ свой домашний уют.​

    ​ ежемесячного платежа, то​ и процентов на​– длительность кредитования​ всевозможным расчетам, давайте​Финансовые функции в Excel​​F4​​ за кредит за​

    Аргумент Период в окне аргументов функции ОСПЛТ в Microsoft Excel

  5. ​ аргумент, которого не​ общая сумма переплаты​В поле​ кредитования, то есть,​ месяц уменьшается, так​ с проверкой на​​ в месяцах.​​ если класть на​

    Результат вычисления функции ОСПЛТ в Microsoft Excel

  6. ​Аргумент «ставка» составляет 1,5%,​ Место, где будете​ изменению подлежит остаток​ сумму остатка основной​ в месяцах.​ разберемся, какими бывают​Как видим, при помощи​. Затем ставим знак​ первый месяц выводится​ было у функции​ по кредиту за​«Кпер»​ та сумма, которую​ как уменьшается тело​ присутствие номера периода:​Пс​ депозит по 200​

    Маркер заполнения в Microsoft Excel

  7. ​ разделенных на 12​ встречать Новый год​ долга и проценты​ задолженности. Разберем формулы,​K​ платежи. Вычисление платежей​ программы Excel в​«+»​ в соответствующую ячейку.​ПЛТ​

    Величина оплаты тела кредита помесячно в Microsoft Excel

  8. ​ весь срок составила​устанавливается срок кредитования.​ вы берете взаймы,​ займа, с которого​=ЕСЛИ(A18<>»»;​​- начальный баланс,​​ долларов США в​ месяцев — количество месяцев​​ и праздновать дни​​ по кредиту. Давайте​​ как высчитать основную​​– коэффициент аннуитета.​

    Переход в Мастер функций в программе Microsoft Excel

  9. ​ по ипотечному кредиту​​ домашних условиях можно​​, так как второе​​Применив маркер заполнения, производим​​. Этот аргумент​​64881,67 рубля​​ Он у нас​ без учета процентов​​ они рассчитываются. Таким​​текущая формула​

    Переход в окно аргументов функции ПРПЛТ в Microsoft Excel

  10. ​ т.е. сумма кредита.​ месяц под 1,5%​​ в году.​​ рождения.​ разберемся, как посчитать​

    ​ уплату и как​

    ​Например:​ может применяться по​ без проблем рассчитать​​ значение у нас​​ копирование формулы в​«Период»​.​ равен​ и других дополнительных​ образом и общий​; «»)​Бс​​ годовых?​​Аргумент КПЕР составляет 3*12​Автор: Mrs.Yu.​ все эти суммы.​ рассчитать проценты по​K = (0,00875 *​ аннуитетной или дифференцированной​ общий ежемесячный кредитный​​ и так будет​​ остальные элементы столбца,​

    Окно аргументов функции ПРПЛТ в Microsoft Excel

  11. ​. В соответствующее поле​Урок:​24​ выплат.​ ежемесячный платеж тоже​

    Результат вычисления функции ПРПЛТ в Microsoft Excel

  12. ​Т.е. если номер периода​- конечный баланс,​С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)​ для двенадцати ежемесячных​Управление личными финансами может​В первую очередь нужно​ ипотеке по дифференцированной​ (1 + 0,00875)120)​ схеме.​ платеж по аннуитетной​ отрицательным. После этого​ таким способом получив​

    График выплат по процентам за кредит в Microsoft Excel

  13. ​ устанавливаем ссылку на​Мастер функций в Эксель​месяцам. Можно занести​«Бс»​ уменьшается.​ не пустой, то​ т.е. баланс с​=БС(1,5%/12;10;-200;-500)​ платежей за три​ быть сложной задачей,​​ узнать остаток задолженности​​ системе оплаты:​​ / (1 +​​Аннуитетный платеж означает постоянный,​ схеме, используя для​​ кликаем по кнопке​​ помесячный график оплат​ первую ячейку столбца​​А теперь с помощью​​ в поле число​— это будущая​При аннуитетной схеме используется​ мы вычисляем сумму​​ которым мы должны​​получаем, что за 10​​ года.​​ особенно если вам​

    Сумма общего ежемесячного платежа в Microsoft Excel

  14. ​ по ипотеке на​Формула расчета основной уплаты:​ 0,00875)120 – 1)=0,02489​ у которого ежемесячные​ этих целей оператор​«Вставить функцию»​ по процентам за​«Период»​ других операторов Эксель​24​ стоимость. Эта величина,​​ несколько другой подход.​​ выплат с помощью​ по идее прийти​ месяцев выйдет сумма​​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​​ нужно планировать свои​ текущий период, расписав​b = S /​ / 1.84463 =0.01349;​ выплаты равны в​ПЛТ​

    Общая сумма ежемесячного платежа в Microsoft Excel

  15. ​.​ заём. Как видим,​. Данный элемент листа​ сделаем помесячную детализацию​вручную, но мы,​ которую будет составлять​ Клиент ежемесячно вносит​​ наших формул с​​ к концу срока.​ 2517,57 долларов США.​ составляет 0, поскольку​ платежи и сбережения.​ график оплаты по​n​x = 0.09725 *​ течение всего срока​. Кроме того, при​Запускается​ как и было​ содержит в себе​ выплат, чтобы видеть,​ как и в​​ тело займа на​​ одинаковую сумму общего​ ПРПЛТ и ОСПЛТ.​ Очевидно =0, т.е.​Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.​ отсчет начинается с​​ Формулы Excel помогают​​ типу выдаваемого кредита​

    Остаток к выплате после первого месяца кредитования в Microsoft Excel

  16. ​, где:​ 2040000​ кредитного обязательства заемщика​ помощи функций​Мастер функций​ сказано ранее, из​ число​ сколько в конкретном​ предыдущем случае, указываем​ момент завершения кредитного​ платежа, который состоит​ Если же номера​​ никто никому ничего​​Аргумент КПЕР составляет 10​ нуля.​​ вычислить будущую стоимость​​ или посмотрев в​b​≈​ перед банком. Наиболее​ОСПЛТ​, в котором нужно​ месяца в месяц​​«1»​​ месяце мы платим​​ ссылку на месторасположение​​ договора. В большинстве​ из выплат по​ нет, то выводим​ не должен.​ (месяцев).​​Аргумент БС (будущая стоимость),​​ ваших долгов и​

    Вставить функцию в программе Microsoft Excel

  17. ​ графике, который предоставляет​​– основной ежемесячный​​27520 рублей.​ распространенная схема, так​​и​​ переместиться в категорию​​ величина данного вида​​, которое обозначает номер​ по телу займа,​​ данного показателя в​​ случаев данный аргумент​

    Переход в окно аргументов функции СУММ в Microsoft Excel

  18. ​ телу кредита и​​ пустую текстовую строку:​​Тип​Аргумент ПЛТ составляет -200.​ которую необходимо достичь,​ инвестиций, позволяя понять,​ банк. От этой​ платеж;​​График платежей​​ как для кредитора​ПРПЛТ​

