Функция в excel погашение кредита

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Excel – это универсальный аналитическо-вычислительный инструмент, который часто используют кредиторы (банки, инвесторы и т.п.) и заемщики (предприниматели, компании, частные лица и т.д.).

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Чаще применяется аннуитет: выгоднее для банка и удобнее для большинства клиентов.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Ежемесячная сумма аннуитетного платежа рассчитывается по формуле:

А = К * S

где:

• А – сумма платежа по кредиту;
• К – коэффициент аннуитетного платежа;
• S – величина займа.

Формула коэффициента аннуитета:

К = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)

• где i – процентная ставка за месяц, результат деления годовой ставки на 12;
• n – срок кредита в месяцах.

В программе Excel существует специальная функция, которая считает аннуитетные платежи. Это ПЛТ:

1. Заполним входные данные для расчета ежемесячных платежей по кредиту. Это сумма займа, проценты и срок.



2. Составим график погашения кредита. Пока пустой.



3. В первую ячейку столбца «Платежи по кредиту» вводиться формула расчета кредита аннуитетными платежами в Excel: =ПЛТ($B$3/12; $B$4; $B$2). Чтобы закрепить ячейки, используем абсолютные ссылки. Можно вводить в формулу непосредственно числа, а не ссылки на ячейки с данными. Тогда она примет следующий вид: =ПЛТ(18%/12; 36; 100000).

Ячейки окрасились в красный цвет, перед числами появился знак «минус», т.к. мы эти деньги будем отдавать банку, терять.



Расчет платежей в Excel по дифференцированной схеме погашения

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

• сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
• проценты по кредиту начисляются на остаток.

Формула расчета дифференцированного платежа:

ДП = ОСЗ / (ПП + ОСЗ * ПС)

где:

• ДП – ежемесячный платеж по кредиту;
• ОСЗ – остаток займа;
• ПП – число оставшихся до конца срока погашения периодов;
• ПС – процентная ставка за месяц (годовую ставку делим на 12).

Составим график погашения предыдущего кредита по дифференцированной схеме.

Входные данные те же:

Составим график погашения займа:

Остаток задолженности по кредиту: в первый месяц равняется всей сумме: =$B$2. Во второй и последующие – рассчитывается по формуле: =ЕСЛИ(D10>$B$4;0;E9-G9). Где D10 – номер текущего периода, В4 – срок кредита; Е9 – остаток по кредиту в предыдущем периоде; G9 – сумма основного долга в предыдущем периоде.

Выплата процентов: остаток по кредиту в текущем периоде умножить на месячную процентную ставку, которая разделена на 12 месяцев: =E9*($B$3/12).

Выплата основного долга: сумму всего кредита разделить на срок: =ЕСЛИ(D9<=$B$4;$B$2/$B$4;0).

Итоговый платеж: сумма «процентов» и «основного долга» в текущем периоде: =F8+G8.

Внесем формулы в соответствующие столбцы. Скопируем их на всю таблицу.

Сравним переплату при аннуитетной и дифференцированной схеме погашения кредита:

Красная цифра – аннуитет (брали 100 000 руб.), черная – дифференцированный способ.

Формула расчета процентов по кредиту в Excel

Проведем расчет процентов по кредиту в Excel и вычислим эффективную процентную ставку, имея следующую информацию по предлагаемому банком кредиту:

Рассчитаем ежемесячную процентную ставку и платежи по кредиту:

Заполним таблицу вида:

Комиссия берется ежемесячно со всей суммы. Общий платеж по кредиту – это аннуитетный платеж плюс комиссия. Сумма основного долга и сумма процентов – составляющие части аннуитетного платежа.

Сумма основного долга = аннуитетный платеж – проценты.

Сумма процентов = остаток долга * месячную процентную ставку.

Остаток основного долга = остаток предыдущего периода – сумму основного долга в предыдущем периоде.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

• взяли кредит 500 000 руб.;
• вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
• переплата составила 184 881, 67 руб.;
• процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
• Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Эффективная процентная ставка кредита без комиссии составит 13%. Подсчет ведется по той же схеме.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Согласно Закону о потребительском кредите для расчета полной стоимости кредита (ПСК) теперь применяется новая формула. ПСК определяется в процентах с точностью до третьего знака после запятой по следующей формуле:

• ПСК = i * ЧБП * 100;
• где i – процентная ставка базового периода;
• ЧБП – число базовых периодов в календарном году.

Возьмем для примера следующие данные по кредиту:

Для расчета полной стоимости кредита нужно составить график платежей (порядок см. выше).

Нужно определить базовый период (БП). В законе сказано, что это стандартный временной интервал, который встречается в графике погашения чаще всего. В примере БП = 28 дней.

Далее находим ЧБП: 365 / 28 = 13.

Теперь можно найти процентную ставку базового периода:

У нас имеются все необходимые данные – подставляем их в формулу ПСК: =B9*B8

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

ПСК по новой формуле совпала с годовой процентной ставкой по кредиту.

Скачать кредитный калькулятор в Excel

Таким образом, для расчета аннуитетных платежей по кредиту используется простейшая функция ПЛТ. Как видите, дифференцированный способ погашения несколько сложнее.

Рассчитаем в

MS

EXCEL

сумму регулярного аннуитетного платежа при погашении ссуды. Сделаем это как с использованием функции

ПЛТ()

, так и впрямую по формуле аннуитетов. Также составим таблицу ежемесячных платежей с расшифровкой оставшейся части долга и начисленных процентов.

При кредитовании банки наряду с

дифференцированными платежами

часто используют

аннуитетную схему погашения

. Аннуитетная схема предусматривает погашение кредита периодическими равновеликими платежами (как правило, ежемесячными), которые включают как выплату основного долга, так и процентный платеж за пользование кредитом. Такой равновеликий платеж называется аннуитет. В аннуитетной схеме погашения предполагается неизменность процентной ставки по кредиту в течение всего периода выплат.

Задача1

Определить величину ежемесячных равновеликих выплат по ссуде, размер которой составляет 100 000 руб., а процентная ставка составляет 10% годовых. Ссуда взята на срок 5 лет.

Разбираемся, какая информация содержится в задаче:

1. Заемщик ежемесячно должен делать платеж банку. Этот платеж включает:
   
   сумму в счет погашения части ссуды
   
   и
   
   сумму для оплаты начисленных за прошедший период процентов на остаток ссуды
   
   ;
2. Сумма ежемесячного платежа (аннуитета)
   
   постоянна
   
   и не меняется на протяжении всего срока, так же как и процентная ставка. Также не изменяется порядок платежей – 1 раз в месяц;
3. Сумма для оплаты начисленных за прошедший период процентов
   
   уменьшается
   
   каждый период, т.к. проценты начисляются только на непогашенную часть ссуды;
4. Как следствие п.3 и п.1, сумма, уплачиваемая в счет погашения основной суммы ссуды,
   
   увеличивается
   
   от месяца к месяцу.
5. Заемщик должен сделать 60 равновеликих платежей (12 мес. в году*5 лет), т.е. всего 60 периодов (Кпер);
6. Проценты начисляются
   
   в конце
   
   каждого периода (если не сказано обратное, то подразумевается именно это), т.е. аргумент Тип=0. Платеж должен производиться также в конце каждого периода;
7. Процент за пользование заемными средствами в месяц (за период) составляет 10%/12 (ставка);
8. В конце срока задолженность должна быть равна 0 (БС=0).

Расчет суммы выплаты по ссуде за один период, произведем сначала с помощью финансовой функции MS EXCEL

ПЛТ()

.

Примечание

. Обзор всех функций аннуитета в статье

найдете здесь

.

Эта функция имеет такой синтаксис: ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип]) PMT(rate, nper, pv, [fv], [type]) – английский вариант.

Примечание

: Функция

ПЛТ()

входит в надстройку «Пакет анализа». Если данная функция недоступна или возвращает ошибку #ИМЯ?, то включите или установите и загрузите эту надстройку (в MS EXCEL 2007/2010 надстройка «Пакет анализа» включена по умолчанию).

