Функция в excel для ежемесячного платежа

Функция ПЛТ в Excel используется для расчета фиксированного значения суммы периодических взносов для выплат задолженностей при условии, что процентная ставка является постоянной величиной, и возвращает соответствующее значение.

Примеры использования функции ПЛТ в Excel

С помощью функции ПЛТ можно рассчитать фиксированную сумму ежемесячного платежа по кредиту в банке, если известны тело кредита, значение годовой процентной ставки и число периодов выплат (либо срок действия договора кредитования). Также функция удобна для расчета суммы ежемесячных выплат по депозитам с дополнительными взносами.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту в Excel

Пример 1. Определить размер ежемесячного платежа по кредиту с процентной ставкой 23% на сумму 25000 рублей, который должен быть выплачен на протяжении 3 лет.

Вид таблицы данных:

Для получения искомого значения введем следующую формулу:

Описание аргументов:

• B3/B5 – процентная ставка, приведенная к числу периодов выплат в году;
• B4*B5 – число периодов выплат на протяжении действия кредитного договора;
• B2 – начальная стоимость кредита (тело кредита).

Результат выполнения формулы:

Полученное значение является отрицательным числом, поскольку ежемесячные платежи по кредиту являются расходными операциями для заемщика.



Пример расчета суммы переплаты по кредиту в Excel

Пример 2. Определить сумму, которую переплатит заемщик, взявший кредит на сумму 50000 с годовой процентной ставкой 27% и 12 периодами выплат в год. Срок кредитования составляет 5 лет.

Вид таблицы данных:

Для расчета суммы переплат необходимо из общей суммы выплат по кредиту за период действия договора вычесть тело кредита. Для этого используем следующую формулу:

=ABS(ПЛТ(B3/B5;B4*B5;B2)*B4*B5)-B2

Произведение результата, возвращаемого функцией ПЛТ и количества периодов выплат (B4*B5) соответствует общей сумме выплат за 5 лет. Поскольку функция ПЛТ возвращает отрицательное значение, используем функцию ABS для получения абсолютного значения. В результате вычислений получим:

Клиент банка выплатит 50000 рублей тела кредита и еще около 42000 рублей процентов.

Формула вычисления оптимального ежемесячного платежа по кредиту в Excel

Пример 3. В банке был открыт депозитный счет с начальной суммой 200 000 рублей. Условия договора позволяют выполнять ежемесячное пополнение данного счета. Определить, какую сумму необходимо вносить ежемесячно, чтобы спустя 4 года получить 2000000 рублей. Процентная ставка составляет 11% годовых.

Вид таблицы данных:

Искомое значение может быть определено с помощью следующей формулы:

=ПЛТ(B3/B5;B6*B5;-B2;B4)

Примечание: для получения корректного результата аргумент пс должен принимать отрицательное значение суммы первоначального взноса.

В результате расчетов получим следующее значение:

Для накопления 2 млн. рублей клиенту банка потребуется ежемесячно вносить на депозитный счет примерно 28000 рублей.

Особенности использования функции ПЛТ в Excel

Функция имеет следующую синтаксическую запись:

=ПЛТ(ставка; кпер; пс; [бс]; [тип])

Описание аргументов:

• ставка – обязательный аргумент, характеризующий числовое значение годовой ставки по задолженности. Может быть указан числовым значением в виде десятичной дроби (например, 0,2 – соответствует 20% годовой ставки) или числом в процентном формате;
• кпер – обязательный аргумент, принимающий числовое значение, характеризующее число периодов выплат по задолженности. Может принимать дробные числа, не усекая дробную часть и равномерно распределяя фиксированную сумму платежей между указанным числом периодов;
• пс – обязательный аргумент, принимающий числовое значение, которое характеризует начальную стоимость финансового продукта. В случае с выдачей кредита, это значение эквивалентно телу кредита, то есть сумме средств, которую получает заемщик в кредитной организации;
• [бс] – необязательный для заполнения аргумент, принимающий числовое значение, которое характеризует оставшуюся сумму задолженности. Например, если этот аргумент явно указан, можно определить, какой должна быть сумма ежемесячного взноса, чтобы при текущей процентной ставке остаток задолженности составил указанную сумму спустя определенное число периодов выплат. Если аргумент явно не указан, он принимается равным 0 (нулю), то есть задолженность будет полностью списана.
• [тип] – необязательный для заполнения аргумент, принимающий одно из двух возможных числовых значений:

1. 0 – выплаты производятся в конце периода (если явно не указан, используется по умолчанию).
2. 1 – выплаты в начале периода.