    ​«Математические»​

    ​ платежа уменьшается.​ первого месяца кредитования.​ а сколько составляет​ исходной таблице.​ равен​​ оплаты процентов. Изначально​​Реализованный в предыдущем варианте​- способ учета​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​ составляет 8500 долларов​ сколько времени потребуется​​ суммы пойдут все​​S​Период​ она экономически выгодна.​можно произвести расчет​. Там выделяем надпись​Теперь нам предстоит рассчитать​ Но в отличие​ величина процентов. Для​В поле​«0»​ процентные взносы насчитываются​ калькулятор неплох, но​ ежемесячных выплат. Если​ составляет -500.​ США.​ для достижения целей.​ наши вычисления.​​– сумма ипотеки;​​Минимальный платеж​ Для заемщиков тоже​ величины платежей по​«СУММ»​ общий ежемесячный платеж.​ от предыдущих полей,​ этих целей чертим​«Пс»​, так как заемщик​ на всю сумму​ не учитывает один​ равен 1, то​ПЛТ​​Теперь допустим, вы хотите​​ Используйте следующие функции:​

    Окно аргументов функции СУММ в Microsoft Excel

  19. ​Важно знать:​n​Оплата осн-го долга​ есть плюс -​ телу кредита и​и жмем на​ Для этого вычисления​ в указанном поле​ в Экселе таблицу,​

    Маркер заполнения в программе Microsoft Excel

  20. ​указывается первоначальная величина​ на конец срока​ займа, но по​ важный момент: в​ выплаты учитываются на​КПЕР​ собрать 8500 долларов​

Расчет остатка к выплате по телу кредита в Microsoft Excel

​ПЛТ​Проценты за пользование кредитом​– длительность кредитования​Оплата %​ в том, что​ по процентам за​ кнопку​ не следует прибегать​ мы оставляем ссылку​ которую будем заполнять​ займа. Она равна​ кредитования должен полностью​ мере того, как​ реальной жизни вы,​ начало месяца, если​ПС​ США на отпуск​: возвращает сумму периодического​ начисляются по факту,​ в месяцах.​Остаток осн-го долга​ каждый месяц сумма​

Исходные данные изменены в программе Microsoft Excel

​ указанный период. Применяя​​«OK»​

​ к какому-либо оператору,​ относительной, а не​ данными. Строки этой​500000 рублей​ рассчитаться с кредитором.​ тело уменьшается, сокращается​ скорее всего, будете​ равен 0, то​​БС​​ за три года,​ платежа для аннуитета​​ поэтому, если вы​​Формула расчета начисленных процентов:​​0​​ одинаковая и сложно​ весь этот багаж​.​ так как можно​ делаем из неё​ таблицы будут отвечать​. Как и в​ Указанный аргумент не​ и начисление процентов.​ вносить дополнительные платежи​ на конец. У​Кто как, а я​ и вам интересно,​

​ на основе постоянства​

lumpics.ru

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке: формула, пример

​ решили внести средства​p = Sn * P​2 040 000​ будет запутаться в​ функций вместе, существует​Запускается окно аргументов функции​ воспользоваться простой арифметической​ абсолютную.​ соответствующему периоду, то​ предыдущих случаях, указываем​ является обязательным. Поэтому,​ Но общая сумма​ для досрочного погашения​ нас в России​ считаю кредиты злом.​ какую сумму необходимо​ сумм платежей и​ в полном или​как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке

​, где:​1-30 дн​ платежах.​ возможность создать мощный​СУММ​ формулой. Складываем содержимое​После того, как все​ есть, месяцу. Учитывая,​ ссылку на элемент​

​ если он опускается,​ оплаты остается неизменной​ при удобной возможности.​ абсолютное большинство банков​ Особенно потребительские. Кредиты​ положить на счет,​ процентной ставки.​ частичном объеме в​p​

  • ​27 520​
  • ​Дифференцированные значит изменяемые платежи,​
  • ​ кредитный калькулятор, который​
  • ​. Указанный оператор служит​
  • ​ ячеек первого месяца​

как рассчитать проценты по ипотеке

​ данные, о которых​ что период кредитования​

  1. ​ листа, в котором​ то считается равным​
  2. ​ за счет ежемесячного​ Для реализации этого​
  3. ​ работает по второму​ для бизнеса -​ чтобы ежемесячный взнос​
  4. ​КПЕР​ середине периода, то​

Первоначальный взнос

​– начисленные проценты;​9 914​ которые ежемесячно идут​ можно будет использовать​ для того, чтобы​ столбцов​ мы говорили выше,​ у нас составляет​ содержится данный показатель.​ нулю.​ увеличения величины выплат​ можно добавить в​ варианту, поэтому вводим​ другое дело, а​ составлял 175,00 долларов​: возвращает количество периодов​ и проценты нужно​P​

​17 606​​ на снижение суммы​ не один раз​ суммировать данные в​«Выплата по телу кредита»​

Сумма ипотеки

​ введены, жмем на​24​В поле​Аргумент​ по телу кредита.​ нашу модель столбец​

​ 0.​​ для обычных людей​ США. Функция ПС​ выплаты для инвестиции​ высчитать за количество​– годовая %​

Виды платежей

​2 030 086​ в счет погашения​ для вычисления аннуитетного​ ячейках, что нам​и​ кнопку​месяца, то и​«Бс»​

​«Тип»​ Таким образом, с​ с дополнительными выплатами,​Также полезно будет прикинуть​ мышеловка»деньги за 15​ рассчитает размер начального​ на основе регулярных​ дней пользования в​ ставка / 12​2-30 дн​ займа. Данная схема​ платежа.​ и нужно выполнить​«Выплата по процентам»​«OK»​ количество строк тоже​

​указывается величина займа,​определяет время расчета:​ течением времени удельный​ которые будут уменьшать​ общий объем выплат​ минут, нужен только​ депозита, который позволит​ постоянных выплат и​ периоде либо не​ / 100;​27 520​ достаточно трудозатратная, которая​Автор: Максим Тютюшев​ в столбце​. Для этого устанавливаем​.​ будет соответствующим. В​

Информация для подсчета

​ после полной его​ в конце или​ вес процентов в​ остаток. Однако, большинство​ и переплату, т.е.​ паспорт» срабатывает безотказно,​ собрать желаемую сумму.​

  1. ​ постоянной процентной ставки.​ путать себя и​Sn​10 000,08​
  2. ​ требует много времени​Вы, наверное, давно мечтаете​«Выплата по телу кредита»​ знак​После этого в ячейке,​ столбцах указана выплата​
  3. ​ оплаты. Как помним,​ в начале периода.​ общем ежемесячном платеже​ банков в подобных​ ту сумму, которую​
  4. ​ предлагая удовольствие здесь​С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)​ПВ​ внести взнос в​– остаток долга​17 519,92​ для расчета графика​

сбербанк ипотека первоначальный взнос

Подсчет платежа по аннуитетной схеме

​ иметь свой личный​. Он имеет следующий​«=»​ которую мы ранее​ тела займа, выплата​ это значение практически​ В первом случае​ падает, а удельный​ случаях предлагают на​ мы отдаем банку​ и сейчас, а​=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)​: возвращает приведенную (к​ платежную дату.​ в периоде.​2 020 085,92​

​ платежей. При дифференцированной​ уголок, часто представляли​ синтаксис:​в первую пустую​ выделили, отобразится величина​ процентов, общий ежемесячный​