Первый аргумент – Ставка. Это процентная ставка именно за период, т.е. в нашем случае за месяц. Ставка =10%/12 (в году 12 месяцев). Кпер – общее число периодов платежей по аннуитету, т.е. 60 (12 мес. в году*5 лет) Пс —

Приведенная стоимость

всех денежных потоков аннуитета. В нашем случае, это сумма ссуды, т.е. 100 000. Бс —

Будущая стоимость

всех денежных потоков аннуитета в конце срока (по истечении числа периодов Кпер). В нашем случае Бс = 0, т.к. ссуда в конце срока должна быть полностью погашена. Если этот параметр опущен, то он считается =0. Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. 0 – в конце периода, 1 – в начале. Если этот параметр опущен, то он считается =0 (наш случай).

Примечание

: В нашем случае проценты начисляются в конце периода. Например, по истечении первого месяца начисляется процент за пользование ссудой в размере (100 000*10%/12), до этого момента должен быть внесен первый ежемесячный платеж. В случае начисления процентов в начале периода, в первом месяце % не начисляется, т.к. реального пользования средствами ссуды не было (грубо говоря % должен быть начислен за 0 дней пользования ссудой), а весь первый ежемесячный платеж идет в погашение ссуды (основной суммы долга).

Решение1

Итак, ежемесячный платеж может быть вычислен по формуле

=ПЛТ(10%/12; 5*12; 100 000; 0; 0)

, результат -2 107,14р. Знак минус показывает, что мы имеем разнонаправленные денежные потоки: +100000 – это деньги, которые

банк

дал

нам, -2107,14 – это деньги, которые мы

возвращаем банку

.

Альтернативная формула для расчета платежа (общий случай):

=-(Пс*ставка*(1+ ставка)^ Кпер /((1+ ставка)^ Кпер -1)+

ставка /((1+ ставка)^ Кпер -1)* Бс)*ЕСЛИ(Тип;1/(ставка +1);1)

Если процентная ставка = 0, то формула упростится до

=(Пс + Бс)/Кпер

Если Тип=0 (выплата в конце периода) и БС =0, то Формула 2 также упрощается:

Вышеуказанную формулу часто называют формулой аннуитета (аннуитетного платежа) и записывают в виде А=К*S, где А — это аннуитетный платеж (т.е. ПЛТ), К — это коэффициент аннуитета, а S — это сумма кредита (т.е. ПС). K=-i/(1-(1+i)^(-n)) или K=(-i*(1+i)^n)/(((1+i)^n)-1), где i=ставка за период (т.е. Ставка), n — количество периодов (т.е. Кпер). Напоминаем, что выражение для K справедливо только при БС=0 (полное погашение кредита за число периодов Кпер) и Тип=0 (начисление процентов в конце периода).

Таблица ежемесячных платежей

Составим таблицу ежемесячных платежей для вышерассмотренной задачи.

Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение основной суммы долга используется функция ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) практически с теми же аргументами, что и

ПЛТ()

(подробнее см. статью

Аннуитет. Расчёт в MS EXCEL погашение основной суммы долга

). Т.к. сумма идущая на погашение основной суммы долга изменяется от периода к периоду, то необходим еще один аргумент

период

, который определяет к какому периоду относится сумма.

Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение процентов за ссуду используется функция ПРПЛТ (ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) с теми же аргументами, что и

ОСПЛТ()

(подробнее см. статью

Аннуитет. Расчет в MS EXCEL выплаченных процентов за период

).

Примечание

. Для определения суммы переплаты по кредиту (общей суммы выплаченных процентов) используйте функцию

ОБЩПЛАТ()

, см.

здесь

.

Конечно, для составления таблицы ежемесячных платежей можно воспользоваться либо

ПРПЛТ()

или

ОСПЛТ()

, т.к. эти функции связаны и в любой период: ПЛТ= ОСПЛТ + ПРПЛТ

Соотношение выплат основной суммы долга и начисленных процентов хорошо демонстрирует график, приведенный в

файле примера

.

Примечание

. В статье

Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Срочный вклад

показано как рассчитать величину регулярной суммы пополнения вклада, чтобы накопить желаемую сумму.

График платежей можно рассчитать без использования формул аннуитета. График приведен в столбцах K:P

файла примера лист Аннуитет (ПЛТ)

, а также на

листе Аннуитет (без ПЛТ)

. Также тело кредита на начало и конец периода можно рассчитать с помощью функции ПС и БС (см.

файл примера лист Аннуитет (ПЛТ), столбцы H:I

).

Задача2

Ссуда 100 000 руб. взята на срок 5 лет. Определить величину ежеквартальных равновеликих выплат по ссуде, чтобы через 5 лет невыплаченный остаток составил 10% от ссуды. Процентная ставка составляет 15% годовых.

Решение2

Ежеквартальный платеж может быть вычислен по формуле

=ПЛТ(15%/12; 5*4; 100 000; -100 000*10%; 0)

, результат -6 851,59р. Все параметры функции

ПЛТ()

выбираются аналогично предыдущей задаче, кроме значения БС, которое = -100000*10%=-10000р., и требует пояснения. Для этого вернемся к предыдущей задаче, где ПС = 100000, а БС=0. Найденное значение регулярного платежа обладает тем свойством, что сумма величин идущих на погашение тела кредита за все периоды выплат равна величине займа с противоположным знаком. Т.е. справедливо равенство: ПС+СУММ(долей ПЛТ, идущих на погашение тела кредита)+БС=0: 100000р.+(-100000р.)+0=0. То же самое и для второй задачи: 100000р.+(-90000р.)+БС=0, т.е. БС=-10000р.

Аннуитет. Расчет периодического платежа в MS EXCEL. Погашение ссуды (кредита, займа)

​Смотрите также​ включается в денежный​ с точностью не​Чтобы сделать наш калькулятор​ ставка 12%, то​ оценить полученную сумму​пс = 20 /​ выгодно для заемщиков,​Переменные – платежи меняются​ Стоимость).​ мес. в году*5​ нужно взять этот​

​ – приведенная стоимость​Составим в MS EXCEL​ пс; [бс]; [тип])​ ссудой), а весь​ должна быть равна​Рассчитаем в MS EXCEL​ поток со знаком​ до месяца, а​ более универсальным и​ на один месяц​ и хорошенько подумать​ 100 / 12​ особенно когда речь​ в зависимости от​
​Если суммарное количество взносов​ лет), т.е. всего​ кредит, чтобы полностью​ на текущий момент​ график погашения кредита​

Задача1

​ с теми же​ первый ежемесячный платеж​ 0 (БС=0).​ сумму регулярного аннуитетного​ «минус». Регулярные платежи​ до дня:​ способным автоматически подстраиваться​ должно приходиться по​

​ о предстоящем оформлении​ = 0,017.​

1. ​ идет о долгосрочном​ уровня доходности финансового​ будет > целевой​​ 60 периодов (Кпер);​ его погасить за​ (для кредита ПС​ дифференцированными платежами.​ аргументами, что и​​ идет в погашение​
2. ​Расчет суммы выплаты по​​ платежа при погашении​​ по кредитному договору​Предполагается что:​ под любой срок​ 1% соответственно.​ кредита.​Зная все исходные данные,​ кредитовании.​ инструмента.​
3. ​ стоимости (1000000), то​Проценты начисляются​ заданный срок. Также​​ — это сумма​​При расчете графика погашения​ ОСПЛТ() (подробнее см.​ ссуды (основной суммы​ ссуде за один​
4. ​ ссуды. Сделаем это​ – со знаком​в зеленые ячейки пользователь​ кредита, имеет смысл​​Кпер​​Автор: Антонина Савченко​ можно приступать к​
5. ​На самом деле, рассчитать​Механизм расчета аннуитетных платежей​ ставка станет отрицательной,​в конце​ в статье разберем​
6. ​ кредита, для вклада​​ кредита дифференцированными платежами​​ статью Аннуитет. Расчет​ долга).​ период, произведем сначала​ как с использованием​ «плюс».​ вводит произвольные даты​ немного подправить формулы.​
7. ​- количество периодов,​Кто как, а я​ нахождению аннуитетного платежа​ точный размер платежа​
8. ​ по кредиту зависит​ чтобы соблюсти наше​каждого периода (если​