Примечания:

1. При расчете суммы ежемесячных выплат учитывается только значение годовой процентной ставки. В договорах некоторых финансовых организациях могут быть указаны дополнительные сборы и комиссии, влияющие на итоговый результат.
2. При указании процентной ставки необходимо выполнять перерасчет в зависимости от количества периодов выплат в году. Платежи могут быть, например, ежемесячными или ежеквартальными. В первом случае аргумент ставка должен быть указан как n%/12, а во втором – n%/4, где n% — годовая процентная ставка.
3. Аргумент кпер должен быть указан числом, которое получено в результате произведения количества лет, на которые выдан кредит, и количества периодов выплат в году. Например, если ипотечный кредит был выдан на 20 лет, а платежи необходимо делать ежемесячно, аргумент кпер должен быть указан как 20*12 или 240.
4. Для расчета общей суммы платежей по кредиту можно умножить возвращаемый рассматриваемой функцией результат на количество периодов выплат.

Кто как, а я считаю кредиты злом. Особенно потребительские. Кредиты для бизнеса — другое дело, а для обычных людей мышеловка»деньги за 15 минут, нужен только паспорт» срабатывает безотказно, предлагая удовольствие здесь и сейчас, а расплату за него когда-нибудь потом. И главная проблема, по-моему, даже не в грабительских процентах или в том, что это «потом» все равно когда-нибудь наступит. Кредит убивает мотивацию к росту. Зачем напрягаться, учиться, развиваться, искать дополнительные источники дохода, если можно тупо зайти в ближайший банк и там тебе за полчаса оформят кредит на кабальных условиях, попутно грамотно разведя на страхование и прочие допы?

Так что очень надеюсь, что изложенный ниже материал вам не пригодится.

Но если уж случится так, что вам или вашим близким придется влезть в это дело, то неплохо бы перед походом в банк хотя бы ориентировочно прикинуть суммы выплат по кредиту, переплату, сроки и т.д. «Помассажировать числа» заранее, как я это называю Microsoft Excel может сильно помочь в этом вопросе.

Вариант 1. Простой кредитный калькулятор в Excel

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е. кредиту, где выплаты производятся равными суммами — таких сейчас большинство) в Excel есть специальная функция ПЛТ (PMT) из категории Финансовые (Financial). Выделяем ячейку, где хотим получить результат, жмем на кнопку fx в строке формул, находим функцию ПЛТ в списке и жмем ОК. В следующем окне нужно будет ввести аргументы для расчета:

• Ставка — процентная ставка по кредиту в пересчете на период выплаты, т.е. на месяцы. Если годовая ставка 12%, то на один месяц должно приходиться по 1% соответственно.
• Кпер — количество периодов, т.е. срок кредита в месяцах.
• Пс — начальный баланс, т.е. сумма кредита.
• Бс — конечный баланс, т.е. баланс с которым мы должны по идее прийти к концу срока. Очевидно =0, т.е. никто никому ничего не должен.
• Тип — способ учета ежемесячных выплат. Если равен 1, то выплаты учитываются на начало месяца, если равен 0, то на конец. У нас в России абсолютное большинство банков работает по второму варианту, поэтому вводим 0. 

Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег. Это можно сделать с помощью простых формул:

Вариант 2. Добавляем детализацию

Если хочется более детализированного расчета, то можно воспользоваться еще двумя полезными финансовыми функциями Excel — ОСПЛТ (PPMT) и ПРПЛТ (IPMT). Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку. Добавим к нашему предыдущему примеру небольшую шапку таблицы с подробным расчетом и номера периодов (месяцев):

Функция ОСПЛТ (PPMT) в ячейке B17 вводится по аналогии с ПЛТ в предыдущем примере:

Добавился только параметр Период с номером текущего месяца (выплаты) и закрепление знаком $ некоторых ссылок, т.к. впоследствии мы эту формулу будем копировать вниз. Функция ПРПЛТ (IPMT) для вычисления процентной части вводится аналогично. Осталось скопировать введенные формулы вниз до последнего периода кредита и добавить столбцы с простыми формулами для вычисления общей суммы ежемесячных выплат (она постоянна и равна вычисленной выше в ячейке C7) и, ради интереса, оставшейся сумме долга:

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы. В ячейке А18 лучше использовать формулу вида:

=ЕСЛИ(A17>=$C$7;»»;A17+1)

Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку («») в том случае, если достигли, либо номер следующего периода. При копировании такой формулы вниз на большое количество строк мы получим номера периодов как раз до нужного предела (срока кредита). В остальных ячейках этой строки можно использовать похожую конструкцию с проверкой на присутствие номера периода:

=ЕСЛИ(A18<>»»; текущая формула; «»)

Т.е. если номер периода не пустой, то мы вычисляем сумму выплат с помощью наших формул с ПРПЛТ и ОСПЛТ. Если же номера нет, то выводим пустую текстовую строку:

Вариант 3. Досрочное погашение с уменьшением срока или выплаты

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности. Для реализации этого можно добавить в нашу модель столбец с дополнительными выплатами, которые будут уменьшать остаток. Однако, большинство банков в подобных случаях предлагают на выбор: сокращать либо сумму ежемесячной выплаты, либо срок. Каждый такой сценарий для наглядности лучше посчитать отдельно.

В случае уменьшения срока придется дополнительно с помощью функции ЕСЛИ (IF) проверять — не достигли мы нулевого баланса раньше срока:

А в случае уменьшения выплаты — заново пересчитывать ежемесячный взнос начиная со следующего после досрочной выплаты периода:

Вариант 4. Кредитный калькулятор с нерегулярными выплатами

Существуют варианты кредитов, где клиент может платить нерегулярно, в любые произвольные даты внося любые имеющиеся суммы. Процентная ставка по таким кредитам обычно выше, но свободы выходит больше. Можно даже взять в банке еще денег в дополнение к имеющемуся кредиту. Для расчета по такой модели придется рассчитывать проценты и остаток с точностью не до месяца, а до дня:

Предполагается что:

• в зеленые ячейки пользователь вводит произвольные даты платежей и их суммы
• отрицательные суммы — наши выплаты банку, положительные — берем дополнительный кредит к уже имеющемуся
• подсчитать точное количество дней между двумя датами (и процентов, которые на них приходятся) лучше с помощью функции ДОЛЯГОДА (YEARFRAC)

Файлы к уроку:

• Для спонсоров Boosty
• Для спонсоров VK

• YouTube
• VK

Ссылки:

• Страница курса
• Плейлист YouTube
• Плейлист ВК

Описание

В этом уроке мы вспомним как вычислить ежемесячный платеж в Excel. Разберем 4 способа: подбор параметра, поиск решений, функция ПЛТ, формула вычисления ежемесячного платежа.

Решение

Подбор параметра

Подготовим таблицу с параметрами и таблицу с графиком платежей. В таблице с параметрами введем временно абсолютно любое число.

Запустим подбор параметра:

1. Установить в ячейке — Сослаться на самый последний конечный баланс
2. Значение — 0
3. Изменяя значение ячейки — Платеж из таблицы с параметрами

Поиск решений

Сделаем аналогичную заготовку первому способу. Запускаем поиск решений и заполняем форму следующим образом:

1. Оптимизировать целевую функцию — Самый последний конечный баланс
2. Изменяя ячейки переменных — Ячейка с платежом в таблице с параметрами
3. Ограничения — Последний конечный баланс меньше или равен 0

Функция ПЛТ

Для удобства заготовим маленьку таблицу с параметрами.

У функции ПЛТ 3 главных параметра:

• Ежемесячная ставка
• Количество платежей (количество месяцев)
• Сумма кредита

Формула вычисления ежемесячного платежа

Совсем необязательно пользоваться любыми из приведенных способов. Можно просто воспользоваться формулой для вычисления аннуитетного платежа без использования функций и другого функционала Excel.

Примененные функции

• ПЛТ
• Поиск решений
• Подбор параметра

Excel Разное