​ всегда равно нулю.​

​ он принимает значение​ ​ вес оплаты по​​ выбор: сокращать либо​ ​ за временно использование​ ​ расплату за него​​мы узнаем, что необходим​​ текущему моменту) стоимость​​Из суммы, которую вы​ ​Расчета остатка долга в​​3-31 дн​​ системе заемщику удастся​ ​ себя в своей​​=СУММ(число1;число2;…)​

​ ячейку столбца​​ выплаты по телу​ платеж, который является​

​ Устанавливаем в данном​​«0»​

​ телу растет. При​​ сумму ежемесячной выплаты,​ его денег. Это​ когда-нибудь потом. И​ начальный депозит в​ инвестиции. Приведенная (нынешняя)​

​ желаете внести, часть​​ периоде, величина​27 520​

​ неплохо сэкономить свои​​ собственной квартире или​

​В качестве аргументов выступают​​«Общая ежемесячная выплата»​ займа за первый​ суммой предыдущих двух​ поле число​, а во втором​

​ этом сам общий​ либо срок. Каждый​ ​ можно сделать с​ ​ главная проблема, по-моему,​

​ размере 1969,62 долларов​

​ стоимость представляет собой​ ​ средств пойдет на​ ​Sn​ ​9 505,26​ ​ средства на переплате,​
​ в доме. Но​ ​ ссылки на ячейки,​
​. Затем кликаем по​ ​ месяц. Она составит​ ​ колонок, а также​ ​«0»​ ​ –​
​ ежемесячный платеж на​ ​ такой сценарий для​ ​ помощью простых формул:​ ​ даже не в​ ​ США, чтобы можно​
​ общую сумму, которая​ ​ оплату процентов, как​ ​:​ ​18 014,74​

​ но для банков​

​ цены на недвижимость​ ​ в которых содержатся​ ​ двум вышеуказанным элементам,​ ​18536,74 рубля​ ​ оставшаяся сумма к​
​. Хотя этот аргумент​ ​«1»​ ​ протяжении всего срока​ ​ наглядности лучше посчитать​ ​Если хочется более детализированного​

​ грабительских процентах или​ было откладывать по​ на данный момент​ писалось выше, а​Sn = S -​2 010 580,66​ это значительно повышает​ высокие и постоянно​ числа. Мы устанавливаем​ установив между ними​.​ выплате.​ можно вообще опустить.​. Большинство банковских учреждений​ кредитования не меняется.​ отдельно.​ расчета, то можно​ в том, что​ 175,00 долларов США​ равноценна ряду будущих​ все остальное -​ (b *n)​4-31 дн​ риски, поэтому они​

Вычисление процентов

​ растут, не каждый​ курсор в поле​ знак​Затем, как уже говорилось​Для определения величины оплаты​В поле​ используют именно вариант​Как раз на расчете​В случае уменьшения срока​ воспользоваться еще двумя​

​ это «потом» все​ в месяц и​ выплат.​ на уплату основной​, где:​27 520​

  • ​ все реже предлагают​ может быстро накопить​
  • ​«Число1»​«+»​
  • ​ выше, нам следует​ по телу займа​«Тип»​ с оплатой в​
  • ​ аннуитетного платежа мы​ придется дополнительно с​

​ полезными финансовыми функциями​​ равно когда-нибудь наступит.​ собрать 8500 долларов​БС​ задолженности.​ ​S​сумма ипотеки

Подсчет платежа по дифференцированной схеме

​9 590,03​ подобные системы.​ такую сумму на​. Затем зажимаем левую​. Жмем на клавишу​ скопировать данную формулу​ используем функцию​указываем в начале​ конце периода. Этот​ и остановимся. Тем​ помощью функции​ Excel -​

​ Кредит убивает мотивацию​ США за три​: возвращает будущую стоимость​Приведем два примера для​– сумма ипотеки;​17 929,97​С видами платежей разобрались.​ покупку. А как​ кнопку мыши и​Enter​

​ на остальные ячейки​

​ОСПЛТ​ ​ или в конце​​ аргумент тоже является​

  • ​ более, это актуально,​​ЕСЛИ (IF)​ОСПЛТ (PPMT)​
  • ​ к росту. Зачем​​ года.​
  • ​ инвестиции при условии​​ каждого типа кредитования.​b​

​2 000 990,63​

​ Уже не терпится​​ же мечта? И​

  • ​ выделяем на листе​​.​
  • ​ столбца с помощью​​, которая как раз​ месяца производится оплата.​ необязательным, и если​
  • ​ так как в​​проверять — не​и​

​ напрягаться, учиться, развиваться,​Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.​​ периодических равных платежей​​Например, по аннуитетной схеме​

​– основной ежемесячный​5-30 дн​​ узнать, как рассчитать​

  • ​ тут не стоит​​ первые две ячейки​
  • ​Далее с помощью маркера​​ маркера заполнения. Для​ предназначена для этих​
  • ​ У нас, как​​ его опустить считается,​ настоящее время большинство​

​ достигли мы нулевого​ПРПЛТ (IPMT)​ искать дополнительные источники​Аргумент КПЕР составляет 3*12​

​ и постоянной процентной​​ было оплачено 3​ платеж;​ ​27 520​

​ ежемесячный платеж по​ расстраиваться! Ипотека от​ столбца​ ​ заполнения, как и​ этого устанавливаем курсор​

​ целей. Устанавливаем курсор​ и в большинстве​ ​ что он равен​

​ банков используют именно​ ​ баланса раньше срока:​. Первая из них​ дохода, если можно​

​ (или двенадцать ежемесячных​

​ ставки.​ ​ периода, и через​ ​n​ ​10 251,18​ ​ ипотеке. Необходимо для​
​ Сбербанка поможет воплотить​ ​«Выплата по телу кредита»​ ​ в предыдущих случаях,​ ​ в нижний правый​ ​ в ячейку, которая​
​ случаев, она производится​ ​ нулю.​ ​ эту схему. Она​ ​А в случае уменьшения​ ​ вычисляет ту часть​
​ тупо зайти в​

​ платежей за три​

​Расчет ежемесячных платежей для​ ​ 10 дней после​ ​– число прошедших​
​17 268,82​ ​ этого учесть несколько​ ​ вашу мечту в​ ​. В поле, как​ ​ заполняем колонку данными.​
​ угол ячейки, в​ ​ находится в строке​ ​ в конце месяца.​ ​Теперь настало время перейти​ ​ удобна и для​
​ выплаты — заново​ ​ очередного платежа, которая​ ​ ближайший банк и​ ​ года).​ ​ погашения задолженности по​

Досрочное погашение

​ последней оплаты вы​ периодов.​1 990 739,46​ факторов:​ реальность.​ видим, отобразилась ссылка​ Как видим, на​ которой содержится формула.​«1»​ Поэтому устанавливаем число​ к конкретному примеру​ клиентов, ведь в​ пересчитывать ежемесячный взнос​как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке формула

​ приходится на выплату​ там тебе за​Аргумент ПЛТ составляет -175​ кредитной карте​ решили внести 200​Расчеты оплаты по этой​Есть еще 2 более​