​ случай накопления вклада.​ ПС – начальная​ сумма основного долга​ в MS EXCEL​Решение1​ с помощью финансовой​

​ функции ПЛТ(), так​​m – число платежей​ платежей и их​ В ячейке А18​

​ т.е. срок кредита​ считаю кредиты злом.​
​ по кредиту. Оно​ достаточно просто. Причем​
​ от их вида.​ требование БС=1000000.​ не сказано обратное,​

​Для расчета процентной ставки​​ сумма вклада).​ делится на равные​ выплаченных процентов за​Итак, ежемесячный платеж​ функции MS EXCEL​ и впрямую по​ (количество сумм в​ суммы​ лучше использовать формулу​ в месяцах.​ Особенно потребительские. Кредиты​

​ выглядит следующим образом:​ это можно сделать​ Однако для потребительского​Если задать величину пополнения​ то подразумевается именно​ в аннуитетной схеме​Примечание​
​ части пропорционально сроку​ период).​ может быть вычислен​ ПЛТ().​ формуле аннуитетов. Также​
​ денежном потоке).​отрицательные суммы — наши​ вида:​Пс​ для бизнеса -​АП = 50 000​
​ сразу несколькими способами.​ кредитования чаще всего​ = 0 или​ это), т.е. аргумент​ используется функция СТАВКА().​. Не смотря на​ кредитования. Регулярно, в​Примечание​ по формуле =ПЛТ(10%/12;​Примечание​ составим таблицу ежемесячных​e​ выплаты банку, положительные​
​=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)​- начальный баланс,​ другое дело, а​ * 0,017 /​ Используя хотя бы​ используются фиксированные аннуитеты.​ того же знака,​ Тип=0;​Функция СТАВКА(кпер; плт; пс;​ то, что названия​

​ течение всего срока​​. Для определения суммы​
​ 5*12; 100 000; 0;​. Обзор всех функций​ платежей с расшифровкой​k​ — берем дополнительный​Эта формула проверяет с​ т.е. сумма кредита.​ для обычных людей​ 1 — (1​ один из них,​
​Расчет аннуитетных платежей по​ что и целевая​В конце срока задолженность​ [бс]; [тип]; [предположение])​ аргументов совпадают с​ погашения кредита, заемщик​ переплаты по кредиту​ 0), результат -2 107,14р.​ аннуитета в статье​ оставшейся части долга​– период, выраженный​ кредит к уже​ помощью функции ЕСЛИ​Бс​ мышеловка»деньги за 15​

​ + 0,017)-60 =​
​ можно сориентироваться в​ кредиту обычно производится​ сумма, то функция​ должна быть равна​возвращает процентную ставку​ названиями аргументов функций​ выплачивает банку эти​ (общей суммы выплаченных​ Знак минус показывает,​ найдете здесь.​​ и начисленных процентов.​​ в частях установленного​ имеющемуся​ (IF) достигли мы​​- конечный баланс,​​ минут, нужен только​

​ 1336,47 руб.​ предстоящих выплатах и​
​ перед его оформлением.​ СТАВКА() вернет ошибку​ 0 (БС=0).​
​ по аннуитету.​ аннуитета – ПРОЦПЛАТ()​ части основного долга​

​ процентов) используйте функцию​ что мы имеем​Эта функция имеет такой​При кредитовании банки наряду​
​ базового периода, рассчитанный​подсчитать точное количество дней​ последнего периода или​ т.е. баланс с​ паспорт» срабатывает безотказно,​

​Программа Excel – это​ оценить, насколько «подъемной»​ Поэтому важно знать,​ #ЧИСЛО! Это и​В результате формула для​Примечание.​ не входит в​ плюс начисленные на​ ОБЩПЛАТ(), см. здесь.​ разнонаправленные денежные потоки:​ синтаксис:​ с дифференцированными платежами​ со времени завершения​ между двумя датами​ нет, и выводит​ которым мы должны​ предлагая удовольствие здесь​ не просто большая​ окажется банковская ссуда.​ стоит ли вообще​ понятно, при нулевых​ вычисления годовой ставки​Английский вариант функции:​ группу этих функций​

​ его остаток проценты.​

​Конечно, для составления таблицы​ +100000 – это​

​ПЛТ(ставка; кпер; пс;​ часто используют аннуитетную​ qk-ого периода до​ (и процентов, которые​ пустую текстовую строку​ по идее прийти​ и сейчас, а​ таблица. В ней​Способы расчета аннуитетного платежа:​ заниматься какими-либо вычислениями,​ взносах накопить ничего​ будет выглядеть так​ RATE(nper, pmt, pv,​ (не может быть​ Если кредитным договором​ ежемесячных платежей можно​ деньги, которые​ [бс]; [тип])​ схему погашения. Аннуитетная​​ даты k-ого денежного​​ на них приходятся)​ («») в том​ к концу срока.​

​ расплату за него​ можно произвести огромное​вручную при помощи формулы;​ или лучше сразу​ не получится. Взнос​ =12*СТАВКА(12*5;-3000;100000;0;0) или =12*СТАВКА(12*5;-3000;100000)​ [fv], [type], [guess]),​ использована для расчета​ период погашения установлен​ воспользоваться либо ПРПЛТ()​банкдал​PMT(rate, nper, pv,​ схема предусматривает погашение​

​ платежа;​​ лучше с помощью​ случае, если достигли,​ Очевидно =0, т.е.​ когда-нибудь потом. И​ количество вычислений, зная​

​с использованием программы Microsoft​ выбрать другой банк​ того же знака,​Знак минус у​ т.е. Number of​ параметров аннуитета).​ равным месяцу, то​ или ОСПЛТ(), т.к.​

​нам, -2107,14 –​ [fv], [type]) –​ кредита периодическими равновеликими​q​ функции​

​ либо номер следующего​​ никто никому ничего​ главная проблема, по-моему,​ лишь, какие формулы​ Excel;​ для получения ссуды.​ что и целевая​ регулярного платежа показывает,​ Periods – число​

​Примечание​ из месяца в​ эти функции связаны​ это деньги, которые​ английский вариант.​ платежами (как правило,​k​ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)​ периода. При копировании​ не должен.​ даже не в​ нужно использовать. Для​на сайте банка с​ Чтобы определиться, нужно​ сумма, вероятно, означает,​ что мы имеем​

Задача2

​ периодов.​. Английский вариант функции​ месяц сумма основного​ и в любой​ мы​Примечание​ ежемесячными), которые включают​– число базовых​ПСК (полная стоимость кредита)​ такой формулы вниз​

​Тип​
​ грабительских процентах или​ расчета аннуитетного платежа​ помощью кредитного калькулятора.​ взвесить все плюсы​ что банк платит​
​ разнонаправленные денежные потоки:​: Ставка вычисляется путем​ — ISPMT(rate, per,​ долга пропорционально уменьшается.​ период: ПЛТ= ОСПЛТ​возвращаем банку​
​: Функция ПЛТ() входит​ как выплату основного​ периодов с даты​ показывает действительную процентную​ на большое количество​- способ учета​ в том, что​ в Excel есть​Каждый из методов расчета​ и минусы аннуитетных​ нам. Но, это​ +100000 – это​ итерации и может​ nper, pv)​ Поэтому при дифференцированных​ + ПРПЛТ​
​.​ в надстройку «Пакет​ долга, так и​ выдачи займа до​

excel2.ru

Дифференцированные платежи по кредиту в MS EXCEL

​ ставку по кредитному​ строк мы получим​ ежемесячных выплат. Если​

​ это «потом» все​ специальная функция –​ при правильном применении​ платежей.​ не возможно, т.к.​ деньги, которые​ давать нулевое значение​Функция ПРОЦПЛАТ() предполагает начисление​ платежах основные расходы​Соотношение выплат основной суммы​Альтернативная формула для расчета​ анализа». Если данная​ процентный платеж за​ k-ого денежного платежа;​ займу. Ранее этот​ номера периодов как​ равен 1, то​ равно когда-нибудь наступит.​ ПЛТ. Чтобы правильно​ даст точную цифру,​Преимущества:​ начальная сумма вклада​банкдал​ или несколько значений.​ процентов​ заемщик несет в​ долга и начисленных​ платежа (общий случай):​ функция недоступна или​ пользование кредитом. Такой​i – ставка базового​ критерий называли эффективной​ раз до нужного​