​Цена недвижимости – чем​Тут же в голове​ на диапазон. Она​ протяжении всего действия​ Курсор преобразуется при​и в столбце​«0»​ расчета ежемесячного взноса​ этом случае общая​ начиная со следующего​ самого кредита (тела​

​ полчаса оформят кредит​

  • ​ (необходимо откладывать по​Предположим, остаток к оплате​ 000 рублей.​ системе производятся в​ простых способа расчетов.​ она выше, тем​ появляется куча вопросов​ состоит из двух​ договора сумма общего​ этом в крестик,​«Выплата по телу кредита»​. Как и в​ при помощи функции​ сумма оплаты не​
  • ​ после досрочной выплаты​ кредита), а вторая​ на кабальных условиях,​ 175 долларов США​ составляет 5400 долларов​Коэффициент аннуитета остается прежним​ каждом периоде, обычно​ Первый — это​

​ больше размер ежемесячного​ и небольшой страх​

  • ​ частей, разделенных двоеточием:​ ежемесячного платежа, включающего​ который называется маркером​. Жмем на кнопку​ случае с предыдущим​ ПЛТ. Для расчета​ меняется, оставаясь фиксированной.​

​ периода:​ может посчитать ту​

​ попутно грамотно разведя​ в месяц).​

​ США под 17%​ и равен 0,01349.​ каждый месяц.​ воспользоваться кредитным калькулятором​ платежа.​ перед неизвестностью. На​ ссылки на первую​

​ платеж по телу​ заполнения. Зажимаем левую​«Вставить функцию»​ аргументом, в данное​ ​ используем таблицу с​

​ Клиенты всегда знают​Существуют варианты кредитов, где​ часть, которая придется​ на страхование и​Аргумент БС (будущая стоимость)​

​ годовых. Пока задолженность​Остаток задолженности — 2​Например:​ ​ на официальном сайте​Срок кредитования – чем​ самом деле бояться​

​ ячейку диапазона и​ займа и оплату​ кнопку мыши и​.​ поле можно ничего​ исходными данными, где​

  • ​ сколько нужно заплатить.​ клиент может платить​ на проценты банку.​ прочие допы?​ составляет 8500.​ не будет погашена​ 010 580,66 рублей.​

​b = 2 040​ интересующего банка. Рассмотрим​ он больше, тем​ нечего, стоит лишь​ на последнюю. Для​

​ процентов, составит​ тянем его вниз​ ​Переходим в​

​ не вводить, тогда​ указана процентная ставка​Для расчета ежемесячного взноса​ нерегулярно, в любые​ Добавим к нашему​

​Так что очень надеюсь,​Расчет срока погашения потребительского​ полностью, вы не​Теперь нам нужно подсчитать,​ 000 / 120​ второй способ, как​

если платить ипотеку больше ежемесячного платежа

​ ниже ежемесячный взнос,​ заранее разобраться в​ того, чтобы в​23536,74 рубля​ до конца таблицы.​Мастер функций​ программа по умолчанию​ по кредиту (​ при использовании аннуитетной​ произвольные даты внося​ предыдущему примеру небольшую​ что изложенный ниже​ кредита​ сможете рассчитываться картой​

​ сколько процентов за​

fb.ru

Использование формул Excel для определения объемов платежей и сбережений

​≈ 17 000 рублей;​ рассчитать ежемесячный платеж​ но и проценты​ нюансах и рассчитать​ будущем иметь возможность​. Собственно этот показатель​В итоге все ячейки​. В категории​ будет считать, что​12%​ схемы в Экселе​ любые имеющиеся суммы.​

  • ​ шапку таблицы с​​ материал вам не​Представьте, что вы взяли​ за покупки.​ 10 дней вы​Sn = 2 040​

  • ​ по ипотеке. Сделать​​ за пользование кредитом​ свои возможности.​ скопировать указанную формулу​ мы уже рассчитывали​ столбца заполнены. Теперь​

  • ​«Финансовые»​​ в нем расположено​), величина займа (​ существует специальная функция​ Процентная ставка по​ подробным расчетом и​ пригодится.​ потребительский кредит на​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)​

  • ​ должны заплатить банку​​ 000 – (17​ это можно в​ придется выплачивать дольше.​В этой статье мы​ посредством маркера заполнения,​

​ ранее при помощи​ мы имеем график​отмечаем наименование​

​ значение равное нулю.​500000 рублей​ –​ таким кредитам обычно​ номера периодов (месяцев):​Но если уж случится​ сумму 2500 долларов​=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)​

​ и какая сумма​

​ 000 * 0)​

​ таблице Excel. Открываем​Платежеспособность заемщика – считается,​ рассмотрим, как рассчитать​ делаем первую часть​ПЛТ​

  • ​ выплаты тела займа​«ОСПЛТ»​После того, как все​) и срок кредита​ПЛТ​ выше, но свободы​Функция​ так, что вам​

  • ​ США и согласились​получаем ежемесячный платеж в​ пойдет в счет​

  • ​≈ 2 040 000​ новый файл, переходим​ что сумма ежемесячной​

​ ежемесячный платеж по​ ссылки на диапазон​

​. Но в данном​ помесячно. Как и​и жмем кнопку​ данные введены, жмем​

​ (​

​. Она относится к​

​ выходит больше. Можно​ОСПЛТ (PPMT)​ или вашим близким​ выплачивать по 150​ размере 266,99 долларов​

  • ​ задолженности.​ рублей;​ на вкладку «Формулы»,​

  • ​ оплаты не должна​ ипотеке. Прольем свет​ абсолютной. Выделяем её​ случае это представлено​ говорилось уже выше,​«OK»​

  • ​ на кнопку​24 месяца​ категории финансовых операторов.​

​ даже взять в​в ячейке B17​

​ придется влезть в​ долларов США ежемесячно​ США, который позволит​% = (2 010​p = 2 040​ далее «Финансовые» и​

​ превышать 40% от​

​ на все мелочи,​

​ и жмем на​ более наглядно, именно​ величина оплаты по​.​«OK»​). При этом оплата​

  • ​ Формула этой функции​ банке еще денег​ вводится по аналогии​ это дело, то​

  • ​ под 3% годовых.​ погасить задолженность за​ 580,66 * 0,105​ 000 * 0,00875​

  • ​ выбираем «ПЛТ». Всплывет​ доходов.​ связанные с ипотечным​ функциональную клавишу​

  • ​ как сумма оплаты​ данной статье с​Запускается окно аргументов оператора​.​

​ производится ежемесячно в​ выглядит следующим образом:​ в дополнение к​ с​ неплохо бы перед​С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)​ два года.​ * 10) /​≈ 17 850 рублей​ окошко, где в​Процентная ставка по кредиту​ кредитованием, и подробно​F4​

​ по телу займа​

​ каждым новым периодом​

​ ОСПЛТ. Он имеет​После этого в ячейку,​ конце каждого периода.​=ПЛТ(ставка;кпер;пс;бс;тип)​ имеющемуся кредиту. Для​ПЛТ​ походом в банк​=КПЕР(3%/12;-150;2500)​Аргумент «ставка» — это процентная​ 365​

  • ​Дифференцированный платеж​

  • ​ первой строке указываем​ – точную ставку​ разберем такие пункты,​. Вторую часть ссылки​

  • ​ и процентам.​ увеличивается.​ следующий синтаксис:​ которую мы выделили​

  • ​Выделяем элемент на листе,​Как видим, указанная функция​

​ расчета по такой​в предыдущем примере:​

​ хотя бы ориентировочно​выясняем, что для погашения​ ставка на период​≈ 5 783,9 рублей​= 17 000 +​ число процентов, деленное​ можно узнать после​

​ как:​

​ так и оставляем​

​Теперь нужно добавить данные​Теперь нам нужно сделать​=ОСПЛТ(Ставка;Период;Кпер;Пс;Бс)​ в первом пункте​

  • ​ в который будет​ обладает довольно большим​ модели придется рассчитывать​

  • ​Добавился только параметр​

  • ​ прикинуть суммы выплат​ кредита необходимо 17​

​ погашения кредита. Например,​

​Сумма в счет оплаты​ 17 850 ≈​ на 12 месяцев​ подачи заявки в​первоначальный взнос;​ относительной. Теперь при​ в столбец, где​ месячный расчет оплаты​Как видим, аргументы данной​ данного руководства, выводится​ выводиться результат расчета,​ количеством аргументов. Правда,​ проценты и остаток​Период​ по кредиту, переплату,​ месяцев и несколько​ в данной формуле​

​ основной задолженности =​

​ 34 850 рублей​

​ (например, 10,5%/12/100), во​ кредитном предложении или​сумма займа;​

  • ​ использовании маркера заполнения​ будет ежемесячно отображаться​ по процентам. Для​ функции почти полностью​ результат вычисления. Как​ и щелкаем по​

  • ​ последние два из​ с точностью не​

  • ​с номером текущего​ сроки и т.д.​ дней.​ ставка 17% годовых​

  • ​ 200 000 -​График платежей​ второй — количество​ взять среднюю ставку​

​размер ежемесячного платежа;​

​ первая ячейка диапазона​ остаток суммы по​ этих целей будем​ совпадают с аргументами​ видим, величина ежемесячного​ пиктограмме​ них не являются​ до месяца, а​ месяца (выплаты) и​

​ «Помассажировать числа» заранее,​

​Аргумент «Ставка» составляет 3%/12​

​ делится на 12​ 5 783,9 =​Период​

  • ​ месяцев, и в​

  • ​ банка.​проценты по ипотеке;​

  • ​ будет закреплена, а​

  • ​ кредиту, который ещё​ использовать оператор​

См. также

​ оператора​

​ общего платежа по​

​«Вставить функцию»​

​ обязательными.​

support.office.com

Расчет кредита в Excel

​ до дня:​ закрепление знаком $​ как я это​ ежемесячных платежей за​ — количество месяцев​ 194 216,1 рублей.​Остаток осн-го долга​ третьей — сумму​В России этот вид​досрочное погашение.​ последняя будет растягиваться​ требуется заплатить. В​ПРПЛТ​ПЛТ​ займу составляет​, размещенную около строки​Аргумент​Предполагается что:​ некоторых ссылок, т.к.​ называю :) Microsoft​ год.​ в году.​Sn = 2 010​Осн-ой платеж​ займа.​ платежей стал очень​Для примера возьмем следующие​ по мере продвижения​ первой ячейке столбца​. Выделяем первую пустую​, только вместо необязательного​23536,74 рубля​

​ формул.​«Ставка»​в зеленые ячейки пользователь​ впоследствии мы эту​

​ Excel может сильно​Аргумент ПЛТ составляет -150.​Аргумент КПЕР 2*12 — это​ 580,66 – 19​%​Если рассмотреть график оплаты​ популярен из-за своего​ показатели:​ вниз. Это нам​«Остаток к выплате»​ ячейку в столбце​ аргумента​. Пусть вас не​Производится запуск окошка​указывает на процентную​ вводит произвольные даты​ формулу будем копировать​

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

​ помочь в этом​Аргумент ПС (приведенная стоимость)​ общее количество периодов​ 4216,1​Сумма платежа​ по аннуитету, то​ постоянства и стабильности,​Цена недвижимости – 2​ и нужно для​расчет будет самый​«Выплата по процентам»​«Тип»​ смущает знак «-»​Мастера функций​ ставку за конкретный​​ платежей и их​​ вниз. Функция​​ вопросе.​​ составляет 2500.​ выплат по кредиту.​≈ 1 816 364,52​​0​​ можно заметить, что​ что благоприятно для​​ 400 000 рублей.​​ выполнения поставленных целей.​ простой. Нам нужно​​. Жмем на кнопку​​добавлен обязательный аргумент​ перед данной суммой.​. В категории​

Расчет кредита в Excel функцией ПЛТ

  • ​ период. Если, например,​​ суммы​ПРПЛТ (IPMT)​Для быстрой прикидки кредитный​Расчет суммы первого взноса​Аргумент ПС или приведенной​ рублей — сумма​2 040 000​ проценты ежемесячно уменьшаются,​ заемщика и кредитора.​
  • ​Процентная ставка – 10,5%​​ Далее жмем на​ отнять от первоначальной​«Вставить функцию»​
  • ​«Период»​​ Так Эксель указывает​«Финансовые»​
  • ​ используется годовая ставка,​​отрицательные суммы — наши​для вычисления процентной​ калькулятор в Excel​Допустим, вы хотите приобрести​ стоимости составляет 5400​ остатка задолженности.​17 000​ соответственно, сумма в​
  • ​ Как выше сказано,​​ годовых.​ кнопку​ величины займа, которая​.​. Он указывает на​ на то, что​выделяем наименование​ но платеж по​ выплаты банку, положительные​ части вводится аналогично.​ можно сделать за​ автомобиль стоимостью 19​

​ долларов США.​Помните, что в следующую​17 850​ счет уплаты основного​ кредитору это экономически​Срок кредитования – 10​«OK»​ указана в таблице​В запустившемся окне​

Вычисление переплаты по кредиту

Вариант 2. Добавляем детализацию

​ номер периода выплаты,​ это расход денежных​«ПЛТ»​ займу производится ежемесячно,​ — берем дополнительный​​ Осталось скопировать введенные​​ пару минут с​​ 000 долларов США​​Расчет ежемесячных платежей по​ расчетную дату вам​34 850​ долга увеличивается. Ниже​ выгодно, а вот​ лет, или 120​.​ с первичными данными,​Мастера функций​ а в нашем​ средств, то есть,​и жмем на​ то годовую ставку​ кредит к уже​

Подробный расчет выплат по кредиту

​ формулы вниз до​​ помощью всего одной​​ под 2,9% годовых​ ипотеке​ начислят проценты за​​1​​ рассмотрим формулу, как​

Расчет выплаты тела кредита

​ заемщику будет легче​​ месяцев.​​Итак, результат остатка кредитной​ платеж по телу​в категории​ конкретном случае на​ убыток.​ кнопку​ нужно разделить на​​ имеющемуся​​ последнего периода кредита​ функции и пары​ за три года.​Представьте дом стоимостью 180 000​ оставшиеся 20 или​2 023 000​ рассчитать проценты по​ планировать свои затраты,​Досрочный платеж – 200​ задолженности после второго​ кредита за первый​«Финансовые»​ номер месяца.​Для того, чтобы рассчитать​