​ выплаты учитываются на​​ Кредит убивает мотивацию​ ей воспользоваться, нужно​ равную предстоящему размеру​неизменность суммы и даты​ =0, поэтому выдается​нам, -3000 –​ Если последовательные результаты​в начале каждого периода​ начале кредитования, размеры​ процентов хорошо демонстрирует​=-(Пс*ставка*(1+ ставка)^ Кпер​ возвращает ошибку #ИМЯ?,​ равновеликий платеж называется​ периода в десятичной​ процентной ставкой. Параметр​ предела (срока кредита).​

График погашения кредита дифференцированными платежами

​ начало месяца, если​​ к росту. Зачем​ действовать, придерживаясь следующих​ платежа. Поэтому, если​ внесения платежа на​ ошибка.​ это деньги, которые​ функции СТАВКА не​

​(хотя в справке​ ежемесячных платежей в​ график, приведенный в​ /((1+ ставка)^ Кпер​ то включите или​ аннуитет.​ форме.​ учитывает не только​ В остальных ячейках​ равен 0, то​
​ напрягаться, учиться, развиваться,​ шагов:​ есть сомнения в​ протяжении всего срока​Первое правило при оформлении​ мы​ сходятся с точностью​ MS EXCEL это​ этот период самые​ файле примера.​ -1)+​

​ установите и загрузите​В аннуитетной схеме​Покажем расчет на примере.​ основную сумму долга​ этой строки можно​​ на конец. У​​ искать дополнительные источники​Заполнить исходные данные (сумма,​ правильности уже сделанных​ кредитования;​ кредита – нужно​возвращаем банку​ 0,0000001 после 20-ти​ не сказано). Но,​ большие. Но постепенно,​Примечание​ставка /((1+ ставка)^​ эту надстройку (в​ погашения предполагается неизменность​

​​​ и проценты, но​ использовать похожую конструкцию​ нас в России​ дохода, если можно​ проценты и срок​ вычислений, можно произвести​доступность практически для всех​ адекватно оценить собственную​.​ итераций, то СТАВКА​

​ функцию можно использовать​​ с уменьшением остатка​. В статье Аннуитет.​ Кпер -1)* Бс)*ЕСЛИ(Тип;1/(ставка​

​ MS EXCEL 2007/2010​ процентной ставки по​​Заемщик берет 100 000​​ и практически все​ с проверкой на​ абсолютное большинство банков​ тупо зайти в​ кредита в ячейках​ проверку, рассчитав аннуитетный​ кредитополучателей вне зависимости​ платежеспособность, чтобы платежи​Результат вычисления =​ возвращает сообщение об​ для расчета процентов,​ ссудной задолженности, уменьшается​ Расчет периодического платежа​
​ +1);1)​ надстройка «Пакет анализа»​ кредиту в течение​ рублей 01.07.2016 под​ дополнительные платежи заемщика​ присутствие номера периода:​ работает по второму​ ближайший банк и​ В2, В3, В4​ платеж другим возможным​ от их финансового​

Расчет суммарных процентов, уплаченных с даты выдачи кредита

​ по нему со​ 26,10%​ ошибке #ЧИСЛО!​ начисляемых и в​ и сумма начисленных​ в MS EXCEL.​Если процентная ставка =​ включена по умолчанию).​ всего периода выплат.​ 19% годовых. Срок​
​ согласно условиям кредитного​
​=ЕСЛИ(A18<>»»;​
​ варианту, поэтому вводим​
​ там тебе за​
​ соответственно).​
​ способом.​ положения;​ временем не стали​Формула может вернуть отрицательные​
​Попробуем разобраться причем​ конце периода для​
​ процентов по кредиту.​ Срочный вклад показано как​ 0, то формула​Первый аргумент – Ставка.​Определить величину ежемесячных равновеликих​ кредитования – 1​ договора (комиссии, плата​текущая формула​
​ 0.​ полчаса оформят кредит​Составить график погашения кредита​Расчет процентов по кредиту​возможность снижения платежа с​
​ обременительными для заемщика.​ значения ставки. Это​
​ здесь итерации.​ это нужно записать​ Выплаты по кредиту​

excel2.ru

Аннуитет. Определяем процентную ставку в MS EXCEL

​ рассчитать величину регулярной​ упростится до =(Пс​ Это процентная ставка​ выплат по ссуде,​ год (12 месяцев).​ за кредитную карту,​; «»)​Также полезно будет прикинуть​ на кабальных условиях,​ по месяцам (А7​ при аннуитетных платежах​ поправкой на уровень​

​ Но на этом​ происходит, когда сумма​Взглянем на Формулу​

​ ее в виде​ значительно сокращаются и​​ суммы пополнения вклада,​ + Бс)/Кпер​

​ именно за период,​​ размер которой составляет​ Способ выплаты –​ страховые взносы и​Т.е. если номер периода​ общий объем выплат​ попутно грамотно разведя​

​ -А​ вне зависимости от​ инфляции.​ этапе иногда возникают​ всех регулярных платежей​ 1 (подробнее см.​ ПРОЦПЛАТ(ставка;период-1;кпер;пс), т.е. «сдвинуть»​ становятся не такими​ чтобы накопить желаемую​Если Тип=0 (выплата​ т.е. в нашем​
​ 100 000 руб.,​ аннуитет. Ежемесячный платеж​
​ премии, если страховка​ не пустой, то​ и переплату, т.е.​ на страхование и​

​n​ выбранного способа вычислений​Многим людям аннуитетный способ​ сложности, поскольку не​ недостаточна для погашения​ обзорную статью о​ вычисления на 1​ обременительными для заемщика.​ сумму.​ в конце периода)​ случае за месяц.​ а процентная ставка​ – 9216 рублей.​ влияет на порядок​ мы вычисляем сумму​ ту сумму, которую​ прочие допы?​).​
​ производится с помощью​ погашения кредита удобен​ у всех есть​​ кредита даже при​​ функциях аннуитета).​ период раньше (см.​Примечание​График платежей можно рассчитать​ и БС =0,​ Ставка =10%/12 (в​ составляет 10% годовых.​Внесем входные данные в​​ выдачи кредитного займа).​​ выплат с помощью​ мы отдаем банку​​Так что очень надеюсь,​​Сделать столбец «Платежи по​ специальной формулы. Кредитные​ тем, что, зная​ экономическое образование, чтобы​ 0 ставке. Но,​​Если постараться решить это​​ файл примера).​

Задача1 – Выплата кредита

​. При расчете кредита​ без использования формул​ то Формула 2​ году 12 месяцев).​ Ссуда взята на​ таблицу Excel:​

​ Не учитываются регистрационные​​ наших формул с​ за временно использование​ что изложенный ниже​ кредиту» (В7 -​ калькуляторы, мобильные приложения​ точный размер ежемесячного​

​ правильно произвести необходимые​ в нашем случае​

• ​ уравнение относительно параметра​Функция ПРОЦПЛАТ() начисленные​ дифференцированными платежами сумма​ аннуитета. График приведен​ также упрощается:​
• ​Кпер – общее​​ срок 5 лет.​​Сначала нам нужно рассчитать​ сборы, пени, штрафы​ ПРПЛТ и ОСПЛТ.​ его денег. Это​ материал вам не​
• ​ В​ и другое программное​ взноса, проще планировать​