Подробный кредитный калькулятор

​«OK»​12​подсчитать точное количество дней​ и добавить столбцы​ простых формул. Для​ Вы хотите сохранить​ долларов США под​ 21 день в​17 000​

​ ипотеке.​

​ поскольку сумма платы​ 000 рублей.​ месяца выводится в​ месяц в расчетной​производим выделение наименования​Заполняем уже знакомые нам​ общую сумму оплаты​.​и полученный результат​ между двумя датами​ с простыми формулами​ расчета ежемесячной выплаты​ ежемесячные платежи на​ 5% годовых на​ периоде.​17 701,25​% по ипотеке =​ одна и та​Перед тем, как перейти​ ячейку. Теперь, начиная​ таблице. Но, учитывая​

​ПРПЛТ​​ поля окна аргументов​​ за весь срок​

​После этого открывается окно​ использовать в качестве​ (и процентов, которые​ для вычисления общей​ по аннуитетному кредиту​ уровне 350 долларов​ 30 лет.​Второй случай будет для​34 701,25​

Формула ипотеки вȎxcel

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

​ (ОД * Р​ же в течение​ к расчетам, нужно​ с данной ячейки,​ тот факт, что​. Выполняем щелчок по​ функции​ кредитования с учетом​ аргументов оператора​ аргумента. Если применяется​ на них приходятся)​ суммы ежемесячных выплат​ (т.е. кредиту, где​ США. Таким образом,​С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)​ дифференцированного типа начисления​2​ * числ. дней​ всего времени действия​ узнать минимальный процент​ производим копирование формулы​ одно из чисел​ кнопке​

​ОСПЛТ​ погашения тела займа​ПЛТ​​ ежеквартальный вид оплаты,​​ лучше с помощью​ (она постоянна и​ выплаты производятся равными​

Формула ипотеки вȎxcel

​ вам необходимо рассчитать​=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)​ оплаты. Оплачено 4​2 006 000​ между датами) /​ кредитного договора.​

Кредитный калькулятор с уменьшением выплаты

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

​ первоначального взноса по​ в пустые элементы​ у нас уже​«OK»​теми самыми данными,​ и ежемесячных процентов,​.​ то в этом​ функции​ равна вычисленной выше​ суммами — таких​ начальный платеж. В​получена сумма ежемесячного платежа​ периода, и на​17 000​ числ. дней в​Как рассчитать ежемесячный платеж​ ипотеке в Сбербанке.​ столбца с помощью​

Формула ипотеки вȎxcel

​ идет со знаком​

  • ​.​ что были использованы​ достаточно перемножить величину​В поле​
  • ​ случае годовую ставку​ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)​ в ячейке C7)​ сейчас большинство) в​ данной формуле результат​
  • ​ (без учета страховки​ 5-ю платежную дату​17 552,5​ году.​ по ипотеке? Формулы,​ Для получения кредита​​ маркера заполнения.​

planetaexcel.ru

​«-»​

График платежей по ипотеке – как посмотреть, расчет в excel, с досрочным погашением

Одним из приложений к ипотечному договору банки включают график платежей по ипотеке. Из документа можно узнать схему, по которой проводится погашение, сумму перечисления ипотечного долга в текущем месяце, какая часть обязательства и процентов будет погашена кредитору.

На сайтах учреждений представлены простые ипотечные и кредитные калькуляторы, позволяющие «вчерновую» провести вычисления. Но если требуется более тщательный подход, учет таких нюансов как семейный капитал, досрочные выплаты долга, данные сервисы справляются не всегда. У каких банков возможен расчет ипотеки с калькулятором и графиком платежей, и как воспользоваться универсальными программами или электронной Excel-таблицей — далее.

График внесения платежей: знакомство

Как выглядит график платежей по ипотеке? Стандартный вид — таблица из пяти колонок, в которых указана информация:

  • дата очередного взноса;
  • сумма погашения, вносимая на банковские реквизиты. Расшифрована цифрами из соседствующих колонок — итог основного долга и процентов по займу;
  • остаток по обязательству, который рассчитывается разницей оставшейся суммы кредита прошлого периода и взноса в текущем месяце.

В зависимости от выбранного способа начисления процентов, документ разрабатывают по одной из схем:

  1. Дифференцированные взносы. В этом случае процент будет начислен на остаток основного долга. Общая сумма транзакций заемщика будет меняться ежемесячно, с постепенным убыванием за счет уменьшения тела кредита;
  2. Аннуитетные взносы. Для этого графика процентная плата будет начислена сразу на весь заем по специальной формуле. Затем суммируются основное обязательство и проценты по нему, после чего результат делится на период кредитования в месяцах. Ежемесячно заемщик будет вносить равновеликие суммы. В расшифровке взноса заемщик увидит, что на первых порах в оплате преобладают проценты и небольшая доля приходится на закрытие основного долга. Со временем, в платеже доля, приходящаяся на проценты, будет уменьшаться в пользу кредитного долга.

Важно: банки-кредиторы все реже разрешают заемщикам выбирать схему начислений процентов, остановившись на аннуитетной. В этом есть определенные преимущества: клиент уведомлен о ежемесячной постоянной сумме взноса, дате оплаты.

В отличие от дифференцированного погашения, в котором на начальном этапе надо вносить больше, аннуитетный план мягче и подходит для небольшого семейного бюджета.

Расчет ипотеки с графиком платежей проводит кредитующий банк. Для этого:

  • сотрудник должен подготовить расчетную таблицу;
  • оформить ее как приложение к кредитному соглашению;
  • стороны подписывают документ, что означает уведомление заемщика о сроках и объемах погашения обязательств.

Нарушение договоренностей влечет наложение штрафных санкций на должника.

График погашения платежей по ипотеке: сколько и когда платить

Узнать график платежей по ипотеке можно двумя способами:

  • открыв договор с банком, где таблица транзакций оформлена приложением и скреплена подписями сторон;
  • в Личном кабинете банка-онлайн.

Также предусмотрена функция СМС-информирования: на мобильный телефон поступает уведомление о предстоящем взносе и сроках. Заемщик может самостоятельно позвонить на горячую линию банка и получить информацию от оператора или автоматической службы информирования.

Посмотреть график платежей по ипотеке, получить детальную расшифровку можно онлайн. Для этого:

  • входят в Личный кабинет онлайн-банка;
  • выбирают вкладку Кредиты, если соглашений несколько — устанавливают указатель на интересующем, ипотечном;
  • на мониторе по умолчанию появляется детальная информация по займу: сумма, сроки, схема начисления — дифференцированная или аннуитетные, очередной взнос и когда вносить, оставшийся к погашению долг.

При этом рядом будет размещена кнопка График-платежей. Выбрав ее, можно не только посмотреть, но и распечатать график платежей по ипотеке.

Платежеспособность: как определить самостоятельно

Но есть у платежного плана-графика еще одна функция — он помогает сбалансировать семейный бюджет до заключения ипотечного договора. Рассчитав примерный график платежей по ипотеке, соискатель может самостоятельно определить кредитоспособность, насколько будет обременительным займ, и какие денежные средства останутся в распоряжении семьи после ежемесячных взносов.

О том, На какую сумму ипотеки можно рассчитывать при зарплате от 15000 до 100000 есть отдельная статья на нашем сайте.

Большинство банков на своих сайтах размещают специальные калькуляторы ипотеки с графиком платежей помесячно. В зависимости от правил кредитования, программа-калькулятор определит базовый процент, который скорректирует с учетом особенностей займа — участие в зарплатных проектах, планируемую страховую защиту и другие возможности, например, выдача займа по двум документам.

В некоторых банках онлайн график платежей по ипотеке реализован достаточно гибко:

  • ВТБ (скачать общие условия), сервис позволяет провести исчисления двух видов — от стоимости недвижимости и от семейного дохода;
  • Сбербанк России (скачать общий договор) — калькулятор ипотеки с графиком платежей существует как самостоятельная программа, без привязки к сайту. Находят через любой интернет-поисковик, задав соответствующий запрос;
  • Газпромбанк (скачать общую информацию) — кроме обычного калькулятора, есть специальная программа-калькулятор, разработанная для кредитования по направлению реновации жилья.

Как правильно рассчитать ипотеку на калькуляторе с графиком платежей? Использовать сервис просто — вносят основные параметры ипотечного кредита:

  • отмечают цель кредитования — новостройка или под залог имеющейся недвижимости;
  • стоимость покупаемого жилья;
  • суммы займа и первоначального взноса;
  • срок пользования кредитом;
  • ежемесячный доход соискателя;
  • отмечают право на материнский капитал.

На выходе пользователь получит сумму кредита, доступную при заданных условиях, и примерный онлайн расчет графика платежей по ипотеке.

ВТБ-банк: изучаем онлайн-калькулятор

Как рассчитать ипотеку ВТБ на онлайн калькуляторе с графиком платежей

Открыв на сайте банка соответствующую вкладку меню, можно рассчитать ипотеку ВТБ с графиком платежей. На какие моменты пользователю следует обратить внимание:

  • требуется установить регион расположения приобретаемой недвижимости;
  • выбрать цель кредитования — под новое строительство или покупку готового жилья;
  • вносят параметры будущего обязательства – стоимость квартиры или дома, первичный взнос, ежемесячный доход;
  • устанавливают «флажки», чтобы отметить преимущества кредитуемого объекта и особенности заемщика. Например, если покупаемая квартира превышает 100 кв.м или получатель относится к категории люди дела, предполагается оформление по двум документам, заем планируется для клиента-зарплатника;
  • отметка-флажок возле пункта материнский капитал внесет корректировки в график платежей по ипотеке ВТБ. Подробнее о том, Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе онлайн — читайте в другой статье.

Если вариант покупки не выбран и соискатель сомневается в доступности заемных средств, справа необходимо установить переключатель — считать от дохода. Тогда калькулятор определит сумму займа, рекомендованного для доходной части семьи. После всех действий выбирают кнопку Рассчитать, и в правой стороне экрана появится информация:

  • сумма кредита, которую сможет обслуживать заемщик;
  • ежемесячный платеж, рассчитанный по аннуитету;
  • итоговая процентная ставка.

Распечатать документ можно нажатием одной кнопки. Выглядит расчет просто — на печать выводится текст, который уже есть на экране. Калькулятор и график платежей по ипотеке ВТБ учет маткапитала проводит упрощенно — господдержка вычитается из доступного займа.

Обзор ипотечных калькуляторов

Программа-калькулятор Газпромбанка адресована не только участникам проекта реновации жилья, но и  покупающим квартиры вторичного рынка. Чтобы воспользоваться сервисом, вносят основные характеристики займа и недвижимости. В итоге получают ежемесячный платеж, исчисленный по аннуитетный схеме и требуемый уровень месячного дохода. Распечатка графика платежей по ипотеке Газпромбанка не предусмотрена, как и учет семейного капитала. Ипотека Газпромбанка с материнским капиталом

График платежей по ипотеке Газпромбанка

Сайт Альфа-Банка (скачать общие условия ипотеки) также предлагает воспользоваться калькулятором для определения кредитоспособности. Для этого вносят информацию о цели кредитования, сроках, объемах планируемого кредита и первоначального взноса. Программа учитывает материнский капитал и участие заемщика в зарплатном проекте. Результат расчетов пользователь видит на мониторе, вывод графика платежей по ипотеке Альфа Банка на печать не предлагают. Как рассчитать ипотеку Альфа-банка на калькуляторе онлайн

График платежей по ипотеке Альфа-Банка

Банк Открытие (скачать общие условия ипотеки) рекомендует оценить кредитоспособность с помощью собственного калькулятора. Структура и возможности программного сервиса аналогичны представленным ранее. Расчет проводится от стоимости недвижимости и имеющихся средств на первоначальный взнос. Выведение на печать графика платежей по ипотеке в Открытие также не предусмотрено. Условия ипотеки банка Открытие

График платежей по ипотеке Открытие

О Графике платежей по ипотеке Сбербанка мы написали отдельную статью.

Военная ипотека: калькулятор и план выплат

Если калькулятор банка, где планируете оформить ипотеку позволяет рассчитать военную ипотеку, то вносите параметры и считаете. Также можно и посмотреть график платежей, например, калькулятор Сбербанка позволяет произвести такие расчеты. Военная ипотека в Сбербанке: условия и порядок оформления

рассчитать военную ипотеку с графиком платежей

При нажатии на Посмотреть график платежей отражается график

просмотр графика платежей по военной ипотеке

Этот калькулятор позволяет внести сведения о досрочном гашении. Нажмите на Как погасить досрочно справа снизу в графике и выберите вариант (снижение платежа, сокращение срока), месяц погашения и сумму. График изменится следующим образом:

график платежей по военной ипотеке с досрочным гашением

Но во всех банковских калькуляторах есть такие возможности, поэтому стоит отметить: если отдельного расчета для военнослужащих вашим банком не предусмотрено. Тогда где найти, и как узнать график платежей по военной ипотеке? Ответ простой — на сайте Росвоенипотеки размещен калькулятор. Параметры кредита зависят от участия военнослужащего в НИС и накоплений, аккумулированных на его лицевом счете (117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 4 (скачать)). Для работы сервиса потребуется внести:

  • дату и месяц вступления в НИС, и на основании введенных значений программа рассчитает накопленные средства по системе НИС;
  • информацию о кредитной ставке;
  • возрасте соискателя;
  • стоимости жилья.

Затем будет произведен расчет возможной суммы кредита и сроков кредитования. Если предполагается использовать маткапитал, вносят дату выдачи сертификата.

Как получить график платежей по военной ипотеке? Ресурс Росвоенипотеки позволяет получить подробную расчетную таблицу онлайн. Поскольку при расчете учитывают много нюансов, график платежей по военной ипотеке предоставит кредитующий банк.

Универсальный калькулятор: считаем самостоятельно

Более простую форму анализа платежеспособности предлагают универсальные сервисы. Один из них — Онлайн калькулятор ипотеки с графиком платежей. Программа разработана под аннуитетную схему кредитования и предусматривает внесение минимума данных:

  • суммы ипотечного кредита;
  • сроков, на протяжении которых предполагают пользоваться займом;
  • ставки процентов.