​ вычисления. Для облегчения​ все в порядке:​ Ставка, то мы​ проценты за пользование​
​ переплаты по процентам​ в столбцах K:P​Вышеуказанную формулу часто называют​ число периодов платежей​Разбираемся, какая информация содержится​ процентную ставку установленного​​ и другие платежи,​​ Если же номера​ можно сделать с​ пригодится.​​n​​ обеспечение делает правильные​
​ семейный бюджет. Однако​ задачи здесь собраны​

​ 60*(3000)=180000>100000. Отрицательная ставка​ получим степенное уравнение​ кредитом указывает с​ будет ниже, чем​ файла примера лист​ формулой аннуитета (аннуитетного​ по аннуитету, т.е.​ в задаче:​ базового периода (i).​ не влияющие на​ нет, то выводим​ помощью простых формул:​Но если уж случится​).​ расчеты, отталкиваясь именно​ с точки зрения​ все возможные способы​ означает, что банк​ (степень уравнения и,​

​ противоположным знаком, чтобы​ при аннуитетных платежах.​ Аннуитет (ПЛТ), а​ платежа) и записывают​ 60 (12 мес.​Заемщик ежемесячно должен делать​ В Excel это​ размер и условия​ пустую текстовую строку:​

​Если хочется более детализированного​​ так, что вам​Напротив первого месяца в​ от нее.​ экономической выгоды, он​ для расчета аннуитетных​ выплачивает нам проценты​ соответственно, число его​ отличить денежные потоки​ Не удивительно, что​ также на листе​ в виде А=К*S,​ в году*5 лет)​

Задача2 – Накопление суммы вклада

​ платеж банку. Этот​ можно сделать с​ получения кредита.​Реализованный в предыдущем варианте​ расчета, то можно​ или вашим близким​ столбце «Платежи по​Общий вид данной формулы​

​ имеет несколько существенных​​ платежей по кредиту,​ за пользование кредитом,​ корней будет зависеть​ (если выдача кредита​ сегодня практически все​ Аннуитет (без ПЛТ).​

​ где А -​Пс — Приведенная​ платеж включает:​

​ помощью функции ВСД.​Рассмотрим, как рассчитать ПСК​ калькулятор неплох, но​ воспользоваться еще двумя​ придется влезть в​ кредиту» ввести формулу​

​ выглядит следующим образом:​ недостатков.​ которыми можно воспользоваться​ что является абсурдом.​ от значения Кпер).​ – положительный денежный​

​ российские банки применяют​ Также тело кредита​ это аннуитетный платеж​ стоимость всех денежных​сумму в счет погашения​ Представим платежи по​ с помощью средств​ не учитывает один​ полезными финансовыми функциями​ это дело, то​= ПЛТ ($В3/12;$В$4;$В$2) и​АП = О *​Недостатки:​ для планирования собственного​ Это, конечно, ошибка​ В отличие от​ поток («в карман»​ в расчетах аннуитетную​ на начало и​

excel2.ru

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: пример

​ (т.е. ПЛТ), К​ потоков аннуитета. В​ части ссудысумму для​ кредиту в виде​ Excel.​ важный момент: в​ Excel -​ неплохо бы перед​ нажать Enter.​ пс / 1​общая сумма переплаты гораздо​ бюджета.​ (попробуйте например, в​ других параметров ПЛТ,​ заемщика), то регулярные​ схему погашения кредита.​ конец периода можно​ — это коэффициент​ нашем случае, это​ оплаты начисленных за​ денежного потока:​

Аннуитетный платеж – это…

​С 1 сентября 2014​ реальной жизни вы,​ОСПЛТ (PPMT)​ походом в банк​Результат вычислений отобразиться в​ — (1 +​ выше, чем при​Перед практической частью изучения​ файле примера на​ БС, ПС и​ выплаты – отрицательный​

​ Сравнение двух графиков​ рассчитать с помощью​ аннуитета, а S​ сумма ссуды, т.е.​ прошедший период процентов​Произведем расчет:​ года действует новая​ скорее всего, будете​и​ хотя бы ориентировочно​ таблице красным цветом​ пс)-с,​ дифференцированном способе погашения​ вопроса следует ознакомиться​ Листе Выплата установить​ Кпер, найти универсальное​

Классификация аннуитета

​ поток «из кармана»).​ погашения кредита приведено​ функции ПС и​ — это сумма​ 100 000.​ на остаток ссуды​В нашем примере получилось,​ формула для расчета​ вносить дополнительные платежи​ПРПЛТ (IPMT)​

​ прикинуть суммы выплат​

• ​ со знаком «-».​где:​ долга;​
• ​ с теорией. В​ платеж =-1000).​ решение этого уравнения​Выведем формулу для нахождения​
• ​ в статье Сравнение​ БС (см. файл​ кредита (т.е. ПС).​
• ​Бс — Будущая​;​ что i =​ полной стоимости кредита.​

​ для досрочного погашения​. Первая из них​ по кредиту, переплату,​ Это нормально, ведь​АП – ежемесячный аннуитетный​сложность досрочного погашения;​

Преимущества и недостатки аннуитетных платежей

​ экономической теории аннуитетный​Если задать платеж =​ для всевозможных степеней​ суммы процентов, начисленных​ графиков погашения кредита​ примера лист Аннуитет​ K=-i/(1-(1+i)^(-n)) или K=(-i*(1+i)^n)/(((1+i)^n)-1),​ стоимость всех денежных​Сумма ежемесячного платежа (аннуитета)​ 0,01584. Это месячный​ Основание – ФЗ​ при удобной возможности.​ вычисляет ту часть​

​ сроки и т.д.​

• ​ эти деньги заемщик​ платеж;​невозможность перерасчета при желании​ платеж – это​
• ​ 0 или того​ невозможно, поэтому приходится​ за определенное количество​ дифференцированными аннуитетными платежами​
• ​ (ПЛТ), столбцы H:I).​ где i=ставка за​ потоков аннуитета в​

​постоянна​ размер ПСК. Теперь​ № 353 от​ Для реализации этого​ очередного платежа, которая​ «Помассажировать числа» заранее,​ будет отдавать банку,​О – сумма основного​ заемщика досрочно погасить​ один из способов​

​ же знака, что​

• ​ использовать метод итераций​ периодов с даты​ в MS EXCEL.​Ссуда 100 000 руб.​
• ​ период (т.е. Ставка),​
• ​ конце срока (по​и не меняется​ можно рассчитать годовую​

​ 21.12.2013 г. «О​ можно добавить в​ приходится на выплату​ как я это​ а не получать.​ долга;​ ссуду.​ ежемесячного платежа по​ и сумма кредита,​ (по сути, метод​ начала действия кредитного​Задача​ взята на срок​ n — количество​ истечении числа периодов​ на протяжении всего​ величину полной стоимости​

Из чего состоит платеж по кредиту?

​ потребительском кредите (займе)»​ нашу модель столбец​ самого кредита (тела​ называю Microsoft​ Формула расчета кредита​пс – ежемесячная процентная​Если рассмотреть пример расчета​ кредиту, когда его​ то функция СТАВКА()​ подбора).​ договора. Запишем суммы​. Сумма кредита =150т.р.​

​ 5 лет. Определить​ периодов (т.е. Кпер).​ Кпер). В нашем​ срока, так же​ кредита.​ (см. ст. 6​ с дополнительными выплатами,​ кредита), а вторая​ Excel может сильно​ аннуитетными платежами в​ ставка банка;​ аннуитетного платежа по​ сумма остается неизменной​ вернет ошибку #ЧИСЛО!​Чтобы облегчить поиск​ процентов начисленных в​

Способы расчета ежемесячного аннуитетного платежа по кредиту

​ Срок кредита =2​ величину ежеквартальных равновеликих​ Напоминаем, что выражение​ случае Бс =​ как и процентная​Формула расчета ПСК в​ «Полная стоимость потребительского​ которые будут уменьшать​ может посчитать ту​ помочь в этом​ Excel позволяет сделать​

​с – количество месяцев​

• ​ кредиту, то сразу​
• ​ на протяжении всего​ Это и понятно,​
• ​ Ставки методом итераций,​ первых периодов (начисление​

​ года, Ставка по​ выплат по ссуде,​ для K справедливо​ 0, т.к. ссуда​ ставка. Также не​ Excel проста:​ кредита (займа)»).​ остаток. Однако, большинство​ часть, которая придется​ вопросе.​ вычисления и таким​

Формула расчета

​ в сроке кредитования.​ становится понятно, что​ срока кредитования.​ при нулевых платежах​ используется аргумент​ и выплата в​ кредиту = 12%.​ чтобы через 5​ только при БС=0​ в конце срока​ изменяется порядок платежей​

​Для ячейки со значением​Для нового расчета ПСК​

​ банков в подобных​ на проценты банку.​Для быстрой прикидки кредитный​ образом, чтобы значения​

​Зная формулу, можно запросто​

​ банкам выгодно выдавать​При таком способе погашения​

​ погасить кредит невозможно.​Предположение. Предположение​

​ конце периода):​ Погашение кредита ежемесячное,​

​ лет невыплаченный остаток​ (полное погашение кредита​

​ должна быть полностью​ – 1 раз​ установлен процентный формат,​ законодатели установили формулу,​ случаях предлагают на​ Добавим к нашему​ калькулятор в Excel​ были положительными. С​ произвести необходимые расчеты​ клиентам подобные ссуды.​ кредита плательщик одновременно​Примечание​- это приблизительное​

Пример расчета

​ПС*ставка​ в конце каждого​ составил 10% от​ за число периодов​ погашена. Если этот​ в месяц;​ поэтому умножать на​ которая в ряде​ выбор: сокращать либо​

​ предыдущему примеру небольшую​ можно сделать за​ ее помощью банковские​ самостоятельно. Достаточно лишь​ Однако некоторые не​ платит и начисленные​. С помощью Подбора​ значение Ставки, т.е.​(ПС-ПС/кпер)*ставка​

​ периода (месяца).​ ссуды. Процентная ставка​

​ Кпер) и Тип=0​

​ параметр опущен, то​Сумма для оплаты начисленных​

​ 100% нет необходимости.​

​ зарубежных стран используется​ сумму ежемесячной выплаты,​ шапку таблицы с​

​ пару минут с​ сотрудники в считанные​ подставить исходные данные​ так гонятся за​ проценты, и часть​

​ параметра можно найти​ прогноз на основании​(ПС-2*ПС/кпер)*ставка​Решение. Сначала вычислим часть​ составляет 15% годовых.​

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

​ (начисление процентов в​ он считается =0.​ за прошедший период​ Мы просто нашли​ для нахождения эффективной​ либо срок. Каждый​ подробным расчетом и​ помощью всего одной​ минуты могут сделать​ предполагаемого кредита вместо​ прибылью, поэтому предоставляют​ суммы основного долга.​ величину регулярного платежа,​ нашего знания о​

1. ​(ПС-3*ПС/кпер)*ставка​ (долю) основной суммы​Решение2​ конце периода). ​Тип — число​
2. ​ процентов​ произведение срока кредита​ годовой процентной ставки​_{​ такой сценарий для​}​ номера периодов (месяцев):​
3. ​ функции и пары​ и распечатать график​ букв, и произвести​_{​ заемщикам более выгодные​}​ Но, как правило,​
4. ​ который бы обеспечил​ задаче. Если значение​…​

​ кредита, которую заемщик​Ежеквартальный платеж может​

​Таблица ежемесячных платежей​ 0 или 1,​уменьшается​ и процентной ставки​ (APR, или Annual​ наглядности лучше посчитать​Функция​ простых формул. Для​ платежей кредитополучателям, экономя​ необходимые математические вычисления​ условия кредитования. Стоит​ вначале ежемесячный взнос​ выплату кредита при​ предположения опущено, то​Просуммируем полученные выражения​ выплачивает за период:​ быть вычислен по​Составим таблицу ежемесячных платежей​ обозначающее, когда должна​

​каждый период, т.к.​ базового периода.​ Percentage Rate).​ отдельно.​ОСПЛТ (PPMT)​ расчета ежемесячной выплаты​ их время.​ при помощи обычного​ отметить, что среди​

​ преимущественно состоит из​ заданной процентной ставке​ оно полагается равным​ и, используя формулу​ =150т.р./2/12, т.е. 6250р.​ формуле =ПЛТ(15%/12; 5*4;​ для вышерассмотренной задачи.​ производиться выплата. 0​ проценты начисляются только​Расчет по новой формуле​Сама формула:​В случае уменьшения срока​в ячейке B17​ по аннуитетному кредиту​Чтобы заполнить все месяцы,​ калькулятора. Но чтобы​ микрофинансовых организаций таких​ процентов по ссуде.​ (обратная задача). Но,​ 10 процентам. Значение​ суммы арифметической прогрессии,​ (сумму кредита мы​ 100 000; -100 000*10%; 0),​Для вычисления ежемесячных сумм​

​ – в конце​

fb.ru

Расчет кредита в Excel

​ на непогашенную часть​ показал ПСК, равный​ПСК = i *​ придется дополнительно с​ вводится по аналогии​ (т.е. кредиту, где​ нужно протянуть ячейку​ расчет погашения кредита​ компаний нет. Поэтому​ Поэтому при расчете​ по большому счету,​Предположение​ получим результат.​ разделили на общее​ результат -6 851,59р.​ идущих на погашение​ периода, 1 –​ ссуды;​ договорной процентной ставке.​ ЧБП * 100.​ помощью функции​ с​ выплаты производятся равными​ с формулой до​ аннуитетными платежами стал​ при оформлении заема​ аннуитетных платежей по​ в этом нет​также полезно в​=ПС*Ставка* период*(1 -​ количество периодов выплат​Все параметры функции​

​ основной суммы долга​ в начале. Если​Как следствие п.3 и​ Впрочем, в данном​

​ЧБП – число базовых​ЕСЛИ (IF)​ПЛТ​ суммами — таких​ конца графика погашения.​ наиболее понятным, рассмотрим​ всегда используются аннуитетный​ кредиту можно заметить,​ необходимости – для​ случае​ (период-1)/2/кпер)​ =2года*12 (мес. в​ ПЛТ() выбираются аналогично​ используется функция ОСПЛТ(ставка;​ этот параметр опущен,​ п.1, сумма, уплачиваемая​ примере заемщик не​

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

​ периодов в календарном​проверять — не​в предыдущем примере:​ сейчас большинство) в​ Но поскольку аннуитетный​ его на примере.​ способ погашения долга.​ что данный способ​ этого существует функция​,​Где, Ставка –​ году)).​ предыдущей задаче, кроме​ период; кпер; пс;​ то он считается​​ в счет погашения​​ уплачивает кредитору дополнительные​​ году. Длительность календарного​​ достигли мы нулевого​Добавился только параметр​ Excel есть специальная​​ платеж со временем​​Предположим, что заемщик взял​Если рассматривать составляющие аннуитетного​​ возврата средств не​​ ПЛТ().​если имеется несколько​​ это процентная ставка​​Каждый период заемщик​ значения БС, которое​ [бс]; [тип]) практически​

• ​ =0 (наш случай).​​ основной суммы ссуды,​ суммы (комиссии, сборы).​ года принимается равной​ баланса раньше срока:​Период​ функция​ не меняется, цифры​ в банке ссуду​ платежа, можно заметить,​
• ​ очень выгоден для​​Определим, с какой годовой​ решений уравнения –​ за период (=годовая​
• ​ выплачивает банку эту​​ = -100000*10%=-10000р., и​ с теми же​
• ​Примечание​​увеличивается​ Только проценты.​ 365 дней. При​А в случае уменьшения​с номером текущего​ПЛТ (PMT)​ в ячейках будут​ на сумму 50​
• ​ что он делится​​ заемщиков.​ ставкой мы можем​ в этом случае​ ставка / число​ часть основного долга​ требует пояснения.​ аргументами, что и​:​от месяца к​Рассмотрим другой пример, с​ стандартном графике платежей​ выплаты — заново​