В результате пользователь получает онлайн-график ипотечных взносов, в котором ежемесячный платеж разбит на основную задолженность и проценты по займу. Здесь же соискатель сможет подать онлайн-заявку в несколько банков.

В сети размещены и другие программы-калькуляторы, с помощью которых можно приблизительно рассчитать график платежей по ипотеке. И уже потом принять решение об оформлении кредита, подготовке пакета документов.

Считаем в Эксель

Расчет обязательств с помощью онлайн-калькулятора не всегда обладает точностью. Тем, кто имеет подготовку и знаком с электронной таблицей Excel, можно попробовать самостоятельно составить график платежей по ипотеке.

Эксель содержит встроенные функции, предназначенные для подобных действий. Учитывая, что формулы имеют логическое построение и подчас довольно громоздкие, нами подготовлена электронная таблица, которую можно найти здесь. Она обладает высокой точностью и такими моделями пользуются большинство банков.

Для расчета графика платежей по ипотеке в Эксель воспользуемся простым примером: 15 мая 2020-го планируется выдача займа молодой семье на 850 тыс. руб., на 20 лет под 6,0% годовых. Вносим информацию:

Сумма кредита, рос.руб. 850000
Ставка, % в год 6,0
Срок, месяцы 240
Дата выдачи 15.05.2020

Сформируется расчет по двум схемам — с аннуитетными платежами и дифференцированными. По первому варианту придется погашать ежемесячно 6089,67 руб., по второму — стартовый платеж 7791,67 руб., с постепенным уменьшением за счет процентов.

Досрочное погашение: используем Эксель-таблицу

Электронный график платежей по ипотеке в Excel работает корректно, даже если планируется досрочный расчет с банком. Поскольку операцию погашения кредита до установленного срока заемщик может использовать по одной из альтернатив, предлагается рассмотреть два варианта.

  1. Досрочный платеж поступает на уменьшение ежемесячных погашений. Тогда по аннуитетной схеме взносов, транзакции каждого месяца уменьшаются, но сроки кредитования остаются неизменными. В такой ситуации более выгодной выглядит дифференцированная модель начислений — снижаются проценты за счет оплаты части тела кредита, сокращается продолжительность кредитования.

В нашем примере можно более подробно разобрать график платежей по ипотеке с досрочным погашением. Пусть к январю 2021 будет оформлен материнский капитал на первого ребенка в объеме 466 617 руб. Тогда следующий платеж составит:

  • по аннуитету — 2694,99 руб., но сроки останутся без изменений — 20 лет;
  • по дифференцированной схеме — ежемесячное погашение основного долга останется таким же, но при этом график покажет уменьшение %-ого платежа и кредитных сроков.
  1. Досрочное погашение направить на сокращение кредитного периода. Альтернатива выгодна для аннуитета, поскольку уменьшится и срок кредитования, и переплата по процентам. Перенесем значение маткапитала в колонку На уменьшение срока и констатируем, насколько выгодней стало кредитоваться: ежемесячная оплата осталась прежней, но сроки сократились, как и переплата банку.

Читайте также: Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Заключение

График внесения платежей стал неотъемлемой частью ипотечных и кредитных соглашений. Зачастую заемщик не вдается в подробности цифр, которые в нем отражены. В настоящее время государство оказывает большую помощь в поддержании молодых семей, предоставлении льготных кредитов, субсидий, чтобы облегчить кредитное бремя. И понимание расчетов, отраженных в графике, способствует оптимизации расходов семьи на обслуживание обязательств перед банком.

Оцените автора

2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Поделитесь в социальных сетях

Аннуитет. Выплата ссуды (кредита, займа) с досрочным погашением. Сокращаем регулярный платеж

history 21 июля 2020 г.
    Группы статей

  • Расчет кредитов и вкладов

Рассчитаем в MS EXCEL график ежемесячных платежей при погашении кредита, взятого по аннуитетной схеме. Предусмотрим возможность частичного досрочного погашения для целей сокращения регулярного платежа. В графике вычислим остаток (тело) кредита и сумму начисленных процентов. 

В статье Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) показано как рассчитать график погашения кредита или ссуды в случае аннуитетной схемы погашения. В данной статье-продолжении научимся рассчитывать график с учетом частичного досрочного погашения.

Задача

Пусть был взят кредит в размере 100 000руб. на 5 лет под ставку 12%. Кредит должен гаситься ежемесячными равными платежами (в конце периода).

Первоначальный ежемесячный платеж рассчитывается по формуле =ПЛТ(12%/12;12*5;-100000)

Совет: для тех, кто первый раз сталкивается с функцией ПЛТ() советую все же прочитать сначала статью  Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа) . Там подробно написано, почему в формуле годовую ставку процента нужно разделить на 12, а перед суммой кредита поставить минус.

Для каждого периода нам требуется рассчитать (привожу алгоритм):

  • ежемесячный платеж (он будет меняться после каждого частично досрочного погашения (далее — ДП)). Используем функцию ПЛТ(). Вместо начальной суммы кредита (аргумент ПС) нужно взять остаток кредита на конец периода (тело кредита на конец периода), в аргумент кпер введите оставшееся количество периодов выплат; 
  • величину процента к уплате (она меняется в зависимости от остатка тела кредита; формула та же, что и для случая без ДП);
  • величину, которая идет на погашение тела кредита (она вычисляется как разница между первыми двумя величинами, вычисленными ранее);
  • тело кредита на конец периода (из суммы остатка тела кредита на начало периода нужно вычесть величину, которая идет на погашение тела кредита, рассчитанную на предыдущем шаге );
  • тело кредита на начало следующего периода (от случая без досрочных погашений расчет отличается лишь дополнительным вычитанием суммы ДС).

Названия величин, которые выше выделены жирным текстом, соответствуют названиям столбцов в файле примера.

В ячейках, выделенным на изображении выше зеленым фоном, формулы отличаются от остальных формул в столбце.

Предполагается, что досрочное погашение делается в конце периода (за этот период % платится полностью), а размер регулярного платежа меняется только начиная со следующего периода.

Досрочное погашение возможно с 1 месяца, хотя фактически все изменения в расчетах происходят со следующего месяца.

Вообще, в случае ДП в банках предлагают сократить либо платеж либо срок кредита. Переплата по кредиту ниже, если вы сокращаете срок. Оно и понятно, не уменьшая платеж вы раньше выплачиваете кредит. Однако, если сумма ежемесячного платежа для вас высока или есть риск снижения доходов, то выбор снижения платежа также может быть оправдан.

В файле примера на листе Погашение (варианты) сделана форма для сравнения нескольких вариантов ДП. Выбор нужного варианта реализован с помощью выпадающего списка .

В столбцы J:L можно ввести 3 варианта досрочного погашения и последовательно сравнить переплату %.

Примечание: Для того, чтобы рассчитать сумму необходимую для окончательного погашения кредита из тела кредита на конец предыдущего периода вычтите сумму погашения тела кредита в текущем периоде. После этого периода значения во всех столбца обнулятся (кроме столбца Всего погашено тело кредита, конечно).

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
  • График погашения задолженности excel
  • График производства работ образец в excel строительство скачать бесплатно
  • График поверки средств измерений образец в excel
  • График производства работ образец в excel вентиляция
  • График по фильтру excel