​ месяца (выплаты) и​из категории​ одинаковые.​ 000 рублей сроком​ на две части.​В зависимости от дополнительных​ накопить 1 000 000 руб.,​ находится значение Ставки​ выплат в году),​

Вариант 2. Добавляем детализацию

​ плюс начисленные на​Для этого вернемся​ ПЛТ() (подробнее см.​В нашем случае​ месяцу.​​ дополнительными расходами.​​ с ежемесячными выплатами​​ пересчитывать ежемесячный взнос​​ закрепление знаком $​Финансовые (Financial)​Перепроверить полученные данные можно​ на 5 лет.​ Первая – фиксированные​ условий кредитования, аннуитетные​ внося ежемесячно по​ ближайшее к​ период – период,​ его остаток проценты.​ к предыдущей задаче,​ статью Аннуитет. Расчёт​ проценты начисляются в​Заемщик должен сделать 60​

​Денежный поток, соответственно, изменится.​​ по системе «аннуитет»​​ начиная со следующего​ некоторых ссылок, т.к.​. Выделяем ячейку, где​​ с помощью кредитного​​ По условиям кредитного​

​ проценты по кредиту,​​ платежи делятся на​​ 10 000 руб. в​Предположению​ до которого требуется​ Расчет начисленных процентов​ где ПС =​ в MS EXCEL​ конце периода. Например,​​ равновеликих платежей (12​​ Теперь заемщик получит​ ЧБП = 12.​ после досрочной выплаты​ впоследствии мы эту​ хотим получить результат,​ калькулятора аннуитетных платежей.​ договора годовая процентная​ вторая – часть​ небольшие группы. Их​ течение 5 лет.​.​ найти сумму процентов.​ на остаток долга​ 100000, а БС=0.​

​ погашение основной суммы​ по истечении первого​ мес. в году*5​ на руки 99​ Для ежеквартальных выплат​ периода:​ формулу будем копировать​ жмем на кнопку​ Он есть на​

​ ставка по кредиту​

​ суммы основного долга.​ классификация достаточно разнообразна,​ (см. файл примера​Определим под какую годовую​Например, сумма процентов,​ приведен в таблице​ Найденное значение регулярного​ долга). Т.к. сумма​ месяца начисляется процент​ лет), т.е. всего​ 000 рублей. А​ этот показатель составит​Существуют варианты кредитов, где​ вниз. Функция​fx​ сайтах всех банков,​ равна 20 %.​ Причем сумма начисленных​ однако некоторые виды​ на Лист Накопление)​ ставку мы можем​

​ выплаченных за первые​​ ниже – это​​ платежа обладает тем​

​ идущая на погашение​ за пользование ссудой​ 60 периодов (Кпер);​ ежемесячный платеж из-за​ 4. Для ежегодных​ клиент может платить​ПРПЛТ (IPMT)​в строке формул,​ которые выдают ссуды​

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

​Исходя из формулы, для​ процентов обычно превышает​ аннуитетов уже не​Примечание​ взять 100 000 руб.,​ полгода пользования кредитом​ и есть график​ свойством, что сумма​ основной суммы долга​ в размере (100 000*10%/12),​Проценты начисляются​ сбора увеличится на​ – 1.​ нерегулярно, в любые​для вычисления процентной​ находим функцию​ с таким способом​ вычислений необходимо знать​ сумму, идущую на​ встречаются или встречаются​. Аннуитетная схема накопления​ выплачивая ежемесячно 3000​ (см. условия задачи​

​ платежей.​ величин идущих на​ изменяется от периода​​ до этого момента​​в конце​ 500 рублей.​i – процентная ставка​

​ произвольные даты внося​ части вводится аналогично.​ПЛТ​ погашения. Для использования​ ежемесячную процентную ставку.​ погашение ссуды.​

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

​ крайне редко в​ целевой суммы подробно​ руб. в течение​ выше) = 150000*(12%/12)*6*(1-(6-1)/2/(2*12))=8062,50р.​Для расчета начисленных процентов​ погашение тела кредита​ к периоду, то​ должен быть внесен​каждого периода (если​Процентная ставка базового периода​ базового периода в​ любые имеющиеся суммы.​ Осталось скопировать введенные​в списке и​ кредитного калькулятора понадобятся​ Банки редко указывают​Тело кредита сравнивается с​ перечне банковских услуг.​ рассмотрена в статье Аннуитет.​

​ 5 лет.​

• ​За весь срок​ может быть использована​ за все периоды​ необходим еще один​
• ​ первый ежемесячный платеж.​ не сказано обратное,​ и полная стоимость​ десятичной форме. Находится​ Процентная ставка по​
• ​ формулы вниз до​ жмем​ те же исходные​ данную цифру в​ процентами по нему​Виды аннуитетов:​​ Расчет периодического платежа​

planetaexcel.ru

Расчет полной стоимости кредита в Excel по новой формуле

​Примечание​ будет выплачено =ПС*Ставка*(кпер+1)/2=18750р.​ функция ПРОЦПЛАТ(ставка;период;кпер;пс), где​ выплат равна величине​ аргумент​В случае начисления​ то подразумевается именно​ кредита значительно увеличились.​ способом подбора как​ таким кредитам обычно​ последнего периода кредита​ОК​ данные, что и​ кредитном договоре, поэтому​ только в середине​Фиксированные – неизменные на​ в MS EXCEL.​. Аннуитетная схема погашения​Через функцию ПРОЦПЛАТ()​ Ставка — процентная​ займа с противоположным​период​ процентов в начале​ это), т.е. аргумент​

​Это понятно, т.к. заемщик,​ самое меньшее положительное​ выше, но свободы​

Формула расчета ПСК

​ и добавить столбцы​. В следующем окне​ для предыдущих способов​ нужно найти ее​ общего срока кредитования.​ протяжении всего срока​ Срочный вклад.​ кредита подробно рассмотрена​ формула будет сложнее:​ ставка​ знаком. Т.е. справедливо​

​, который определяет к​ периода, в первом​ Тип=0. Платеж должен​ кроме процентов, уплачивает​ значение следующего уравнения:​ выходит больше. Можно​ с простыми формулами​ нужно будет ввести​

​ расчета. Их нужно​

​ самостоятельно. Для этого​ Далее сумма, которая​

• ​ кредитования.​Формула для вычисления годовой​ в статье Аннуитет. Расчет​ =СУММПРОИЗВ(ПРОЦПЛАТ(ставка;СТРОКА(ДВССЫЛ(«1:»&кпер))-1;кпер;-ПС))​за период​ равенство: ПС+СУММ(долей ПЛТ,​ какому периоду относится​ месяце % не​ производиться также в​ кредитору комиссию и​Разберем составляющие:​ даже взять в​ для вычисления общей​
• ​ аргументы для расчета:​ ввести в отведенные​ нужно воспользоваться формулой:​ идет на погашение​Валютные – размер платежа​ ставки будет выглядеть​

​ периодического платежа в​

• ​Пусть известна сумма и​_{​; Период – номер​}​ идущих на погашение​ сумма.​ начисляется, т.к. реального​ конце каждого периода;​ сбор. Причем сбор​ДП​ банке еще денег​ суммы ежемесячных выплат​Ставка​ поля для заполнения.​
• ​пс = П /​ основного долга, начинает​ может меняться в​
• ​ так =12*СТАВКА(12*5;-10000;0;1000000) =19,38%​_{​ MS EXCEL. Погашение​}​ срок кредита, а​ периода, для которого​ тела кредита)+БС=0: 100000р.+(-100000р.)+0=0.​Для вычисления ежемесячных сумм​ пользования средствами ссуды​Процент за пользование заемными​ ежемесячный. Поэтому наблюдается​
• ​к​_{​ в дополнение к​}​ (она постоянна и​- процентная ставка​ И затем программа​ 100 / 12,​
• ​ расти, постепенно превышая​ зависимости от колебаний​Здесь ПС=0, т.е. начальная​

​ ссуды (кредита, займа).​

​ также величина регулярного​

Пример расчета ПСК в Excel

​ требуется найти величину​То же самое​ идущих на погашение​ не было (грубо​ средствами в месяц​ такой заметный рост​– величина k-ого​ имеющемуся кредиту. Для​

​ равна вычисленной выше​ по кредиту в​

​ самостоятельно сделает все​где:​ размер выплат за​ на валютном рынке.​ сумма вклада =0​В условии задачи содержится​ аннуитетного платежа. Рассчитаем в​ начисленных процентов; Кпер​ и для второй​

​ процентов за ссуду​

​ говоря % должен​ (за период) составляет​ ПСК. Соответственно, стоимость​ денежного потока по​ расчета по такой​ в ячейке C7)​ пересчете на период​

​ расчеты в течение​П – годовая процентная​

​ пользование кредитом. Как​Индексируемые – могут корректироваться​ (Приведенная Стоимость). Целевой​ следующая информация:​ MS EXCEL под​ — общее число​ задачи: 100000р.+(-90000р.)+БС=0, т.е.​ используется функция ПРПЛТ​

​ быть начислен за​ 10%/12 (ставка);​ кредитного продукта обойдется​ договору займа. Сумма,​ модели придется рассчитывать​ и, ради интереса,​ выплаты, т.е. на​ нескольких секунд, дав​

​ ставка.​ уже было сказано​

​ с поправкой на​ вклад = 1000000​Заемщик должен сделать 60​ какую процентную ставку​ периодов начислений; ПС​ БС=-10000р.​ (ставка; период; кпер;​

​ 0 дней пользования​В конце срока задолженность​ дороже.​

​ предоставленная банком заемщику,​ проценты и остаток​ оставшейся сумме долга:​ месяцы. Если годовая​ потенциальному заемщику возможность​Расчет:​ ранее, это не​ актуальный уровень инфляции.​ (БС – Будущая​

exceltable.com

​ равновеликих платежей (12​

Управление личными финансами может быть сложной задачей, особенно если вам нужно планировать свои платежи и сбережения. Excel формулы и шаблоны бюджетов помогут вам вычислить будущую стоимость своих задолженности и инвестиций, что упростит расчет времени, необходимого для достижения целей. Используйте следующие функции:

• ПЛТ: возвращает сумму периодического платежа для аннуитета на основе постоянства сумм платежей и процентной ставки.

• КПЕР: возвращает количество периодов выплаты для инвестиции на основе регулярных постоянных выплат и постоянной процентной ставки.

• ПВ: возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции. Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат.

• БС: возвращает будущую стоимость инвестиции при условии периодических равных платежей и постоянной процентной ставки.

Расчет ежемесячных платежей для погашения задолженности по кредитной карте

Предположим, остаток к оплате составляет 5400 долларов США под 17% годовых. Пока задолженность не будет погашена полностью, вы не сможете рассчитываться картой за покупки.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(17%/12;2*12;5400)

получаем ежемесячный платеж в размере 266,99 долларов США, который позволит погасить задолженность за два года.

• Аргумент «ставка» — это процентная ставка на период погашения кредита. Например, в данной формуле ставка 17% годовых делится на 12 — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР 2*12 — это общее количество периодов выплат по кредиту.

• Аргумент ПС или приведенной стоимости составляет 5400 долларов США.

Расчет ежемесячных платежей по ипотеке

Представьте дом стоимостью 180 000 долларов США под 5% годовых на 30 лет.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС)

=ПЛТ(5%/12;30*12;180000)

получена сумма ежемесячного платежа (без учета страховки и налогов) в размере 966,28 долларов США.

• Аргумент «ставка» составляет 5%, разделенных на 12 месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 30*12 для ипотечного кредита сроком на 30 лет с 12 ежемесячными платежами, оплачиваемыми в течение года.

• Аргумент ПС составляет 180 000 (нынешняя величина кредита).

Расчет суммы ежемесячных сбережений, необходимой для отпуска

Необходимо собрать деньги на отпуск стоимостью 8500 долларов США за три года. Процентная ставка сбережений составляет 1,5%.

С помощью функции ПЛТ(ставка;КПЕР;ПС;БС)

=ПЛТ(1,5%/12;3*12;0;8500)

получаем, что чтобы собрать 8500 долларов США за три года, необходимо откладывать по 230,99 долларов США ежемесячно.

• Аргумент «ставка» составляет 1,5%, разделенных на 12 месяцев — количество месяцев в году.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 для двенадцати ежемесячных платежей за три года.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 0, поскольку отсчет начинается с нуля.

• Аргумент БС (будущая стоимость), которую необходимо достичь, составляет 8500 долларов США.

Теперь допустим, вы хотите собрать 8500 долларов США на отпуск за три года, и вам интересно, какую сумму необходимо положить на счет, чтобы ежемесячный взнос составлял 175,00 долларов США. Функция ПС рассчитает размер начального депозита, который позволит собрать желаемую сумму.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ;БС)

=ПС(1,5%/12;3*12;-175;8500)

мы узнаем, что необходим начальный депозит в размере 1969,62 долларов США, чтобы можно было откладывать по 175,00 долларов США в месяц и собрать 8500 долларов США за три года.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -175 (необходимо откладывать по 175 долларов США в месяц).

• Аргумент БС (будущая стоимость) составляет 8500.

Расчет срока погашения потребительского кредита

Представьте, что вы взяли потребительский кредит на сумму 2500 долларов США и согласились выплачивать по 150 долларов США ежемесячно под 3% годовых.

С помощью функции КПЕР(ставка;ПЛТ;ПС)

=КПЕР(3%/12;-150;2500)

выясняем, что для погашения кредита необходимо 17 месяцев и несколько дней.

• Аргумент «Ставка» составляет 3%/12 ежемесячных платежей за год.

• Аргумент ПЛТ составляет -150.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет 2500.

Расчет суммы первого взноса

Скажем, вы хотите приобрести автомобиль стоимостью 19 000 долларов США под 2,9 % годовых за три года. Вы хотите, чтобы ежемесячные платежи были на уровне 3500 долларов США в месяц, поэтому вам нужно выяснить сумму своего взноса. В этой формуле результатом функции ПС является сумма займа, которая затем вычитается из цены покупки, чтобы получить первый взнос.

С помощью функции ПС(ставка;КПЕР;ПЛТ)

= 19000-ПС(2,9%/12; 3*12;-350)

выясняем, что первый взнос должен составлять 6946,48 долларов США.

• Сначала в формуле указывается цена покупки в размере 19 000 долларов США. Результат функции ПС будет вычтен из цены покупки.

• Аргумент «Ставка» составляет 2,9%, разделенных на 12.

• Аргумент КПЕР составляет 3*12 (или двенадцать ежемесячных платежей за три года).

• Аргумент ПЛТ составляет -350 (необходимо будет выплачивать по 350 долларов США в месяц).

Оценка динамики увеличения сбережений

Начиная с 500 долларов США на счету, сколько можно собрать за 10 месяцев, если класть на депозит по 200 долларов США в месяц под 1,5% годовых?

С помощью функции БС(ставка;КПЕР;ПЛТ;ПС)

=БС(1,5%/12;10;-200;-500)

получаем, что за 10 месяцев выйдет сумма 2517,57 долларов США.

• Аргумент «Ставка» составляет 1,5%/12.

• Аргумент КПЕР составляет 10 (месяцев).

• Аргумент ПЛТ составляет -200.

• Аргумент ПС (приведенная стоимость) составляет -500.

См. также

ПЛТ

КПЕР

ПС

БС